Der Arbeitnehmer war lange Zeit arbeitslos und hat jetzt endlich wieder Arbeit. Die meisten Arbeitgeber vereinbaren mit ihren Arbeitnehmern eine Probezeit die unterschiedlich ist. Manche betragen vier Monate andere wiederum sechs Monate. Diese Zeit dient des Kennenlernens und der Erkennung ob dieses Unternehmen den Wünschen des Arbeitnehmers entgegenkommt.

Das gleiche gilt natürlich für den Unternehmer. Bei aller Freude endlich wieder im Berufsleben zu stehen kommt oft postwendend die Frage nach einem Auto. Der Arbeitsplatz ist mit öffentlichen Verkehrsmitteln nur schwer oder gar nicht zu erreichen. Der Arbeitnehmer braucht einen Autokredit während der Probezeit.

Die Aussichten

Bei einer langen Arbeitslosigkeit mussten auch Wünsche zurückgesteckt werden. Vom letzten Einkommen wurden nur 60 % an Arbeitslosengeld gezahlt, was natürlich gerade einmal die wichtigsten monatlichen Posten abdeckte. Aber neben der Wunscherfüllung steht auch der Autokredit während der Probezeit. Die Arbeitsstelle kann nicht mit öffentlichen Verkehrsmitteln angefahren werden, eine Mitfahrgelegenheit hat sich noch nicht ergeben.

Der Arbeitnehmer denkt über einen Autokredit während der Probezeit nach. Schließlich erhält er ja jetzt wieder sein normales Einkommen. Aber Banken wollen Sicherheiten bei einer Kreditvergabe. Die setzt sich nicht nur aus dem Einkommen zusammen, sondern sie verlangt auch einen unbefristeten Arbeitsplatz. Der Arbeitnehmer während der Probezeit kann das natürlich noch nicht bieten.

Weder Banken noch der Arbeitnehmer wissen was nach der Probezeit ist, kommt wieder eine Arbeitslosigkeit oder wird der Arbeitnehmer übernommen. Eine Konstellation die oft zu einer Kreditablehnung führt. Der Arbeitnehmer hat auch keinen Kündigungsschutz, von einem Tag auf den anderen kann er wieder auf der Straße stehen. Wer überhaupt Kreditchancen hat, der sollte sich beim Autokauf nicht für den teuersten Wagen entscheiden.

Ein neuer Wagen ist natürlich eine Investition für lange Zeit, aber auch sehr teuer. Zu empfehlen wäre in dieser Situation der Arbeitnehmers sich nach einem Gebrauchtwagen umzusehen, zumindest bis das Arbeitsverhältnis unbefristet ist. Wer nur von A nach B fahren muss, der kann mit einem Gebrauchtwagen hohe Anschaffungskosten reduzieren.

Die Kreditsicherung

Eine andere Situation stellt sich dar, wenn der Arbeitsvertrag sich automatisch verlängert. Hier entscheiden Banken von Fall zu Fall verschieden und könnten als Ausnahme einen Autokredit während der Probezeit gewähren.

Kann der Arbeitnehmer Sicherheiten vorlegen, so erhöhen sich seine Kreditchancen. Man denke hier an eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung. Aber auch ein zweiter solventer Kreditnehmer oder ein Bürge werden als Sicherheit anerkannt. Beide Personen müssen aber ein ausreichend hohes Einkommen haben das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Ebenso ist ein unbefristeter Arbeitsplatz notwendig, genauso wie eine saubere Schufa.

Die Bank wird diese Personen genau prüfen. Der zweite Kreditnehmer könnte der Partner sein oder ein sehr guter Freund. In diesen Fällen wird oft geraten, den solventen zweiten Kreditnehmer als Haupt-Kreditnehmer zu nehmen. Der Kreditantrag läuft dann auf ihn. Bei Ehepaaren findet man diese Kreditkonstellation öfters. Der Bürge muss ebenso solvent sein. Allerdings stellt der Autokredit während der Probezeit für einen Bürgen ein hohes Risiko dar.

