Wer hierzulande einen Kredit beantragt, der muss volljährig, also 18 Jahre alt sein. Ab diesem Zeitpunkt ist ein Verbraucher erst geschäftsfähig. Die Volljährigkeit allein genügt aber noch nicht um sich für einen Kredit zu prädestinieren. Abhängig ist ein Kredit für 18 Jährige vom Einkommen und von der Schufa des Antragstellers. Die Schufa ist allerdings nur relevant wenn der Kredit in Deutschland beantragt wird. Auslandsbanken kennen diese Institution nicht.

Allerdings sagt die Volljährigkeit noch nichts über die Kreditwürdigkeit des Kunden aus. Das ist abhängig davon ob er noch in der Ausbildung ist, studiert oder ob er voll im Beruf steht. Kann der 18 Jährige einen Beruf nachweisen mit einem ausreichend hohen Einkommen so wird er einen Kredit für 18 Jährige erhalten. Die Höhe des Einkommens muss oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegen.

Die Aussichten

18jährige Kreditsuchende können nicht nur in Deutschland einen Kredit beantragen, sondern auch im benachbarten Ausland. Es besteht die Möglichkeit einen Kredit für 18 Jährige auch mit einem Kreditvermittler aufzunehmen. Gerade junge Menschen die noch keinen rechten Überblick über die Finanzwelt haben, wären mit der Hilfe eines Kreditvermittlers gut beraten. Allerdings nur, wenn dieser seriös arbeitet. Oftmals stehen aber auch die Eltern oder die Großeltern beratend zur Seite. Das wäre in jedem Fall besser, denn ein Kreditvermittler arbeitet natürlich nicht umsonst.

Meistens ist die erste Anlaufstelle die Hausbank, bei der schon die Eltern ihre Kredite aufgenommen haben. Allerdings hat er dann keine Vergleichsmöglichkeiten und muss sich auf das Angebot der Hausbank verlassen. Junge Leute kennen sich im Internet gut aus und könnten auch ohne Probleme sich bei den Direktbanken nach einem Kredit für 18 Jährige umsehen. Wobei sich ältere Kreditnehmer noch immer scheuen, ist für junge Leute das Kreditsuchen im Internet eine Selbstverständlichkeit.

Unbedingt sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Auch hier steht das Internet zur Verfügung und bietet Kreditvergleiche kostenlos an. Damit kann der junge Mensch die Konditionen der Banken prüfen und sich letztendlich für einen Anbieter unterscheiden. Das sollte mit Sorgfalt geschehen, wenn auch unter den Anbietern können sich schwarze Schafe tummeln. Gerade junge Leute die noch keine Erfahrung in diesen Dingen haben könnten darauf hereinfallen.

Wenn es möglich ist, sollte mit einem erfahrenen Kunden die Konditionen und Bedingungen der Banken geprüft werden. Die Rechnung des Kreditrechners zeigt dann wie hoch die Laufzeit und die eventuellen Raten sind. Dafür gibt der 18Jährige die Kreditsumme, die Laufzeit und die Ratenhöhe ein und erhält umgehend ein Kreditangebot. Wissen sollte er, dass ein Kreditangebot immer kostenlos sein sollte. Wird Vorkasse verlangt, so sollte der Kunde die Finger davon lassen. Auch sind Versicherungsverträge die manche anbieten nicht zu unterschreiben. In den wenigsten Fällen braucht ein Kunde die Verträge.

Der Dispo als Falle für Jugendliche

Die häufigste Kreditform ist der Ratenkredit. Der Vorteil dabei ist, dass das Geld frei genutzt werden kann und dass seitens der Bank keine Auflagen gemacht werden. Der Ratenkredit wird in einer Summe ausbezahlt und es kann direkt über ihn verfügt werden. Die Tilgung des Kredites erfolgt in vereinbarten gleichbleibenden Raten. Die Raten werden entweder am Ende des Monats oder in der Mitte des Monats vom Girokonto abgezogen. Das richtet sich nach dem Geldeingang. Oft bieten Banken den Kunden auf eine Zahlungspause an. Dabei wird entweder nach einem Monat oder auch nach zwei Monaten erst mit der Rückführung des Kredites begonnen.

Verfügt ein 18Jähriger über ein eigenes Konto auf dem sein Gehalt eingeht, so bietet die Bank oft den sogenannten Dispositionskredit – kurz Dispo genannt – an. Die Höhe dieses Kredites richtet sich nach der Höhe der Einnahmen die dem Konto gutgeschrieben werden. Dieser Kredit für 18 Jährige sollte nur in Notfällen genutzt werden. Gerade bei einem jungen Menschen der überhaupt noch keinen Überblick über seine Finanzen hat ist das ein gefährlicher Kredit zu nennen.

Damit kamen schon Erwachsene in eine Schuldenfalle da sie den Dispo nicht genutzt haben wofür er gedacht ist, nämlich für einen kurzzeitigen Anspruch. Der 18Jährige sollte darauf aufmerksam gemacht werden, dass entliehenes Geld auch wieder zurückbezahlt werden muss, spätestens nach ein oder zwei Monaten. Es wäre fatal wenn bereits ein 18Jähriger eine Umschuldung vornehmen müsste, da er sein Konto überzogen hat und immer weiter in die roten Zahlen rutscht.

Der Autokredit für 18Jährige

Viele junge Menschen möchten für ihr erstes Auto einen Kredit für 18 Jährige. Nicht alle haben etwas angespart und nicht alle Eltern haben die Mittel etwas dazuzusteuern. Gibt es doch welche oder es wurde gespart, so könnten diese Gelder als Anzahlung gelten, der Kredit würde dann nicht so hoch ausfallen. Wissen sollte der 18 Jährige, dass ein Kredit auch zurück bezahlt werden muss.

Der Kredit für 18 Jährige als Autokredit kann bei jeder Bank beantragt werden, sofern die notwendigen Bedingungen erfüllt werden können. Ebenfalls bietet ein Händler einen Kredit für 18 Jährige an. Beide Kreditmöglichkeiten sollten genau durchgerechnet werden und dann erst sollte die Entscheidung gefällt werden, bei wem der Kredit für 18 Jährige aufgenommen werden kann.

Der Kredit aus dem Ausland

Der Kredit für 18 Jährige kann auch aus dem Ausland kommen. Heutzutage haben schon junge Menschen negative Einträge in ihrer Schufa stehen. Da wurde die Handyrechnung nicht bezahlt, weil vergessen und angemahnt und schon steht der Eintrag. Viele Banken verhalten sich dann sehr zurückhaltend bei einem Kredit. Generell spricht aber nichts gegen einen Kredit aus dem Ausland. Auch Antragsteller mit guter Bonität suchen oft diesen Weg.

Der Grund ist der, dass diese Kredite nicht in die Schufa der Antragsteller eingetragen werden und somit auch die Bonität nicht reduzieren. Der Kredit ist allerdings nur unter strengen Voraussetzungen zu bekommen. So muss der 18 Jährige bereits ein Einkommen von wenigstens netto 1.160 Euro haben. Das Einkommen muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Die feste Anstellung wird vorausgesetzt, der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und auch keine Probezeit enthalten und muss seit wenigstens einem Jahr bestehen.

Der Kredit aus dem Ausland, vorwiegend aus Liechtenstein, kann mit drei Kreditsummen vergeben werden. Einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und je nach Bonität 7.500 Euro. Die Laufzeit für alle Kredite beträgt 42 Monate, zwei Monaten sind tilgungsfrei. Um diesen Kredit zu erhalten muss der Kunde volljährig sein.

 

Ein Kredit wird grundsätzlich bewilligt, wenn die dafür vorgeschriebene Bonität ausreicht. Ob verheiratet oder Single ist dann zweitrangig. Banken sehen es zwar gerne wenn Ehepaare den Kredit beide unterschreiben. Der Grund liegt in der doppelten Absicherung des Kredites. Gerade dann, wenn beide Partner berufstätig sind und Gehalt beziehen. Aber auch ein Single erhält einen Kredit, wenn das Einkommen ausreichend hoch ist.

Es sind ja nicht alle verheiratet, es gibt Witwen und Geschiedene, die ebenfalls einen Kredit beantragen können. Auch die Version, dass ein Kredit für Verheiratete generell nur zu Zweit aufgenommen werden kann ist nicht richtig. Auch wenn hier die Bonität stimmt, kann auch ein Verheirateter Partner alleine einen Kredit erhalten.

Die Aussichten

Generell kann man unterscheiden zwischen einem Kredit mit Ehepartner und dem Kredit ohne Ehepartner. Allerdings wird einem Verheirateten geraten keinen Kredit aufzunehmen von dem der Partner nichts weiß. Über kurz oder lang kann das zu Eheproblemen führen. Wenn nun ein Partner den Kredit alleine möchte, muss er ein ausreichend hohes Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Das Einkommen muss aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit kommen. Ebenso muss die Schufa unbelastet sein, sie darf keine negativen Einträge enthalten. Kann ein Partner diese Voraussetzungen der Bank erfüllen, wird der Kredit für Verheiratete bewilligt werden.

Das Internet zeigt Werbungen für die sogenannten Hausfrauenkredite. Hier erhalten verheiratete Partner einen Kredit auch wenn sie nicht arbeiten. Hier wird wohl das Einkommen des Partners mit in den Kredit einbezogen durch Nachweis beispielsweise auf dem Kontoauszug, aber der Partner muss nicht mit unterschreiben. Allerdings handelt es sich um Kleinkredite deren Höhe begrenzt ist.

