Der 8000 Euro Kredit ist nicht unbedingt eine kleine Kreditsumme mit der schon einiges bewegt werden kann. Man denke an eine neue Küche oder die Komplett-Renovierung der Wohnung. Auch ein gebrauchter Wagen könnte davon finanziert werden. Man sieht Gründe gibt es viele für den 8000 Euro Kredit. Um den Kredit auch zu erhalten, müssen einige Bedingungen erfüllt werden.

Ist der Dispo eine Kreditlösung?

Der schnelle und unkomplizierte Kredit ist immer noch der Dispo-Kredit. Fast jeder Bankkunde kann über einen mehr oder weniger hohen Dispo verfügen. Banken stellen den Dispo den Kunden zur Verfügung, wenn ein regelmäßiges Einkommen verbucht wird. Die Höhe richtet sich nach dem Einkommen des Kunden. Verdient der Arbeitnehmer etwa 3000 Euro im Monat, so könnte er durchaus einen Dispo über 9000 Euro besitzen.

Allerdings ist der Dispo mit 8000 Euro fast völlig ausgeschöpft. Kommt es zu dringenden Reparaturen oder eiligen Rechnungen, so bleibt fast kein Spielraum mehr übrig. Zudem ist der Dispo nur für die kurzfristige Nutzung gedacht. Zum einen ist er sehr teuer und zum anderen kann er unweigerlich in eine Schuldenfalle führen. Das ist dann der Fall wenn des Dispo nur genutzt wird und nie etwas stehen bleibt. So summiert sich der Dispo von selbst.

Kann der Dispo aber nach einigen Monaten wieder zurückgeführt werden, weil beispielsweise ein Sparvertrag dann ausbezahlt wird oder eine Versicherungssumme wird fällig, dann ist die Nutzung des Dispo in Ordnung. Der Dispo hat einen Zinssatz bei einigen Banken von 15 %. Wenn der Kunde dann noch den gewährten Kreditrahmen überzieht, berechnet sich die Bank weitere Zinsen. Sollte es soweit kommen, dass das eingehende Gehalt den Dispo nicht mehr deckt, sollte der Kunde handeln und ihn in einen Ratenkredit umwandeln.

Mit dem Kreditvergleich einen günstigen Kredit finden

Einen 8000 Euro Kredit kann bei jeder Bank aufgenommen werden. Viele Kunden kontaktieren deshalb ihre Hausbank. Dort sind sie schon lange Kunden, die Bank weiß um die Finanzen des Kunden Bescheid. Außerdem schätzen viele Kunden die persönliche Beratung, aber das lassen sich Banken gut bezahlen. Ein 8000 Euro Kredit würde also keine Probleme bereiten. Aber erfahrungsgemäß sind die Filialbanken vor Ort teurer als beispielsweise eine Direktbank aus dem Internet.

Das Kreditangebot im Internet ist riesig, die Banken führen einen unerbittlichen Konkurrenzkampf, von dem natürlich letztendlich profitieren kann, wenn er sorgfältig nach einem günstigen 8000 Euro Kredit sucht. Dazu führt er am besten einen Kreditvergleich durch. Das kann kostenlos geschehen. Es wird einfach die Kreditsumme, die Laufzeit und die gewünschte Rate eingegeben und schon erhält der Kunde die günstigen Anbieter anhand einer Liste aufgelistet.

Wird ein Anbieter gefunden, so kann direkt über den Vergleich der Kreditantrag gestellt werden. Wissen sollte der Kunde dazu, dass die angezeigten Zinsen nicht für alle Kunden relevant sind. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, so dass nur der Kunde einen guten Zinssatz erhält, der eine gute Bonität hat. Der Fokus sollte dabei auf dem effektiven Jahreszins liegen, der alle Kosten eines Kredites beinhaltet.

Aber nicht nur der Zinssatz ist wichtig, so sollte der 8000 Euro Kredit auch flexibel sein. Das bedeutet, dass im Kreditvertrag kostenlose Sonderzahlungen erlaubt sein sollten. Ist diese Vereinbarung nicht vermerkt, so kann sich die Bank bei einer vorzeitigen Kreditablöse eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Für den Kunden ist das wichtig, der jährlich von seinem Arbeitgeber Prämien oder Sonderzahlungen erhält, die dann in den Kredit einfließen könnten.

Auch sollte an Ratenpausen gedacht werden. Der 8000 Euro Kredit hat ja eine gewisse Laufzeit in der es immer einmal zu einem finanziellen Engpass kommen kann. Diesen könnten eine oder zwei Ratenpausen unter Umständen auffangen.

Auch wichtig ist, bevor ein Kredit beantragt wird, einen kleinen Haushaltsplan aufzustellen. Darin werden die Einnahmen gegen die Ausgaben aufgerechnet und übrig bleiben sollte ein Restbetrag der für die Raten hergenommen werden könnte. Allerdings, so raten Finanzexperten, sollte vom Restbetrag lediglich 1/3 der Summe als Rate gerechnet werden. Der Rest sollte auf die hohe Kante kommen, so dürfte bei einer dringenden Anschaffung oder dergleichen kein erneuter Kreditbedarf entstehen.

Schlechte Schufa und nun?

Um einen 8000 Euro Kredit zu erhalten, muss der Kunde natürlich eine einwandfreie Bonität haben. Das Einkommen muss regelmäßig auf ein Konto eingehen und sollte oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Die Schufa muss ohne negative Einträge sein und eine feste Anstellung ohne Befristung sollte vorliegen. Zudem sollten sich die Kreditverpflichtungen im Rahmen halten, das heißt sie müssen positiv zu den Einnahmen stehen. Kann der Kunde diese Bedingungen erfüllen, so wird der 8000 Euro Kredit auch genehmigt.

Aber es gibt auch Kunden die eine belastete Schufa haben. Da wurde einmal eine Rechnung nicht bezahlt und wurde vielleicht schon gerichtlich angemahnt, die Handyrechnung wurde einfach vergessen. Diese Schusseligkeiten aber haben gravierende Folgen. Es kommt zu einem negativen Eintrag der eine normale Kreditaufnahme unmöglich machen kann. Deutsche Banken zumindest verhalten sich sehr zurückhaltend.

Wird der Eintrag als leicht eingestuft, so könnte auch eine deutsche Bank einen Kredit bewilligen. Für diese doch recht angespannte Situation gibt es Kreditvermittler dessen Spezialgebiet das ist. Sie kennen Banken die dennoch einen Kredit vergeben, meistens findet der Kunde sie nicht selbst, da keine offenbare Werbung ansteht.

Aber auch der Kredit von einer Auslandsbank könnte die Lösung bedeuten. Die Gelder kommen seit 2010 allesamt von einer Bank aus Liechtenstein die namentlich als Sigma Kreditbank AG geführt wird. Die Bank ist seriös und arbeitet transparent. Allerdings werden lediglich drei Kreditsummen bereitgestellt. 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro, wobei letztgenannter Kredit dem Kreditwunsch von 8000 Euro am nächsten kommt.

Um diesen Kredit zu erhalten, muss der Kunde ein ausnehmend hohes Einkommen haben und kaum andere Verbindlichkeiten. Außerdem muss eine sozialversicherungspflichtige Tätigkeit von wenigstens vier Jahren vorliegen, die auch keine Befristung enthält. Die Schufa spielt keine Rolle, der Kredit erscheint auch nicht in derselben.

Die Möglichkeit um dennoch einen 8000 Euro Kredit zu erhalten wäre, dass der schufafreie Kredit als Zusatzfinanzierung angesehen werden soll. Dann allerdings müsste der Kunde zwei Kreditraten bezahlen, ob ihm das möglich ist, würde dann die Bank entscheiden. Um die Bonität zu erhöhen könnte auch ein zweiter Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit einsteigen.

 

Ein Kredit aus dem Ausland ohne Schufa können Kreditsuchende aufnehmen, wenn die Bonität hierzulande keinen Kredit erlaubt. Was ist aber die Bonität? Darunter zu verstehen ist wie kreditwürdig ein Kreditsuchender ist. Sie setzt sich weitgehend aus dem ausreichen hohen Einkommen, der festen Anstellung und der tadellosen Schufa zusammen.

Kam es in der Vergangenheit zu Zahlungsauffälligkeit weil beispielsweise eine eilige Rechnung nicht bezahlt und bereits angemahnt wurde, so kann ein negativer Eintrag in der Schufa entstehen. Dieser Eintrag zeigt die „Zahlungsmoral“ eines Kunden. Banken orientieren sich daran und lehnen den Kredit dann ab, das Risiko ist ihnen zu groß. Aber was kann ein Kreditsuchender tun, wenn dringender Geldbedarf besteht. Abhilfe kann dann ein Kredit aus dem Ausland ohne Schufa schaffen.

Die Schufa und ihre Folgen

Bevor Banken Kredit bewilligen prüfen sie, ob der Kunde kreditwürdig ist. Neben dem ausreichend hohen Einkommen, das aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit kommen sollte, ist die Schufa ein wichtiges Bewilligungsmerkmal. Die Schufa zeigt wie der Kunde in der Vergangenheit seinen Verbindlichkeiten nachgekommen ist. Jeder Mensch hat Einträge in der Schufa. Beantrag jemand einen Kredit, eröffnet ein Konto, schließt einen Ratenvertrag beim Versandhaus oder einen Handyvertrag, so erscheinen diese Daten in der Schufa, zunächst ohne Bewertung.