Die Bürgschaft wird in die Schufa des Bürgen eingetragen und kann seine Kreditwürdigkeit reduzieren. Das zeigt sich, wenn er selber einen Kredit benötigt und von der Bank abgelehnt wird, weil die Bonität nicht ausreicht. Die Bonität wird in den Haushaltsplan den Banken bei einer Kreditvergabe aufstellen, dazugerechnet. Wird dann noch eine selbstschuldnerische Bürgschaft ausgeführt, so steckt der Bürge in einem richtigen Knebelvertrag. Der Kreditnehmer muss lediglich klarstellen, dass er nicht mehr zahlen kann und schon muss der Bürge einspringen. Die Bank braucht dazu kein aufwändiges Mahnverfahren einzuleiten.

Entschließt der Arbeitnehmer einen höherpreisigen Wagen zu kaufen, so könnte er einen zweckgebundenen Autokredit aufnehmen. Zur Sicherheit muss dann der KFZ-Brief bei der Bank hinterlegt werden. Oftmals sind diese Kredite günstiger als die anderen Ratenkredite.

Der Autokredit während der Probezeit beim Händler

Der Arbeitnehmer kann seinen Wagen auch beim Autohändler kaufen. Diese arbeiten mit den verschiedenen Autobanken zusammen und bieten oftmals recht gute Konditionen an. Aber viele Autobanken verlangen eine Barzahlung von wenigstens 25 % des Kaufpreises. Ebenso wird der KFZ-Brief einbehalten. Wer nicht so viel Bargeld hat, könnte vielleicht einen eventuell vorhandenen PKW in Zahlung geben.

Autobanken bieten auch die sogenannte Ballonfinanzierung an. Für den Kunden der in absehbarer Zeit eine größere Bargeld erwartet eine sinnvolle Finanzierung. Bei dieser Kreditart werden während der Kreditlaufzeit nur Zinsen bezahlt. Am Ende der Laufzeit wird die große Schlussrate fällig. Wer jetzt die notwendigen Mittel hat die Schlussrate zu bezahlen dem gehört der Wagen. Aber viele Kreditnehmer müssen für die Schlussrate eine weitere Finanzierung anstreben, was im Falle seiner Probezeit etwas schwierig werden dürfte.

Allerdings sind dann die Chancen groß, dass der Kredit auch bei einer eventuell wiederkehrenden Arbeitslosigkeit bezahlt werden kann. Steht am Ende der Laufzeit die vorbeschriebene Summe zur Verfügung, so wäre dieser Autokredit während der Probezeit sinnvoll.

Bei der etwas unklaren wirtschaftlichen Lage des Kreditsuchenden wird die Bank eine Restschuldversicherung anbieten. Diese sichert nicht nur gegen Arbeitslosigkeit ab, sondern auch bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit und gegen den Tod ab. Allerdings müssen dabei die einzelnen Einschränkungen dieser Versicherung beachtet werden. So tritt sie beispielsweise bei einer Arbeitslosigkeit nur dann ein, wenn der Arbeitnehmer unverschuldet in die Arbeitslosigkeit geraten ist und wenn er mindestens sechs Monate in die Versicherung eingezahlt hat.

Ebenso gibt es Einschränklungen bei einer Berufsunfähigkeit durch Krankheit. Viele Krankheiten sind nämlich bei einer Restschuldversicherung ausgeschlossen. Auch hier muss die Einschränkung genau kontrolliert werden. Auch ist eine Restschuldversicherung sehr teuer. Die Beiträge werden auf die Kreditsumme aufgeschlagen, der Kunde zahlt dann noch Zinsen für die Versicherung.

Die Bonität

Nicht nur Bank sondern auch der Arbeitnehmer sollte einen Haushaltsplan aufstellen. Dabei stellt er seine Einnahmen gegen die Ausgaben, was im günstigsten Fall ein finanzieller Spielraum ergibt. Bleibt nichts übrig, geht alles null zu null auf, so sollte Abstand von einem Autokredit während der Probezeit genommen werden.

Neben dem ausreichend hohen Einkommen das einen pfändbaren Anteil hat, muss auch die Schufa tadellos sein. Negative Einträge sind ein zusätzlicher Grund einen Kredit abzulehnen. Die schufafreien Kredite die für solche Personen ein letzter Rettungsanker sein kann, erhält der Kreditsuchende auch nicht, da diese Banken ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verlangen, das keine Probezeit enthält.

Wenn es machbar ist, sollte mit dem Autokredit während der Probezeit gewartet werden, bis der Kunde fest übernommen ist.