Eheleute haften für die Schulden des anderen Partners auch, wenn der Kredit zur gemeinsamen Lebensführung beantragt wurde. Banken wollen Sicherheiten wenn sie einen Kredit genehmigen. Ist ein Kunde verheiratet, dann fragt die Bank unweigerlich nach der Unterschrift des Partners. Der Vorteil den die Bank dann hat, sie hat eine doppelte Kreditabsicherung durch zwei Einkommen. Auch wenn die Frau beispielsweise nur eine Halbtagsstelle hat, da sie Kinder zu versorgen hat, rechnet die Bank die beiden Einkommen als Kreditgrundlage und bewertet den Kreditantrag positiv.

Arbeitet nun nur ein Partner prüft die Bank schon genauer. Sie wird einen Haushaltsplan aufstellen und die Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Bleibt ein finanzieller Spielraum, so könnte der Kredit für Verheiratete Aussicht auf Erfolg haben. Mit in die Berechnung fallen auch wie viel Personen im Haushalt leben und wie viele unterhaltspflichtig sind. Wird der Kredit über das Einkommen abgesichert, muss das Einkommen einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben.

Ist das Arbeitseinkommen des einen Partners ausreichend, wird der Kredit bewilligt werden. Allerdings muss aber die Schufa sauber sein, er darf keine negativen Einträge enthalten. Auch muss das Arbeitsverhältnis wenigstens ein Jahr bestehen, es darf auch nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Zeigt der Arbeitsvertrag eine Befristung oder Probezeit, könnte ein Kredit genehmigt werden, der innerhalb der Befristung bezahlt werden muss.

Weder die Bank noch der Antragsteller wissen, was nach der Befristung kommt. Wird der Antragsteller arbeitslos oder wird er übernommen. Den Banken ist dann der Kredit für Verheiratete zu risikoreich und er könnte abgelehnt werden. Sind beide Ehepartner Bezieher von Sozialleistungen so lehnt die Bank den Kredit für Verheiratete generell ab. Sozialleistungen sind staatliche Gelder die generell nur zum Lebensunterhalt dienen und ein Kredit kann auch in den wenigsten Fällen davon bezahlt werden.

Außerdem dürfen staatliche Leistungen nicht gepfändet werden, wenn es zu einem Kreditausfall kommen würde. Selbst die erweiterte Kreditsicherung mit einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer kann einen Kredit nicht genehmigen, es ist einfach nicht Voraussetzung gegeben Raten für einen Kredit zu bezahlen.

Die Möglichkeiten

Banken sehen gerne Kreditsicherheiten wenn ein Kredit beantragt wird. Gerade dann, wenn eine höhere Kreditsumme benötigt wird. Sie reduzieren das Ausfallrisiko und Banken lehnen ohne erweiterte Kreditsicherung den Antrag ab. Gerade dann wenn das Einkommen nicht hoch genug ist oder die Schufa negativ belastet ist. Den Kredit für Verheiratete könnte dann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die notwendige Sicherheit bieten.

Die meisten Banken fragen nach einem zweiten Mitantragsteller, wenn sie sieht, dass der Kreditsuchende verheiratet ist. Wird der Kreditantrag von beiden Partnern unterschrieben, könnte die Bank bei einem Kreditausfall auf beide Partner zugreifen. Auch zu empfehlen ist ein Kredit für Verheiratete den beide unterschreiben, wenn eine größere Kreditsumme aufgenommen werden soll, man denke hier an eine Immobilienfinanzierung oder an ein hochpreisiges Auto. Ein Kleinkredit um etwa das neueste Fernseher-Modell zu kaufen, so könnte Kredit bewilligt werden, aber immer unter der Voraussetzung, dass die Bonität stimmt.

Kreditsuchende die gar kein Einkommen nachweisen können, obwohl vielleicht Gelder da sind, die unter Umständen aus einer illegalen Beschäftigung stammen oder man denke an einen Selbstständigen, diese Personen erhalten keinen Kredit. Der Selbstständige muss einiges mehr an Dokumenten vorlegen, die seine Bonität ausweisen.

Der Ausweg könnte ein Kredit beim Händler sein. Dieser bietet oftmals gute Finanzierungen an, man denke hier an die 0%-Finanzierungen. Die Bonitätsprüfung ist nicht so streng wie bei einer Bank. Dem Händler stehen die Waren als Pfand zur Verfügung.

Der Kredit für Verheiratete muss nicht unbedingt bei der Hausbank oder einer anderen Filialbank aufgenommen werden. Gerade die Direktbanken liegen vom im Trend und punkten mit günstigen Konditionen. Auch bietet eine Online-Bank bessere Vergleichsmöglichkeiten. Der Kunde kann einen Kreditvergleich durchführen und sieht auf einen Blick die besten Anbieter mit ihren Konditionen und Bedingungen aufgelistet. Wird ein Anbieter ausgesucht, kann direkt über den Kreditvergleich der Kreditantrag gestellt werden. Einfacher geht es eigentlich nicht.

Im Fokus sollte allerdings nicht nur der effektive Jahreszins liegen, sondern auch ob Sondertilgungen und Ratenstunden angeboten werden. Werden die Sondertilgungen angeboten, so würde ein etwas höherer Zinssatz Sinn machen. Auch beim Online-Kredit für Verheiratete müssen beiden Partner unterschreiben. Als Bonitätsunterlagen werden Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum und eine Kopie des Arbeitsvertrages erforderlich.

Ist die Bonität eines Partners schlecht und der andere Partner hat eine gute Bonität, so bestünde ebenfalls die Möglichkeit einer Kreditaufnahme. Haben beide Partner eine schlechte Schufa kämen die schufafreien Kredite in Frage.

 

Viele Menschen in Deutschland leben am Existenzminimum, es müssen Zweitjobs angenommen werden, damit überhaupt ein akzeptabler Lebensunterhalt gewährleistet wird. Aber auch Menschen die nur ein kleines Einkommen haben, stehen mit einem Bein immer im Abgrund. Wenn bei diesen Personen etwa Unerwartetes eintrifft, das die finanziellen Mittel bei weitem übersteigt, wird oft über einen Kredit nachgedacht. Aber nicht selten hat man sich verzettelt, da ein Kredit, dort eine Ratenzahlung. Man hat keinen Überblick mehr und denkt über eine Umschuldung trotz schlechter Bonität nach.

Dabei ist eine schlechte Bonität ein untrügliches Zeichen, dass der Kunde mit seinen Finanzen nicht klar kommt. Wer viele Schulden hat und an verschiedene Gläubiger bezahlt, für den wäre eine Umschuldung trotz schlechter Bonität ein Ausweg.

Die Aussichten

Allerdings ist eine Umschuldung trotz schlechter Bonität eine Herausforderung, ganz unmöglich aber nicht. Der Sinn der Umschuldung ist es, bestehende Verbindlichkeiten in einem Kredit zusammenzufassen und nur noch einen Gläubiger zu bedienen. Eine Umschuldung lohnt aber nur wenn unter dem Strich eine Ersparnis ansteht und die Raten wieder bezahlbar sind. Viele Banken bieten auch an, einen Kredit innerhalb seiner Laufzeit zu verändern. Das gestattet dem Kunden die Raten zu erhöhen oder zu reduzieren.

Es gibt aber auch Kreditnehmer, die vor einigen Jahren einen Kredit abgeschlossen haben und den sie teuer abbezahlen. Das momentane Niedrigzinsniveau könnte dazu führen, dass der Kredit bei einer Umschuldung günstiger wird. Aber inwieweit die Bank einer Umschuldung trotz schlechter Bonität zustimmet müsste erfragt werden. Allerdings haben Banken sehr genaue Vorstellungen was die Kreditvergabe und auch die Umschuldung betrifft. Sie wollen Sicherheiten und die Gewähr, dass auch eine Umschuldung Erfolg bringt.

Die Umschuldung kann bei der Bank vorgenommen werden, wo die anderen Kredite zu bezahlen sind oder bei einer anderen Bank. Das Ziel einer Umschuldung sollte immer eine Ersparnis mitmonatlich geringeren Raten sein. Eine Umschuldung trotz schlechter Bonität steht unter keinem guten Stern, weil die Bank die Bonität des Kunden prüft. Wer eine schlechte Bonität hat, vielleicht durch die Aufnahme der vielen Kredite, ist für Banken nicht mehr kreditwürdig.

Sieht die Bank aber, dass es wegen der schlechten finanziellen Lage des Kunden zu einem Kreditausfall kommen kann und sie ihr Geld gar nicht mehr wiedersieht, könnte sie einer Umschuldung trotz schlechter Bonität zustimmen. Hier wird der Einzelfall oft geprüft. Möchte er Kreditsuchende bei einer anderen Bank eine Umschuldung mit der Ablösung seiner Kredite durchführen, so könnte die geschwächte Bonität ihm hier einen Strich durch die Rechnung machen. Banken vergeben generell nur Kredite wenn das Einkommen ausreichend hoch und die Schufa sauber ist.

Dann ist die Möglichkeit bei der Bank wo die alten Kredite offenstehen, die bessere Wahl. Die Hausbank weiß um die Finanzen des Kunden und seine finanziellen Probleme. Hier könnte in einem persönlichen Gespräch die Lage geklärt werden. Gute Chancen für eine Umschuldung hat der Kunde der eine Baufinanzierung hat, dabei handelt es sich um einen besicherten Kredit der im Grundbuch steht.

