Das Zinsniveau von verschiedenen Kreditangeboten zeigt erhebliche Schwankungen. Es gibt nicht nur den Unterschied zwischen dem Effektivzins sondern auch beim nominalen Zins. Die Bonität eines Kunden entscheidet letztendlich über die Höhe der Zinsen.
So muss der Kreditnehmer der einen negativen Eintrag in seiner Schufa mit höheren Zinsen rechnen, als der Kreditnehmer dessen Kreditwürdigkeit ausgezeichnet ist. Wenn der Kreditsuchende sich nicht für seine Hausbank entscheiden möchte, der kann mit einem Kredit-Vergleich im Internet nach einem günstigen Anbieter suchen. Wichtig bei der Kreditvergabe ist jedenfalls ein Kredit mit kleinen Zinsen.
Die Kreditsuche
Möchte der Kreditsuchende einen Kredit mit langer Laufzeit aufnehmen, dann ist es besonders wichtig nach einem Kredit mit kleinen Zinsen Ausschau zu halten. Zwar kann beispielsweise ein Immobilienkredit mit einer Zinsbindung beantragt werden, das lohnt sich aber nur, wenn das Zinsniveau besonders tief ist. Würde eine Hochzinsphase bestehen, dann wäre das keine gute Entscheidung, denn bis es zu einer Anschlussfinanzierung kommt, vergehen einige Jahre. Danach kann dann wiederum ein Kredit mit kleinen Zinsen als Anschlussfinanzierung getätigt werden.
Braucht ein Kunde einen Kredit schnell, dann verwendet er in aller Regel keine Zeit nach einem günstigen Kredit mit kleinen Zinsen zu suchen. Er wird keine Angebote vergleichen und wahrscheinlich das erste Kreditangebot annehmen. Zahlt er einige Monate ab und er sieht ein besseres Angebot, so müsste er sich für eine Umschuldung entscheiden, die aber hat wiederum neue Kosten. Deshalb sollte das Kreditansinnen immer sorgfältig gewählt werden. Es sind meistens die Sofortkredite bei denen der Kunde schon schnell entscheiden muss, möchte er seinen Kreditbetrag am nächsten oder übernächsten Tag auf seinem Konto haben.
Dabei sind nicht nur das Zinsniveau bei einem Kredit wichtig, sondern auch andere Konditionen wie beispielsweise Sondertilgungen und Ratenstundungen. Möchte der Kreditnehmer im Laufe der Kreditzeit seinen Kredit vorzeitig ablösen, so kann er das mit einer vereinbarten Sonderzahlung kostenlos tun. Andernfalls kann sich die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
Führt der Kreditsuchende einen Kredit-Vergleich durch, dann sieht er auf den Seiten der Anbieter einen ausgewiesenen Zinssatz. Der aber ist nicht für alle Kunden relevant. Da Zinsen bonitätsabhängig berechnet werden, d.h. ist der Kunde kreditwürdig, dann kann er über einen guten Zinssatz verfügen und umgekehrt. Der Kunde wird in den meisten Fällen seinen Zinssatz mit einem persönlichen Kreditangebot erhalten.
Es gibt aber auch Festzinsangebote. Hier steht der Zins fest, egal wie die wirtschaftliche Lage des Kunden ist. Profitieren können davon die bonitätsschwachen Kunden, die unter Umständen eine schlechte Schufa haben. Grundsätzlich muss der Kunde mit einem Negativeintrag in seiner Schufa mit einem erhöhten Zinssatz rechnen.
Das Zinsvolumen von Krediten unterscheidet zwischen dem nominalen Sollzins und dem effektiven Jahreszins. Der Sollzins zeigt einen niedrigeren Wert aus als der Effektivzins. Wissen sollte der Kunde, dass für einen Kredit mit kleinen Zinsen der effektive Jahreszins beachtet werden sollte. Der zeigt eine höhere Prozentzahl.
Zum Sollzins werden die Kosten für eine Vermittlung oder andere Nebengebühren hinzugerechnet. Der effektive Jahreszins hat über die ganze Kreditlaufzeit Gültigkeit.