 

Verbraucher mit einer belasteten Schufa sind die Stiefkinder bei den Kreditangeboten. Banken haben drei Bewilligungsmerkmale die der Kunde erfüllen muss. Das sind das ausreichend hohe Einkommen, die saubere Schufa und die feste Anstellung. Kann der Kreditsuchende diese Bedingungen erfüllen, erhält er auch einen Kredit. Der Kunde mit einer belasteten Schufa erfüllt diese Bedingungen nicht, er muss sich nach anderen Möglichkeiten der Kreditbeschaffung umsehen. Wertvolle Hilfe können dabei Kreditvermittlungen sein.

Diese sind spezialisiert auf Kreditvergaben in schwierigen Fällen. Dabei vergibt der Kreditvermittler keine Kredite sondern er, wie der Name schon sagt, vermittelt Kreditsuchende an Kreditgeber. Hat der Kunde allerdings schon selbst bei einigen Banken nachgefragt und überall wurde eine Ablehnung erteilt, so sollte er sich die Frage stellen, ob die Sorge der Bank über bevorstehende Zahlungsprobleme nicht zu Recht bestehen. Dann wäre eine Schuldnerberatung wichtiger als ein Kreditvermittler.

Der Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa- die Aussichten

Kredite werden von Banken nur nach einer umfassenden Prüfung der Bonität des Antragstellers genehmigt. Dazu gehört auch die Einholung einer Schufa-Auskunft. Fällt diese negativ aus, so wird die Bank den Kredit ablehnen. Für den Kreditsuchenden gibt es dann die Möglichkeit sich nach einem schufafreien Kredit umzusehen. Zu erhalten sind sie fast nur über spezielle Kreditvermittlungen. Die Gelder kommen in den meisten Fällen aus dem Ausland.

Der Name Schweizer Kredit sagt vielleicht einigen Kunden etwas. Kredite die es schon seit Jahrzehnten gibt und durchaus seriös sein können. Die Kredite kamen bis 2009 fast nur aus der Schweiz, deshalb die Namensgebung, Schweizer Kredit. Seit 2010 hat die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein diese Kreditform übernommen. Vorausgegangen war ein Bankenstreit der durch ein Gerichtsurteil beendet wurde, indem Schweizer Kreditvermittlungen untersagt wurde, an Deutsche Kredite zu vergeben. Der Grund war damals eine fehlende Banklizenz.

Diese Lizenz hat Recherche zufolge einzig und allein die Liechtensteiner Bank. Der Kunde kann seinen Kredit direkt bei der Bank beantragen. Die Bank hat eine Internetseite und eine durchaus einfache Homepage, wo auch der nicht so versierte Kunde nach einem Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa suchen kann. Aber erfahrungsgemäß, so war in einschlägigen Foren zu lesen, war die Vorarbeit der Kreditprüfung etwas anstrengend. Sei es jetzt von der Bank ausgehend oder vom Kunden, da der nicht alle Unterlagen vollständig verschickt hatte.

Diese Arbeit kann ein Kreditvermittler übernehmen, so dass dadurch die Schnelligkeit einer Bewilligung durchaus gegeben ist. Allerdings sollte der Kunde bei einem Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa darauf achten, dass der beauftragte Kreditvermittler seriös arbeitet. Ein untrügliches Zeichen gibt es, verlangt er sich, bevor der Kreditantrag überhaupt gestellt wurde, Vorkosten oder Vorkasse, so arbeitet er wahrscheinlich nicht seriös.

Auch Hausbesuche die der Kunde gar nicht wünscht um dort den Kreditinteressierten zum Unterschreiben von Versicherungsverträgen zu drängen, sind nicht erlaubt. Auch das fast schon Zwingen von Restschuldversicherungen gehört nicht zum seriösen Geschäftsgebaren. Generell arbeitet ein seriöser Kreditvermittler ohne Vorkosten. Seine Provision erhält er erst nachdem die Kreditzusage erteilt wurde.

Auch von Vorteil kann ein Kreditvermittler sein, gerade dann, wenn der Kunde schon mehrere Kreditanfragen gestellt hat und alle abgelehnt wurden. Auch da erfolgt ein Eintrag in der Schufa. Eine Kreditvermittlung könnte bei einem leichteren Schufa-Eintrag, weil beispielsweise eine Rechnung nicht bezahlt und bereits angemahnt wurde, auch von einer deutschen Bank erfolgen. Aber diese Banken haben meist keine informative Werbung, so dass ein normaler Kreditsuchender diese Banken natürlich nicht kennt. Allerdings ist beim Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa darauf zu achten, dass er nach einem Kreditvermittler Ausschau hält, der schon lange Jahre am Finanzmarkt tätig ist und sich einen entsprechenden Ruf erworben hat.