Die schlechte Bonität entsteht ja oft aus den negativen Einträgen die ein Kreditnehmer hat. Stehen dort aber lediglich eine nicht bezahlte Rechnung vom Energielieferanten oder eine vergessene Telefonrechnung so erhöhen sich die Chancen auf eine Umschuldung trotz schlechter Bonität, da es sich hier lediglich im weiche Merkmale in der Schufa handelt. Auch wenn ein Eintrag als erledigt markiert ist, erhöhen sich die Umschuldungschancen. Es gibt viele Einträge die erst nach drei Jahren gelöscht werden, verlieren aber durch den Erledigungsvermerk ihre Brisanz. Deshalb sollte vor einer Umschuldung eine Selbstauskunft bei der Schufa eingeholt werden.

Die Umschuldung sorgfältig planen

Oftmals steht auch der Dispo weit im Soll, die Zinsenlast ist erheblich. Auch dafür bietet sich eine Umschuldung an. Gerade dann, wenn das monatliche Budget durch die Verbindlichkeiten immer weniger wird. Um eine Umschuldung sinnvoll durchzuführen sollte am Anfang der Einnahmen/Ausgaben-Plan stehen. Damit werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Damit die Umschuldung auch konkret genutzt werden kann, sollten alle Verbindlichkeiten in die Ausgaben fließen. So entsteht der Kreditbedarf und mit ihm kann der Kunde eine Bank suchen.

Allerdings sollte im Fokus der Umschuldung liegen, dass ein neuer Kredit der mit schlechter Bonität aufgenommen wird, sich erheblich verteuern kann. So sind Kredite die bei besserer Bonität aufgenommen wurden noch recht günstig ausgefallen. Auch dieser Umstand sollte bedacht werden. Oftmals berechnen Banken sich auch Risikoaufschläge was den Kredit erneut verteuert. Dabei sollte es dennoch wichtig sein die Kosten zu reduzieren und auch kleinere und aufgelaufene Verbindlichkeiten endgültig abzulösen.

Die Umschuldung trotz schlechter Bonität – die Möglichkeiten

Führen die Gespräche mit der Bank zu keinem Erfolg, so könnte ein Kredit aus dem Ausland die Lösung sein. Diese Kredite sind schufafrei und der Kredit wird auch nicht eingetragen. Da diese Kredite zur freien Verfügung stehen, könnten sie auch für eine Umschuldung genutzt werden. Diese Kredite bewerben in den meisten Fällen Kreditvermittler.

Diese Kredite werden aber nur an Arbeitnehmer vergeben die einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben, Probezeit ist nicht erlaubt. Das Arbeitsverhältnis muss mindestens eine Jahr bestehen. Selbständige und Arbeitslose erhalten diese Kredite nicht. Auch das Einkommen ist ein wichtiges Bewilligungselement, es muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen.

Die Kreditsummen sind aber eingeschränkt. In den meisten Fällen werden nur 3.500 Euro bewilligt. Die beiden anderen Kreditsummen von 5.000 Euro und 7.500 Euro erhalten nur Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität, d.h. einem hohen Einkommen. Inwieweit der 3.500 Euro Kredit für eine Umschuldung ausreicht muss der Kunde wissen.

Eine Umschuldung trotz schlechter Bonität ohne Schufaabfrage ist hierzulande nicht möglich. Der sogenannte Schufa-Score spielt dabei eine entscheidende Rolle. Hat der Kreditsuchende trotz der negativen Schufa einen guten Schufa-Score, dann könnte ein Kreditversuch bei den Kreditportalen die Privatkredite vermitteln anbieten. Allerdings kann dieser Vorgang etwas dauern, denn diese Vergabe hängt mit dem Gebotsverfahren zusammen. Ein Versuch lohnt sich aber allemal.

Eine Umschuldung trotz schlechter Bonität könnte mit einem versierten Kreditvermittler Erfolg haben. Es gibt viele deutsche Kreditbanken die eine Umschuldung trotz schlechter Bonität anbieten. Aber diese kann der Kreditsuchende nicht ohne Weiteres erkennen. Ein seriöser Kreditvermittler kennt diese Banken und kann helfen einen Kredit zu finden.

 

Die Arbeitswelt hat sich im Gegensatz zu früher gravierende verändert. Es gibt sehr viele Arbeitnehmer die mit einem Zeitvertrag arbeiten. Diese Arbeitnehmer können nicht in die Zukunft planen und erhalten auch keinen Kredit mit einem Zeitvertrag. Davon sind nicht nur junge Menschen betroffen selbst Akademiker oder Wissenschaftlicher arbeiten mit einem Zeitvertrag.

Oft zieht sich das über mehrere Jahre hinweg, nämlich dann wenn die Befristung immer verlängert wird. Keine Perspektive hinsichtlich der Zukunftsplanung kann viele Arbeitnehmer belasten. Banken oder andere Geldgeber lehnen einen Kredit mit Zeitvertrag generell ab. Dennoch gibt es Möglichkeiten um sich finanzielle Mittel zu beschaffen.

Der Kredit mit Zeitvertrag – die Aussichten

Der Trend von heute zeigt in fast allen Berufssparten befristete Arbeitsverträge und Zeitverträge, Selbst hoch qualifizierte Personen erhalten oft nur noch einen befristeten Arbeitsvertrag. Zeitverträge wurden konzipiert, um damit einen flexiblen Arbeitsmarkt zu schaffen. Betrachtet man sich den Zustand eines Zeitvertrages einmal näher, können aber durchaus auch positive Züge erkennen.

Wir denken hier an eine Schwangerschaftsvertretung die mit einem Zeitvertrag abgeschlossen wird oder auch bei langfristigen Erkrankungen von Arbeitnehmer, stellt ein Arbeitnehmer mit Zeitvertrag die perfekte Lösung. Allerdings wird auch viel Missbrauch damit betrieben. So hat der BGH bereits im Juli 2012 schon die sogenannten Kettenzeitverträge im öffentlichen Dienst kritisiert.

Manche Anschaffungen, Reparaturen oder Renovierungen können aus dem finanziellen monatlichen Budget meist nicht bezahlt werden. Der normale Bürger geht dann zur Bank und beantragt einen Kredit. Kann er die Bedingungen der Bank erfüllen, so wird der Kredit auch genehmigt. Neben einem ausreichend hohen Einkommen verlangt die Bank auch eine feste unbefristete Anstellung.

Kann der Arbeitnehmer diese nicht vorlegen, da er einen Zeitvertrag hat, so bleibt ihm die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen mit in den Kredit mit einem Zeitvertrag zu nehmen. Die andere Variante könnte mit der Befristung auslaufen. Der Kredit hat dann so lange eine Laufzeit wie die Befristung andauert. Gerade bei einem Kleinkredit geben Banken sich mit dieser Konstellation großzügig.

Weder die Bank noch der Arbeitnehmer wissen, was nach dem Ende der Befristung kommt. Wird der Arbeitnehmer arbeitslos oder wird sein Zeitvertrag verlängert. Zwar erhält der Arbeitnehmer, sollte er arbeitslos werden Arbeitslosengeld, was aber generell niedriger ist als sein Einkommen. Gerade einmal 60 % vom letzten Nettoeinkommen wird das Arbeitsgeld betragen.

Für die Banken spielt das Einkommen aber eine bedeutende Rolle. Das muss ausreichend hoch sein und einen pfändbaren Anteil ausweisen. Zudem ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorgesehen, der das Einkommen absichert. Kleinere Kreditsummen die mit dem Ende der Befristung bezahlt sind, stellen allerdings kein Problem dar. Eine große Finanzierung hingegen bringt Probleme.

Die Übersicht

Wie viele Arbeitnehmer wissen, gibt es langfristige und kurzfristige Zeitverträge. So wird ein leitender Angestellter der an einem Projekt arbeitet mit einem Zeitvertrag eingestellt der so lange dauert, bis das Projekt abgeschlossen. Das können durchaus mehrere Jahre sein. Gerade diese Berufsgruppe erhält ein sehr gutes Einkommen, so dass auch hohe Raten gezahlt werden können.

Ist die Projektfrist auf mehrere Jahre lang ausgelegt, so wird es auch einen Kredit mit Zeitvertrag geben, da das Einkommen auf lange Sicht gesichert ist. Das können dann durchaus hohe Kreditsummen sein.

Allerdings zeigt sich ein anderes Bild wenn der Zeitvertrag auf ein Jahr oder gar mehrere Monate begrenzt ist und der Arbeitnehmer „nur“ ein normales Einkommen bezieht. Hier weiß weder die Bank noch der Arbeitnehmer was nach dem Ende der Befristung kommt. Wird der Arbeitnehmer arbeitslos oder wird er übernommen. Es besteht auch die Möglichkeit, sofern der Arbeitnehmer genau weiß dass er übernommen wird, vom Unternehmen eine diesbezügliche Mitteilung vorzulegen.

Ebenso stellt sich für Schulabgänger eine andere Situation dar. Diese arbeiten ein Jahr mit Zeitvertrag und beginnen danach ein Studium. Kann der Studierende danach auf BAföG oder andere Zuwendungen zurückgreifen, so könnte unter Umständen ein Studienkredit beantragt. Dabei kommt aber eine ganz andere Kreditlage zustande.

Zusammenfassend besteht also die Möglichkeit einen Kredit mit Zeitvertrag zu erhalten, wenn der Kredit innerhalb der Befristung abbezahlt ist. Allerdings wird in den meisten Fällen nur ein Kleinkredit bereitgestellt. Größere Kreditsummen werden dann nur mit Kreditsicherheiten bewilligt.

Die Kreditabsicherung

Benötigt ein Arbeitnehmer einen höheren Kreditbetrag, so muss wie zuvor schon erwähnt, der Kredit abgesichert werden. Er kann dann beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer mit in den Vertrag nehmen. Aber auch dieser wird auf seine Solvenz überprüft, zudem muss die Schufa tadellos sein und eine unbefristete Festanstellung bestehen.

