Wer sich für einen Kredit ohne Vermittler entscheidet, der kann einige Kosten einsparen. Aber was ist ein Kreditvermittler überhaupt? Das Geschäft eines Kreditvermittlers beruht darauf, seinem Kunden einen möglichst günstigen Kredit zu vermitteln und zwar gerade dann, wenn die Bonität des Kunden nicht zufriedenstellend ist.
Kreditvermittlungen werben damit, dass sie Kredite vermitteln können auch in ganz besonders schwierigen Fällen, wenn andere Banken schon mehrfach abgelehnt haben. Da fragt sich doch mancher Verbraucher, ist die Sorgen der Banken nicht berechtigt, wenn kein Kredit genehmigt wird? Sind die Sorgen, dass es zu einem Zahlungsausfall kommen könnte berechtigt?
Die Kreditvermittlung und ihre Folgen
Einen Kredit ohne Vermittler suchen die meisten Verbraucher, wenn ihre Bonität ausreichend und die Schufa nicht belastet ist. Es gibt aber auch Kunden, deren Bonität durch negative Einträge so stark eingeschränkt ist, dass Banken einen Kredit ablehnen. Oftmals aber ist der Kreditwunsch sehr dringend und man sucht sich einen Kreditvermittler, der ja damit wirbt, alle Kunden erhalten einen Kredit, auch ohne Bonitätsprüfung.
Ja, es gibt solche Kunden die keinen Kredit aufgrund ihrer reduzierten Bonität erhalten und nein es gibt keinen Kredit der ohne Bonitätsprüfung auskommt. Hier zeigt sich schon der Unterschied zwischen einem seriösen und nichtseriösen Kreditvermittler. Man denkt, das gibt es nicht? Geld machen mit den finanziellen Problemen von Kreditsuchenden? Doch es gibt die schwarzen Schafe unter den seriösen Vermittlungen. Deshalb sollte, wenn man einen Vermittler beauftragt, immer darauf achten, dass er keine Vorkosten verlangt und nicht darauf drängt Versicherungsverträge zu unterschreiben.
Das sind nur wenige Anzeichen um einen unseriösen Vermittler zu erkennen. Aber dennoch gibt es seriös arbeitende Kreditvermittlungen die einem Kunden der nur unter erschwerten Bedingungen einen Kredit erhält, einen passenden auszusuchen. Allerdings arbeitet ein Vermittler nicht umsonst. Er kann sich maximal 5 % der Kreditsumme berechnen. Dazu kommen noch die Bearbeitungsgebühren der Bank oder eine eventuelle Absicherungsversicherung für den Kredit. Auch darf ein Kreditvermittler keine Schuldnerberatung anbieten.
Wer sich wegen einer Umschuldung an einen Vermittler wendet, so muss er, wenn er seriös arbeitet dem Kunden auf die Schuldnerberatung hinweisen.
Einen Anspruch auf Provision hat der Kreditvermittler der auch seinem Kunden einen erfolgreichen Kredit vermittelt hat. Sicherlich ist die Beauftragung eines Kreditvermittlers einfach bei einem Kredit ohne Vermittler. Der Kunde braucht nur seine Bonitätsunterlagen vorzulegen, alles andere wird der Kreditvermittler übernehmen.
Die Angebote die eine Kreditvermittlung offeriert sind fast ausschließlich an Personen mit schlechter Schufa gerichtet. Diese Personen erhalten hierzulande keinen Kredit mehr und suchen den Ausweg bei den Schweizer Banken. Der Kreditvermittler vermittelt diese Kredite. Die Vermittlungen finden sich vorwiegend im Internet.
Der Kreditvergleich
Wer einen Kredit sucht, der muss eine gute Bonität haben. D.h. er muss ein ausreichend hohes Einkommen haben, die Schufa darf keine negativen Einträge enthalten und die feste Anstellung darf nicht befristet sein und muss seit einem Jahr bestehen. Mit diesen Voraussetzungen erfüllt der Kreditsuchende die Bedingungen einer Bank.