Die Bonitätskontrolle

Wer jetzt der Meinung ist, dass ein Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa ohne Prüfung der Bonität auskommt, der irrt. Bei den Auslandskrediten wird lediglich die Schufa nicht abgefragt, da es in diesen Ländern keine Schufa nach deutschem Recht gibt, aber sehr wohl das Einkommen und die Festanstellung prüft. Nicht nur dass, sie stellt auch einen Haushaltsplan auf, um zu sehen, ob der Kunde auch in der Lage ist, eine monatliche Ratenzahlung zu stemmen.

Die Kreditsummen die von den Auslandsbanken kommen, werden aber in die ZEK Einblick nehmen. Das ist eine Institution in der Schweiz und in Liechtenstein, ähnlich der deutschen Schufa. Dort werden Kredite aufgeführt die in diesen Ländern genehmigt wurden. Auch das öffentliche Schuldnerverzeichnis wird eingesehen. Stehen dort Offenbarungseide, Insolvenzen, Kreditkündigungen, Pfändungen oder Vollstreckungsbescheide, so wird die Bank auch keine Kreditgenehmigung erteilen.

Der Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa kommt zwar aus der Schweiz und aus Liechtenstein, aber die Kreditsumme wird nicht in deren Währung ausbezahlt sondern in Euro. Die Bedingungen diese Banken verlangen muss ein Kunde nachweisen, sonst erhält der dort auch keinen Kredit.

Die Konditionen

Das ist ein ausreichend hohes Einkommen, das einen pfändbaren Anteil haben und dadurch oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen muss. Für die Besicherung vom Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa wird die Abtretung des pfändbaren Anteils aus dem Einkommen des Kunden gefordert, der Kunde muss eine dementsprechende Bescheinigung unterschreiben. Zu dem Einkommen prüft die Bank die Festanstellung, die seit mindestens einem halben Jahr, manchmal auch einem Jahr Bestand haben muss. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit erhalten.

Die Kreditsummen sind eingeschränkt. Es werden von Anbieter zu Anbieter verschiedene Kreditsummen bereitgestellt. Der am meisten bewilligte Kredit beträgt 3.500 Euro und hat eine Rate von 105,00 Euro. Dann folgt der 5.000 Euro Kredit der ein gutes Einkommen benötigt und eine Rate von 150,00 Euro hat. Bei sehr gutem Einkommen werden auch 7.500 Euro bewilligt, die monatlich mit etwa 225,00 Euro zurückbezahlt werden.

Sieht der Kunde ein schufafreies Kreditangebot über 15.000 Euro und mehr, sollte er skeptisch sein. Meist stecken dahinter unseriöse Vermittler. Auch wird dieser Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa als Schnellkredit oder Eilkredit bezeichnet, was so auch nicht stimmt. Denn erfahrungsgemäß dauert es vom Kreditantrag bis zur Kreditauszahlung in einem normalen Fall 7-8 Werktage bis der Kunde sein Geld auf dem Konto findet. Auch die Aussage sehr günstiger Zinssatz sollte vorsichtig beäugt werden, da das Zinsniveau fast immer im zweistelligen Bereich liegt, ähnlich der Zinslast eines Dispokredites.

Ein Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa sollte demnach nur aufgenommen werden, wenn ein kleinerer finanzieller Engpass zu überbrücken und der Dispokredit bei der Bank schon ausgeschöpft ist.

 

Was das Leben in der Zukunft bringt das weiß kein Mensch, aber eines ist sicher wir müssen alle sterben. Wer schon einmal einen lieben Menschen verloren hat und ihn zu Grabe tragen musste, der weiß um die Trauer für einen Verstorbenen, aber auch um die finanziellen Kosten einer Bestattung. Die wenigsten Verstorbenen haben für ihren Todesfall vorgesorgt. Da gibt es keine Sterbegeldversicherung und auch kein Sparbuch für den Ernstfall, so dass ein Kredit für die Bestattung aufgenommen werden muss.

Die Lage

Der Schmerz um den Verlust eines engen Angehörigen trifft viele so hart, dass sie gar keine Gedanken an die Bestattung verlieren können, geschweige denn sich Gedanken um die Kosten für eine Beerdigung zu machen. Dennoch sollte auch ein Kredit für eine Bestattung überlegt aufgenommen werden, denn nach einer gewissen Zeit verliert sich die Trauer, aber ein Kredit muss oftmals über mehrere Jahre hinweg bezahlt werden.