Erst wenn die eine oder andere Rechnung nicht bezahlt wurde, wenn bereits eine gerichtliche Mahnung oder ein Kreditausfall vorliegt, werden aus diesen Einträgen negative Einträge und können unangenehme Folgen haben. Einer davon ist, dass eine herkömmliche Bank keinen Kredit genehmigt, weil sie befürchtet ihr Geld nicht wiederzusehen. Die Schufa zeigt ja entsprechende Auffälligkeiten.

Die Schufa als Wirtschaftsauskunftei sammelt Daten von Verbrauchern, die ihr ihre Vertragspartner wie Banken, Telefongesellschaften, Versicherungen oder andere Finanzdienstler übermitteln. Somit stellt die Schufa eine wichtige Instanz dar bei allen Finanzgeschäften. Es wird Kreditsuchenden empfohlen, auch wenn kein Kredit benötigt wird, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen,

Dann kann der Kunde sehen, wenn negative Einträge vermerkt sind, on die zu Recht dort stehen oder gelöscht werden könnten, da sie längst erledigt sind. Wissen sollte der Kunde, dass die Schufa nicht nur für den Kreditsuchenden wichtig ist, sondern auch beim Anmieten einer Wohnung. Viele Vermieter fragen vorher die Schufa ab, ist die schlecht, wird oft nicht vermietet.

Der seriöse Kreditvermittler

Sucht man im Internet nach einem Kredit aus dem Ausland ohne Schufa, so wird der Kunde eine Flut an Werbungen erleben. Trotz aller Werbeaussagen ist ein seriöser Kredit aus dem Ausland möglich. Führt man bei einer normalen Kreditvergabe einen Kreditvergleich durch, so bringt der Kreditvergleich bei einem Kredit aus dem Ausland ohne Schufa nur sehr wenige Angebote. Die meisten Angebote werden von Kreditvermittlungen bereitgestellt und ihnen gibt es durchaus unseriös arbeitende Vermittlungen.

Wer sich für einen schufafreien Kredit interessiert nimmt in den meisten Fällen das Angebot von Kreditvermittlern an. Der schufafreie Kredit könnte zwar über die Auslandsbank direkt beantragt werden, aber viele Kunden sind da sehr unsicher und geben diese Aufgaben lieber in die Hände von versierten Kreditvermittlern. Den seriös arbeitenden Vermittler erkennt der Kunde daran, dass er keine Vorkosten oder Vorkasse verlangt.

Auch sollten keine Versicherungsverträge angeboten werden, die angeblich eine Kreditbewilligung erst ermöglichen oder beschleunigen. Der Kunde wird zwar keinen Kredit erhalten dafür zahlt er aber jeden Monat Versicherungsbeiträge die er gar nicht braucht. Auch das Anrufen von teuren Hotlines um angeblich wichtige Informationen zu seinem Kredit zu erhalten, ist nichts als eine Finte. Der Kunde bezahlt dann die teuren Telefongebühren und sonst nichts.

Der seriöse Kreditvermittler arbeitet ohne alle diese Dinge, er ist jahrelang am Markt, ist vielleicht auch TÜV-zertifizierte oder von der Stiftung Warentest geprüft. Seriöse Kreditvermittler betreiben auch keine reißerische Werbung, sie stellen ihre Dienste einfach und transparent ihren Kunden zur Verfügung. Allerdings sollte der Kunde bedenken, dass die Arbeit des Kreditvermittlers nicht umsonst ist, sondern er erhält nach der Kreditzusage eine Provision.

Der Kredit aus dem Ausland ohne Schufa – die Bank

Der Kredit aus dem Ausland ohne Schufa kommt mittlerweile nur noch von einer Bank und die hat ihren Sitz in Liechtenstein. Die Kredite kommen noch vor ein paar Jahren alle aus der Schweiz, deshalb auch noch der Name Schweizer Kredit. Allerdings untersagten Kontrollbehörden diesen Kreditvermittlern die Kreditvergabe an Deutsche, ihnen fehlte die notwendige Banklizenz. Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein hat diese Lizenz und vergibt einen Kredit aus dem Ausland ohne Schufa.

Der Kredit wird im Internet zwar einfach und problemlos beworben, aber dennoch muss der Kunde einige Voraussetzungen mitbringen. Das ausreichend hohe Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen muss. Die feste Anstellung die nicht befristet sein darf und auch keine Probezeit hat. Der Kreditsuchende muss volljährig sein und seinen Wohnsitz und sein Girokonto in Deutschland haben. Auch ist eine Altersbegrenzung nach oben festgesetzt, die wurde neuerdings auf 62 Jahre festgelegt.

Eine schlechte Schufa spielt beim Kredit aus dem Ausland ohne Schufa keine Rolle, der Kredit wird auch nicht in der Schufa eingetragen. Allerdings wird die Bank Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis nehmen. Stehen dort gravierende Einträge wie Pfändungen, Insolvenzen, Vollstreckungsbescheide oder eidesstattliche Versicherungen, so lehnt die Bank den Kredit ab.

Eine Besonderheit dieser Bank ist, dass sie lediglich drei Kreditsummen bereitstellt. Einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und seit Neuestem 7.500 Euro. Für die beiden letztgenannten Kredite muss die Bonität ausgezeichnet sein. Für die beiden kleineren Kredite muss das Arbeitsverhältnis seit einem Jahr bestehen, beim 7.500 Euro Kredit muss es vier Jahre bestehen.

Liegt eine Lohnpfändung vor, so wird der Kredit ebenfalls abgelehnt. Denn die Bank sichert den Kredit über das Einkommen ab, bei einem Kreditausfall wird sie die sofortige Lohnpfändung einreichen.

Das Zinsniveau der Kredite liegt bei etwa 11-12 % je nach Bonität mehr. Die Laufzeiten betragen 40 Monate. Die Kreditrate für den 3.500 Euro Kredit beträgt 105,00 Euro, für den 5.000 Euro Kredit 150,00 Euro und 7.500 Euro werden etwa 220,00 Euro fällig.

 

Muss eine Operation durchgeführt werden, so bezahlen den Vorgang die Krankenkassen. Die Operation hat dann einen medizinischen Zweck. Man denke hier ein eine Magenoperation. Allerdings gibt es Operationen zu denen die gesetzlichen Krankenkassen keinen Zuschuss gewähren. Das sind die sogenannten Schönheitsoperationen oder wie sie auch heißen ästhetisch-chirurgische Operationen.

Auch eine Laseroperation beider Augen wird die Krankenkasse nicht bezahlen. Menschen die den grauen Star haben, auf die kommen keine Kosten zu, die finden sich im Leistungskatalog der Krankenkassen. Schönheitsoperationen haben ihren Preis und können in den wenigsten Fällen aus dem laufenden Budget bezahlt werden. Ein Kredit für Operationen kommt dann in Betracht.

Kredit für Operationen – die Aussichten

Schönheitsoperationen werden ausgeführt, wenn der Patient eine neue Nase, eine Ohrenkorrektur, einen neuen Busen oder das Doppelkinn gestrafft haben möchte. Diese Operationen sind teuer und können nicht aus der Portokasse bezahlt werden. Natürlich wissen die Kliniken und die Ärzte um diesen Umstand und bieten oftmals einen Kredit für eine Operation an. Oftmals findet man entsprechende Informationen schon im Wartezimmer des Arztes.

Bei allem Berufsethos so möchte auch ein Arzt seine ihm entstandenen Kosten wieder haben. Deshalb das Angebot von den Ärzten und Kliniken. Das Kreditangebot ist meist schon vorgefertigt, so dass der Patient nur zu unterschreiben braucht. Man sollte sich aber nicht drängen lassen. Der Patient hat ja keine Vergleichsmöglichkeit und sollte auch bei dem einfachen Kreditangebot des Arztes einen Kreditvergleich durchführen.

So verschafft er sich ein Bild, welche Kredite mit wie viel Kosten zu bezahlen sind. Der Arzt muss dem Patienten ja einen Kostenvoranschlag aushändigen, so dass der Kreditbetrag schon feststeht. Der Patient sollte aber nicht scheuen und andere Ärzte aufsuchen und sich auch von denen einen Kostenvoranschlag geben lassen, denn schließlich ist es das Geld der Patienten das ausgegeben werden soll.

Viele Kunden kontaktieren bei einem Kredit die Hausbank. Dabei wird oftmals ein persönliches Gespräch von Seiten der Bankmitarbeiter gesucht. Aber schließlich möchte nicht jeder ein so sensibles Vorhaben jedem auf die Nase binden. So braucht die Bank nicht zu erfahren, dass der Kunde sich die Brust vergrößern lassen möchte.

Der Kunde findet den anonymen Kredit, bei den vielen Online-Banken und Direktbanken im Internet. Mit einem Kreditvergleich könne günstige Anbieter für einen Kredit gesucht werden. Da ja der Kostenvoranschlag vorliegt, können die einzelnen Anbieter anhand der Kreditsumme geprüft werden. Natürlich stellen die Anbieter ihre besten Zinsen zur Schau auf den einzelnen Seiten. Wissen solle der Kunden dass nicht jeder einen günstigen Zinssatz erhält.

