Der Autokredit für Beamte kann zwei Versionen zeigen. Zum einen als zweckungebundenen Ratenkredit oder den zweckgebundenen Autokredit. Spezielle Autokredite für Beamte gibt es nicht, aber bonitätsabhängige Ratenkredite werden gerade für Beamte mit einem besonders günstigen Zinssatz angeboten.
Viele Bankprodukte die mit guten Konditionen punkten, sind auch für die zinsverwöhnten Beamten oder Mitarbeiter im öffentlichen Dienst mehr als lukrativ. Generell sind Beamte gern gesehene Kunden bei einer Bank und haben somit die freie Auswahl. Der Autokredit für Beamte kann bei der Autobank oder bei einer Direktbank beantragt werden. Selbstverständlich zählt auch die Hausbank des Beamten zu den Kreditgebern.
Der Autokredit für Beamte – Die Finanzierung über die Bank
Beamten bieten sich mehrere Möglichkeiten ihren neuen Wagen zu finanzieren. Gerade weil diese Berufsgruppe mit günstigen Krediten rechnen kann, ist die Wahl der Qual beim Autokredit für Beamte besonders groß. Gerade weil der Beamtenstatus eine ausgezeichnete Bonität vermittelt, ist ein Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen besonders günstig. Der Grund ist im absolut sicheren Arbeitsverhältnis und einer dementsprechenden Entlohnung zu suchen. Allerdings sollte auch der Beamte darauf hingewiesen werden, dass er seinen Autokredit vorzeitig ablösen muss, wenn er ein Beamtenkredit beantragt.
Beantragt der Beamte einen Autokredit für Beamte, bekommt er Zinsen wie sonst nirgendwo. Zu beachten ist beim Beamtenkredit, dass er normaler Ratenkredit ist, sondern der Kredit wurde speziell für diese Berufsgruppe entwickelt. Die Besonderheit zeigt sich in der Kombination zwischen Kredit und Lebensversicherung. Während die Kreditlaufzeit die wenigstens 12 Jahre beträgt, zahlt der Beamte nur Zinsen und spart parallel dazu eine Lebensversicherung an.
Ist die Kreditlaufzeit zu Ende, dann endet auch die Lebensversicherung, so dass mit ihr die Restschuld bezahlt wird. Diese Kreditart zeigt besonders attraktiv, wenn der Beamte einen hochwertigen Wagen kauft und finanziert.
Mit dem Kredit für Beamte kann der Kreditnehmer dann beim Autohändler als Barzahler auftreten und kann mit satten Rabatten oder Preisnachlässen rechnen. Empfehlenswert ist immer mehrere Kreditangebote zu sichten und sich erst dann zu entscheiden.
Überschuldung droht
Normalerweise sind Beamte bemüht ihren unzweifelhaft guten Leumund beizubehalten. Dazu gehört auch die Ordnung seiner Finanzen. Aber auch Beamte sind nur Menschen mit allen Fehlern und Ecken. So kann auch ein Beamter eine schlechte Schufa haben. Beamte bekommen bei allen Banken Kredite so dass die Gefahr einer Überschuldung nicht von der Hand zu weisen ist. Der Rat an Beamte ist deshalb, sich den guten Leumund zu bewahren und nicht über die eigenen Verhältnisse zu leben.
Der Kredit für Beamte – die Lösung
Entscheidet sich der Beamte für einen Autokredit bei der Autobank, so erhält auch bei dieser Option gute Konditionen. Dabei muss der Kunde lediglich den Kaufvertrag und den Kreditvertrag unterschreiben. Wissen sollte er, dass das Auto dann erst einmal der Bank gehört, bis der Kredit abbezahlt ist. Es wird als Sicherheit für den Kredit eingesetzt. Allerdings gibt es für einen Mitarbeiter des Staates einen Kredit für Beamte wirklich nur günstig bei dem Beamtenkredit.
