Generell hat der Kreditsuchende zwei Möglichkeiten einen 3000 Euro Kredit zu realisieren. Er kann sich für einen klassischen Ratenkredit entscheiden oder er nimmt seinen Dispositionskredit – kurz Dispo genannt – in Anspruch. Bevor der Kunde sich für einen dieser Kreditformen entscheidet sollte er etwas Vorarbeit leisten und die Nachteile und Vorteile gegeneinander abwiegen. Der 3000 Euro Kredit wird in die Kategorie „Kleinkredit“ eingestuft.

Die Aussichten – Ratenkredit und Händlerkredit

Gerade der 3000 Euro Kredit wird oft genutzt um Anschaffungen wie beispielsweise einen neuen Fernseher zu kaufen oder eine Reparatur vorzunehmen. Der Kunde hat die Wahl beim 3000 Euro Kredit zu seiner Hausbank zu gehen oder den Kreditantrag bei einer Direktbank im Internet zu stellen. Direktbanken erfahren immer mehr Zulauf, was auch kein Wunder ist, denn sie können sich mit ihren Kreditangeboten sehen lassen. Hausbanken hingegen haben erfahrungsgemäß weitaus schlechtere Konditionen.

Der Grund dürfte im aufwändigen Filialnetz liegen das die Hausbanken als Filialbanken haben. Mieten und Personalkosten schlagen da zu Buche. Direktbanken haben eine abgespeckte Version bei der Kreditvergabe, was für den Kreditsuchenden von Vorteil ist. Dennoch sollte auch beim 3000 Euro Kredit ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Es gibt sehr viele Finanzportale die die Möglichkeiten einen kostenlosen und schnellen Kreditvergleich anbieten.

Beim Kreditvergleich kann der Kunde neben dem effektiven Jahreszins auch die Konditionen und Bedingungen der Anbieter sehen. Auch wenn der 3000 Euro Kredit ein vergleichsweise kleiner Kredit ist, solle der Kunde nicht unnötig mehr Kosten bezahlen als notwendig. Der Kreditrechner bringt einen ersten Überblick. Der Kunde gibt die Kreditsumme und die Laufzeit ein, eine gewünschte Rate kann auch eingegeben werden und erhält mit einem Klick alle günstigen Kreditgeber auf einen Blick.

Dabei kann der Kunde sehen, was für Bedingungen für den 3000 Euro Kredit erfüllt werden müssen. Während ein Anbieter auf eine einwandfreie Schufa Wert legt, ist der andere Kreditgeber zufrieden mit einem Nachweis über ein ausreichend hohes Einkommen.

Wer sich einen neuen Fernseher kaufen möchte, der muss nicht unbedingt einen Kredit bei einer Bank aufnehmen. Hier bieten gerade die großen Elektromärkte Top-Kredite an oft auch mit 0%-Finanzierungen. Natürlich möchten Elektromärkte mit ihren Finanzierungsangeboten ihren Umsatz steigern, was auch richtig ist, sofern der Käufer davon profitiert. Aber auch bei diesen Angeboten gibt es große Schwankungen, so dass ein Vergleichen der einzelnen Offerten wichtig ist.

Wer den Kredit mit einem Ratenkredit bei einer Bank aufnehmen möchte, der kann einen Kreditantrag bei dem ausgesuchten Anbieter stellen. Generell erhalten nur die Kunden einen Kredit die ein ausreichend hohes Einkommen und eine saubere Schufa nachweisen können. Manche Anbieter legen auch Wert auf eine feste Anstellung die keine Befristung hat. Kann kein ausreichendes Einkommen nachgewiesen werden, so erhöht ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die Kreditchancen.

Ebenso gilt es beim Kreditvergleich darauf zu achten, dass der ausgewiesene Zinssatz nicht jedem Kunden zur Verfügung gestellt wird, denn Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet. Was bedeutet, wer eine gute Bonität hat, der erhält auch einen günstigen Zinssatz. Bei einem 3000 Euro Kredit kann zudem eine längere Laufzeit als auch eine kurze gewählt werden.