Da kommen Kosten auf die Hinterbliebenen zu, die gar nicht bedacht wurden. Das fängt schon bei der Beauftragung des Beerdigungsunternehmens an, dann der Blumenschmuck für den Sarg und für das Grab, die Kosten für den Beerdigungskaffee, die Anmietung der Grabstätte, die Schaltung einer Traueranzeige bis hin zur Trauerkleidung. Dazu kommen der Sarg oder die Urne, der Grabstein und der Redner. Da kommen ganz schnell mehr als 5.000 Euro zusammen, die die wenigsten gespart haben.

Wer sich nicht in der Lage fühlt, einen Kredit für eine Bestattung zu beantragen, der kann sämtlich anfallende Abwicklungen dem Beerdigungsinstitut übertragen. Lediglich für die Beerdigungskaffee müsste dann gesorgt werden. Wer viele Angehörige, Bekannten und Freunde hat der kann dafür ein Lokal mieten. Die Kosten könnten dann mit dem Dispokredit bezahlt werden. Wer sich das nicht leisten kann, der kann auch zuhause für die engsten Angehörigen einen Kaffee kochen und man auch dort im Stillen an den Verstorbenen gedenken.

Der Kredit für die Bestattung beim Bestatter

Einige große Bestattungsunternehmen bieten einen Kredit für die anfallenden Kosten an. Andere wiederum vermitteln einen Kredit für die Bestattung an eine Bank und haben dort besonders günstige Konditionen für ihre Kunden ausgehandelt. Auch wird oft mit einer vereinfachten Prüfung der Kreditwürdigkeit gearbeitet. Die meisten Beerdigungsunternehmen aber beteiligen sich weder an einer Kreditvermittlung noch stellen sie selbst Ratenzahlungen in Aussicht.

Allerdings verlangen die meisten Bestattungsunternehmen von ihren Kunden nicht, dass sie einen Kredit für die Bestattung aufnehmen sollen, wenn die Auszahlung einer Lebensversicherung in Aussicht gestellt wird. In solchen Fällen warten die Institute ab bis die Versicherungssumme ausgezahlt wird, oft werden auch keine Zinsen berechnet. Das zählt für die Kostenerstattung aus einer Erbschaft, wenn keine Erbstreitigkeiten zu erwarten sind und das Erbe zügig in Anspruch genommen werden kann.

Generell ist der Bestatter ein wichtiger Ansprechpartner für die Hinterbliebenen. Er kennt die Ausnahmesituation in denen sich Hinterbliebene befinden. Außerdem kann mit dem Bestatter ein fester Zeitpunkt vereinbart werden, wann er seine Rechnung überreicht. Oftmals muss ja noch eine Wohnung geräumt werden, was letztlich auch noch einmal Geld bringen könnte für die Beerdigungskasse.

Der Kredit von der Bank

Gibt es weder Ersparnisse noch ist eine Versicherungssumme aus einer Lebensversicherung zu erwarten, müssen die Hinterbliebenen oft einen Kredit für die Bestattung aufnehmen. Kommen mit dem Erbe Kreditsicherheiten wie eine Immobilie, so können diese als Sicherung für den Kredit eingesetzt werden. Bei einem Ratenkredit müssen Kreditnehmer der Bank gegenüber nicht offenlegen, warum der Kredit benötigt wird.

Allerdings ist es gerade in Dorfgemeinden so, dass die dort ansässigen Genossenschaftsbanken und Sparkassen einen Kredit in persönlichen Notlagen bereitstellen, selbst wenn aufgrund der schwachen Bonität des Kreditsuchenden einen Antrag ablehnen würden.

Um einen Kredit aufnehmen zu können, muss der Antragsteller auch die Kosten für die Beerdigung wissen. Demnach wie groß diese wird, können ja schon einmal bis 10.000 Euro anfallen. Um die Kosten zu erfahren, bietet sich ein Kostenvoranschlag vom Bestatter an und rechnet dann die eigenen Kosten noch dazu. Man sollte nicht zu knapp kalkulieren, oft zieht eine Beerdigung noch Kosten nach sich, die der Kunde nicht bedacht hat.

