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Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten ist das möglich? So verblüffend es klingen mag, grundsätzlich sind Existenzgründer auch ohne Sachsicherheiten und Bürgschaften kreditwürdig. Ganz so einfach gestaltet sich die Kreditsuche allerdings nicht. Längst nicht jede Geschäftsbank lässt sich auf das Abenteuer ein, außerdem müssen weitere Voraussetzungen erfüllt werden.

Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten – wer steht dahinter?

Das größte Problem auf der Suche nach dem Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten ist die Auswahl der richtigen Geschäftsbank. Viele Hausbanken und Sparkassen sind extrem auf die Sicherheiten bei Kreditvergaben fixiert. Obgleich der Existenzgründungskredit für sie kaum ein Risiko bedeutet, so drängen sie doch auf zusätzliche Sachsicherheiten oder Bürgschaften. Der eigentliche Risikoträger ist bei Gründerkrediten immer die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sie verbürgt sich für den Kredit.

Die Geschäftsbank ist lediglich für die Abwicklung und das Restrisiko zuständig. Eben dieses minimale Restrisiko scheuen die Banken und verlangen nach eigenem Ermessen Sicherheiten. Ein Anbieter, der seiner Verantwortung als Geschäftsbank für Selbstständige gerecht wird, der ist über das Internet zu finden. Die häufig verlangten Sicherheiten sind damit kein Problem mehr zur Vergabe des ERP-Darlehns. Ganz anforderungsfrei ist die Bewilligung eines ERP-Darlehns von der KfW trotzdem nicht.

Voraussetzungen zur Darlehnsvergabe

Die KfW verlangt keine Sicherheiten für das ERP-Darlehn. Die Voraussetzungen sind an die Zeit gebunden, die das Unternehmen bereits besteht und etwas Eigenkapital.

– Das geförderte Unternehmen muss eine Neugründung oder zumindest weniger als drei Jahre alt sein.
– Einen Teil der Investitionssumme muss der Unternehmer aus Eigenkapital selbst aufbringen.
– Eigenanteil Ost mindestens 10 Prozent Eigenkapital.
– Eigenanteil West mindestens 15 Prozent Eigenkapital.
– Das ERP-Darlehn darf außerdem nur 45 Prozent (West), 50 Prozent (Ost) der Gesamtinvestition decken.

Nicht jede Investition ist gleichermaßen förderungsfähig. Die geplanten Investitionsmaßnahmen müssen im Antrag detailliert beschrieben werden. Im Fall der Bewilligung des Kredites sind die Gelder zweckgebunden. Sie dürfen nur für die im Antrag genannten Maßnahmen genutzt werden.

Antragshürden überwinden – Rückzahlungsmodalitäten

Die Zusammenarbeit mit der KfW gestaltet sich für den Existenzgründer nicht immer einfach. Der Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten ist an bürokratische Hürden gebunden. Statt die Bürokratie zu entmachten, geht die KfW einen anderen Weg zur Hilfestellung. In einem vergleichsweise einfachen Verfahren kann die Hilfe eines speziell ausgebildeten Beraters mitfinanziert werden. Er leistet die wertvolle Hilfestellung, die für ein erfolgreiches Antragsverfahren unverzichtbar ist.

Mit der Tilgung des ERP-Kredites muss erst im achten Jahr nach seiner Auszahlung begonnen werden. Bis dahin sind nur die Zinsen zu zahlen. Der Zinssatz beträgt in den ersten drei Jahren etwa zwei Prozent. Anschließend steigt er jährlich an. Nach etwa 10 Jahren liegt der Sollzins schließlich bei etwa fünf Prozent. Der Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten aus ERP-Mitteln ist damit nicht nur eine ausgezeichnete Starthilfe, sondern extrem preiswert.

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