Steht das Konto immer in den roten Zahlen, sollte gehandelt werden, denn das Minus auf dem Konto lassen sich Banken gut bezahlen. Banken berechnen jedes Quartal Zinsen zu der Disposumme. Nutzt der Kunde ihn stets ohne etwas zurückzuführen, so kann sich dadurch ein stattlicher Betrag ansammeln. Empfehlenswert ist dann den Dispokredit mit einem Kredit ausgleichen zu lassen.
Die Lage
Obwohl momentan das Zinsniveau so tief ist wie nie zuvor, ist das bei den Banken hinsichtlich des Dispokredites noch nicht angekommen. Sie senken aufgrund der günstigen Zinsentwicklung den Dispozins nicht. Der Kunde der ihn immer nutzt der kann dadurch Probleme bekommen und sollte den Dispokredit mit einem Kredit ausgleichen zu wollen.
Banken zeigen sich großzügig wenn es darum geht ihrem Kunden einen Dispo bereitzustellen. Verfügt der Kunde über regelmäßige Einnahmen so werden in aller Regel bis zu drei Netto-Monatsgehälter bereitgestellt. Der Zinssatz liegt bei Filialbanken bei etwa 13,99 %, manchmal sogar 15 %, bei Online-Banken findet man einen Zins von etwa 10,50 %, also etwas günstiger. Der Dispo ist ein Kredit der keinerlei Vorarbeit benötigt, es müssen keine Unterlagen beigebracht werden, der Bankmitarbeiter wird einen Blick in die Kontobewegungen des Kunden und schon ist der Dispo eingerichtet. Oft genügt sogar ein Anruf. Auch die Nutzung ist einfach, der Kunde kann direkt über den Geldbetrag verfügen, er kann Bargeld abheben oder Rechnungen damit bezahlen, selbst wenn das Konto leer ist.
Hier sieht der Kunde ein kleines Beispiel wie teuer der Dispo wirklich ist: Der Kunde der sein Konto mit 2.000 Euro überzieht mit einem Zinssatz von 13,24 %, der muss im Jahr 264,80 Euro an Zinsen bezahlen. Wer seinen Dispokredit mit einem Kredit ausgleichen möchte, der zahlt bei einem Ratenkredit mit 6 % Zinsen gerade einmal 120 Euro im Jahr. Entscheidet sich der Kunde einen Ratenkredit bei einer Online-Bank aufzunehmen kann er wiederum mit einer Ersparnis rechnen.
Was ebenfalls viele Kunden machen, sie überziehen den gewährten Kreditrahmen. Dann berechnet sich die Bank wiederum 5 % an Zinsen. So kann sich ein Zinssatz von bis zu 18 % ergeben. Dabei ist der Dispo eigentlich eine gute Sache, gerade wenn am Monatsende eine eilige Rechnung zu bezahlen und das Konto leer ist, kann der Dispo hilfreich sein. So können Mahnungen oder mehr vermieden werden. Banken wissen das natürlich und es gibt einige die speziell einen Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen anbieten.
Dabei muss der Kredit nicht unbedingt bei der Hausbank aufgenommen werden, Direktbanken stellen wesentlich bessere Konditionen bereit. Wird der Begriff „Dispokredit durch Kredit ausgleichen“ eingibt, der erhält viele Kreditangebote. Um den Überblick zu behalten empfiehlt sich ein Kreditvergleich vorzunehmen. Damit können günstige Anbieter ausgesucht werden. Wenn gewünscht, kann der Kreditantrag direkt über den Kreditvergleich gestellt werden. Wer es nicht aus eigener Kraft schafft den Dispo zu reduzieren, für den stellt der Dispokredit durch Kredit ausgleichen die perfekte Lösung.