Wer mit seinen Kosten mit 5.000 Euro auskommt, der könnte einen Ratenkredit mit 4 % effektivem Jahreszins bei 36 Monaten Laufzeit erhalten. Die monatliche Ratenzahlung beträgt dann etwa 150,00 Euro. Sind mehrere Erben vorhanden, so könnte dieser Betrag noch einmal geteilt werden. Damit es zwischen den Erbengemeinschaften keine Streitigkeiten gibt, kann der Kredit gemeinsam beantragt werden.

Der Kredit bei schwacher Bonität

Eine äußerst schwere Situation entsteht, dann wenn ein Ehepartner zurückbleibt. Man denke hier an eine Witwe, die vielleicht in ihrem Leben nicht berufstätig war und nun mit der Rente von ihrem verstorbenen Mann auskommen muss. Eine sehr angespannte finanzielle Lage ergibt sich daraus. War die Rente des Mannes nicht so hoch, so wird die der Witwe noch kleiner ausfallen.

Da können in den meisten Fällen gerade noch die Lebenshaltungskosten bezahlt werden. Statistiken zufolge liegt die Witwenrente im Bereich der Grundsicherung. Davon kann natürlich kein Kredit bezahlt werden. Hier müssten das Sozialamt der Gemeinde oder auch die Kinder eingreifen. Ein gerade günstiger Kredit setzt ja immer eine einwandfreie Bonität voraus. Mit einer kleinen Witwenrente kann davon keine Rede sein.

Ein normaler Ratenkredit wäre nur dann möglich wenn die Kinder als Mitantragsteller den Kredit unterschreiben. Die Kinder zu bitten den Kredit auf ihren Namen zu nehmen, das scheuen sich die meisten zu fragen. Obwohl es eigentlich keine Frage sein sollte, denn auch die Eltern haben mit oft vielen Entbehrungen den Kindern den Start ins Leben ermöglicht.

Die Kreditmöglichkeit

Generell also gibt es praktisch drei Möglichkeiten die Kosten für eine Bestattung zu bezahlen.
– Das ist zum einen der Kredit oder die Ratenzahlung beim Beerdigungsinstitut
– Da ist die Aufnahme von einem Kredit für die Bestattung
– Da übernimmt das Sozialamt die Kosten

Natürlich legen die Banken keine so strengen Maßstäbe an die Prüfung der Bonität an, wenn beispielsweise drei solvente Erben sich einen Kreditbetrag von 5.000 Euro teilen könnten. Dabei könnte eine Laufzeit für den Kredit für die Bestattung von 12 Monaten ausreichen. Die drei Erben beantragen den Kredit gemeinsam und könnten bei einer ausreichenden Bonität sogar einen Kredit mit einem Zinssatz von etwa 2,89 % erhalten. Die Rate wäre dann zusammen 423,13 Euro geteilt durch drei würde jeder eine Ratenbelastung von 141,05 Euro haben.

 

Es wird ein Kredit beantragt und dieser wird abgelehnt. Viele Kreditsuchende fallen aus allen Wolken und fragen sich an was die Kreditzusage gescheitert ist. Bei der Frage warum es zu einer Kreditablehnung kam, sollte der Kreditsuchende generell wissen, dass in Deutschland Vertragsfreiheit herrscht. Das bedeutet, dass niemand ein spezielles Recht auf einen Kredit hat, jede Bank ist berechtigt einen Kredit abzulehnen. Meistens teilt die ablehnende Bank die Entscheidung mündlich oder schriftlich mit. Dabei sind es immer sachliche Gründe, einen Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa nicht möglich machten.

Der Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa – die Gründe

Wer die Gründe kennt, der hat die Möglichkeit Abhilfe zu schaffen und den Kreditantrag erneut vorzulegen. Das kann bei der gleichen Bank sein, aber oftmals ist es besser die Bank zu wechseln. Dabei sollte der Kunde wissen, dass eine unverbindliche Kreditprüfung der Bank wichtig ist. Kommt es zu einer erneuten Kreditablehnung, wird diese Ablehnung nicht an die Schufa gemeldet. Jede eingetragene Kreditablehnung schwächt die Bonität.

