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Dass Verbraucher vor der Kreditaufnahme bereits Schulden zu bedienen haben, ist nicht ungewöhnlich und vertretbar, sofern nicht die bestehenden Verbindlichkeiten und die geplante Kreditaufnahme reinen Konsumzwecken dienen. Auch in privaten Haushalten führen Anschaffungen wie eine Waschmaschine zu Einsparungen gegenüber dem Besuch im Waschsalon, während ein Auto oftmals für die Fahrt zur Arbeitsstätte unerlässlich ist.

In der Schufa ist grundsätzlich jeder Verbraucher registriert, umgangssprachlich wird das Vorhandensein in der Schufa mit einem Negativeintrag gleichgesetzt.

Kredit trotz Schufa bei deutschen Kreditinstituten

Ein erfolgreicher Antrag auf einen Kredit trotz Schulden und Schufa ist nicht völlig ausgeschlossen. Voraussetzung ist, dass es sich bei der Schufa-Eintragung um einen weiches Negativmerkmal handelt und dass dieses nicht erst vor wenigen Monaten verwirkt wurde. Des Weiteren scheiden einige Direktbanken als Kreditgeber aus, da sie Anträge auch bei geringfügigen Schufa-Eintragungen automatisch ablehnen. Die besten Chancen für einen Kredit trotz Schulden und Schufa bestehen bei Filialbanken und erfahrenen Kreditvermittlern.

Die vorhandenen Schulden wirken sich nur negativ auf die Kreditvergabe aus, wenn das Einkommen des Kreditkunden nicht für die Begleichung der bestehenden und der neuen Verbindlichkeiten ausreicht. Über bestehende Schulden informiert ebenfalls die Schufa-Auskunft das anfragende Geldinstitut. Allerdings weiß die Schufa bei bestehenden Kreditlinien wie dem Dispokredit und dem Kreditkartenkonto nicht, ob der Verbraucher das eingeräumte Kreditlimit tatsächlich abgerufen hat.

Zumeist nicht in der Schufa-Datenbank registriert sind über Teilzahlungsvereinbarungen im Handel eingegangene Zahlungsverpflichtungen. Der Kreditnehmer achtet beim Antrag auf einen Kredit trotz Schulden und Schufa darauf, dass er die erforderlichen Kreditraten pünktlich bezahlen kann. Die monatliche Kreditbelastung lässt sich durch die Vereinbarung einer verlängerten Laufzeit wirkungsvoll verringern.

Schufafreie Kredite

Wenn Verbraucher einen Kredit trotz Schulden und Schufa aufnehmen möchten, suchen sie häufig aktiv nach schufafreien Krediten. Für die Kreditvergabe ohne Schufa in Deutschland bietet sich das Leihhaus an, da der Pfandleiher das hinterlegte Kreditpfand als einzige Sicherheit akzeptiert und das Darlehen ohne Schufa abwickelt. Auch das Beleihen einer vorhandenen Rentenversicherung oder Lebensversicherung erfordert weder eine Schufa-Auskunft noch die Registrierung der Kreditaufnahme, da der Kunde letztendlich sein eigenes Vermögen als Kreditsicherheit hinterlegt.

Nicht möglich ist jedoch die Beleihung staatlich geförderter Versicherungen, da diese mit einem Verlust der Zulagen verbunden wäre. Die bekanntesten schufafreien Kredite stammen aus der Schweiz. Die dort ansässigen Bankhäuser vergeben einen Kredit trotz Schulden und Schufa Eintrag, zumal sie von beiden Fakten keine Kenntnis erlangen.

Sie können keine Schufa-Anfrage durchführen und werden somit weder über mögliche Negativmerkmale noch über bereits vorhandene finanzielle Verbindlichkeiten ihrer Kunden informiert. Als Kreditsumme zahlen die Banken 3500 bis 5000 Euro aus, die Finanzkraft des Antragstellers prüfen sie ausschließlich anhand des Einkommens.

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