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Wer in der Ausbildung ist, hat oft keine Möglichkeit seine Wünsche oder Bedürfnisse zu erfüllen. Dazu braucht es nicht um Luxusgüter zu gehen, sondern allein die Abnabelung von zu Hause, mit einer eigenen Wohnung und/oder einem eigenen Auto stehen an. Oft ist die finanzielle Lage so, dass kein Erspartes vorhanden ist, ein Kredit trotz Schufa und Ausbildung wird ins Auge gefasst. Aber die Einkommenssituation eines Auszubilden ist nicht ausreichend einen Kredit zu bedienen. Für diese Personengruppe ist es fast unmöglich einen Kredit trotz Schufa und Ausbildung zu bekommen.

Der Kredit trotz Schufa und Ausbildung

Wenn die eigene Wohnung oder das eigene Auto für berufliche Aspekte notwendig ist, müssen bei Banken andere Sicherheiten erbracht werden. Das Einkommen allein ist nicht ausreichend um einen Kredit abzusichern. Als Kreditsicherungen können Immobilien oder andere Vermögensgegenstände angesehen werden. Da dies aber in jungen Jahren eher unwahrscheinlich ist, gibt es die Möglichkeit einer Bürgschaft. Als Bürge kann eine Person die solvent und volljährig ist den Kredit absichern. Normalerweise treten die Eltern die Bürgschaft an. In diesem Zusammenhang sollten die Eltern überlegen den Kredit auf ihren Namen zu nehmen, damit der Jugendliche nicht schon in jungen Jahren in eine Schuldenfalle tappt.

Das ist auch anzunehmen, wenn der Kredite trotz Schufa bewilligt werden soll. So stehen wahrscheinlich noch andere Verbindlichkeiten offen. Aber letztendlich hängt der Kredit trotz Schufa und Ausbildung, von den Einschätzungen der Banken ab, sehen sie doch bei einem jungen Menschen ein Risiko der Überschuldung an. Auch ein Aspekt, dass ein Jugendlicher die Ausbildung oder Lehre abbrechen könnte, wird von den Banken geäußert. Die Zahl die eine Ausbildung abbrechen sind zwar nicht hoch, aber dafür haben Kreditanträge einen hohen Anteil. Auch die Sorge der Banken, was nach der Ausbildung ist, wird der Auszubildende übernommen oder muss er sich einen neuen Arbeitgeber suchen.

Die Modalitäten

Es gibt mittlerweile zwar Banken die spezielle Ausbildungskredite anbieten. Eine Option wo Auszubildende sich Wünsche erfüllen können. Natürlich erhält ein Auszubildender keine hohen Kreditsummen, hier wird Rücksicht auf das eher schmale Ausbildungsgeld genommen. Der Ausbildungskredit wird infolgedessen in einem bestimmen Kreditrahmen vergeben, der sich nach der wirtschaftlichen Situation des Ausbildenden richtet. Auch hier stellen die Banken eine Haushaltsrechnung auf, wohnen Auszubildende nach bei den Eltern oder möchten sie in eine eigene Wohnung ziehen. Hier werden die Ausgaben für Miete und Nebenkosten in die Haushaltsrechnung eingerechnet. Mancher Auszubildender wohnt aber noch bei den Eltern und kann seine Ausbildungsverfügung ganz für selbst behalten, hier könnte sich der Kreditrahmen etwas größer geben.

Nicht nur die Kreditraten sollten kleine gehalten werden, auch sollte die Laufzeit des Kredites so lange wie möglich ausgelegt werden, damit die Raten bezahlt werden können. Aber diese Version der Kreditaufnahme zählt bei einem Ausbildenden nicht, der schon eine schlechte Schufa ausweist. Hier werden die Banken ausnahmslos keine normalen Kredite vergeben. Das Einkommen ist schon eingeschränkt und mit ihm die Bonität. In solchen Fällen sollten die Eltern als Mitantragsteller oder als Bürge in den Kreditvertrag einsteigen. Allerdings liegt dann die ganze Kreditlast auf den Bürgen oder dem Mitantragsteller. Sind dessen Finanzen auch nicht so groß, so sollte von einem Kredit trotz Schufa und Ausbildung Abstand genommen werden. Gerät der Auszubildende in Zahlungsverzug, so wird der Bürge oder Mitantragsteller in Regress genommen. Verschulden sich diese Personen durch eine Bürgschaft, so hat der Gesetzgeber herausgegeben, dass so eine Bürgschaft nicht rechtens ist. Das Ende eines Kredites kann dann in der Pfändung enden.

Die Aussichten

Hat der Auszubildende schon eine negative Schufa, so wird er bei einer regulären Bank keinen Kredit bekommen. Für diese Fälle steht ein Auslandskredit zur Verfügung und diese werden von Kreditvermittlungen angeboten. Aber auch der Auslandskredit verlangt ein ausreichendes und regelmäßig eingehendes Einkommen, welches der Auszubildende nur teilweise erfüllen kann. Bei einem ausländischen Kredit trotz Schufa und Ausbildung wird eine Lohnabtretung für die Laufzeit des Kredites verlangt. Da an davon ausgehen kann, dass ein Auszubildender in den meisten Fällen unter der Pfändungsfreigrenze liegt, so wird es auch mit einem Auslandskredit nichts werden.

Ist die Ausbildungsvergütung aber in Höhe der Pfändungsfreigrenze so kann ein Kredit trotz Schufa und Ausbildung bewilligt werden. Für die Auslandsbanken zählt einzig und allein das regelmäßige Einkommen. Das wäre in so einem Fall ja gegeben. Allerdings sollte der Auszubildende bei der Wahl des Kreditvermittlers darauf achten, dass er einem seriösen Vermittler sein Vertrauen schenkt. Werden Vorgebühren und gar Versicherungsverträge zur Unterschrift vorgelegt, so sollte Abstand von diesen Vermittlern genommen werden. Die Seriosität zeigt sich, indem der Kreditvermittler seine Kosten erst nach der Kreditzusage abrechnet, alle relevanten Daten offenlegt und dem Kunden einen auf ihn zugeschnittenen Kredit anbietet.

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