Die Schweiz gehört weder der Europäischen Union noch der Euro-Währungsgemeinschaft an. Dennoch zählen Darlehen eidgenössischer Banken in Deutschland zu den häufigsten Auslandskrediten. Sie sind in zwei Varianten, nämlich vorwiegend zur Baufinanzierung als Fremdwährungskredit und als schufafreier Eurokredit erhältlich.
Ein Schweizer Fremdwährungsdarlehen
Für die Baufinanzierung bestimmte Kredite direkt aus der Schweiz vergibt das eidgenössische Geldinstitut vorwiegend als Fremdwährungsdarlehen. Die Zinssätze sind günstiger als bei deutschen Geldinstituten, allerdings ist eine weniger lange Zinsbindungsfrist üblich. Bei dieser Form der Kreditfinanzierung über die Schweiz trägt der Kreditnehmer das Währungsrisiko.
Dieses ist jedoch überschaubar, da die Schweizer Notenbank nur eine begrenzte Schwankungsbreite zulässt, ehe sie zum Eingreifen verpflichtet ist. Schweizer Fremdwährungskredite zur Baufinanzierung werden nicht zwingend ohne Schufa-Anfrage vergeben. Da die Schweizer Bank eine Bonitätsauskunft nicht selbst einholen kann, nutzt sie eine deutsche Partnerbank oder einen bei der Schufa lizenzierten Kreditvermittler für diese Dienstleistung.
Schweizer Darlehen ohne Schufa
Wesentlich bekannter und häufiger als die Baufinanzierung in der Fremdwährung Schweizer Franken sind schufafreie Kredite direkt aus der Schweiz. Diese Darlehen werden nicht als Fremdwährungkredite, sondern in der Währung Euro abgewickelt. Der Verzicht auf die Schufa beruht bei diesen Krediten darauf, dass ein Schweizer Geldinstitut nicht Mitglied des deutschen Kreditsicherungsvereines ist und für dieses spezielle Produkt nicht mit deutschen Partnerbanken zusammenarbeitet.
Die Kreditaufnahme wird jedoch bei der Schweizer Kreditsicherung registriert, so dass kein Kunde zeitgleich mehrere Kredite direkt aus der Schweiz aufnehmen kann. Die Kreditsicherheit bei Schweizer Krediten ohne Schufa erhält das Geldinstitut, indem es deutlich höhere Mindestanforderungen an das Arbeitseinkommen als eine deutsche Kreditbank stellt. Zugleich zählen Schweizer Banken Einkommensbestandteile wie das Kindergeld nicht zum für die Kreditentscheidung maßgeblichen Einkommen, während die meisten deutschen Kreditinstitute dieses in ihrer Haushaltsrechnung berücksichtigen. Des Weiteren ist die Höhe der Kredite direkt aus der Schweiz regelmäßig auf 3500 Euro begrenzt, nur wenige Banken erhöhen den verfügbaren Kreditrahmen auf 5000 Euro.
Die schufafreien Kredite direkt aus der Schweiz werden zu etwas höheren Zinssätzen als Standarddarlehen deutscher Banken vergeben. Einen geringfügigen Zinsaufschlag akzeptieren Kreditnehmer gerne, wenn sie auf Grund mehrerer Negativeinträge oder eines harten Schufa-Negativmerkmales bei deutschen Kreditinstituten kein Darlehen erhalten. Da inzwischen mehrere Schweizer Banken ihre schufafreien Kredite auf dem deutschen Markt vertreiben, bietet sich auch für einen Kredit ohne Schufa ein sorgfältiger Kreditvergleich an.
Die in Deutschland werbenden und in der Kreditvergabe tätigen Schweizer Banken unterliegen den grundlegenden Bestimmungen des deutschen Kreditwesengesetzes und sind zur Angabe des effektiven Jahreszinssatzes verpflichtet. Ebenso dürfen sie wie deutsche Bankhäuser ein Bearbeitungsentgelt nur berechnen, wenn sie den gestellten Kreditantrag genehmigen und das beantragte Geld auszahlen.