Wissen sollte der Kreditsuchende, wird ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa, ist es nicht immer die Schufa der Ablehnungsgrund. Die Prüfung der Bank ob der Kredit zurückbezahlt werden kann, setzt sich aus verschiedenen Bereichen zusammen. Dazu zählt beispielsweise eine feste Anstellung. Ist der Arbeitsvertrag aber befristet oder enthält Probezeit, so wird kein Kredit zustande kommen. Denn weder die Bank noch der Kreditsuchende wissen, wie es nach einer Befristung oder einer Probezeit weitergeht. Wird der Arbeitsvertrag verlängert, wird der Kunde übernommen oder bringt sich die Arbeitslosigkeit ein.

Das ist der Bank zu unsicher und deshalb wird der Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa. Aber es ist nicht der unbefristete Arbeitsvertrag der bei der Kreditzusage eine entscheidende Rolle spielt, sondern auch das Einkommen. Das Einkommen muss so hoch sein, das es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil ausweist. Ein Beispiel: Eine alleinstehende Person muss etwa netto 1.160 Euro verdienen um einen entsprechenden Kredit zu erhalten. Alle Einkommen darunter, werden in den meisten Fällen nur mit Kreditabsicherungen bewilligt.

Ganz wichtig bei einem Kreditantrag ist der Haushaltsplan, den alle Banken vor einer Kreditzusage aufstellen. Der Haushaltsplan muss einen finanziellen Spielraum ergeben, was die Garantie ist, dass der Kunde die Rate bezahlen kann. Mit diesen genannten Bedingungen kann die meisten Kreditablehnungen erklärt werden. Dazu kommt noch der Schufa-Score, den eigentlich niemand beeinflussen kann.

Der Schufa-Score errechnet sich aus allen der Schufa vorliegenden Einträgen und zwar aus den positiven wie auch negativen. Dazu wird ein mathematisch-wissenschaftliches Verfahren angewandt, das den Schufa-Score ergibt. Der Score zählt auch als Wahrscheinlichkeitswert und liegt zwischen null und hundert. Dieser Score spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, mit der ein Kredit bezahlt werden wird. Je höher der Score ist, desto höher wird die Kreditwürdigkeit bewertet.

Die Lösung beim Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa

Auf den Arbeitsvertrag und das Einkommen können am wenigsten Einfluss genommen werden. Aber an der Haushaltsrechnung kann der Kunde arbeiten, damit sie ein besseres Bild abgibt. Wurde der finanzielle Spielraum als zu klein bemessen, dann kann der Kunde eventuelle Sparmaßnahmen durchführen. Man denke hier an Versicherungen die eventuell gekündigt oder zumindest günstige Verträge abgeschlossen werden könnten. Beim Mobilfunkvertrag, vielleicht bestehen auch mehrere, könnte ebenfalls Einfluss genommen werden. Vielleicht den einen oder anderen Vertrag kündigen oder einen günstigeren abschließen.

Aber Mitgliedsbeiträge die man vielleicht immer noch zahlt, obwohl man schon lange nicht mehr im Verein ist. Ein weiterer häufiger Grund wenn ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa wird, ist das Konto. Steht es in den roten Zahlen, kam es bereits zu Rücklastschriften wegen mangelnder Deckung, Zahlungen an Inkassounternehmen und generell eine stete Verschlechterung des Kontostandes, das alles sind Negativmerkmale für die Bank. Diese Zahlen beweisen eindeutig, dass der Kunde mit seinem Einkommen nicht auskommt, geschweige denn eine Rate bezahlen.

Wird ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa, es wurden aber keine Negativmerkmale festgestellt oder sie sind beseitigt worden, dann kann oft eine andere Bank die Lösung sein. Es gibt wesentliche Unterschiede bei den Bedingungen für einen Kredit. Oftmals kann sogar ein Kredit abgelehnt werden, wenn die Bank einen sehr günstigen Zinssatz angeboten hat. Denn in so einem Fall wird sie ganz genau prüfen.

Auch kann ein überzogener Dispokredit die Kreditablehnung nach sich ziehen. Gerade auch dann, wenn der gewährte Kreditrahmen stets überzogen wird. Der Dispo ist nicht nur ein teurer Kredit, sondern auch ein Kredit der schnell verfügbar und auch schnell genutzt werden kann, was viele Kunden verleitet, ihn weit über den Kreditrahmen hinaus zu nutzen. Kommen dann eilige Rechnungen die bezahlt werden müssten oder Daueraufträge stehen an, die Bank überweist aber nichts mehr, da das Konto nicht gedeckt ist, auch das führt zu einem Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa. Hier zeigt sich dann eindeutig, dass der Kunde anfallende Raten nicht bezahlen kann.