Zinsen rechnen sich bonitätsabhängig, d.h. wer eine gute Bonität hat, der erhält auch den günstigen Zinssatz. Aber der Fokus sollte nicht nur auf dem Zinssatz liegen, ein wirklich günstiger Kredit zeigt sich in Sondertilgungen und Ratenstundungen. Die finanzielle Situation kann sich immer einmal positiv als auch negativ verändern. Der Kredit könnte bei einer vermerkten Sondertilgung kostenlos früher getilgt werden. Zudem können die Ratenstunden bei einem finanziellen Engpass helfen.

Muss es eine Operation sein?

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte die Frage geklärt werden ob eine Operation auch sinnvoll ist. Viele Menschen leiden unter einer zu langen Nase oder abstehenden Ohren, womit sie als Kind wohl öfter gehänselt wurden. Diese Auffälligkeiten zu beseitigen, soll die Operation bringen. Wer sich für die Straffung seines Doppelkinns entscheidet, das trotz aller Diätversuche nicht flacher wurde, der weiß schon was er tut.

Heutzutage legen die meisten Menschen Wert auf ein attraktives Aussehen. Vielfach hängt sogar eine Arbeitsstelle davon ab. Es werden oft nicht mehr die wirklichen Werte eines Menschen beachtet, sondern nur noch die ästhetischen. Das fängt schon bei Jugendlichen an. Da hat der geliebte Star sich gerade einer Brust-OP unterzogen und zeigt sie stolz in die Kamera. Der noch nicht gefestigte Jugendliche möchte das natürlich auch haben. Stehen solche Wünsche im Vordergrund für einen Kredit für Operationen, sollten die besser nicht durchgeführt werden.

Natürlich gibt es Menschen die unter diesen „Auffälligkeiten leiden und richtiggehende Depressionen bekommen, wenn die Lebensqualität verschwindet, bei diesen Menschen kann ein Kredit für Operationen hilfreich sein. Aber seinem Sternchen nacheifern, dafür sind die Kosten einfach zu hoch.

Auch sollte die Überlegung anstehen, dass der Kredit für Operationen lange Jahre zurückbezahlt werden muss. Die Kosten sind immens, da beginnt die Preisklasse erst bei tausenden von Euro. Muss die Operation dennoch vorgenommen werden, so kann der Kreditvergleich die notwendigen Informationen hinsichtlich der Konditionen bringen. Manchmal stellt sich auch der Kredit für Operationen vom Arzt als günstig vor.

Allerdings möchte ein Arzt nicht ewig lange auf sein Geld warten. Gerade wenn zinslose Kredite vergeben werden, hat der Kredit eine kurze Laufzeit. Die Raten sind dann hoch. Hier sollte dann die Frage stehen „kann ich diese bezahlen?“.

Der schufafreie Kredit

Wer einen Kredit beantragt der muss auch eine gute Bonität haben. Die Bank wird das Einkommen prüfen, das in seiner Höhe oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen muss. Die Schufa darf nicht mit negativen Einträgen belastet sein, ebenso muss eine feste Anstellung nachgewiesen werden. Können diese Bedingungen erfüllt werden, wird der Kredit auch genehmigt.

Kann der Kreditsuchende die aber nicht erfüllen, weil er beispielsweise eine schlechte Schufa hat, so lehnen die deutschen Banken meistens den Kredit. Der Ausweg kann der schufafreie Kredit aus dem Ausland sein. Die Bedingungen für einen Kredit ähneln denen der Kredite von deutschen Banken, nur dass die Schufa nicht abgefragt wird. Der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Außerdem ein ganz wichtiger Punkt ist die feste Anstellung, die nicht befristet sein darf und auch keine Probezeit enthält. Somit erhalten Arbeitslose, Sozialhilfeempfänger bei diesen Banken keinen Kredit, da erstens das Einkommen staatlich ist und nicht gepfändet werden darf. Auf der anderen Seite steht das unstabile Einkommen des Selbständigen.

Wer nicht soviel verdient, dass wenigstens ein pfändbarer Anteil von 100 Euro nachgewiesen werden kann, der wird den Kredit für Operationen aus dem Ausland nicht erhalten.

Der Kredit für Operationen wird bereitgestellt mit drei Kreditsummen. Einmal 3.500 Euro, der am meist bewilligten Kredit, 5.000 Euro und seit Neuestem 7.500 Euro. Für alle Kredite muss das Arbeitsverhältnis seit einem Jahr bestehen, für den 7.500 Euro Kredit muss ein Arbeitsverhältnis seit mindestens vier Jahren bestehen.

 

Eine Umschuldung ist eigentlich nicht anderes als ein neuer Kredit. Viele Verbraucher bedienen mehrere Kredite gleichzeitig. Man denke hier an einen Immobilienkredit und einen Autokredit. Schon steht die Konstellation von mehreren Krediten. Der Immobilienkredit hat eine lange Laufzeit was einen Kreditbedarf während dieser Zeit oft notwendig macht. Kredite umschulden sollte dann eine monatliche Ersparnis bringen.

Die Aussichten bei Kredite umschulden

Die meisten Bankkunden haben einen Dispositionskredit den Banken ihren solventen Kunden zur freien Verfügung bereitstellen. Notwendig ist dazu ein regelmäßiger Geldeingang. Nach der Höhe wird sich der Dispo richten. Als Beispiel: Verdient jemand 2.000 Euro netto, so könnte sein Dispo mit 6.000 Euro bereitgestellt werden. Viele Kunden nutzen den Dispo wie ein Gehaltseingang, d.h. er ist ständig im Soll, was mit erheblichen Kosten verbunden ist. Die bessere Variante ist, den Dispo in Kredite umschulden zu wollen, da der Dispo ein sehr teurer Kredit ist.

Der Kunde zahlt dann den Ratenkredit in gleichbleibenden monatlichen Raten ab. Dabei ist voraussehbar, wann Kredite umschulden getilgt sind. Kredit umschulden sollte aber nur in Erwägung gezogen werden, wenn unter dem Strich eine Ersparnis steht. Ist das nicht der Fall, so sollte der Kunde keine Umschuldung anstreben, denn die Folge wären dann erneute Schulden.

Es ist aber nicht nur der Dispo der dem Kunden zu schaffen macht. Da wurde eine Rechnung nicht bezahlt und bereits angemahnt. Man fängt an die Ratenzahlungen nach hinten zu verschieben, kurz der Kunde hat den finanziellen Überblick verloren, was fatale Folgen haben kann. Denkt man an dieses Szenario so kann daraus ein negativer Schufa entstehen, der oftmals eine Kreditzusage nicht mehr ermöglicht.

Der einfachste Weg Kredite umschulden zu wollen, besteht dort, wo der Kunde seine anderen Kredite bedient. Normalerweise ist das die Hausbank und die weiß wie es mit den Finanzen des Kunden aussieht. Da genügt ein Blick in die Kontobewegungen. Der Bankmitarbeiter wird dann auch sehen, wie mit Ratenzahlungen oder Kreditraten jongliert wird, um wenigstens monatlich Lebenshaltungskosten bestreiten zu können.

Vielfach stimmen die Hausbank oder andere Filialbanken dem Wunsch des Kunden zu und Kredite umschulden kann ausgeführt werden. Bietet die Hausbank kein akzeptables Angebot, so kann der Kunde sich an die vielen Direktbanken im Internet wenden. Erfahrungsgemäß haben die Direktbanken sowieso die besseren Konditionen und eine einfachere Kreditprüfung.

Dazu sollte der Kunde wissen, dass Direktbank oder Online-Banken oft das automatisierte Prüfverfahren durchführen. Dann erhält der Kunde eine Kreditzusage wenn die Bedingungen der Bank erfüllt werden können. Das ausreichend hohe Einkommen, das einen pfändbaren Anteil haben muss. Die Schufa ist ebenfalls ein wichtiges Bewilligungsmerkmal. Sind negative Einträge vermerkt, so bedeutet das bei den Online-Banken das Kreditaus. Der Kunde fällt sozusagen aus dem Raster der Bank heraus, der Kredit wird abgelehnt.

Ganz wichtig bei Kredite umschulden ist die Ersparnis die sich daraus ergeben muss. Aber nicht nur die. Bevor ein Kreditantrag gestellt wird, sollte der Kunde seine Kreditverträge dahingehend prüfen, ob Sonderzahlungen geleistet werden dürfen. Bei einer Umschuldung werden ja die bestehenden Kredite vorzeitig getilgt, was der Bank einen Zinsverlust einbringt. Sie berechnet sich dann eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Diese waren früher so hoch, dass sich eine Umschuldung nicht mehr rechnete. Heutzutage dürfen sich die Banken bis 1 % der Restkreditsumme berechnen. So sollte bei Kredite umschulden nicht nur auf den effektiven Jahreszins geachtet werden, sondern auf die vorerwähnten Sonderzahlungen. Auch eine oder zwei Ratenstundungen sollten in Betracht gezogen werden. Kredite laufen ja oft über lange Jahre. Da kann es immer wieder einmal einen finanziellen Engpass geben. Mit der Ratenstundung könnte er erledigt werden, so dass weder der Dispo noch an einen anderen Kredit gedacht werden muss.