Der Kredit mit kleinen Zinsen – Beispiele
Als Beispiel für einen Kredit mit kleinen Zinsen ist der zweckgebundene Kredit zu nennen. Sehr günstig ist der Autokredit, der von vielen Banken angeboten wird und durch den Konkurrenzkampf der einzelnen Banken untereinander kann der Kreditnehmer zudem noch profitieren. Unter den Kredit mit kleinen Zinsen fällt auch der Immobilien-, Modernisierungs-und der Baukredit. Bei diesen Krediten gibt es oft keine andauernde Finanzierung, so dass der Zinssatz dann variiert. Der Kredit mit kleinen Zinsen findet der Kreditsuchende oft nicht bei seiner Hausbank oder generell bei einer Filialbank, sondern eher bei den Direktbanken im Internet.
Dort wird kein ausgiebiges Filialnetz betrieben, so dass Mieten und Mitarbeiterkosten sehr reduziert bis gar nicht vorhanden sind. Diese Ersparnis sieht der Kunde in den günstigen Angeboten dieser Banken. Aber allen Krediten mit einem günstigen Zinssatz vorausgesetzt ist die gute Bonität eines Kunden. Wie vor schon erwähnt, vergeben die wenigsten Banken den Einheitszins. Es sind nicht viele Kunden die den allerbesten Zinssatz erhalten, denn es muss in so einem Fall um einen Kunden handeln, der ein sicheres und hohes Einkommen hat, man denke hier an einen Beamten.
Der Kredit aus dem Ausland
Kunden die im Internet nach einem Kredit suchen, kommen oft auf Seiten von Kreditvermittlern. Obwohl die meisten Kreditsuchenden der Meinung sind, dass Kreditvermittler nur für die Kunden vermittelt die eine schlechte Bonität haben, die irren sich. Ein Kreditvermittler steht auch Kunden zur Verfügung, die zwar eine gute Bonität haben, wo aber dann das ausschlaggebende Einkommen nicht vorliegt.
Die Seiten der Kreditvermittlungen sind so aufgebaut, dass die Optik einer Bank haben. Oftmals merkt ein Kunde gar nicht, dass er einen Kredit bei einem Vermittler beantragt hat. Der Kreditvermittler haben auch insoweit Vorteile, dass die viele verschiedene Banken in ihrem Portfolio haben und dem Kunden immer einen Kredit mit kleinen Zinsen vermitteln können.
Allerdings liegt das Hauptbetätigungsfeld bei den Kunden die eine schlechte Schufa haben. Wer sich in so einer Lage befindet, für den spielt der Zins letztendlich keine Rolle, Hauptsache sie erhalten überhaupt einen Kredit. Diese Kreditform kommt aus dem Ausland und hat die Besonderheit, dass die Schufa nicht abgefragt und der Kredit auch nicht eingetragen wird. Der schufafreie Kredit oder der Schweizer Kredit wie er auch genannt wird ausschließlich an Arbeitnehmer vergeben.
Der Kreditbedarf darf allerdings nicht so hoch sein, denn es werden in den meisten Fällen lediglich 3.500 Euro bewilligt, die in 40 Monatsraten zurückbezahlt werden. Die Banken vergeben eine vorläufige Sofortzusage, die aber nicht bindend ist. Das wird sie erst, wenn die Bank die erforderlichen Bonitätsunterlagen geprüft hat. Der Kunde muss lediglich den Kreditantrag unterschrieben an die Bank schicken, dazu gehören auch Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, eventuell Kontoauszüge und eine Kopie des Arbeitsvertrages.
Die Bürgschaft
Ein Kredit mit kleinen Zinsen erhält der Arbeitnehmer, der einen Bürgen benennen kann. Eigentlich wird ein Bürge nur dann verlangt, wenn die Bonität etwas eingeschränkt ist oder wenn die Kreditsumme hoch ist. Nicht jeder kann eine Bürgschaft abgeben. Ein Bürge muss absolut solvent sein und er muss bei einem Kreditausfall in der Lage sein den Kredit weiterzubezahlen, das ist die Hauptaufgabe eines Bürgen.