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Hartz 4, überwiegend mit römischen Zahlzeichen als Hartz IV geschrieben, ist eine ursprünglich umgangssprachliche Bezeichnung für die Leistungen nach dem Sozialgesetzbuch II, die inzwischen auch in offizielle Dokumente Eingang gefunden hat. Ein weiterer Begriff ist Arbeitslosengeld II.

Dieser trifft nur teilweise zu, da Hartz 4-Leistungen außer bei längerer Arbeitslosigkeit auch als Aufstockung bezahlt werden, wenn der Empfänger trotz einer schlecht bezahlten oder nur in Teilzeit ausgeübten Berufstätigkeit kein für den Lebensunterhalt ausreichendes Arbeitseinkommen erzielt. Die Leistungen des Jobcenters reichen knapp für einen bescheidenen Lebensunterhalt aus und bieten kaum Spielraum, einen Kredit für Hartz 4 Empfänger zurückzuzahlen.

Die Kreditaufnahme für Hartz 4 Empfänger ist schwer

Die meisten Banken verlangen für die Kreditvergabe ein Einkommen oberhalb der Lohnpfändungsgrenze. Selbst die sich mit einem für die Tilgung ausreichenden Haushaltseinkommen begnügenden Geldinstitute vergeben einen Kredit für Hartz 4 Empfänger nur zögerlich, da das Arbeitslosengeld II gerade eben für die Erfüllung der Grundbedürfnisse ausreicht. Einige wenige Online-Banken haben die Bedürfnisse der Jobcenter-Klienten nach Kleinkrediten erkannt und sich auf die Vergabe von Darlehen über dreistellige Beträge spezialisiert.

Bei größerem Kreditbedarf nimmt der Hartz 4 Empfänger den benötigten Verbraucherkredit gemeinsam mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen auf. Als Mitantragsteller kommt jede Person mit einem regelmäßigen Einkommen infrage, die nicht der Bedarfsgemeinschaft des Hartz 4 Beziehers angehört. Bei Bürgschaften besteht für den Darlehensgeber das Risiko, dass die Bürgschaftserklärung vor Gericht keinen Bestand hat. Das trifft regelmäßig zu, wenn der Bürge die Bürgschaftserklärung aus emotionaler Verbundenheit und ohne ausreichendes Wissen um die möglichen Folgen einer Kreditbürgschaft eingegangen ist.

Der Gesetzgeber hat ebenfalls erkannt, dass gerade Empfänger des Arbeitslosengeldes II notwendige Anschaffungen nicht ohne Kreditaufnahme durchführen können und bietet ihnen eine Hilfe über das Jobcenter an. Dieses vergibt einen zinslosen Kredit für Hartz 4 Empfänger, wenn diese eine als notwendig anerkannte Anschaffung vornehmen. Das Darlehen vom Jobcenter wird anschließend in kleinen Raten mit der auszuzahlenden Leistung verrechnet. Bei nicht als notwendig angesehenen Anschaffungen ist die Bestellung auf Ratenzahlungsbasis grundsätzlich möglich.

Die meisten Händler akzeptieren eine Ratenzahlung auch als zweckgebundenen Kredit für Hartz 4 Empfänger, da sie bei nicht übermäßig hohen Bestellsummen keine Beschäftigungs- und Einkommensdaten erheben. Voraussetzung ist bei einer erstmaligen Bestellung, dass über den Hartz 4 Empfänger kein Schufa-Negativeintrag vorliegt. Bei Bestandskunden bewerten Versandhändler die Bonität überwiegend ohne neue Schufa-Anfrage anhand der internen Zahlungsdaten, so dass die pünktliche Begleichung aller Raten die Chancen auf neue Teilzahlungskäufe erhöht.

Hartz 4 Empfänger achten selbstverständlich darauf, dass sie ihren Ratenzahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachkommen können und nicht zu viele Teilzahlungskäufe tätigen. Die Kreditaufnahme über ein Leihhaus steht Hartz 4 Empfängern offen, sofern sie ein hinreichend wertvolles Pfand besitzen. Der Pfandleiher interessiert sich nicht für das Einkommen seiner Kunden, da die hinterlegten Pfänder als alleinige Kreditsicherheit dienen. Leihhauskredite sind jedoch teuer und nur für einen kurzfristigen Geldbedarf gedacht.

Der Privatkredit für Hartz 4 Empfänger

Im Idealfall finden sich unter Verwandten oder Bekannten des Langzeitarbeitslosen oder Aufstockers Menschen, die einen privaten Kredit für den Hartz 4 Empfänger vergeben können. Wichtig ist in diesem Fall, dass die Pflicht zur Geldrückzahlung gegenüber dem Jobcenter belegt werden kann, da Zuwendungen im Gegensatz zu Darlehen als Einkommen auf das Arbeitslosengeld II anzurechnen sind. Neben klassischen Privatkrediten besteht die Möglichkeit zur Aufnahme eines organisierten privaten Darlehens.

Dieses wird über eine Webseite zur Privatkreditvermittlung beantragt, wobei aus rechtlichen Gründen formal eine lizenzierte Geschäftsbank den Kredit für einen Hartz 4 Empfänger vergibt. Diese überlässt die Entscheidungen zur Kreditvergabe vollständig den als Kreditgeber angemeldeten Plattform-Mitgliedern. Viele von ihnen richten sich bei ihren Kreditzeichnungen vorwiegend nach sozialen Kriterien und nach dem angegebenen Verwendungszweck. Da herkömmliche Geldinstitute einen gewünschten Kredit für Hartz 4 Empfänger häufig ablehnen, stimmen viele private Kreditgeber gezielt entsprechenden Anfragen zu.

Voraussetzung ist, dass sie erkennen können, wie der Hartz 4 Bezieher das private Darlehen zurückzahlen kann. Eine möglichst lange Laufzeit ist wegen der damit verbundenen niedrigen monatlichen Privatkreditraten sinnvoll. Des Weiteren orientieren sich private Kreditgeber am Verwendungszweck des gewünschten Darlehens. Sie zeichnen vorwiegend Kreditanfragen, deren Verwendungszweck sie als unterstützenswert einstufen, so dass dessen genaue Beschreibung die Kreditaufnahme erleichtert.

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