Der Kreditvergleich

Mit Entschädigungskosten braucht der Kunde nicht zu rechnen, wenn die Umschuldung bei der Bank vorgenommen wird, wo die anderen Kredite bedient werden. Allerdings entfällt dabei die Vergleichsmöglichkeit. Gerade im Hinblick auf Ratenkredite sind die Unterschiede der einzelnen Anbieter recht hoch. Bevor eine Umschuldung angestrebt wird, sollte der Kunde sich einen Überblick verschaffen, ob er überhaupt einen Kredit bedienen kann und wie hoch die Rate sein darf. Dabei kann er seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüberstellen. Kommt ein finanzieller Spielraum heraus, so könnte dieser für die Ratenzahlung genutzt werden.

Wird ein Kreditvergleich durchgeführt so sieht der Kunde auf den Seiten die Zinssätze, die aber nicht für alle Kunden gleich sind. Die Zinsen rechnen Banken nach der Bonität des Kunden, d.h. hat er eine gute Bonität, so erhält er keinen guten Zinssatz und umgekehrt. Den für ihn gültigen Zinssatz erfährt der Kunde erst bei einem persönlichen Kreditangebot. Bei Kredite umschulden sollte beachtet werden, dass auch alle Verbindlichkeiten abgelöst werden. Die meisten Banken nehmen das für ihre Kunden vor und überweisen das Geld direkt an die Gläubiger. Wichtig ist dabei, dass die Umstellung reibungslos vor sich geht.

Der Blick ins Ausland

Wenn die Bonität durch negative Einträge gelitten hat, so bewilligen die meisten Banken hierzulande keinen Kredit mehr. Für diese Kunden gibt es die schufafreien Kredite aus dem Ausland. Sie kamen noch vor ein paar Jahren aus der Schweiz, deshalb auch die Namensgebung Schweizer Kredit. Seit 2010 kommen die Kredite aus Liechtenstein. Die Kredite sind seriös und transparent, allerdings werden an den Kunden einige Bedingungen gestellt.

So muss das ausreichend hohe Einkommen einen pfändbaren Anteil haben von wenigstens 100 Euro. Das Einkommen darf nicht abgetreten oder verpfändet sein. Eine feste Anstellung ist Pflicht, sie darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Aus diesem Grund erhalten Arbeitslose, Selbstständige oder andere Sozialhilfeempfänger keinen Kredit, da dass Einkommen teilweise aus staatlichen Leistungen stamm und andererseits kein stabiles Einkommen zeigt.

Der Kunde muss volljährig sein und seinen Wohnsitz und sein Girokonto in Deutschland haben. Die Besonderheit bei Kredite umschulden aus dem Ausland ist, dass die Kreditform vorwiegend von Kreditvermittlungen beworben wird. Bei der Suche nach einem Vermittler sollte auf die Seriosität geachtet werden. So sind Vorkosten oder Vorkasse keine Zeichen von seriösem Arbeiten.

Allerdings sind diese Kredite in ihren Kreditsummen eingeschränkt. Es werden drei Summen angeboten. Einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und seit Neuestem 7.500 Euro. Inwieweit diese Kreditsummen ausreichend sind, entscheidet der Kunde.

 

Wer einen Kredit aufnehmen möchte muss eine gute Bonität haben. Banken haben drei Bewilligungsmerkmale, das sind das ausreichend hohe Einkommen, die feste Anstellung und die saubere Schufa. Kann der Kreditsuchende diese Bedingungen erfüllen, so steht einem Kredit nichts im Wege. Aber manchmal ist das Einkommen zu niedrig. Dann kann ein Kredit mit 2 Kreditnehmern Aussicht auf Erfolg bringen.

Die Aussichten

Wer bei Banken nach einem Kredit fragt, der wird auf Herz und Nieren geprüft. Da steht das Einkommen auf dem Prüfstand, die Schufa wird abgefragt und die feste Anstellung überprüft. Wer kein ausreichend hohes Einkommen hat, das einen pfändbaren Anteil ausweist, der fällt schon einmal durch das Raster der Banken. Das Einkommen bei einem Vier-Personen-Haushalt muss bei 2.500 Euro netto liegen um als ausreichend angesehen zu werden.

Auch die Schufa gehört zu den drei Bewilligungsmerkmalen. Sind negative Einträge vermerkt, so kann ein Kredit abgelehnt werden. Das Risiko ist Banken einfach zu hoch. Allerdings gibt es Banken die dann doch einen Kredit bereitstellen, wenn der Negativeintrag ein leichter ist, wenn beispielsweise eine Rechnung nicht bezahlt wurde. Harte Negativeinträge wie Pfändungen, Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen schließen eine Kreditvergabe komplett aus.

Diese Einträge in der Schufa reduzieren die Bonität des Kunden, was dieser bei einer Kreditzusage an den höheren Zinsen spürbar merkt. Allerdings kann ein Kredit auch abgelehnt werden. Die Bank wird dann nach Sicherheiten fragen. Das könnte eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung sein. Aber auch der 2. Kreditnehmer erhöht die Kreditchancen.

Dann kann ein Kredit mit 2 Kreditnehmern realisiert werden. Die Kreditwürdigkeit wird erhöht und auch die Konditionen fallen besser aus, selbst dann wenn das Einkommen nicht so hoch ist. Der Bank stehen beim Kredit mit 2 Kreditnehmern dann praktisch zwei Gehälter zur Verfügung als Kreditsicherung.

Aber auch an den zweiten Kreditnehmer werden Bedingungen gestellt. So muss eine Bonität einwandfrei sein. Sein Einkommen muss ausreichend hoch sein und aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit kommen, die nicht befristet ist. Auch darf das Einkommen nicht verpfändet sein. Zudem muss die Schufa in Ordnunbg sein. Banken erkennen auch Einkommen an, das aus einer Nebenbeschäftigung kommt. Dadurch erhöht sich die Bonität beim Kredit mit 2 Kreditnehmern.

Der Vorteil des 2. Kreditnehmers

Wird ein Kredit mit 2 Kreditnehmern aufgenommen, so sind beide Kreditnehmer Gesamtschuldner. Sie haften für die Kosten die aus dem Kredit entstehen. Der Kreditnehmer sollte im günstigen Fall das größere Einkommen haben. Es gibt auch eine Kreditvergabe mit sogar drei Personen. Hier gelten die gleichen Bedingungen wie vor genannt.

Die Kreditnehmer müssen ihre Einkommen anhand von Bonitätsunterlagen nachweisen. Sie müssen Angaben zum Wohnsitz, zu den Einnahmen und Ausgaben machen, ebenso werden Infos zum Arbeitgeber gewünscht. Der 2. Kreditnehmer darf ebenfalls keine belastete Schufa haben.

Wissen sollte der Kunde, dass es nicht genügt, dass die Bank einen Haushaltsplan aufstellt, auch er selber sollte sich fragen ob er einen Kredit überhaupt bezahlen kann. Deshalb sollte die Vorarbeit im Aufstellen eines Haushaltsplanes sein. Kommt ein Plus bei der Berechnung heraus, so zeigt sich ein günstiges Bild. So kann der Kreditnehmer auch einschätzen wie hoch in etwa die laufenden Raten sein dürfen und das sie bezahlt werden können.

Wer nun eine kurze Laufzeit wählt, der muss mit höheren Raten rechnen, eine lange Laufzeit hat demzufolge niedrigere Raten. Der Kredit ist zwar insgesamt teurer, aber es bleibt so bezahlbar.

Da der Kredit mit 2 Kreditnehmern nur ein kleines Ausfallrisiko zeigt, wird der Kredit mit günstigen Zinsen vergeben. Aber nicht nur der Zinssatz ist wichtig, ein günstiger Kredit hat kostenlose Sondertilgungen und eine oder zwei Ratenstundungen.

Der Kreditvergleich

Auch wenn durch den 2. Kreditnehmer günstige Konditionen zu verzeichnen sind, sollte dennoch ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Die Kreditart spielt dabei keine Rolle, das kann ein normaler Ratenkredit oder Konsumkredit sein. Der Kunde kann mit dem Kreditvergleich die Anbieter miteinander vergleichen und sich dann entscheiden. Direkt über den Kreditvergleich kann dann der Kreditantrag stellt werden.

 

Wünscht ein Arbeitnehmer einen Kredit so fragt die Bank nach dem Arbeitsvertrag. Kann der Arbeitnehmer aber nur einen befristeten Vertrag vorlegen, so wird die Bank den Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag ablehnen. Die Laufzeit eines Arbeitsvertrages wird kürzer sein als die Laufzeit eines Kredites. Normalerweise wird ein befristeter Arbeitsvertrag für 24 Monate ausgestellt. Innerhalb dieser Zeit besteht dann die Möglichkeit auf einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag.

Der Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag – die Ausgangslage

Der große Boom der Leiharbeiter reduziert sich allmählich, dafür aber kommen vermehrt befristete Arbeitsverträge ins Spiel. Nicht nur der Berufsanfänger, auch hochqualifizierte Arbeitnehmer bei Universitäten und Forschungseinrichtungen sind davon betroffen. Selbst der Staat macht es vor bei den Kettenverträgen im öffentlichen Dienst.

Gewerkschaften stehen den befristeten Arbeitsverträgen kritisch gegenüber, denn Arbeitnehmer werden in ihrer ganzen Lebensplanung beeinflusst. Eine finanzielle Planbarkeit ist einfach nicht gegeben. Auch hilft oft auch ein guter Verdienst nicht weiter, denn die Befristung zeigt sich als Risiko bei einem Kredit.

