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Ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa kann ein sinnvolles Vorhaben sein, wenn unter dem Strich eine Ersparnis steht. Somit steigert der Kreditnehmer seine Bonität und das Ausfallrisiko schätzen Banken dann geringer ein. Eine Umschuldung ist ein ganz normaler Vorgang im Bankgeschäft und ist eigentlich nichts anderes als die Aufnahme eines neuen Kredites um den alten Kredit abzulösen, allerdings zu besseren Konditionen.

Die Aussichten

Die Kredite die abgelöst werden sollen, müssen aber noch aktiv sein und die Laufzeit demzufolge noch nicht abgelaufen sein. Banken verhalten sich aber bei einer Umschuldung mit schlechter Schufa sehr zurückhaltend, zeigt die Schufa doch, dass es zu Zahlungsauffälligkeiten in der Vergangenheit gekommen war. Sie schätzen dann das Ausfallrisiko höher ein, als wenn die Schufa unbelastet ist.

Viele Verbraucher haben einfach den Überblick über ihre Finanzen verloren. Da eine oder zwei Kreditraten, dort Ratenzahlungen beim Versandhaus und beim Händler. Kurzum der Verbraucher kann die Raten und Kreditraten nicht mehr anstandslos bezahlen und es droht bereits ein Kreditausfall. Wurde dann noch der Dispo mehr überzogen als der Kreditrahmen hergab, dann wäre ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa mehr als sinnvoll.

Durch die Zusammenlegung von Krediten und Ratenzahlungen, allen Verbindlichkeiten, wurde bereits der erste Schritt getan um die Schulden in den Griff zu bekommen. Jetzt muss nur noch ein Kreditgeber gefunden werden, der den Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa genehmigt. Wegen der Schufa ist das Kreditangebot mehr als eingeschränkt. War der negative Eintrag in der Schufa nur geringfügig, wegen einer vergessenen Rechnung, so könnte vielleicht
die Hausbank einer Umschuldung zustimmen.

Allerdings wird sie dann Sicherheiten fordern. Man denke da an eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung. Wer das nicht hat, der könnte mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen die Kreditchancen erhöhen. Wenn die Bank einsichtig ist und vielleicht auch merkt, sie erhält ihr Geld nicht wieder, weil der Kunde nicht bezahlen kann, stimmt sie in vielen Fällen einer Umschuldung zu, gerade dann wenn Sicherheiten angeboten werden. Auch wenn der Kunde schon lange Jahre Kunde ist und seinen Verbindlichkeiten stets nachgekommen ist, könnte die Bank einem Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa zustimmen.

Gerade bei Krediten ohne Schufa sind die Versprechungen groß und der Nutzen oftmals klein. Die Werbeversprechungen dieser schufafreien Kredite entsprechen nur Halbwahrheiten. So wird ein Kredit angeboten ohne Bonitätsprüfung. Das allein ist schon eine falsche Aussage. Es gibt keinen Kredit der ohne Prüfung der Bonität auskommt. Gemeint ist damit lediglich, dass die Schufa nicht abgefragt wird. Das Einkommen und der sichere Arbeitsplatz werden generell geprüft.

Die Kreditvermittlung

Der Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa wird in den meisten Fällen von einem Kreditvermittler bearbeitet. Im Grunde genommen eine gute Sache, denn der Kunde braucht nur noch die notwendigen Bonitätsunterlagen beizubringen, alles andere macht die Kreditvermittlung. Allerdings lassen die Vermittlungen sich diese Dienste bezahlen. Die Provision kommt dann zu den Kreditnebenkosten noch dazu. Auch die Aussage dass ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa mit einem günstigen Zinssatz bereitgestellt wird ist nicht haltbar.

Generell sind die schufafreien Kredite teurer als ein herkömmlicher Kredit bei einer deutschen Bank. Zinsen werden meistens bonitätsabhängig berechnet und der Kunde mit schlechter Schufa hat eine eingeschränkte Bonität die er mit hohen Zinsen bezahlt. Der Zinssatz bewegt sich zwischen 11-12 % bei normaler Bonität, bei einer schlechten können es auch schon einmal bis 17 % sein.

Um vielleicht dem Dilemma der schlechten Schufa zu entkommen, sollte vor einem Kreditantrag eine Selbstauskunft eingeholt werden. Einmal im Jahr ist die kostenlos. Daraus ersichtlich ist, ob die Einträge zu Recht stehen oder ob sie schon erledigt werden könnten. Der Vorteil dabei wäre eine Anhebung der Bonität und ein Kredit hierzulande der wesentlich günstiger ist.

Wissen sollte der Kunde, dass es einige große Kreditvermittlungen gibt. Man findet sie im Internet. Diese Kreditvermittlungen arbeiten seriös, der Kunde kann sich darauf verlassen, dass auch ein Kredit beantragt wird und nicht nur Vorkosten kassiert werden. Die Kreditform ist vielleicht mehr bekannt unter dem Namen Schweizer Kredit. Der Schweizer Kredit ist eine Kreditform die noch vor einigen Jahren vorwiegend aus der Schweiz kam. Seit 2010 hat aber eine Bank in Liechtenstein die Vorreiterrolle bei diesen Krediten übernommen.

Die Bedingungen

Wer einen Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa plant, der sollte wissen, dass auch die Auslandsbanken Bedingungen stellen bevor sie einen Kredit vergeben. So muss der Kunde volljährig sein und seinen Wohnsitz als auch sein Girokonto in Deutschland haben. Er muss auch ein ausreichend hohes Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Ein Beispiel: Ein Alleinstehender sollte ein Netto Einkommen von 1.160 Euro haben. Eine feste Anstellung ist sehr wichtig, sie darf nicht befristet sein und muss seit mindestens einem Jahr bestehen.

Da der Kredit in den meisten Fällen über das Einkommen abgesichert wird, darf das nicht verpfändet sein. Außerdem muss der Kreditsuchende eine Gehaltsabtretung unterschreiben. Kommt es zu Zahlungsausfällen so wird die Bank die Pfändung einleiten. Wenn der Kreditsuchende arbeitslos oder selbstständig ist, wird ein schufafreier Kredit nicht bewilligt. Zum einen kommt das Einkommen von staatlicher Seite zum anderen ist das Einkommen nicht stabil. Keine Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit.

Bedenken sollte der Kreditsuchende auch, dass die Kreditsummen bei Auslandsbanken eingeschränkt sind. Der am meisten bewilligte Kredit ist der über 3.500 Euro, bei guter Bonität maximal 5.000 Euro und bei bester Bonität können es auch einmal 7.500 Euro sein. Die Besonderheit beim 7.500 Euro ist, dass der Arbeitsvertrag seit mindestens vier Jahren bestehen muss. Laufzeiten und Ratenhöhe sind standardisiert.

Oftmals reichen diese Kreditsummen nicht aus um damit einen Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa zu beantragen. Dann wird ihm ein seriöser Kreditvermittler die notwendigen Unterlagen benennen, die er für eine eventuelle höhere Kreditsumme benötigt.

Generell sollte eine Umschuldung nur vorgenommen werden, wenn unter dem Strich eine Ersparnis ansteht. Ist das nicht der Fall, schichtet er lediglich die Kredite um und hat am Ende eine größere Schuldenlast als vorher. Wer bei einer Umschuldung Hilfe benötigt, der kann sich an einen Kreditvermittler wenden oder direkt an die Bank.

 

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