Der Kreditvorgang beim Dispokredit durch Kredit ausgleichen
Damit der Kunde weiß wie hoch der Kreditbetrag sein soll, muss das Konto geprüft werden. Der darin sichtbare Soll könnte dann den Kreditbetrag stellen. Wer jetzt noch andere Verbindlichkeiten wie Ratenzahlungen beim Versandhaus hat, dem wird empfohlen diese Summe gleich mit in den neuen Kreditvertrag aufzunehmen. Auf jeden Fall zeigt sich dieses Vorhaben als sinnvoll, bringt es doch wieder einen Überblick über die Finanzen. Wer mit dem Dispo nicht richtig umgehen kann, der sollte ihn komplett entfernen lassen oder wenigstens auf einen kleinen Betrag reduzieren lassen. Der Betrag sollte dann gerade ausreichen, um eine Rechnung vor dem Zahltag bezahlen zu können.
Damit der Dispo ausgeglichen werden kann, empfiehlt sich ein zweckungebundener Ratenkredit. Der Kreditvergleich liefert hier wertvolle Hilfe, an der sich der Kunde orientieren kann. Da der Kredit nicht zweckgebunden ist, kann er für alle Vorhaben genutzt werden. Wird der Kreditantrag gestellt, so muss der Kunde lediglich ein paar Daten eingeben, wie Name, Anschrift, Kredithöhe, Laufzeit und Einkommen. Anhand dieser Daten wird der Kunde eine vorläufige Kreditzusage erhalten. Danach wird der Kreditnehmer aufgefordert die notwendigen Bonitätsunterlagen wie Lohnnachweise, Kontoauszüge und eine Kopie des Arbeitsvertrages mit dem unterschriebenen Kreditvertrag zurückzuschicken. Danach wird der Kredit genehmigt und das Geld angewiesen. Dieser Vorgang dauert etwa 6-7 Werktage.
Die schlechte Bonität und ihre Möglichkeiten
Es gibt Kunden deren Bonität schlecht ist, dann gibt es neben dem voll ausgeschöpften Dispo auch noch andere Verbindlichkeiten, wobei auch schon ein negativer Eintrag in der Schufa erfolgt ist. Damit kann kein herkömmlicher Ratenkredit bewilligt werden. Den Banken ist das Ausfallrisiko zu hoch. Für diesen Fall könnte ein zweiter Kreditnehmer die Kreditchancen erhöhen. Dieser zweite Kreditnehmer muss solvent sein und muss wissen, dass er mit seiner Unterschrift unter den Kreditvertrag ebenfalls für die Rückführung des Kredites verantwortlich zeichnet.
Deshalb muss seine Bonität gut sein, d.h. ein ausreichend hohes Einkommen und eine saubere Schufa als auch eine feste Anstellung müssen vorhanden sein. Auch mit einem Bürgen könnte der Dispokredit durch Kredit ausgleichen vorgenommen werden. Eine Bürgschaft aber wird mit zusätzlichen Kosten belegt, ob sich dieses Vorhaben bei einem Dispokredit lohnt, müsste dann hinterfragt werden.
Der Dispokredit durch Kredit ausgleichen – der Auslandskredit
Findet sich niemand der mit in den Kreditvertrag einsteigt, bleiben meistens noch die schufafreien Kredite aus dem Ausland. Diese Kredite bearbeiten Kreditvermittler die aus der Schweiz oder aus Liechtenstein kommen. Allerdings muss der Kreditsuchende bei diesen Banken ebenfalls strenge Vorgaben erfüllen. Das Einkommen muss so hoch sein, dass es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben. Ganz wichtig ist die feste Anstellung, die nicht befristet sein darf und auch keine Probezeit enthält. Die Anstellung muss mindestens seit einem Jahr bestehen.
Der Kunde muss auch volljährig sein und die deutsche Staatsbürgerschaft haben und in Deutschland wohnen. In den meisten Fällen werden allerdings nur drei Kreditsummen bewilligt. Von 3.000 bis 7.500 Euro. Wobei bei dem 7.500 Euro Kredit die Anstellung mindestens vier Jahre betragen muss. Wissen sollte der Kunde auch, dass zu den Kreditkosten noch die Vermittlergebühr des Kreditvermittlers dazukommt.