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Kredite trotz Insolvenz sind zwar schwer zu erhalten, jedoch nicht unmöglich. Zunächst ist die entscheidende Frage: Handelt es sich um eine Privat- oder eine Unternehmens-Insolvenz? Die Herangehensweisen unterscheiden sich dabei erheblich.

Während bei einem Unternehmen, welches aufgrund von offenen Forderungen die Insolvenz anmelden musste, grundsätzlich im Vordergrund steht, dass mit Gegenmaßnahmen Arbeitsplätze erhalten werden können, erhalten Privatpersonen strengere Auflagen, denn das Ziel ist hierbei, eine Entschuldung zu erreichen. Nach einer sechsjährigen Wohlverhaltensphase kann ein Antrag auf eine so genannte Restschuldbefreiung gestellt werden. Der folgende Beitrag erläutert die Möglichkeiten für einen Kredit.

Wie verhält es sich bei Unternehmen?

Bei Unternehmen zählt stets die konkrete Situation, welche zur Insolvenz geführt hat. Ergibt sich kein Angriffspunkt zur Durchgriffshaftung, werden Kapitalgesellschaften in die Insolvenz geführt. Dies hängt nicht vom Unternehmer ab. Bei Personengesellschaften im Gegensatz haften die Inhaber mit dem privaten Vermögen und tragen somit auch die Folgen ihrer Insolvenz.

Kann der Unternehmer jedoch ein Konzept nachweisen, mit welchem die Arbeitsplätze aufgrund des Kredits erhalten werden und sich das Unternehmen dadurch würde retten können, bestehen Chancen auf Kredite trotz Insolvenz. Die klassischen Banken spielen hierbei allerdings keine Rolle, denn diese werden das Darlehen aufgrund des Eintrags in der Schufa-Akte, der aus der Insolvenz resultiert, sofort ablehnen. Doch es gibt einige Programme von Förderbanken. Diese wurden extra für solche Unternehmen geschaffen, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

Private Kredite trotz Insolvenz

Des Weiteren gibt es Marktplätze im Internet, auf welchen Privatpersonen ihr Geld als Kredit anbieten, um damit Rendite zu erwirtschaften. Diese Marktplätze für Darlehen von Privatpersonen gehen in der Regel mit dem Thema Insolvenz unterschiedlich um. Ob diese Beantragung erfolgreich sein wird, kann jedoch nicht pauschal beantwortet werden. Das sollte vorab genau recherchiert werden. Dabei sollten die Angebote sorgfältig geprüft werden, da insbesondere die Kredite, die unter schwierigen Voraussetzungen beantragt werden, häufig teurer sind.

Kredite trotz Insolvenz durch Bank im Ausland

Eine weitere Alternativen für einen Kredit ohne Schufa-Anfrage sind ausländische Banken, welche die Institution, die deutsche Schufa-Behörde, nicht kennen. Bekannt ist hierbei in erster Linie der so genannte Schweizer Kredit. Hierbei spielt die Schufa kaum eine Rolle, denn diese Banken legen lediglich Wert auf ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen. Doch auch hier sind die Konditionen gewöhnlich schlechter als es bei einem marktüblichen Kredit der Fall ist. Dies liegt daran, dass das Ausfallrisiko sehr viel größer ist. Zudem ist die Kreditsumme meist begrenzt.

Kredite trotz Insolvenz – Beantragung mit einem Bürgen

Neben dem Darlehen ohne Schufa gibt es noch die Möglichkeit, dass ein Bürge gestellt wird. Dadurch verringert sich für die Bank das Ausfallrisiko des Kredits, denn der Bürge verpflichtet sich, im Falle von Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers für das Darlehen voll zu haften und die Raten abzuzahlen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass der Bürge eine saubere Schufa Akte sowie ein Einkommen, das ausreichend hoch ist und oberhalb der Pfändungsgrenze liegt, nachweisen kann. Sonst würde die Bank den Bürgen nicht akzeptieren. Vor solch einer Entscheidung sollte grundsätzlich abgewägt werden, dass der Kredit auch wirklich gezahlt werden kann, um den Bürgen nicht unnötig zu belasten.

Kredite trotz Insolvenz – Vorhaben mit dem Insolvenzverwalter besprechen

Es ist auf jeden Fall sehr wichtig, dass der Kreditwunsch im Vorfeld mit dem Insolvenzverwalter besprochen wird. Ist dies nicht der Fall, könnte der Kredit in die Insolvenzmasse fallen und würde sofort verwertet werden. Auch für Unternehmen gilt dies, die alle Schritte mit dem Insolvenzverwalter abstimmen müssen. Sonst könnten sie wegen Betrugs belangt werden. Die genaue Strategie muss daher unbedingt mit dem Insolvenzverwalter abgeklärt werden, damit sich der Antragsteller keine zusätzlichen Probleme aufbürdet.

Häufig ist es ratsam, erst nach der Insolvenz ein Darlehen zu beantragen, denn nach dem Ablauf verändern sich die Voraussetzungen gravierend. Die Banken sehen zwar noch immer in der Schufa-Akte, dass es mal eine Insolvenz gab, diese jedoch abgeschlossen ist. Bei einer ausreichenden monatlichen Liquidität ist die Verhandlungsbasis nun ganz anders. Es ist allerdings wichtig, dass es bis dahin zu keinen weiteren finanziellen Problemen kommt. Sonst könnte die Restschuldbefreiung versagt werden.

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