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Bei der Festanstellung handelt es sich um ein klassisches Arbeitsverhältnis. Gemäß dem Statistischen Bundesamt ist ein solches durch eine Arbeitszeit von mehr als zwanzig Stunden bei einem unbefristeten Arbeitsvertrag verbunden und auf Dauer angelegt.

Zusätzlich ist der Arbeitnehmer direkt in die Arbeitsorganisation der Beschäftigungsstelle eingebunden, so dass Arbeitsverträge mit einem Zeitarbeitsunternehmen nicht als Festanstellung gelten. Auf welche Weise ein Kredit ohne Festanstellung aufgenommen werden kann, richtet sich nach der konkreten Form des Gelderwerbs. Die Bevölkerungsgruppe ohne Festanstellung umfasst Arbeitnehmer mit befristeten Verträgen und bei Zeitarbeitsunternehmen ebenso wie Rentner, Studenten und Selbstständige beziehungsweise Freiberufler sowie Arbeitslose und Tagelöhner.

Kreditaufnahme ohne Festanstellung bei Zeitarbeit und befristetem Arbeitsvertrag

Am ehesten lässt sich durch Zeitarbeiter ein Kredit ohne Festanstellung gemäß der Definition des Statistischen Bundesamtes aufnehmen. Die Mitarbeiter der entsprechenden Unternehmen verfügen über einen festen Arbeitsvertrag, auch wenn dieser mit wechselnden Einsatzstellen verbunden ist. Einige Banken vergeben dennoch keine Kredite an Zeitarbeiter, während eine Vielzahl an Geldinstituten diese als Kunden akzeptiert. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist, dass der Antragsteller mit Zeitarbeitsvertrag mindestens das für die Ratentilgung erforderliche Einkommen erzielt.

Die Mehrzahl der Kreditinstitute fordert zusätzlich ein Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Bei befristeten Arbeitsverträgen lässt sich ein Kredit ohne Festanstellung aufnehmen, wenn der Kreditgeber keine Arbeitsvertragskopie verlangt, da die Gehaltsabrechnung alleine zwar das Eintrittsdatum, aber keine Befristung erkennen lässt. Wenn Arbeitnehmer mit befristeter Anstellung Kreditverträge abschließen, achten sie unbedingt darauf, das Darlehen auch nach einer Nichtverlängerung ihres bestehenden Beschäftigungsvertrages tilgen zu können.

Künstler, Sportler und Wissenschaftler mit mehrjähriger Befristung erhalten einen Kredit ohne Festanstellung, wenn die Tilgung vor dem Ablauf des aktuellen Beschäftigungsvertrages erfolgt. Für die Einrichtung des Dispokredites reichen bei den meisten Girobanken regelmäßige Zahlungseingänge aus, diese erfolgen auch bei Zeitarbeitsverträgen und bei befristeten Arbeitsverhältnissen.

Rentner und Pensionäre verfügen zwar über keine Festanstellung mehr, erhalten aber ein regelmäßiges Einkommen über die gesetzliche Rente zuzüglich der Leistungen aus der betrieblichen und der privaten Altersvorsorge. Sie stellen den Kreditantrag bei einem Geldinstitut, welches nicht nur die Zahlungen der staatlichen Rentenversicherung, sondern alle Altersbezüge als Einkommen anrechnet.

Kreditaufnahme ohne Festanstellung und ohne Arbeitsvertrag

Zu dem einen Kredit ohne Festanstellung aufnehmenden Personenkreis gehören auch Freiberufler und Selbstständige. Diese werden von einzelnen Kreditbanken generell als Kunden abgelehnt, während andere Institute ihnen grundsätzlich Darlehen auszahlen. Voraussetzung für die Kreditvergabe zu persönlichen Zwecken ist ein ausreichender Gewinn, welcher überwiegend durch die letzte Steuererklärung nachzuweisen ist. Schwerer ist die Kreditvergabe für Kunden mit wechselnden Beschäftigungsverhältnissen.

Diese erhalten am ehesten ein Sofortdarlehen ohne Einkommensnachweis als Kredit ohne Festanstellung. Bei der Berechnung ihrer monatlichen Einkünfte rechnen sie alle Bezüge ein und bilden einen monatlichen Durchschnittswert. Diese Vorgehensweise zur Einkommensberechnung ist allgemein anerkannt, eine bewusste Beschönigung der Einkommensverhältnisse ist jedoch nicht erlaubt. Diese kann sogar zu einer sofortigen Rückforderung des gesamten noch offenen Darlehens führen, wenn die Bank nachträglich Kenntnis von den unrichtigen Angaben im Kreditantrag erhält. Für Arbeitslose gestaltet sich die Kreditaufnahme als schwierig, da das Arbeitslosengeld I zeitlich begrenzt ausgezahlt wird und das sich daran anschließende ALG II kaum zur Bestreitung des Lebensunterhalts reicht.

Das Jobcenter selbst gewährt seinen Klienten jedoch ein zinsfreies Darlehen, falls diese das Geld für die Anschaffung dringend erforderlicher Haushaltsgeräte benötigen. Studierende erhalten bei einigen Geldinstituten einen Kredit ohne feste Beschäftigung, wenn die Gesamteinnahmen aus BAföG, dem Nebenverdienst und der elterlichen Unterstützung einen festgelegten Mindestbetrag erreichen. In jedem Fall zugänglich sind die Förderkredite der KfW Bank und einiger Geschäftsbanken, da diese auf die besondere Situation von Studenten zugeschnitten sind. Alle Betroffenen können einen Kredit ohne Festanstellung aufnehmen, wenn sie einen Mitantragsteller mit regelmäßigen Arbeitseinkünften finden.

Der Privatkredit ohne Festanstellung

Auf Webseiten zur Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen lässt sich ein Kredit ohne Festanstellung beantragen. Der Kreditsuchende beschreibt seine berufliche und finanzielle Situation und den Verwendungszweck für das angefragte Darlehen so genau wie möglich. Die auf den Plattformen registrierten privaten Kreditgeber entscheiden zu einem hohen

Anteil stärker nach sozialen Gesichtspunkten als nach strengen Bonitätskriterien und zeichnen bewusst Anfragen nach einem Kredit ohne klassisches Arbeitsverhältnis, wenn sie den angegebenen Verwendungszweck als unterstützenswert bewerten. Durch die Abwicklung über ein vom Plattform-Betreiber eingerichtetes Kommunikationssystem und über ein ebenfalls von diesem zur Verfügung gestelltes Konto bleibt der Datenschutz gewährleistet.

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