Der Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag ist in seinen finanziellen Planungen gehandicapt, denn Banken sehen eine Kreditanfrage unter diesen Umständen eher skeptisch an. Dabei sind es Arbeitnehmer die einen Kredit für ein Auto benötigen ohne dass sie nicht zur Arbeit kommen. Aber Banken vergeben lieber Kredite an Angestellte mit sicheren Arbeitsplätzen und an Beamte der womöglich seine Probephase hinter sich hat.

Banken sehen bei einem Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag die Gefahr, dass der Arbeitnehmer nach der Befristung ohne Einkommen dasteht. Es ist auch der Kündigungsschutz den Banken Probleme bereiten. Ohne Einkommen aber bedeutet, dass die monatlichen Raten nicht mehr bezahlt werden können. Das sollte ein Arbeitnehmer auch selbst einsehen, wenn er sich nach einem Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag umsieht.

Ein Arbeitsvertrag mit Befristung dauert in alle Regel zwei Jahre. Kann ein Kredit während dieser Zeit bezahlt werden, wird er auch bewilligt. Länger als die Befristung wird normalerweise kein Kredit genehmigt.

Deshalb sollte sich der Arbeitnehmer die Fragen stellen:

1. wie hoch sind die Chancen auf eine Arbeitsverlängerung?
2. kann ich schnell wieder eine Arbeit finden?
3. kann die Rate eventuell vom Arbeitslosengeld bezahlt werden?
4. sind Sachwerte vorhanden, die eventuell zur Schuldentilgung verkauft werden?

Wer die Fragen positiv beantworten kann, der kann sich nach einem Kreditgeber umsehen, der auch dann noch einen Kredit bewilligt. Allerdings wird nicht jede Bank ihr Ja zu einem Kredit geben.

Ausnahmen bei einem befristeten Arbeitsvertrag

Bevor ein Arbeitnehmer einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag beantragt, sollte er sich einen Haushaltsplan aufstellen. Darin sollten alle Einnahmen und Ausgaben eingetragen werden. Bleibt ein finanzieller Spielraum, so besteht schon einmal eine gute Ausgangslage für einen Kredit.

Dann kann ein wenig Vorarbeit geleistet werden. Mit einem Kreditvergleich kann der Arbeitnehmer einige Szenarien bei Kreditangeboten durchspielen. Er kann die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit eingeben und wird dann die zu zahlende Monatsrate sehen. Das kann er solange machen, bis eine Rate erscheint, die auch bei eventueller Arbeitslosigkeit bezahlt werden könnte.

Nicht nur die Arbeitslosigkeit macht oftmals ein Zahlen von Kreditraten nicht mehr möglich. Keiner ist davor sicher, dass er eine ernste Erkrankung erhält. Dann würde s zu einer Berufsunfähigkeit kommen, mit einer Rente die wohl nicht üppig ausfällt. Auch daran sollte die Rate angepasst werden. Steht nun die Ratenhöhe fest, die der Arbeitnehmer sicher leisten kann, sollte er nach einer Bank suchen.

Ebenfalls beim Kreditvergleich sieht er nicht nur den Zinssatz für einen Kredit, sondern auch die Konditionen und Bedingungen des Kreditgebers. So könnte dann ersichtlich werden, welcher Kreditgeber auch bei einer Befristung einen Kredit genehmigt. Wahrscheinlich sind dann die vorzulegenden Sicherheiten aufgeführt.

Manchmal genehmigen Banken auch einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag wenn der Kreditsuchende eine gute Bonität hat. Man denken hier an einen Wissenschaftlicher in einem Forschungsobjekt oder einem Lehrer. Auch Beamte mit ihrer Probezeit haben gute Chancen auf einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag.

Wenn die Kreditsumme so hoch ist, dass sie innerhalb einer zweijährigen Befristung nicht bezahlt werden kann, könnte vielleicht ein Kredit zustande kommen. Dabei muss aber die Bonität des Kunden einwandfrei sein. Auch funktioniert eine Kreditvergabe, wenn der Kreditsuchende schon lange Jahre bei der Bank Kunde ist.

Die Banken wissen dann um die Finanzen des Kunden und werden dann prüfen, ob in der Vergangenheit alle Verbindlichkeiten pünktlich bezahlt wurden. Dazu wird die Schufa des Kunden abgefragt. Ist die Schufa belastet mit negativen Einträgen, dann wird es sowieso kein Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag geben, denn dann hat die Bank ein doppeltes Risiko.

Weitere Möglichkeiten

Es gibt Banken die bei einer kleineren Kreditsumme nur eine aktuelle Verdienstbescheinigung verlangen. Das kann der Kreditsuchenden bei den Bedingungen der einzelnen Anbieter sehen.

Zusammenfassend: Wer einen Kredit beantragt, egal bei welcher Bank, der muss ein ausreichend hohes Einkommen, eine unbelastete Schufa und eine Festanstellung ohne Befristung nachweisen. Stimmt die Höhe des Einkommens und ist die Schufa sauber und die Festanstellung ohne Befristung hat der Kreditsuchende die besten Voraussetzungen für einen Kredit.

Die Kreditchancen werden erhöht, wenn ein Bürge benannt werden kann. Allerdings muss dieser solvent sein. Für ihn gelten ebenfalls die vorerwähnten Kreditbedingungen. Allerdings sollte ein Bürge eine unbedingte Vertrauensperson sein. Man denke hier an den Partner oder die Eltern oder Großeltern. Wissen muss auch der Bürge, dass er bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers den Kredit weiter bezahlen muss.

Hat der Kunde Aussicht auf die Verlängerung des Arbeitsvertrages, so könnte mit einem persönlichen Gespräch bei der Bank und einer entsprechenden Bescheinigung des Arbeitgebers ebenfalls ein Kredit mit unbefristeten Arbeitsvertrag zustande kommen. Das zählt vor allem, wenn bekannt ist, dass der Arbeitgeber die befristeten Verträge immer verlängert.

Eine schnelle Kreditlösung bietet der Dispokredit, den fast alle Arbeitnehmer haben dürften. Banken stellen ihn ihren Kunden bereit, die regelmäßige Einkommen haben. Demnach wie hoch das Einkommen ist, stellt die Bank bis zu drei Netto-Monatsgehälter bereit. Verdient nun jemand 2.000 Euro netto, so dürfte der Dispokredit schon 6.000 Euro betragen. Allerdings ist dieser Kredit teuer und er sollte nur kurzfristig genutzt werden.

 

Wer Krankengeld erhält, der leidet in aller Regel nicht nur unter einem Schnupfen. Hier steht meist eine schwerere Erkrankung im Vordergrund. Kommt es während dieser Zeit zu einem finanziellen Engpass, wird ein Kredit mit Krankengeld in Erwägung gezogen.

Der allerdings ist mit einigen Hürden verbunden. Denn weder die Bank noch der Kreditsuchende wissen wie es nach dem Ende des Krankengeldbezuges weitergeht. Kann der Kunde wieder voll in seinen Job einsteigen oder wird er arbeitsunfähig. Oft wird einem Arbeitnehmer auch im Krankengeld gekündigt, danach steht dann die Arbeitslosigkeit im Raum. Ist aber das Ende des Krankengeldes abzusehen, weil dann beispielsweise eine Fraktur ausgeheilt ist, ändert sich das Bild der Kreditzusage. Dann gibt es gute Voraussetzungen einen Kredit zu bewilligen.

Der Kredit mit Krankengeld – die Folge

Stellt sich ein unklares Krankheitsbild dar, wo die Wiederaufnahme des Berufes gefährdet ist, entstehen neben dem 70%igen Einkommensverlust durch das Krankengeld weitere Verluste an. Ganz schlimm wird es aussehen, wenn eine frühzeitige Verrentung angestrebt wird. Damit fallen Kunden in das soziale Aus und sind drastisch bei der Einnahmesituation eingeschränkt.

Selbst wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorliegt, kann der Kunde nicht frohlocken, denn oftmals geht einer Zahlung durch die Versicherung ein langwieriger Rechtsstreit voraus, wobei der Ausgang nicht abzusehen ist. Wer sich in so einer Situation befindet, der sollte auf einen Kredit mit Krankengeld verzichten.

Wenn man bedenkt, dass noch vor wenigen Jahren ein Krankengeldbezug kein Ablehnungsgrund für einen Kredit war, hat sich die Situation deutlich verändert. Aufgrund von vielen schlechten Erfahrungen die Banken gemacht hat, da Kreditnehmer im Krankengeldbezug nicht ihre Verbindlichkeiten bezahlen konnten, resultiert die ablehnende Haltung. Aber nicht nur das Risiko der Banken seitens eines Kreditausfalls gibt es zu bedenken.

Wer sich heute eine Krankheit erlaubt, der kann oft spätestens nach Abgabe eines zweiten Krankenscheines mit seiner Kündigung rechnen. Was dann folgt wissen viele Betroffene, erst kommt das Arbeitslosengeld und dann Hartz IV. Viele Arbeitnehmer können keine dauerhafte Tätigkeit mehr aufnehmen und bleiben im Hartz IV -Bezug stecken. Was die Zukunft bringt wissen viele, eine Minirente von der niemand leben kann.

Keine Bank geht dieses Risiko ein und stellt seine Weichen für einen Kredit mit Krankengeld. Kann allerdings davon ausgegangen werden, dass die Krankheit ausheilt, so zeigt sich für den Kreditsuchenden eine ganz andere Situation.