Sollte der zweite Kreditnehmer Rentner sein, so wird der Rentenbescheid als sicheres Einkommen angesehen. Allerdings gilt es dabei auf das Alter des Rentners zu achten. Als zweiter Kreditnehmer könnten unter Umständen die Eltern oder die Großeltern genannt werden.

Auch ein Bürge dient zur Kreditabsicherung. Dabei muss der Bürge die gleichen Bedingungen erfüllen wie ein zweiter Kreditnehmer. Mit seiner Bürgschaft haftet er bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers mit seinem Vermögen und muss die Raten weiterbezahlen. Die meisten Banken verlangen eine selbstschuldnerische Bürgschaft die den Bürgen dem Schuldner gleichstellt. D.h. zahlt der Kreditnehmer beim Kredit mit Zeitvertrag nicht mehr, so muss dies der Bürge tun, die Bank braucht dabei nicht einmal ein aufwändiges Mahnverfahren vorzunehmen.

Aus einer Bürgschaft sind schon viele Ruine entstanden. Das geschieht, wenn der Bürge nicht in der Lage ist die anfallenden Kreditraten zu bezahlen. Diesbezüglich wird die Bank den Bürgen umfassend prüfen und seine wirtschaftliche Lage unter die Lupe nehmen.

Die Möglichkeiten

Zeitverträge betreffen heutzutage alle Berufsgruppen. Es sind auch Ärzte oder angesehene Berufe davon betroffen. Das sind sozusagen Großverdiener die einen Kredit mit Zeitvertrag auch mit hohen Raten bezahlen könnten. Für diese Personen könnte die Bank dann auch einen höheren Kreditbetrag bereitstellen.

Kleinkredite gehen immer bei Banken. Wer eine Immobilienfinanzierung anstrebt, der sollte warten bis eine Arbeit unbefristet ist. Genehmigt die Bank einen Kleinkredit der über die Befristung hinaus geht, so sollte der Arbeitnehmer im Hinblick auf eine Arbeitslosigkeit die Raten so wählen, dass sie auch in einer eventuellen Arbeitslosigkeit zu bezahlen sind.

 

Da flattert eine unterwartete und zeitlich begrenzte Rechnung ins Haus. Das Konto ist leer, der Dispo ausgeschöpft. Die einzige Lösung wäre ein Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden. Die Werbung zumindest verspricht diesen schnellen Kredit. Aber was steckt eigentlich dahinter, ist so ein Kredit zu realisieren?

Die Geschichte vom Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden

Selbst wenn die technischen Voraussetzungen gegeben wären einen Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden zu genehmigen, ist es rein rechtlich nicht möglich. Banken sind angehalten vor einer Kreditzusage die Bonität des Kunden zu prüfen und nicht nur das damit gemeinte Einkommen sondern auch die Schufa. Die Schufa fragt sich mancher Kreditsuchender, was spielt sie für eine Rolle bei einem Kredit. Die Schufa stellt sich als Wirtschaftsauskunftei vor und sammelt Daten, die ihre Vertragspartner wie Banken, Telefongesellschaften, Versandhäuser an sie weitergeben.

Das geschieht nicht einfach nur so, sondern da werden Zahlungsauffälligkeiten eines Kunden gemeldet. Eine Rechnung wurde angemahnt, der Kunde reagiert nicht, es kommt zu einer gerichtlichen Mahnung mit der Folge eines negativen Eintrages. Wissen sollte der Kunde, dass nicht alle Einträge negativ sind. So wird ein Kredit in der Schufa eingetragen, ein Handvertrag. Solange der Kunde seine Raten oder seine Verbindlichkeiten korrekt bezahlt, bleibt der Eintrag positiv.

Kommt es aber zu Ratenverschiebungen, Ratenaussetzungen, Mahnungen mit Pfändung oder Vollstreckungsbescheid dann wird der Eintrag negativ. Damit ist die Bonität des Kunden ruiniert, der Kredit von einer normalen Bank wird dann kaum möglich sein. Deshalb ist die Schufa-Abfrage für Banken so wichtig, sie können damit das Ausfallrisiko eines Kredites einschätzen.

Möchte der Kunde nun einen Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden, so muss er sich erst einmal einen Anbieter suchen, der das auch im Programm hat. Bei seiner Suche wird er auf Werbungen stoßen die Blitzkredite in 30 Minuten, Kredite mit Blitzüberweisung oder ähnliches lesen. So ein Kredit kann in einer so schnellen Zeit nicht geprüft und bewilligt werden. Wenn der Kunde einen Online-Kredit in Betracht zieht, steht zwischen der Kreditzusage und der Auszahlung der Postweg.

Es gibt keine Bank die nicht die Bonität ihres Kunden prüft. Deshalb muss der Kreditsuchende zum Nachweis seines Einkommens Gehaltsnachweise vorlegen. Manche Banken verlangen auch Kontoauszüge. Der Zeitraum ist begrenzt auf die letzten drei Monate. Außerdem muss das Postident-Verfahren bei der Post durchgeführt werden. Damit wird eine Personenerkennung vorgenommen. Mit diesem Formular und den Bonitätsunterlagen als auch dem unterschriebenen Kreditvertrag kommt der Postweg ins Spiel.

Die Schufa-Abfrage wird die Bank selbst vornehmen ist aber ebenfalls einzuplanen. Ist die Schufa sauber, sind keine negativen Einträge wie Mahnungen, Zwangsvollstreckungen oder Pfändungen vermerkt, kann ein Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden genehmigt werden.

Dabei kann der Kunde an der Schnelligkeit selbst mitwirken. Er sorgt dafür, dass er alle Unterlagen zusammen hat, so dass nicht nachgefragt werden muss und bringt diese schnell auf den Postweg. Die meisten Banken schicken mit dem Kreditantrag auch vorgefertigte Kreditunterlagen, die der Kunde ebenfalls auf den Postweg bringt. Je länger der Kunde nun wartet, desto länger wird der Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden dauern.

Selbst wenn die erforderlichen Bonitätsunterlagen so schnell als möglich weggeschickt werden, müssen wenigstens zwei Tage eingeplant werden bis die Kreditzusage erteilt wird. Danach wird der Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden vorgenommen.

Der wirklich schnelle Kredit

Schnell über einen Kredit kann der Kunde verfügen, wenn er seinen Dispo in Anspruch nimmt. Banken bewilligen ihren solventen Kunden einen Dispositionskredit zur freien Verfügung. Je nachdem wie hoch das Einkommen ist und wie regelmäßig es eingeht, bewilligt die Bank bis zu drei Netto-Monatsgehälter. Wer beispielsweise 3.000 Euro netto verdient, könnte also einen Dispo über 9.000 Euro haben.

Allerdings ist dieser Kredit sehr teuer, man rechnet ein Zinsniveau von bis zu 15 %. Wird nun der gewährte Kreditrahmen überzogen, verlangt die Bank noch einmal 5 % Zinsen. Eine stattliche Zinsbelastung. Aus diesem Grund ist der Dispo nur gedacht für einen kurzfristigen Gebrauch. Man geht davon aus, wird er innerhalb von drei Monaten zurückgeführt, wäre die Option Dispo eine gute Lösung.

Viele Kunden nutzen den Dispo wie einen Ratenkredit, manche bestreiten sogar ihren Lebensunterhalt damit. Auf diese Weise werden immer mehr Schulden angehäuft bis die Bank den Dispo kündigt oder vorschlägt ihn in einen Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden umzuwandeln. Kunden deren Bank einen hohen Dispozins verlangt, sollten in Erwägung ziehen die Bank zu wechseln, denn damit können sie bares Geld sparen.

Die andere Möglichkeit einen Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden zu erhalten, ist die Kreditbeantragung bei einer Filialbank, beispielsweise bei der Hausbank. Auch hier sollte der Kunde alle Unterlagen zum Nachweis seiner Bonität mitbringen und einen gültigen Personalausweis. Die Bank prüft die Schufa, ist die ok und ist das Einkommen ausreichend hoch und die feste Anstellung besteht seit mindestens einem Jahr, so kann ein Kredit sofort genehmigt werden.

Das Geld kann der Kunde bar erhalten oder auf sein Konto anweisen lassen. Allerdings wird es bei so einer schnellen Kreditbewilligung lediglich einen Kleinkredit geben. Wissen sollten Rentner, das sie ebenfalls einen Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden erhalten können, wenn sie das 70. Lebensjahr nicht überschritten haben und die Rente akzeptabel ist.
Nach der Kreditzusage erst dann erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden auf das Konto des Kunden.

Die Bonität

Was aber kann der Kunde tun der eine schlechte Bonität hat, beispielsweise durch negative Einträge in seiner Schufa. Einen Kredit mit Auszahlung in 24 Stunden wird er von einer herkömmlichen Bank nicht erhalten. Den Banken ist das Ausfallrisiko zu hoch, da die Schufa Zahlungsauffälligkeiten des Kunden zeigt, sie lehnen den Kredit ab.

Für diesen Personenkreis gibt es die schufafreien Kredite die von einem Kreditvermittler bearbeitet werden können. Ein seriös arbeitender Vermittler kann gerade in schwierigen Fällen noch einen Kredit für seinen Kunden finden. Allerdings bezahlt der Kunde Provision an den Vermittler.