Wichtig ist das, wenn der Kunde nur Geringverdiener ist. So sorgen längere Laufzeiten dafür, dass die Raten bezahlbar bleiben. Wer natürlich ein hohes Einkommen hat, der kann den Kredit schnell zurückführen, was auch eine Zinsersparnis bedeutet.

Ist der Dispo eine Alternative?

Ob für eine eher kleinere Kreditsumme unbedingt ein Ratenkredit beantragt werden muss, entscheidet natürlich der Kunde selber. Viele Kreditsuchende entscheiden sich bei 3000 Euro für die Inanspruchnahme ihres Dispo. Wer keinen Dispo hat, der kann bei seiner Bank nachfragen.

Banken stellen ihren Kunden die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen einen Dispo bereit. Die Höhe dieses Kredites richtet sich nach dem Einkommen. Der Dispo als Kredit ist unschlagbar einfach aufzunehmen aber auch unschlagbar teuer. Nicht selten verlangen Banken bis 15 % an Überziehungszinsen. Hier sollte der Kunde mit seiner Bank sprechen um den Zinssatz zu reduzieren. Andernfalls lohnt es sich seine Geldgeschäfte einer Bank zu übertragen. Mit diesem kleinen Wink werden Banken oft auch großzügiger.

Wenn der Kunde seinen Dispo innerhalb von ein paar Minuten wieder ausgleichen kann, dann lohnt sich die Aufnahme eines Ratenkredites nicht. Wer das nicht kann, der sollte vielleicht zu einem Ratenkredit greifen, denn damit besteht die Gewähr, dass er in gleichbleibenden Raten wieder zurückbezahlt wird.

Es sind nicht wenige Kunden wegen ihrem Dispo in eine fatale finanzielle Lage geraten. Denn dieser Kredit summiert sich von ganz alleine und zwar nach oben. Jedes Quartal schlägt die Bank ihre Zinsen auf den Kreditbetrag auf. Lässt der Kunde nie etwas stehen, so kann er langsam aber sicher in die Dispofalle geraten. Sollte das eingehende Gehalt den Dispo nicht mehr abdecken, ist Handlungsbereitschaft angeraten. Hier kann oft nur noch ein Ratenkredit helfen.

Die Gefahr einer Kreditaufnahme

Auch wenn es sich „nur“ um einen kleinen Kredit handelt, er muss dennoch bezahlt werden. Damit diese Gewähr auch besteht, sollte ein Einnahmen/Ausgaben-Plan aufgestellt werden. Dieser Plan sollte immer einen finanziellen Spielraum haben, denn sonst steht ein Kreditausfall schon in den Startlöchern. Solch ein Vorgang kann bis zu einer Pfändung führen, was mit Sicherheit keiner möchte.

Generell sollte immer nur ein Kredit beantragt werden, wenn die wirtschaftliche Lage des Kunden es zulässt. Auch sollte niemand sich auf ein Kreditangebot stürzen, was vermeintlich günstig ist, aber sich letztendlich als teuer herausstellt. Wer seinen Kreditbedarf sorgfältig plant, der kann ihn auch korrekt bezahlen.

Die schlechte Schufa

Hat der Kreditsuchende einen negativen Eintrag in seiner Schufa, so werden die meisten Banken bei einem Kreditwunsch abwinken, selbst wenn es sich um kleine Kreditsumme handelt. Banken wollen ihr verliehenes Geld wiedersehen, was auch nachvollziehbar ist, denn niemand hat etwas zu verschenken.

Wurden bereits einige Kreditanfragen abgelehnt, sollte auch nicht weiter gesucht werden, da jede Kreditablehnung die Schufa weiter verschlechtert. Hier kann mit einem Kreditvermittler unter Umständen ein 3000 Euro Kredit bewilligt werden.

Diese Kredite kommen aus dem Ausland und kommen ohne Schufa-Abfrage aus. Der Kredit erscheint auch nicht in der Schufa, auch die Hausbank erfährt davon nichts. Die Kredithöhe ist passend, da der am meisten bewilligte Kredit 3500 Euro beträgt. Allerdings muss der Kunde mit einem höheren Zinssatz rechnen. Für 3500 Euro zahlt der Kunde eine Rate von 105,00 Euro.

 

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