Die Aussichten

Bevor die Bank einen Kredit genehmigt stellt sie einen Einnahmen/Ausgaben-Plan auf, denn schließlich möchte sie wissen, ob der Kunde einen Kredit überhaupt bezahlen kann. Dabei stellt sie die Ausgaben den Einnahmen gegenüber. Im günstigsten Fall bleibt ein Restbetrag, der die Gewissheit gibt, dass eine Kreditrate bezahlt werden kann. Die Bank hat natürlich auch ihre Regeln, so darf sie nur einen Kredit genehmigen, wenn die Rückzahlung gesichert ist.

Zeigt sich ein straff gespannter Einnahmen/Ausgaben-Plan so wird die Bank keinen Kredit mit Krankengeld genehmigen. Dieses Verhalten zeigt nicht nur die eigene Hausbank sondern alle kreditgebenden Institute. Die Ablehnung zeigt sich auch, wenn der Kunde sein normales Einkommen bezieht.

Wenn der Kreditsuchende ein zu geringes Einkommen hat, zeigt sich dieses Verhalten genauso, als wenn noch andere Verbindlichkeiten wie Kredite und Ratenzahlungen zu bezahlen sind und zwar dann, wenn diese den Haushalt über Gebühr belasten und somit die zuverlässige Rückführung von einem neuen Kredit nicht mehr gegeben ist.

Ebenso ablehnend zeigen sich Banken wenn die Schufa des Kreditsuchenden belastet ist. Sind Negativeinträge zu finden ist es unmöglich einen herkömmlichen Kredit mit Krankengeld zu erhalten. Für diesen Fall bieten sich andere Kreditoptionen an. Man denke hier an die schufafreien Kredite. Allerdings sind diese Kredite etwas höher in ihrer Zinsbelastung und es besteht die Gefahr, dass der Kunde an einen unseriösen Anbieter gerät.

Es gibt aber auch Banken, die ihre Entscheidung von den Lebensumständen des Kunden und der Kundenbeziehung abhängig machen. Hier vertraut die Bank auf die Gegebenheiten die ihr vorliegen und zeigt sich kundenfreundlich. Grundsätzlich ist nicht nur die Kredithöhe entscheidend sondern auch die Kapitaldienstfähigkeit des Kunden. Benötigt der Kunde nur eine kleinere Kreditsumme im Rahmen eines Kleinkredites, zeigen sich ebenfalls viele Kreditgeber bereit diesen einzuräumen.

Bedingungen

Wichtig zu wissen ist, dass die Bank einen Kredit mit Krankengeld der Höhe des Krankengeldes anpassen wird. Wer eine höhere Kreditsumme plant, der sollte abwarten, bis er wieder sein normal hohes Einkommen bezieht. Wenn das Krankheitsbild zeigt, dass in absehbarer Zeit mit einem normalen Geldeingang zu rechnen ist, sollte seinen Kreditwunsch etwas zurückstellen.

Wer nun einige Kreditanträge gestellt hat und abgelehnt wurde, der sollte beachten, dass einige abgelehnte Kreditanträge die Schufa negativ belasten können. Besser ist es unter den gegebenen Umständen eine unverbindliche Kreditanfrage zu stellen. In dieser Situation sollten nicht mehrere Kreditanträge gestellt und abgeschickt werden.

Ein Tipp: Der Kunde der im Krankengeldbezug ist, braucht nicht zu befürchten, dass bestehende Verbindlichkeiten von der Bank gekündigt werden. Solange die Raten ordentlich bezahlt werden, wird die Bank nichts unternehmen. Dazu sollte man auch wissen, dass es etliche Kreditnehmer gibt die in solchen Situationen ihre Verbindlichkeiten nicht mehr bezahlen konnten und um eventuelle Ratenstopps gefragt haben.

Wenn der Kunde merkt, dass es im Schwierigkeiten bereitet die Kreditraten aufgrund seines reduzierten Einkommens aufzubringen, sollte er schnell handelnd und ein klärendes Gespräch mit der Bank suchen.

Die Möglichkeiten

Wer dringend finanzielle Mittel benötigt die aber nicht allzu hoch ausfallen müssen, so könnte der Dispokredit eine Option ein. Wenn der Kunde Krankengeld bezieht, so hatte er ja den Dispo schon vor seiner Krankheit. In den meisten Fällen bewilligen Banken drei Netto-Monatsgehälter. Betrug das Netto-Einkommen 2.000 Euro netto, so dürfte er einen Dispo über 6.000 Euro haben. Damit können einige dringende Dinge erledigt werden.

Wird eine größere Kreditsumme benötigt, so könnte ein zweiter Kreditnehmer oder auch ein Bürge die Kreditchancen erhöhen. Natürlich billigen Banken auch eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung. Aber wer nicht Haus und Hof verpfänden möchte, der sollte sich für einen zweiten solventen Kreditnehmer entscheiden.

 

Wer verheiratet ist und einen Beruf ausübt und ein eigenes Einkommen hat, der ist der Meinung, dass er einen Kredit auch ohne Ehepartner erhalten kann. Allerdings ist diese Annahme nicht ganz richtig. Ist ein Kreditnehmer verheiratet, so wird die Bank meistens auf die Unterschrift des Ehepartners bestehen. Die Kreditsicherung für die Bank ist damit bestens, denn sie hat zwei Gehälter als Sicherheit.

Aber es kann eine Situation entstehen, wo ein Partner alleine einen Kredit ohne Ehepartner aufnehmen möchte. Das geht von einer eigenen Wunscherfüllung bis zu einer Überraschung für den Partner. Das muss dann keine arglistige Täuschung sein, wenn ein Partner ohne den anderen einen Kredit beantragt. Dennoch gibt es auch eine Möglichkeit ohne den Partner einen Kredit ohne Ehepartner aufzunehmen.

Kredit ohne Ehepartner – die Lage

Es war in den 70er Jahren als die Hausfrauenkredite die Runde machte. Da gab es Kredite die ohne Unterschrift des Ehepartners bewilligt wurden, obwohl die Frau gar kein Einkommen hatte. Es genügte eine Lohnbescheinigung des Mannes vorzulegen und schon war der Kredit genehmigt. Allerdings handelte es sich nur um kleine Summen, aber es war möglich und einfach. Diese Kreditform heißt heute Kleinkredit und hat wesentlich strengere Richtlinien als damals.

In den meisten Fällen wird ein Kredit ohne Unterschrift des Ehepartners kaum bewilligt. Bei Hausbanken oder Filialbanken braucht keiner nachzufragen, die lehnen ab. Natürlich hat die Bank mit der Unterschrift von Beiden eine doppelte Kreditsicherung, sofern beide Partner arbeiten. Kann ein Partner nicht mehr bezahlen, so wird der andere in die Pflicht genommen. So sind auch beide Kreditnehmer für die Rückführung des Kredites verantwortlich.

Banken wollen bei einem Kredit ohne Ehepartner ein ausreichend hohes Einkommen sehen und eine tadellose Schufa. Sind dann keine anderen Kredite zu bezahlen, so wird die Bank nicht Nein sagen. Dabei ist es nicht notwendig, dass beide Partner gleich hohe Einkommen haben oder dass einer der Partner gar kein Einkommen hat.

Wird ein Kredit beantragt so prüfen Banken anhand einer Haushaltsrechnung ob der Kreditsuchende ein frei verfügbares Einkommen hat, von dem die Rate bezahlt werden könnte. Ist der Kreditsuchende verheiratet, so werden bei der Haushaltsrechnung der Partner und eventuell vorhandene Kinder in den Plan mit aufgenommen. Deshalb muss ein verheirateter Kreditsuchender ein ausreichendes Nettoeinkommen haben, damit die Haushaltsrechnung positiv verläuft.

Die Möglichkeiten

Beim Kreditantrag ohne Unterschrift des Partners, prüft die Bank ob der Kunde die Bedingungen für einen Kredit erfüllen kann. Alle Banken verlangen die gleichen Kriterien, das sind das ausreichend hohe Einkommen und die tadellose Schufa. Werden diese Bedingungen erfüllt, wird der Kredit genehmigt. Allerdings wird die Bank dennoch nach der Unterschrift des Partners fragen.

Sucht man im Internet nach einem Kredit so findet man dort immer noch die Werbung der Hausfrauenkredite oder heute Kleinkredite. Da werden immer noch Kredite angeboten ohne Unterschrift des Partners. Aber das werden nur kleine Kreditsummen, die innerhalb des Haushaltsbudgets auch bezahlt werden könnten. Es kann aber ein Kredit ohne Ehepartner optimal sein, wenn ein Partner eine negative Schufa hat und hat keinen Kredit mehr erhält. Auch hier könnte der Kredit ohne Ehepartner die Lösung sein.

Allerdings gibt es eher wenige Banken die einen Kredit ohne Ehepartner genehmigen. Hier kommt die steuerliche Veranlagung ins Spiel, die einfach eine Unterschrift des Partners verlangt. Kreditgeber können somit von zwei Einkommen ausgehen, sollte es zu einem Kreditausfall kommen. Kann ein Partner nicht mehr bezahlen, so muss es der andere tun.