Die Gelder kommen vorwiegend aus Liechtenstein und seit 2010 ist die Sigma Kreditbank AG marktführend bei den schufafreien Krediten. Allerdings werden lediglich zwei Kreditsummen bewilligt, einmal 3.500 Euro und 5.000 Euro. Die Kreditlaufzeiten beider Kredite betragen 40 Monate, die Zinsbelastung liegt bei etwa 11-12 %. Der Kunde sollte ein ausreichend hohes Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Er muss eine feste Anstellung haben die nicht befristet ist.

 

Der Garten war lange Jahre ein Stiefkind bei Verbrauchern. Aber gerade junge Leute zeigen heute wieder ein starkes Interesse an einem Garten. Viele pachten sich ein Grundstück und bauen dort ihr Gemüse und Obst an. Andere wiederum legen den Garten wie einen kleinen Park an. Heute stehen die viel verschmähten Gartenzwerge wieder im Garten und künden von einer heilen Welt. Egal wie ein Garten angelegt wird, er kostet Geld. Nicht alle können die anfallenden Kosten aus dem laufenden Budget bezahlen und fragen nach einem Kredit für den Garten.

Der Kredit für den Generationengarten

Man kann eine Gartengestaltung in drei Generationen aufteilen. Die junge Generation hat Kinder und baut Obst und Gemüse an. Da findet man im Garten eine Schaukel und einen Sandkasten. Die Gartenmöbel sind einfach aber zweckmäßig.

Die mittlere Generation, bei der die Kinder aus dem Haus sind und die jetzt etwas für sich tun möchten, gestaltet ihren Garten ganz anders. Da findet sich oft ein Schwimmingpool, edle Gartenmöbel aus Teakholz. Das Gartenhäuschen, wo die tollen Partys gefeiert werden können. Büsche, Sträucher und Blumen zieren diesen Garten. Aber auch dieser Garten kostet Geld, was nicht alle haben und nach einem Kredit für den Garten nachfragen.

Die ältere Generation setzt auf Bequemlichkeit und Gemütlichkeit. Da kommen die großen Bäume und Büsche weg, da sie zuviel Arbeit machen. Alles wird so einfach wie möglich angelegt. Aber auch diese Arbeiten gehen mit Kosten einher. Oft kann es selbst nicht mehr ausgeführt werden und man muss fremde Hilfe holen, die ja auch bezahlt werden will.

Man sieht der Garten ist für jedes Lebensalter ein richtiges Paradies. Er bringt Erholung und Entspannung, Freude und Leichtigkeit. Heute sind es die jungen Familien die ihre Gartenträume verwirklichen wollen. Oft gibt es Regionen wo spezielle Kredite für junge Familien angeboten werden, die einen fairen und attraktiven Kredit für den Garten bereitstellen. Die finanziellen Mittel können gerade bei jungen Familien nicht ganz aufgebracht werden. Oft kann hier ein zinsgünstiger Kredit über den Gartenverband aufgenommen werden.

Dementsprechend wie der Garten gestaltet wird, können schon ein paar tausend Euro zusammen kommen. Da kann der Kreditrahmen schon zwischen 10.000 und 20.000 Euro liegen. Gerade bei dieser Kreditart werden die Einkommensgrenzen nicht ganz so streng angesehen, so kann auch eine junge Familie mit keinem großen Einkommen einen Kredit für den Garten bezahlen.

Wer keinen Kredit vom Gartenverband erhält, der kann sich nach einem Ratenkredit umsehen. Der Kredit hat keine Zweckbindung und es kann frei darüber verfügt werden. So muss auch niemand Kostenvoranschläge bei der Bank einreichen wie es bei zweckgebundenen Krediten der Fall ist. Da momentan ein absolutes Niedrigszinsniveau herrscht, kann ein Kredit für den Garten besonders günstig aufgenommen werden.

Die Kreditarten

Wer sich entscheidend und seinen Garten so richtig gestalten möchte, der kann auch einen Immobilienkredit beantragen. Diese Art der Finanzierung erlaubt alle Arbeiten und alle Materialien die für eine aufwändige Gartengestaltung notwendig sind. Wichtig ist bei dieser Kreditform, dass der Kredit für den Garten in die Immobilienfinanzierung integriert wird. Nicht zu empfehlen ist ein nachträglicher Immobilienkredit.

Der Vorteil von einem Immobilienkredit liegt ohne Zweifel in seiner langen Laufzeit. Die Kreditkosten werden über lange Jahre hin aufgeteilt, was sie bezahlbar macht. Wer zu einer Immobilienfinanzierung noch einen Ratenkredit für den Garten beantragt, der sollte bedenken dass er dann zwei Kredite zu bezahlen hat. Inwieweit das möglich ist, muss eine Berechnung ergeben.

Es gibt aber die Möglichkeit einen Kredit für den Garten aufzunehmen ganz ohne Papierkram und Wartezeit. Der Dispo ein Kredit den Banken ihren solventen Kunden einrichten. schnell beantrag und auch einfach zu nutzen, aber sehr teuer. Er sollte nur dann in Anspruch genommen werden, wenn er innerhalb von ein paar Monaten den Kredit zurückbezahlt hat.

Der Dispo mit seinem zweistelligen Zinssatz ist der teuerste Kredit überhaupt. Wenn der Kunde dann noch den gewährten Kreditrahmen überzieht, fallen noch zusätzliche Zinsen an. Wer von dem Dispo ein kleines Gartenhaus oder eine etwas teure Gartengarnitur zulegen möchte, für den ist der Dispo eine gute Sache. Wird der Dispo schnell bezahlt, halten sich die Kosten im Rahmen.

Die Bonität

Egal welcher Kredit nun letztlich genutzt wird, der Kredit muss bezahlbar sein und die Bonität ausreichend. Was versteht die Bank darunter? Da muss das Einkommen ausreichend hoch sein und einen pfändbaren Anteil haben. Die Schufa muss unbelastet sein und darf keine negativen Einträge haben. Ist die Schufa belastet, so ist die Kreditvergabe hierzulande fast unmöglich. Außerdem muss eine feste Anstellung nachgewiesen werden, die seit mindestens einem Jahr besteht. Sie darf nicht befristet sein, wenn doch, muss innerhalb dieser Befristung der Kredit zurückbezahlt werden.

Kann der Kreditsuchende diese Bedingungen erfüllen, so wird der Kredit für den Garten genehmigt. Der Kredit muss nicht unbedingt bei der Hausbank aufgenommen werden. Die Direktbanken im Internet haben beste Konditionen die mit einem Kreditvergleich sondiert werden können. Wurde ein Anbieter gefunden kann direkt über den Vergleich der Kredit beantragt werden.

Viele Anbieter zeigen auf ihren Seiten Zinssätze, die nicht jeder Kunde erhält. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, was bedeutet, wer eine gute Bonität hat, der erhält auch einen guten Zinssatz und umgekehrt. Dabei sollte der Fokus nicht nur auf dem Zinssatz liegen. Ein wirklich günstiger Kredit zeigt sich darin, dass er Sondertilgungen und eine oder zwei Ratenstundungen hat, was dann einen höheren Zinssatz rechtfertigen würde.

Oft erhalten Arbeitnehmer jährlich Prämien oder Sonderzahlungen die auf den Kredit für den Garten eingezahlt werden könnten. Sind keine Sondertilgungen vereinbart, so kann sich die Bank bei einer vorzeitigen Tilgung eines Kredites Vorfälligkeitsentschädigungen berechnen. Der Bank entgehen bei einer vorzeitigen Ablöse des Kredites Zinsen die sie mit der Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert.

Wenn der Kunde eine schlechte Bonität hat durch negative Einträge in seiner Schufa, so werden kaum Kredite bei herkömmlichen Banken genehmigt. Hier kämen die schufafreien Kredite in Frage. Es gibt mehrere große und seriöse Kreditvermittlungen die dann hilfreich sein können und einen Kredit vermitteln.

 

Wer ein Auto besitzt, der weiß was es kosten kann. Man denke hier an die Versicherung, den Garagenstandplatz oder auch fällige Reparaturen. Gerade die Autoreparaturen können ganz schön ins Geld gehen. Aus dem laufenden Budget sind dann die Kosten nicht zu bezahlen. Oft scheint der Kredit für eine Autoreparatur der einzige Ausweg zu sein. Kredite kann der Kunde bei den vielen Filialbanken aber auch bei den Direktbaken Internet finden.

Die Aussichten

Viele Kunden verlieren im Internet den Überblick wenn sie nach einem Kredit für eine Autoreparatur suchen. Als Ausweg könnte dann ein Kreditvermittler die Lösung sein. Der wird den ganzen Kreditvorgang übernehmen, so dass der Kunde nur noch die notwendigen Bonitätsunterlagen beibringen muss. Auch die Hausbank kann Anlaufstelle für einen Kredit sein. Erfahrungsgemäß aber sind dort die Konditionen nicht so gut wie bei den Banken im Internet.

Auch der Dispo wäre ein Ausweg als Kredit für eine Autoreparatur. Diesen Kredit stellen Banken ihren solventen Kunden bereit, die über regelmäßige Einnahmen verfügen. Die Höhe des Dispokredites richtet sich nach diesen Einnahmen. Verdient jemand 2.000 Euro netto, so könnte der Dispo auf 6.000 Euro lauten. Allerdings ist der Dispo sehr teuer. Er hat ein Zinsniveau im zweistelligen Bereich, manche Banken verlangen sich bis 15 %. Deshalb sollte dieser Kredit nur kurz in Anspruch genommen werden.