Kreditangebote von Banken und auch Onlinebanken benötigten keinen Kreditvermittler. Hier wird ein Kredit ohne Vermittler angeboten, die zudem auch günstiger sind und haben zudem eine einfache Beantragung und eine schnelle Auszahlung. Wer ein regelmäßiges Einkommen hat und eine positive Schufa sollte in jedem Fall den Kredit ohne Vermittler vorziehen.
Bevor der Kredit ohne Vermittler beantragt wird, sollte ein kostenloser Kreditvergleich online durchgeführt werden. Hier erhält der Kreditsuchende auf einen Klick mehrer Kreditangebote. Der Fokus liegt bei den meisten Kunden auf dem Zinssatz, aber auch die Laufzeit und die Kreditsumme spielen eine Rolle.
Wer einen Kredit ohne Vermittler sucht der sollte immer auf den Effektivzins achten, da dieser die Gesamtkosten eines Kredites aussagt. Der Effektivzins rechnet sich aus dem bereinigten Sollzins und den Gebühren und nach den Anforderungen des Kreditsuchenden. So ist der Effektivzins abhängig von der Bonität des Kunden, der Laufzeit und der Kreditsumme. Das bedeutet, wer ein ausreichend hohes Einkommen und eine unbelastete Schufa hat, der kann mit einem günstigen Effektivzins rechnen.
Kreditsuchende die sich für eine kurze Laufzeit und eine niedrige Kreditsumme entscheiden erhalten ebenfalls einen günstigen Effektivzins.
Der schufafreie Kredit
Wer eine schlechte Schufa hat und keinen Kredit ohne Vermittler hierzulande erhält, der kann sein Glück bei den schufafreien Krediten versuchen. Erfahrungsgemäß gibt es mittlerweile nur noch eine Kreditbank aus Liechtenstein die diese Kredite bereitstellt. Die Sigma Kreditbank AG ist eine seriöse Bank, die die sogenannten Schweizer Kredite die schon lange am Markt sind, heute in ihrem Angebot hat. Die Bank hat einen einfachen Internetauftritt und der Kunde kann dort einen Kredit ohne Vermittler beantragen.
Der Vorgang ist der gleiche wie bei allen anderen Online-Krediten auch, der Kunde muss das Beantragungsformular ordentlich und wahrheitsgemäß ausfüllen. Darin sind zu vermerken der Namen, die Anschrift, das Geburtsdatum, die Kredithöhe, die Laufzeit und das Einkommen. Anhand dieser Daten wird die Bank eine vorläufige Kreditzusage übermitteln. Danach wird dem Kunden der Kreditantrag zugeschickt, den er unterschreiben muss und mit den gewünschten Bonitätsunterlagen an die Bank zurückgeschickt werden.
Als Bonitätsnachweise werden Lohnzettel, Kontoauszüge und eine Kopie des Arbeitsvertrages verlangt. Werden die Bedingungen der Bank erfüllt so wird der Kredit ohne Vermittler genehmigt.
Wissen sollte der Kunde, dass nur Kreditnehmer mit einem Einkommen das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro hat und zudem eine feste Anstellung die seit mindestens einem Jahr besteht nachweisen muss. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Arbeitslose, Selbstständige und Empfänger von Sozialleistungen werden den schufafreien Kredit nicht erhalten. Zum einen werden staatliche Leistungen bezogen und zum anderen ist das Einkommen oft nicht stabil.
Allerdings sind die Kreditsummen eingeschränkt, d.h. es werden eigentlich nur drei Kreditsummen bereitgestellt. Den am meisten frequentierten Kredit ist der über 3.500 Euro, die Rate beträgt 105,00 Euro. Darüber hinaus gibt es noch zwei Kreditsummen, einmal 5.000 Euro und 7.500 Euro. Für diese Summen muss der Kreditsuchende eine einwandfreie Bonität haben.