Gerade die Zeiten wo viele Frauen ihren Beruf ausüben und über ihr Einkommen allein entscheiden möchten, kommt der Kredit ohne Ehepartner häufig vor. Banken sich mittlerweile darauf eingestellt, da die Anfrage nach diesen Krediten immer mehr steigt. Hausbanken oder generell Filialbanken halten noch an ihren strengen Mustern fest und pflegen ihre konservative Haltung. Hier kann das Internet hilfreich sein.

Dort bieten Onlinebanken auch Kredite ohne Unterschrift des Partners an, sofern die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind. So braucht kein zweiter Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit einzusteigen, was auch den Kreditvorgang erleichtert. Zu den Bedingungen der Banken gehört das regelmäßig eingehende und ausreichend hohe Einkommen, das aus einer festen Anstellung kommen muss. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und es darf auch keine Probezeit vorliegen.

Außerdem muss die Schufa sauber sein, negative Einträge in der Schufa sind ein Ablehnungsgrund für den Kredit ohne Ehepartner.

Oft erleiden auch Arbeitslose, Selbstständige und Studenten das Schicksal der Kreditablehnung. Der Arbeitslose erhält staatliche Leistungen die nicht gepfändet werden können. Der Selbstständige kann kein stabiles Einkommen nachweisen und Studenten haben meist nur BAföG zur Verfügung. Es gibt aber auch Banken die für diese Klientel einen Kredit bereitstellen.

Aber vielen Banken ist die Bonitätsprüfung zu aufwändig, so dass viele Kredite erst gar nicht genehmigt werden. Ein Kredit für Selbstständige kann bewilligt werden, wenn der Ehepartner, der solvent sein muss, den Kreditvertrag mit unterschreibt.

Infos

Banken vergeben Kredite wenn die Sicherheiten in Ordnung sind. Hat nun ein Partner genügend Einkommen und ist vielleicht noch Angestellter im öffentlichen Dienst oder im Beamtenstatus, so wird ein Kredit keine Frage sein.

Ein Kredit ohne Partner kann aber auch notwendig werden, wenn dieser verstorben ist oder wenn es gar keinen Partner gibt. Auch wenn einer negative Einträge in der Schufa hat ist ein Kredit ohne Partner sinnvoll, denn Negativeinträge ruinieren eine komplette Finanzierung. Der Kredit wird auch wahrscheinlich genehmigt, wenn es sich um eine kleine Kreditsumme handelt. Bewegt sich die Kreditsumme bei 5.000 Euro so wird oft auf die Unterschrift verzichtet.

Eine große Kreditsumme hingegen wird nur mit beiden Unterschriften vergeben. Oft werden da auch noch andere Sicherheiten verlangt. Meist gibt es dann eine umfassende Bonitätsprüfung, wobei die schnellen Online-Kredite außen vor bleiben.

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte ein Haushaltsplan aufgestellt werden. Daraus ersichtlich wird sein, ob ein Kredit bezahlt werden kann. Dabei werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt, im günstigsten Fall bleibt ein finanzieller Spielraum.

 

Wer einen Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag sucht, der wird feststellen, dass sich die Banken sehr zurückhaltend verhalten. Bevor Banken einen Kredit bewilligen, müssen die Bedingungen die bei allen Banken gleich sind, erfüllt werden. Neben dem ausreichenden Einkommen muss die Schufa sauber sein und eine feste Anstellung vorliegen. Weder die Bank noch der Kreditnehmer wissen, wie es nach Ablauf der Befristung weitergeht. Kommt es zur Arbeitslosigkeit oder wird der Arbeitsvertrag weiter verlängert, alles Fragen die Banken natürlich bei einem Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag skeptisch gegenüberstehen.

Der Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag – die Aussichten

Aber was ist eigentlich der Unterschied zwischen einem befristeten und unbefristeten Arbeitsvertrag? Mit befristeten Arbeitsverträgen halten Unternehmen ihre Personalkosten übersichtlich. Kommt es zu geringen Auftragslage, so werden die Arbeitsplätze der unbefristeten Arbeitnehmer nicht gefährdet. Der Arbeitnehmer aber möchte einen Arbeitsplatz ohne Befristung, gerade wenn er aus solch einem Job kommt.

Eine Befristung des Arbeitsvertrages darf lediglich dreimal wiederholt werden. Danach geht der befristete Vertrag automatisch in einen unbefristeten über. Diese sogenannten Kettenverträge sind aber mit einem Teilzeit- und Befristungsgesetz nicht mehr möglich. Wer aus einer Ausbildung kommt und einen befristeten Arbeitsvertrag erhält, so darf die zeitliche Begrenzung nur einmal erfolgen. Eine normale Befristung ist auf 24 Monate begrenzt.

Wissen sollten Kreditnehmer, dass es einen Kredit nur dann gibt, wenn der Kreditsuchende die drei Bewilligungsmerkmale für einen Kredit erfüllen. Das sind das ausreichend hohe Einkommen, die tadellose Schufa und die feste Anstellung. Fehlt nur eines dieser Merkmale verhält die Bank sich zurückhaltend und forderte andere Sicherheiten.

Bei einem Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag kommt es auch auf die Kreditsumme und die Laufzeit an. Handelt es sich eher um einen Kleinkredit der innerhalb der Befristung bezahlt werden kann, so kann es einen Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag geben, hier sieht die Bank keine Einschränkung.

Oftmals verhalten sich Hausbanken und hier die Filialbanken weniger bereit einen Kredit ohne befristetem Arbeitsvertrag der innerhalb der Befristung bezahlt wird, zu bewilligen. Gerade Filialbanken legen hier strengere Maßstäbe an als beispielsweise die Direktbanken oder Online-Banken. Es sollten generell mehrere Kreditangebote geprüft werden. Erfahrungsgemäß sind die Filialbanken teurer als die Online-Banken.

Angaben im Kreditantrag wahrheitsgemäß machen

Banken prüfen anhand der letzten drei Gehaltsabrechnungen das Einkommen und fragen die Schufa ab. Anhand dieser Unterlagen kann die Bank nicht erkennen ob der Arbeitsvertrag befristet oder unbefristet ist. Wegen Datenschutz darf die Bank beim Arbeitgeber nicht nachfragen. Generell könnten Banken auf die Vorlage des Arbeitsvertrages bestehen, aber selten verlangt das eine Bank.

Viele Arbeitsverträge sind während der ersten Jahre generell befristet, so dass die Banken anhand der Daten der die Beschäftigungsdauer zeigen, erkennen kann, ob ein Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag vorliegt. Aber auch in den Kreditverträgen steht die Frage nach einer Befristung des bestehenden Arbeitsverhältnisses. Wer hier unwahre Angaben macht, der muss unter Umständen mit Konsequenzen rechnen, gerade dann, wenn der Kreditnehmer den Arbeitsplatz aufgrund der Befristung verliert. Die Folge kann dann ein Kreditausfall sein, da sich das Einkommen verringert hat.

Die Kreditsicherungen

Ein Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag erfordert von Seiten der Banken zusätzliche Kreditsicherheiten. Dabei können sie auch bei einem Kunden der ein unbefristetes Arbeitsverhältnis hat nicht 100% erkennen, ob der Arbeitsplatz bis zur Tilgung des Kredites bestehen bleibt. Kann ein Kredit innerhalb einer Befristung von 24 Monaten zurückgezahlt werden, so wird der Kunde einen Kredit erhalten wie alle anderen Kreditnehmer auch.

Dabei sind es nicht nur Arbeitnehmer auch hochdotierte Fachkräfte die beispielsweise an einem Projekt an Universitäten arbeiten erhalten befristete Arbeitsverträge. Bei dieser Personengruppe vergeben Banken öfter einen Kredit, da eine sehr gute Bonität vorausgesetzt wird. Die Kreditchancen erhöhen sich, wenn der Partner des Kreditsuchenden den Kreditvertrag ohne unbefristetem Arbeitsvertrag mit unterschreibt. Dieser muss solvent sein und eine feste Anstellung haben.

Arbeitnehmer mit befristeten Arbeitsverträgen hängen praktisch immer in der Luft, eine Planbarkeit in die Zukunft ist nicht möglich. Selbst wenn während der Befristung ein gutes Gehalt gezahlt wird, so besteht die Unsicherheit nach einer Weiterbeschäftigung immer noch. Ist der Kunde schon lange bei seiner Hausbank, so wird die Bonitätsprüfung nicht so umfassend stattfinden. Der Kunde ist bekannt und man weiß um seine finanzielle Lage.

Wird nur eine Verdienstbescheinigung neueren Datums verlangt, so wird aus der die Befristung nicht erkennbar sein. Allerdings ist ein Kredit mit langer Laufzeit dann ein Risiko. Hier muss der Kunde entscheiden, kann er die Rate auch noch bezahlen, wenn wieder Arbeitslosigkeit ansteht oder es eine weitere Befristung gibt. Dabei kann ihm ein Haushaltsplan helfen. Er stellt seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüber und sollte im günstigsten Fall einen finanziellen Spielraum haben. Auch die Version mit Arbeitslosengeld sollte dabei durchgerechnet werden.

Auch ein Bürge könnte für die notwendige Bonität sorgen. Er steigt dann als dritter Vertragspartner mit in den Kreditvertrag ein und verpflichtet sich bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers die Raten weiterzubezahlen. Aber auch ein Bürge wird auf Herz und Nieren geprüft. Sein Einkommen, seine Schufa und die feste Anstellung müssen ok sein, damit eine Bürgschaft geleistet werden kann.