Die bessere Lösung ist ein Kleinkredit den jede Bank anbietet. Für viele Menschen ist das Auto kein Luxusobjekt sondern eine reine Zweckverbindung. Manchmal sind die Zug- oder Busverbindungen so schlecht, dass viele ohne Auto gar nicht auf der Arbeitsstelle erscheinen können. Auch denke man den Einsatz des Autos im familiären Bereich. Die Kinder werden zum Sportunterricht gefahren oder haben einen weiten Schulweg, der nur mit dem Auto bewältigt werden kann. Das Auto muss also immer einsatzbereit sein.

Die Mehrzahl der Verbraucher hat mit einer Kreditaufnahme keine Schwierigkeiten. Das Einkommen ist ausreichend, die Schufa ohne negativen Einträge und die Arbeitsstelle ist nicht befristet. Also die besten Voraussetzungen für einen Kredit für eine Autoreparatur. Gerade wenn die Bonität gut ist, kann der Kunde auch mit einem guten Zinssatz rechnen. Somit bleibt der Kredit bezahlbar. Aber nicht nur über die Bank kann ein Kredit für eine Autoreparatur aufgenommen werden. Auch viele Händler bieten eine Finanzierung für Reparaturkosten an.

Damit der solvente Kunde auch einen wirklich günstigen Kredit erhält sollte ein Kreditvergleich genutzt werden. So sieht er nicht nur den effektiven Jahreszins, sondern auch alle Konditionen und Bedingungen der Banken. Dabei sollte der Fokus nicht nur auf dem Zinsniveau liegen, denn gerade Sondertilgungen sind wichtig. So können unerwartete Geldeinnahmen oder auch Prämien vom Arbeitgeber direkt in den Kredit einfließen, ohne dass sich die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen kann.

Die Art des Kredites wird sich wohl nach der Höhe der Reparaturkosten richten. Manchmal sind es nur einige hundert Euro, die durchaus über den Dispo finanziert werden könnten. Ist die wirtschaftliche Lage des Kunden intakt, so steht dem auch nichts im Wege, da er ihn ja zügig zurückbezahlen kann. Der Dispo sollte so genutzt werden, dass er mit einem monatlichen Gehalt oder auch zwei immer im Plus steht.

Die Möglichkeiten

Eigentlich sollten die Reparaturkosten im Verhältnis zum Wert des Wagens liegen. Wird es eine Rechnung von einigen tausend Euro, so sollte doch die Überlegung anstehen, wenn es ein alter Wagen ist, lohnt sich die Reparatur eigentlich noch? Da wäre der Kauf eines neuen Wagens vielleicht die bessere Variante. Es muss ja nicht ein höherpreisiger Wagen sein, es gibt sehr gute Gebrauchte, die nicht so viel kosten. Aber das liegt in der Entscheidung des Kunden.

Natürlich muss bei jeder Kreditform die Bonität stimmen. Das steht das Einkommen auf dem Prüfstand, die Schufa sollte keine negativen Einträge haben und eine feste Anstellung sollte bestehen. Kann der Kunde diese Bedingungen erfüllen, so ist der Kredit für eine Autoreparatur kein Thema mehr.

Gerade wer sich im Internet nach einem Kredit umschaut, der sieht die abenteuerlichsten Werbungen für einen Kredit. Ohne Einkommen, in der Insolvenz, bei einer Lohnpfändung mit einer Schufa die mehrere negative Einträge enthält. Das sagt aber schon der gesunde Menschenverstand, dass das nichts als heiße Luft ist. Allerdings gibt es durchaus Kredite die auch mit schlechter Schufa vermittelt werden können.

Diese Kredite kommen aus dem Ausland, wo die Schufa nicht bekannt ist. Aber diese Banken nehmen Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis oder in die ZEK. Dort vermerkt sind die harten Negativmerkmale wie Pfändungen, Insolvenzen, Kreditkündigungen, eidesstattliche Versicherungen. Das alles sind absolute Ausschließungsgründe für einen Kredit für eine Autoreparatur.

Kann der Kunde aber ein ausreichend hohes Einkommen vorlegen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro hat, zudem eine unbefristete Beschäftigung nachweisen. Der Kunde muss volljährig sein und Wohnsitz in Deutschland haben, ebenso sein Girokonto. Wer die Bedingungen der Banken nicht ganz erfüllen kann, der kann seine Kreditchance erhöhen, indem er einen zweiten Kreditnehmer benennt. Dieser muss solvent sein, d. h. ein genügendes Einkommen, eine saubere Schufa und eine Festanstellung vorweisen können.

Kredit bei schlechter Bonität

Wer keinen richtigen Überblick hat, um sich einen Kredit für eine Autoreparatur im Internet zu suchen, der kann einen seriösen Kreditvermittler damit beauftragen. Dieser erhält zwar eine Provision, der Kunde muss dafür aber lediglich nur die notwendigen Bonitätsunterlagen wie Gehaltsnachweise aus den letzten drei Monaten, Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum auf den Postweg bringen. Zudem muss er noch das Postident-Verfahren bei der Post vornehmen. Das ist nichts anderes als eine Prüfung der Identität anhand eines gültigen Personalausweises.

Wissen sollte der Kunde noch, dass gerade ein Kleinkredit nicht mit verschiedenen Versicherungen wie eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden muss. Die Kredite stehen auch ohne zur Verfügung. Der Kredit schufafrei sollte aber nur im Notfall genutzt werden, da er sehr teuer ist. Außerdem werden nur Kleinkredite bewilligt, etwa 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro.

 

Nur wenige Verbraucher können ein Auto in bar bezahlen. In fast allen Fällen wird ein Kredit mit Auto als Sicherheit fällig. Der Autokredit zählt zu den am meisten genehmigten Krediten hierzulande. Der Kredit mit Auto als Sicherheit wird dann mit dem Kfz-Brief abgesichert. Aus diesem Grund stellen Banken günstige Autokredite bereit. Aber auch die Finanzierung beim Händler sollte geprüft werden.

Die Aussichten

Die meisten in Deutschland verkauften Autos werden finanziert. Die Filialbanken, die Händlerbanken und auch Online-Banken bieten diese Finanzierungen an teilweise mit allerbesten Konditionen. Bei einem Kredit mit Auto als Sicherheit, hat die Bank die von ihr verlangte Sicherheit inform des Wagens und die Hinterlegung des Kfz-Briefes. Heute wird der Kfz-Brief ja als Zulassungsbescheinigung Teil II benannt. Der Kfz-Brief gibt Auskunft darüber wer Eigentümer des Wagens ist, zudem darf der Wagen während der Kreditlaufzeit nicht veräußert werden, die Bank ist dann der Eigentümer des Wagens.

Der Kredit mit Auto als Sicherheit ist dann ein zweckgebundener Kredit. Aber auch die Autobank kann beste Konditionen anbieten, wobei man sagen kann, dass ein Kredit für ein Auto bessere Konditionen hat als ein herkömmlicher Kredit. Je geringer die Bank das Kreditrisiko einschätzt, je besser wird auch der Zinssatz sein.

Die Entscheidung den Wagen über die Autobank zu finanzieren wird oft mit sehr günstigen Zinsen belohnt. Dabei gibt es bei der Autobank verschiedene Formen der Finanzierung. Da sind die Finanzierung mit der Schlussratenfinanzierung, die Drei-Wege-Finanzierung und die klassische Finanzierung als Ratenkredit. Der Vorteil beim Kredit mit der Schlussratenfinanzierung besteht darin, dass während der Laufzeit nur sehr niedrige Raten bezahlt werden, am Ende der Laufzeit steht dann die Schlussrate, die dann oftmals mit einem weiteren Kredit bezahlt wird.

Von Vorteil kann diese Finanzierung sein, wenn der Autokäufer nach oder während der Kreditlaufzeit mit einer größeren Summe rechnet, womit die Schlussrate komplett bezahlt wäre. Oftmals, so ist es auch beim Beamtenkredit, kann während der Kreditlaufzeit eine Lebensversicherung abgeschlossen werden. Der Kunde zahlt dann zu den niedrigen Raten noch die Beiträge der Versicherung. Nach Ablauf der Laufzeit ist auch die Versicherung und dann die komplette Schlussrate abdecken. Inwieweit sich das für den Kunden rechnet, muss er entscheiden.

Bei der Drei-Wege-Finanzierung entsteht das gleiche Szenario, nur wird hier eine Anzahlung geleistet und am Ende der Laufzeit steht ebenfalls die Schlussrate. Wenn sich der Kunde für die sogenannte Ballonfinanzierung entscheidet, zahlt er seine Raten und am Schluss die Schlussrate, der Wagen bleibt aber Eigentum des Käufers. Viele Kunden können aber die Schlussfinanzierung einhergehend mit hohen Raten nicht bezahlen. Dann bestünde die Möglichkeit den Wagen zurückzugeben. Die Schlussrate wäre dann bezahlt und der Kunde könnte sich einen anderen Wagen anschaffen.

Die Bedingungen

Möchte der Kunde lieber einen zweckgebundenen Ratenkredit bei seiner Hausbank oder einer Direktbank aufnehmen, so hat er den Vorteil, dass er beim Händler als Barzahler auftreten könnte. Es wären nicht nur die Rabatte oder Preissenkungen die er herausschlagen könnte mit einer Barzahlung, sondern er kann sich auch ein Modell seiner Wahl suchen und wäre nicht an die Angebote des Händlers gebunden. Es könnte bei einem zweckgebundenen Ratenkredit im Gegensatz zum normalen Ratenkredit ein Zinssatz von bis zu 4 % niedriger erfolgen. Allerdings muss meist der Kfz-Brief hinterlegt werden, manche Banken geben sich auch mit einer Sicherungsübereignung zufrieden.