Beim Kredit für Beamte über eine Bank muss das Auto nicht unbedingt als Sicherheit hinterlegt werden, denn die mit dem Kredit verbundene Kapitallebensversicherung sorgt für die notwendige Absicherung. Der Beamtenkredit ist unschlagbar, zum niedrigen Zinssatz ist auch die freie Verfügbarkeit ein unbedingtes Argument. Wer clever handelt, der beantragt einen Beamtenkredit und geht damit zum Autohändler. Wie vor schon erwähnt, erhält er als Barzahler beste Konditionen beim Händler.
Der Autokredit für Beamte bei schlechter Schufa
Auch Beamte können in einen Konflikt mit der Schufa geraten, die ihre Bonität verschlechtert. So wurde eine Mahnung nicht berücksichtigt oder eine andere Rechnung gar nicht erst bezahlt und schon zeigt die Schufa des Beamten einen negativen Eintrag. Beamte können dann davon ausgehen, dass ein regulärer Kredit bei einer deutschen Bank verwehrt bleibt. Der Ausweg zeigt sich in den schufafreien Krediten.
Allerdings sollte er bedenken, dass er sich nur für legale Kredite interessiert, denn sein Beamtenstatus darf durch Kreditaufnahmen die sich an der Grenze der Legalität bewegen könnten nicht gefährden. Diese Gefahr umgeht er, wenn er sich einen seriösen Kreditvermittler sucht. Dabei sollte er darauf achten, dass dieser Vermittler keine Vorkosten oder Vorkasse verlangt, bevor der Kreditantrag überhaupt gestellt wurde. Auch Hausbesuche wo die Kreditsuchenden gedrängt werden einen Versicherungsvertrag zu unterschreiben ist nicht seriös.
Ein seriöser Kreditvermittler kann durch langes Arbeiten am Finanzmarkt bestätigt werden oder er achtet auf das TÜV zertifizierte Zeichen. Auch bei diesen Krediten werden Beamte stark umworben. Der Grund ist seine fast unkündbare Arbeitsstellung. Kamen die schufafreien Kredite früher vorwiegend aus der Schweiz, so werden sie kommen sie heute aus Liechtenstein. Die Voraussetzung den die Bank aus Liechtenstein verlangt, kann ein Beamter problemlos erfüllen. Das sind das gute und sichere Einkommen und die unkündbare Stellung.
Als Nachweis, dass der Kunde im Beamtenstatus steht, muss er die Kopie der Ernennungsurkunde bei der Bank einreichen. Da die Kreditsummen lediglich 3.500 Euro oder 5.000 Euro betragen, dürfte das Beamtengehalt ausreichend sein. Damit ein Kredit über 3.500 Euro bewilligt wird, muss der Beamte ein Einkommen nachweisen, das einen pfändbaren Anteil von 80,00 Euro ausweist. Entscheidet sich der Beamte für den 5.000 Euro Kredit so muss er mit seinem Einkommen 550,00 Euro über der Pfändungsfreigrenze liegen. Die Schufa wird bei diesen Krediten nicht abgefragt, aber sehr wohl das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Stehen dort private Insolvenzen oder gar Offenbarungseide, so wird es diesen Autokredit für Beamte nicht geben.
Allerdings kann ein Autokredit für Beamte mit einer Kreditsumme von 7.500 Euro realisiert werden. Die anderen Arbeitnehmer dagegen erhalten wie vor erwähnt lediglich 3.500 Euro. Auch kann es sein, dass der Beamte bei einer höheren Kreditsumme eine Bürgschaft benennen muss oder er muss den Kfz-Brief bei der Bank hinterlegen.
Der Autokredit für Beamte, zeigt weder über eine Antragstellung direkt bei der Bank noch über eine Vermittlung andere Konditionen. Wird ein Kreditvermittler beauftragt, so muss der Beamte damit rechnen, dass dieser seine Provision bekommt.
Auch der Umstand, dass der negative Eintrag drei Jahre nach seiner Erledigung noch die Schufa ziert, bleibt damit beim Autokredit für Beamte, eine Krediteinschränkung bestehen. Bei den Auslandskrediten ohne Schufa büsst der Beamte seine guten Zinskonditionen ein. Trotzdem liegen sie noch unter denen der anderen Arbeitnehmer.