Allerdings ist eine Bürgschaft eine riskante Angelegenheit. Die Bürgschaft wird in die Schufa des Bürgen eingetragen und wird von Banken behandelt wie ein Kredit. Das sieht der Bürge wenn er selber einen Kredit benötigt und die Bank ihn ablehnt, weil die Bonität nicht mehr ausreichend ist. Viele Bürgen wollen dann heraus aus der Bürgschaft. Das geht aber nur, wenn ein neuer Bürge benannt werden kann.

Bei einem zweiten Kreditnehmer verhält es sich ähnlich. Auch er muss solvent sein aber er ab seiner Unterschrift unter den Kreditvertrag haftbar für den Kredit.

Der Kredit ohne befristetem Arbeitsvertrag – der Dispo

Wer einen schnellen Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag möchte, der könnte sich für den Dispo entscheiden. Der Dispositionskredit wird von Banken bereitgestellt, wobei der Kunde regelmäßige Geldeingänge haben muss. Je höher sein Einkommen ist desto höher kann auch der Dispo ausfallen. In aller Regel bieten Banken bis zu drei Netto-Monatsgehälter an. Wer also 3.000 Euro netto verdient, der könnte einen Dispo über 9.000 Euro haben.

Allerdings ist der Dispo einer der teuersten Kredite überhaupt und sollte nur kurzfristig genutzt werden. Muss der Kunde eine dringende Anschaffung tätigen so könnte der Dispo eine Lösung sein. Aber er sollte unbedingt innerhalb der nächsten drei oder vier Monate wieder ausgeglichen werden. Geschieht dies nicht, summiert sich der Dispo von allein. Alle drei Monate berechnen sich Banken ihre Dispozinsen und die sind sehr hoch.

 

Schnell entsteht die Situation, dass ein Kredit trotz laufendem Kredit benötigt wird. Man denke hier an eine Immobilienfinanzierung und an einen Autokredit. Dann kommt eine unerwartete dringende Anschaffung dazu, die aus dem laufenden Budget nicht bezahlt werden kann. Ein weiterer Kredit wäre dann die Lösung. Generell ist das auch möglich, wenn der Kunde weitere Raten auch bezahlen kann. Hat er ein solides Einkommen und eine saubere Schufa, dürfte das auch kein Problem sein.

Die Aussichten

Allerdings zeigt sich eine ganz andere Situation, wenn die Kreditwürdigkeit bereits angeschlagen ist. Wenn es in der Vergangenheit schon zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist, dann kann ein Kredit trotz laufendem Kredit Schwierigkeiten mit sich bringen.

Wenn Banken Kredite bewilligen, prüfen sie vorher die Bonität des Kunden. Da wird das Einkommen geprüft, die Schufa abgefragt und die Festanstellung unter die Lupe genommen. Zeigen sich die drei Bewilligungsmerkmale in Ordnung, so wird der Kredit trotz laufendem Kredit genehmigt. Sollte sich aber die finanzielle Situation des Kunden geändert haben, vielleicht wurde er zwischenzeitlich arbeitslos, so wird ein Kredit wohl nicht genehmigt werden.

Wissen sollte der Kunde, dass gerade die Hausbank wesentlich strengere Vorgaben bei einem Kredit vorgibt. Um keine Absage zu erhalten, wird empfohlen sich auf dem freien Finanzmarkt umzusehen. Dort finden sich Kredite aus dem Ausland die ohne Schufa auskommen und Kredite die private Geldgeber bereitstellen. Gerade der Auslandskredit kann für einen Kreditsuchenden mit schlechter Schufa die Lösung sein. Die Schufa wird bei diesen Banken nicht abgefragt und der Kredit auch nicht eingetragen.

Natürlich müssen auch bei diesen Krediten Bedingungen erfüllt werden. Da wird ein ausreichend hohes Einkommen verlangt, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil haben muss. Eine alleinstehende Person muss etwa netto 1.100 Euro verdienen, um einen Kredit trotz laufendem Kredit zu erhalten. Jede weitere Person die mit im Haushalt lebt verschiebt die Pfändungsfreigrenze nach oben. Ganz wichtig ist die feste Anstellung, die seit mindestens sechs Monaten bestehen muss. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und auch keine Probezeit enthalten.

Zudem muss der Antragsteller volljährig sein und sollte nicht älter als 58 Jahre sein. Der Wohnsitz und das Girokonto müssen in Deutschland sein.

Diese Kredite sind das Geschäft von Kreditvermittlungen, die Kunden mit schlechter oder mittlerer Bonität noch zu einem Kredit verhelfen können. Natürlich arbeiten diese Vermittlungen umsonst, so dass zu den Kreditkosten noch die Vermittlungsprovision dazu kommt. Die Kredite sind teurer als herkömmliche Kredite. Erhält ein Kunde ein Kreditangebot mit 16 % Zinsen so sollte er nicht zugreifen.

Die Kreditbedingungen

Zeigt die Schufa des Kunden sich aber einwandfrei und der Kredit trotz laufendem Kredit wird wegen eines zu kleinen Einkommens nicht bewilligt, so kann der Kredit mit anderen Sicherheiten dennoch Erfolg haben. So erkennen Banken Sachwerte, wie Immobilien, beleihbare Versicherungen oder auch Sparanlagen an. Hat der Kunde diese Sachwerte nicht, so könnte ein zweiter Kreditnehmer oder auch ein Bürge die Kreditchancen erhöhen.

Bevor sich der Antragsteller für einen Kredit trotz laufendem Kredit entscheidet, sollte er einige Vorarbeit leisten. Dazu gehört, dass ein Kreditvergleich durchgeführt wird. Damit kann ein günstiger Kreditanbieter gefunden werden. Es werden dadurch nicht nur der Zinssatz ersichtlich, sondern auch Konditionen und Bedingungen des Anbieters. Daraus kann auch oft ersehen werden, welcher Anbieter auch einen Kredit mit einem kleineren Einkommen vergibt. So müssten dann keine Sachwerte und keine anderen Personen den Kredit absichern.

Bei einem Kreditvergleich sollte der Fokus nicht nur auf dem Zinssatz liegen. Denn der ausgewiesene Zinssatz den der Kunde auf den entsprechenden Seiten sieht ist nicht für alle Kunden relevant. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, d.h. wer eine gutes Einkommen und eine gute Schufa hat, der erhält auch einen günstigen Zinssatz. Seinen persönlichen Zinssatz wird der Kunde erst erfahren, wenn er ein persönliches Angebot in Händen hält.

Die Bank wird auch prüfen wie es mit der wirtschaftlichen Lage des Kunden bestellt ist. Dazu führt sie einen Haushaltsplan durch, bei dem die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden. Daraus ist dann ersichtlich, ob der Kunde überhaupt eine weitere Rate bei einem Kredit trotz laufendem Kredit bezahlen kann.

Der Kreditsuchende sollte bei einem Kredit trotz laufendem Kredit auf den effektiven Jahreszins achten. Nur dieser Zinssatz sagt aus, wie teuer der Kredit wirklich ist. Auch wichtig, es sollten kostenlose Sondertilgungen in den Kreditvertrag mit aufgenommen werden. Kann der Kunde im Laufe eines Jahres mit Prämien oder Sonderzahlungen rechnen, so könnten die in den Kredit einfließen, ohne dass dem Kunden zusätzliche Kosten entstehen. Sind diese nicht vermerkt, kann sich die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Die Bürgschaft

Reicht das Einkommen für einen weiteren Kredit trotz laufendem Kredit nicht ganz aus, so können die Kreditchancen mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen erhöht werden. Kann beispielsweise ein Bürge benannt werden, so muss dieser absolut solvent sein. D.h. er muss über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, die Schufa muss sauber sein und eine Festanstellung muss bestehen. Außerdem muss der Bürge über die Bürgschaft umfassend aufgeklärt werden.

So ist das Unterschreiben eines Kreditvertrages mit einer anderen Person immer eine riskante Sache. Kommt es zu einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers, so muss der Bürge den Kredit weiter bezahlen. Das kann er aber nur, wenn seine wirtschaftliche Lage intakt ist. Wissen sollte der Bürge, dass die meisten Banken die selbstschuldnerische Bürgschaft verlangen. Bei dieser Bürgschaft wird der Bürge sofort in Regress genommen, wenn der Kreditnehmer nicht mehr bezahlt.

Die Bank muss dazu noch keine aufwändige Mahnung durchführen. Die bessere Version der Bürgschaft stellt die Ausfallbürgschaft dar. Hier wird der Bürge erst in die Pflicht genommen, wenn der Kreditnehmer alle rechtlichen Instanzen bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen hat.

Generell sollte aber ein Kredit trotz laufendem Kredit nur mit einem Bürgen abgesichert werden, wenn der Kreditbedarf dringend ist oder wenn es sich um eine große Kreditsumme handelt. Diese wird sowieso nur mit zwei Personen genehmigt.

Der Kredit trotz laufendem Kredit stellt ja eine weitere finanzielle Belastung für den Kunden dar. Deshalb sollte nur nach einer positiven Prüfung der wirtschaftlichen Lage ein neuer Kredit beantragt werden. Die Möglichkeit den alten oder die alten Kredite mit dem neuen Kredit zu verbinden besteht auch. Daraus könnte sich unter dem Strich noch eine Ersparnis der monatlichen Belastung ergeben.