Dem Hinterlegen des Kfz-Briefes sollte der Kunde auch zustimmen, denn sonst könnte die Bank den Kredit mit Auto als Sicherheit ablehnen, gerade wenn keine anderen Sicherheiten genannt werden können. Die Bank somit ihre Sicherheit, denn kommt es zu einem Kreditausfall kann die Bank den Wagen als Sicherheit verkaufen. Allerdings nur, wenn der Wagen so viel Wert hat, dass er die Kreditsumme abdeckt.

So gibt es beispielsweise keinen Kredit mit Auto als Sicherheit wenn sich der Kunde einen Gebrauchtwagen kauft der keinen hohen Wert gegenüber der Kreditsumme darstellt. Nicht verkehrt ist es, den Kredit mit einer Restschuldversicherung gegen Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit abzusichern. Hier gilt es aber genau hinzusehen, denn gerade diese Versicherungen haben Fallstricke, mit denen sie eine Zahlung im Schadensfall umgehen können.

So wird beispielsweise bei Arbeitslosigkeit nur gezahlt, wenn die Versicherung eine gewisse Zeit läuft und bei der Berufsunfähigkeit sind einige Erkrankungen ausgeschlossen. Ob sich eine Restschuldversicherung nun überhaupt rechnet, hängt letztendlich von der wirtschaftlichen Lage des Kunden ab.

Die Möglichkeiten

Der Autokäufer kann sich also für einen normalen Ratenkredit oder einen Abrufkredit bei einer Bank aufnehmen. Diese sind nicht zweckgebunden und stehen zur freien Verfügung. Der Vorteil, der Kfz-Brief bleibt beim Kunden und der Wagen gehört ihm, auch kann er ihn verkaufen wann er will. Oftmals aber werden bei hohen Kreditsummen dann andere Sicherheiten verlangt.

Der Abrufkredit, eigentlich keine so bekannte Kreditform, bietet dem Kunden den Kredit mit Auto als Sicherheit der keine Laufzeitbindung hat und damit auch flexible Rückzahlungen garantiert. Der Abrufkredit ist ähnlich dem Dispokredit nur günstiger und wird von den Banken nach Beantragung auf einem Konto gutgeschrieben. Der Höchstbetrag sind 25.000 Euro über die Kunde frei verfügen kann. Die Rückzahlung macht 2 % der genutzten Kreditsumme aus.

Auch für den Abrufkredit kann ein Kreditvergleich genutzt werden. Findet sich eine günstige Bank kann auch hier direkt der Kreditantrag gestellt werden. Natürlich muss die Bonität einwandfrei sein ebenso die Schufa unbelastet.

Ganz wichtig gerade für den Kredit mit Auto als Sicherheit sind die Sondertilgungen. Es kann sich immer einmal während der Kreditlaufzeit die finanzielle Lage des Kunden positiv verändern und der Kredit könnte vorzeitig abgelöst werden oder zumindest teilweise. So entstehen keine Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sondertilgungen vermerkt wurden.

Auch nicht verkehrt sind eine oder zwei Ratenstundungen. Es gibt immer einmal einen finanziellen Engpass der mit einer oder zwei Raten überbrückt werden könnte.

Die schlechte Schufa

Natürlich wird die Bonität des Kunden bei einem Kredit umfassend geprüft. Sind in der Schufa negative Einträge vermerkt, könnte ein Kredit abgelehnt werden. Muss es nun unbedingt ein Auto sein, so kämen dafür die schufafreien Kredite in Frage, Allerdings sind diese Kredite in ihrer Höhe eingeschränkt. Bis maximal 7.500 Euro gibt es Kredite, wobei dieser Kredit eine einwandfreie Bonität haben muss, nämlich ein hohes Einkommen.

 

Viele Verbraucher brauchen ein Auto um damit zur Arbeit zu kommen. Die wenigsten aber können die doch manchmal erhebliche Kreditsumme aus dem laufenden Budget bezahlen. Oftmals haben Verbraucher auch nichts auf der hohen Kante liegen, worauf sie zugreifen könnten. Grundsätzlich ist ein Kredit für einen Autokauf der in Deutschland am meist frequentierte.

Das Auto stellt für viele kein Luxusobjekt mehr dar, sondern sichert oftmals auch eine Existenz. Neben einem normalen Ratenkredit gibt es auch einen speziellen Autokredit, der oft sogar günstiger ist, da das Auto als Sicherheit eingebracht werden kann. Aber wie sieht es mit einem Autokredit trotz negativer Schufa aus?

Der Autokredit trotz negativer Schufa – die Lage

Auch bei einem Autokredit ist eine ausreichende Bonität das A und O der Kreditvergabe. Der Kunde kann zwischen einem Ratenkredit oder einem speziellen Autokredit entscheiden, kann sich aber auch für eine Finanzierung beim Händler entscheiden. Allen Kreditvariationen vorausgesetzt ist die einwandfreie Bonität. Die setzt sich aus einem ausreichenden Einkommen und einer sauberen Schufa zusammen. Werden die Bedingungen der Banken erfüllt, steht einem Kredit nichts im Wege.

Aber viele Verbraucher haben negative Einträge in ihrer Schufa vermerkt. Entstanden können sie aus vielerlei Gründen sein. Da wurde eine Rechnung nicht bezahlt, eine Ratenzahlung wurde einfach vergessen. Aber auch schwerwiegende Gründe wie eine Kreditkündigung oder eine Lohnpfändung führen zu einer belasteten Schufa mit ihren unangenehmen Folgen, nämlich unter anderem einer Kreditablehnung.

Kunden mit belasteter Schufa erhalten oft auch nicht Wunschwohnung, da ein Vermieter ebenfalls Einblick in die Schufa nimmt. Man denke einmal an einen Handyvertrag, auch dieser ist nur möglich mit einer einwandfreien Bonität. Wer mit einer negativen Schufa belastet ist, der wird von Banken mit einer dunklen Kredithistorie eingestuft. Das Ausfallrisiko ist dann erhöht, so die Meinung der Banken. Allerdings sollte der Kreditsuchende wissen, dass bei einem Autokredit trotz negativer Schufa ein erhöhtes Zinsniveau hat. Nicht selten werden Zinsen in der Höhe von 15,99 % berechnet. Wer also einen 10.000 Euro Kredit möchte, der müsste satte 829 Euro jährlich an Zinsen bezahlen.

Bevor ein Autokredit trotz negativer Schufa beantragt wird, sollte am Anfang der Haushaltsplan stehen. Daraus ist erst ersichtlich, ob der Kunde einen Kredit überhaupt bezahlen kann. Denn die negative Schufa hat ja bereits Zahlungsauffälligkeiten gezeigt. Zeigt sich unter dem Strich ein finanzieller Spielraum für eine Rate, dann könnte ein Autokredit trotz negativer Schufa beantragt werden. Allerdings sollte immer ein finanzieller Puffer stehen bleiben.

Wird ein Gebrauchtwagen gekauft, so muss immer mit einer größeren oder kleineren Reparatur gerechnet werden. Auch können im Haushalt Geräte ausfallen die ersetzt werden müssen. Mit dem finanziellen Puffer könnten diese Kosten bezahlt werden ohne dass gleich wieder an einen Kredit gedacht wird.

Um einen passenden Autokredit trotz negativer Schufa zu erhalten, bieten einige große Kreditvermittlungen einen Kredit an. Kreditvermittlungen vergeben selbst keine Kredite, sondern sie vermitteln sie zwischen Kunden und Bank. Es gibt nicht nur Kreditsuchende die keine negative Schufa haben und sich für einen Kredit trotz negativer Schufa entscheiden. Oftmals steht in naher Zukunft ein finanzielles Projekt an, wo die gute Bonität benötigt wird. Da der Kredit nicht in der Schufa erscheint erfährt auch die Hausbank nichts von dem Kredit.

Wie ein großer Kreditvermittler offenlegt, gibt es bei einer Kreditanfrage und dem nachfolgen Kreditangebot keine Kosten. Auch werden keine Bearbeitungsgebühren berechnet. Die Provision also die Bezahlung der Vermittlung wird von der kreditgebenden Bank übernommen. Die Kosten werden dann in anfallende Vermittlungsgebühr im Rahmen von Kreditnebenkosten ab.

Die Bedingungen

Natürlich erhält auch nicht jeder einen schufafreien Kredit. Auch hier sind Bedingungen zu erfüllen. So muss der Kunde volljährig sein und sollte nicht älter als 58 Jahre sein. Das ausreichend hohe und regelmäßige eingehende Einkommen ist sehr wichtig. Es muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen, die bei etwa 1.100 Euro zu finden ist. Die Schufa wird nicht abgefragt, der Kredit auch nicht eingetragen.

Wer arbeitslos, selbstständig oder Hatz IV-Empfänger ist, sollten bei einem Kredit direkt einen solventen Bürgen benennen können, der seine Bonität ebenfalls mit Einkommensnachweisen belegen muss. Ohne eine Bürgschaft kann diese Personengruppe keinen schufafreien Kredit erhalten. Wer jetzt denkt er kann sich einen hochpreisigen Wagen kaufen, der wird enttäuscht, die Kreditsummen gibt von 1.000 bis maximal 7.500 Euro, wobei bei letztgenannter Summe eine sehr gute Bonität bestehen muss und das Arbeitsverhältnis muss vier Jahre vorhanden sein.

Den Autokredit trotz negativer Schufa erhalten Kreditnehmer die ein festes Arbeitsverhältnis haben, das nicht befristet ist und keine Probezeit enthält. Zudem muss das Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Jahr bestehen. Das Einkommen darf nicht verpfändet sein. Der Kunde muss schon bei Kreditantrag eine Gehaltsabtretung unterschreiben, wenn es zu einem Kreditausfall kommen sollte, pfändet die Bank sofort.

