Nach dem Verlust eines Jobs oder einer angemeldeten Insolvenz ist es kaum möglich, einen Kredit zu bekommen. Noch komplizierter sieht es bei einem Autokredit während der Insolvenz aus.
Die Privatinsolvenz steht allen Verbrauchern offen und erfordert von der zahlungsunfähigen Privatperson viel Disziplin. Das Insolvenzverfahren dauert sechs Jahre, in denen sich der Schuldner bewähren muss. In dieser Zeit wird alles Einkommen oberhalb der pfändbaren Grenze unter den Gläubigern aufgeteilt. Ziel ist die vollkommene Schuldenfreiheit nach Ende der Insolvenz. Das Problem an der Sache: Die Pfändungsgrenze ist vom Gesetzgeber so angesetzt, dass kaum Geld zur Abzahlung von Kreditraten zur Verfügung steht. Einerseits soll dies den Schuldner vor der Aufnahme weiterer Schulden schützen, andererseits sollen so viele Gläubiger wie möglich zufriedengestellt werden.
Die Versuchung ist groß, bei einem echten Kredithai vorstellig zu werden. Er gewährt den Kredit ohne viele Fragen zu stellen und ohne sich um Insolvenz oder Arbeitslosigkeit zu kümmern. Schufa und Co. sind ebenfalls egal. Dies ist jedoch definitiv keine gute Idee! Denn selbst, wenn der Kredit gewährt wird, sind die Zinsen viel zu hoch, die monatlichen Raten zu teuer und die Knochenbrecher stehen bereits bereit und warten auf die erste unbezahlte Rate.
Es muss nicht immer ein Kredit sein
Wer auf ein Auto angewiesen ist und dringend eins anschaffen muss, stellt gerne Überlegungen an, einen Kredit aufzunehmen. Ein Autokredit während der Insolvenz zu bekommen ist jedoch nicht so leicht, wie es von manchen Kreditgebern dargestellt wird.
Jeder potentielle Kreditnehmer sollte sich aus diesem Grund genau überlegen, ob es wirklich gleich ein Kredit sein muss. Werden für die Anschaffung eines Autos nur kleinere Summen bis zu 1000 Euro benötigt, kann eine Nachfrage bei der Verwandschaft oft lohnend sein. Gerade dann, wenn es wirklich dringend ist und auch ein Gebrauchtwagen vollkommen ausreicht, hilft die Familie gern. Erst dann, wenn das Geld nicht über die Verwandschaft aufzubringen ist, sollte über einen Kredit nachgedacht werden.
Für Arbeitslose und Sozialhilfeempfänger eine Hoffnung
Wer dringend einen Autokredit während der Insolvenz benötigt, wird kaum auf die Idee kommen, sich hilfesuchend an die Agentur für Arbeit bzw. an das Sozialamt zu wenden. Gerade in der Insolvenz ist dies jedoch eine der einfachsten Möglichkeiten, an einen Autokredit zu gelangen. Wer schlüssig nachweisen kann, dass ein Auto dringend benötigt wird und die Nutzung der öffentlichen Verkehrsmittel nicht nur unverhältnismäßig mehr Aufwand darstellt, sondern auch noch teurer ist, kann beim Amt gutes Glück haben und einen zweckgebundenen Autokredit vermittelt bekommen. Dieser ist bei Arbeitslosigkeit zinslos und wird mit 10 Prozent der monatlichen Regelleistung zurückgezahlt.
Autokredit während der Insolvenz über Kreditmarktplätze
Eine weitere Möglichkeit, an einen Autokredit während der Insolvenz zu gelangen, ist die Bemühung eines Kreditmarktplatzes. Anbieter wie auxmoney oder Smarva vermitteln zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Der potentielle Kreditnehmer erhält die Möglichkeit, seine Situation glaubwürdig darzustellen und darzulegen, warum ein Autokredit während der Insolvenz dringend benötigt wird. Mit guter Schufa- und Infoscore-Auskunft, welche eine zahlungswürdige Bonität bescheinigen, ist die Vermittlung eines Kredits nicht unwahrscheinlich.
Wenn alle Stricke reißen
Sollten alle Stricke reißen, weder die Verwandschaft, die Arbeitsagentur oder die Kreditmarktplätze helfen, lohnt sich die Aufnahme eines Microkredits von Privatleuten. Sie umfassen sowohl kleine Summen als auch mehrere tausend Euro. Auch hier gilt zu beachten, dass die Schufa und der Infoscore sauber sein müssen. Sollte dies nicht der Fall sein, kann auch der Weg zum Kredit über einen Bürgen den gewünschten Erfolg bringen.
Dieser bürgt mit seinem Namen dafür, in Notfall für den Kreditnehmer einzuspringen. Dies gilt sowohl für Zahlungsunfähigkeit als auch -Verzug oder -Versäumnis. Hat der Kreditnehmer keine gute Bonität, kann durch eine ausgezeichnete Selbstauskunft des Bürgen unter Umständen doch noch ein Kredit vermittelt werden.