Der Autokredit trotz negativer Schufa – der Kreditantrag

Viele Kunden legen ja Wert auf ein persönliches Gespräch bei einem Kredit, das gibt es bei den großen Kreditvermittlungen auch, allerdings per Telefonhotline oder per Livechat. Die Barauszahlung des Kreditbetrages per Post ist seit einiger Zeit nicht mehr möglich, so dass der Kreditbetrag auf das Girokonto des Kunden eingeht.

Bevor der Kreditantrag unterschrieben wird, muss der Kunde ein Formular ausfüllen, das einige Daten erfordert, wie die Kredithöhe, die Anschrift, die Laufzeit, eine eventuelle Ratenhöhe und das Einkommen. Anhand dieser Daten wird die Kreditvermittlung eine vorläufige Kreditzusage geben und den Kreditvertrag an den Kunden schicken. Dieser wird dann unterschrieben und mit den notwendigen Bonitätsunterlagen wie Gehaltsnachweise aus den letzten drei Monate, Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum und einer Kopie des Arbeitsvertrages an die Vermittlung geschickt.

Bevor die Unterlagen auf den Postweg gebracht werden, muss der Kunde das Postident-Verfahren, eine Identitätserkennung anhand eines gültigen Personalausweises durchgeführt werden. Diese Bescheinigung geht mit den Unterlagen an die Vermittler. Diese prüft ob die Unterlagen vollzählig sind und schickt diese weiter an die Bank. Erst wenn die Bank die Dokumente eingesehen und für gut befunden hat, wird die endgültige Kreditzusage mit der Geldauszahlung erfolgen.

Die ganze Prozedur dauert in etwa 5-6 Werktage, wenn die Unterlagen vollständig waren und wenn die Bank keine Fragen mehr hat. Auch bei den sogenannten Eilkrediten die ja auch ohne Schufa beworben werden, muss der Kunde ebenfalls mit einer Bearbeitungszeit von wenigen Tagen rechnen. Es ist immer der Postweg der dazwischen liegt und er ist immer der gleiche Kreditvorgang.

 

Den Schweizer Kredit gibt es schon seit vielen Jahren. Der Kredit aus der Schweiz, daher die Namensgebung hat sich auch entgegen anderslautender Aussagen stets gehalten, im Gegenteil er erfährt momentan einen großen Zulauf.

Der Grund könnte darin liegen, dass immer mehr Verbraucher eine schlechte Bonität haben und von einer herkömmlichen Bank keinen Kredit mehr erhalten. Warum aber ohne Schufa-Auskunft, was hat die Schufa mit einem Kreditvorgang zu tun? Viele Verbraucher stellen sich die Frage, wenn sie nach einem Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage suchen.

Der Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage – die Lage

Oftmals geht es nicht ohne einen Kredit, da kommen außerplanmäßige Ausgaben auf den Verbraucher zu. Gerade dann ist das Konto leer, der Dispo voll ausgeschöpft, so dass nach einem Kredit Ausschau gehalten wird. Wenn Banken Kredite vergeben, muss die Bonität des Kunden ausreichend sein. Da wird das Einkommen geprüft und normalerweise auch die Schufa. Hat der Kunde aber negative Einträge in der Schufa vermerkt, lehnt die Bank oftmals den Kredit ab, das Ausfallrisiko erscheint ihr zu hoch.

Es gibt viele Gründe die einen negativen Eintrag nach sich ziehen. Da wurde eine Rechnung nicht bezahlt, eine Ratenzahlung einfach ausgesetzt, oder gar eine Kontoverbindung gekündigt. Dabei können die Gründe schon einige Zeit zurückliegen und sagen gar nichts über die momentane Finanzsituation nichts aus. Trotzdem lehnt die Bank den Kredit ab, denn die Einträge zeigen, dass es bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen war.

Wenn der Kreditnehmer dann nach einem schufafreien Kredit sucht, findet er eine Menge an Werbeanzeigen die alle einen Schweizer Kredit ohne Schufa und auch ohne Bonitätsprüfung versprechen. Dem ist aber nicht so, denn auch die Auslandsbanken prüfen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden, sie alle wollen schließlich ihr verliehenes Geld wiedersehen. Der schufafreie Kredit wird auch Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage genannt. Die Schufa wird auch nicht eingesehen, der Kredit auch nicht eingetragen.

Die Bedingungen

Wer einen Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage möchte, der muss fast die gleichen Bedingungen erfüllen wie bei einer deutschen Bank auch. Das Einkommen muss ausreichend hoch sein und zwar so hoch, dass ein pfändbarer Anteil entsteht. Bei einem Alleinstehenden ist das netto 1.160 Euro. Eine vierköpfige Familie muss netto 2.500 Euro nachweisen. Je mehr Personen im Haushalt leben, desto höher verschiebt sich die Pfändungsfreigrenze.

Ganz wichtig beim Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage ist das Arbeitsverhältnis. Es muss seit mindestens einem Jahr bestehen und darf keine Befristung und keine Probezeit enthalten. Arbeitslose und Selbstständige bleiben in den meisten Fällen bei der Kreditzusage außen vor, da zum Teil staatliche Leistungen gezahlt werden und zum anderen kein stabiles Einkommen vorliegt.

Der Kunde muss volljährig sein und seinen Wohnsitz als auch sein Girokonto in Deutschland haben. Auch nach oben ist das Alter eingeschränkt, der Kreditsuchende darf nicht älter als 62 Jahren sein. Die Altersgrenze wurde angehoben, früher waren es 58 Jahre. Da der Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage sich komplett über das Einkommen absichert, darf das nicht verpfändet sein. Eine Gehaltsabtretung wird deshalb verlangt. Das ist aber bei Banken hierzulande oft auch erforderlich.

Die Kredite werden meist über Kreditvermittler beauftragt, die den eigentlichen Kreditvorgang erledigen. Der Kunde muss nur noch den Kreditvertrag unterschreiben und die notwendigen Bonitätsunterlagen beibringen. Selbst wenn die Schufa nicht abgefragt wird, so nehmen im Vorfeld Kreditvermittler genau wie Banken auch eine Haushaltsrechnung vor. Dabei werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Daraus ersichtlich ist dann, ob der Kunde den Kredit überhaupt bezahlen kann.

Zeigt die Haushaltsrechnung, dass die Ausgaben überwiegen, dass vielleicht zu viele Kredite zu bezahlen sind oder das Einkommen zu niedrig, wird der Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage nicht genehmigt. Wenn das Einkommen zu niedrig ist besteht die Chance auf einen Kredit wenn ein zweiter Kreditnehmer genannt werden kann.

Die Konditionen

Der Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage hat zwar keine Zweckbindung aber dafür ein recht hohes Zinsniveau. Je nach Bonität werden 11-13 % auch mehr berechnet. Die Kreditsummen die angeboten werden, werden auch in den meisten Fällen nur genehmigt, sind 3.500 Euro 5.000 Euro und seit Neuestem 7.500 Euro. Während bei den erstgenannten Krediten die Beschäftigungsdauer ein Jahr betragen muss, wird beim 7.500 Euro Kredit ein Arbeitsverhältnis erst ab 4 Jahren genehmigt.

Die Laufzeiten aller drei Kredite betragen 40 Monate. Die Rate für den 3.500 Euro Kredit beträgt 105,00 Euro, beim 5.000 Euro Kredit sind es 150,00 Euro und der 7.500 Euro Kredit hat eine Rate von etwa 220,00 Euro.

Die Beantragung ist einfach. Der Kunde sucht für den Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage einen Kreditvermittler. Allerdings könnte der Kunde den Kredit bei der Bank selbst beantragen, denn mittlerweile hat eine Bank aus Liechtenstein die Monopolstellung bei den schufafreien Krediten. Aber ist der Kreditantrag etwas schwierig, lohnt sich ein Kreditvermittler, der über alle anfallenden Fragen Bescheid weiß.

Aber es gilt bei der Wahl der Kreditvermittlungen aufzupassen, denn es gibt durchaus unseriöse Anbieter. Zu erkennen sind die, wenn beispielsweise Vorkasse oder Vorkosten verlangt werden, bevor überhaupt ein Kreditantrag gestellt wurde. Auch Hausbesuche damit Kunden auf das Unterschreiben von Versicherungsverträgen gedrängt werden sind nicht zulässig. Hier sollte der Kunde sich einem seriösen Kreditvermittler zuwenden.

Zu erkennen sind sie oft an den jahrelangen Finanzdiensten am Markt, oft sind einige TÜV-zertifiziert und wenn alle Kosten transparent aufgelistet werden. Das sind so die markantesten Gesichtspunkte die einen seriösen Kreditvermittler ausmachen.

Wird dann der Kreditantrag gestellt, wird der Vermittler anhand der eingegebenen Daten des Kunden zuerst einen Haushaltsplan erstellen. Dazu muss der Kunde neben dem Antrag noch Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum und eine Kopie des Arbeitsvertrages vorlegen. Gibt der Haushaltsplan grünes Licht, d.h. bleibt ein finanzieller Spielraum, so erteilt die Vermittlung eine vorläufige Kreditzusage.

Nach Einreichen der Bonitätsunterlagen werden diese vom Kreditvermittler an die Bank geschickt und diese prüft letztendlich, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht. Sind die Aussagen eindeutig, so wird das Geld sofort auf das angegebene Girokonto überweisen. Früher gab es noch eine sogenannte Barauszahlung über die Post. Das ist seit einiger Zeit nicht mehr möglich.