Sich professionelle Hilfe suchen

Hat der Kunde Sorge, dass der Kredit wieder abgelehnt wird, so kann er sich professionelle Hilfe suchen. Mit einem Kreditvermittler können sich die Kreditchancen erhöhen. Denn Vermittler prüfen schon im Vorfeld wie es mit einer Kreditvergabe aussieht. So wird eine weitere Ablehnung zumindest die Bonität nicht schlechtern. Es gibt seriöse und renommierte Kreditvermittlungen, die das Problem genau untersuchen. Danach werden dem Kunden Lösungen unterbreitet.

Hier wäre die Möglichkeit vielleicht einen schufafreien Kredit zu beantragen. Die Gelder dafür kommen meistens aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Aber auch diese Banken verlangen strenge Vorgaben für eine Kreditgenehmigung. So muss der Arbeitsvertrag unbefristet sein und das Einkommen ausreichend hoch, es muss einen pfändbaren Anteil ausweisen, wie vor schon genannt. Die Schufa ist kein Thema bei diesen Krediten, der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Aber auch ein Kredit aus dem Inland wäre denkbar, denn gerade Kreditvermittlungen kennen Banken, die keine große Werbungen machen und auch Kunden einen Kredit genehmigen, wenn beispielsweise das Einkommen nicht so hoch ist. Allerdings werden hier andere Kreditsicherungen verlangt. Man denke hier an einen zweiten Kreditnehmer oder an einen Bürgen. Diese Personen müssten dann den Kredit weiterbezahlen, wenn es seitens des Kreditnehmers zu einem Kreditausfall kommt.

 

Ein Kredit trotz Schulden ist immer möglich wenn der Kunde die Bedingungen der Bank erfüllt, die bei einer Kreditvergabe notwendig werden. Wer ein ausreichend hohes Einkommen und eine tadellose Schufa hat, der hat sich prädestiniert einen Kredit zu erhalten. Wurden in der Vergangenheit alle anderen Verbindlichkeiten korrekt bezahlt. so steht einem Kredit nichts im Wege. Allerdings sind dennoch einige Dinge zu beachten.

Die Aussichten

Kreditsuchende haben es heutzutage einfach den passenden Kredit zu finden. Banken preisen ihre Kreditangebote mit oft überzogenen Werbeversprechen an, was den Kunden oftmals verunsichert. Nicht so wenige Kunden haben dann einen Kredit abgeschlossen der viel zu teuer war. Die meisten Kreditsuchende gehen zur Hausbank wenn ein Kredit trotz Schulden genehmigt werden soll. Die Bank kennt die Finanzen des Kunden und kann ihn in einem persönlichen Gespräch hinsichtlich des Kredites gut beraten.

Aber dennoch sollte der Kunde das Kreditangebot der Hausbank nicht sofort annehmen. Er hat erst Vergleichsmöglichkeiten, wenn er mit einem Kreditvergleich nach den einzelnen günstigen Anbietern sucht. Erfahrungsgemäß bieten Online-Banken die besseren Kredite an. Der Kunde kann auch direkt über den Kreditvergleich seinen Kreditantrag stellen.

Zu beachten gibt es beim Kredit trotz Schulden, dass der Zinssatz moderat ist und auch keine Bearbeitungsgebühren enthält. Der Zinssatz den einige Anbieter angeben ist aber nicht für alle Kunden relevant. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, d.h. ist die Bonität gut, wird er auch einen guten Zinssatz erhalten und umgekehrt. Seinen Zinssatz erfährt der Kreditsuchende erst wenn er ein persönliches Kreditangebot vorliegen hat.

Soll der Kredit trotz Schulden umgeschuldet werden, so muss auf die Kündigungsfristen der Verträge geachtet werden. Nicht immer sind in Kreditverträgen kostenlose Sonderzahlungen bzw. vorzeitige Kreditablösungen vermerkt. Geschieht dies kann die Bank sich eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Die Höhe hat sich 2010 geändert, die Bank darf sich nur noch bis 1 % der Restkreditsumme berechnen. Kreditanträge vor 2010 haben noch die alten Bestimmungen.

Oft war die Entschädigung so hoch, dass sich eine Umschuldung nicht mehr gerechnet hat. Man denke hier an eine große Kreditsumme mit einer langen Laufzeit. Ein günstiger Kredit trotz Schulden muss nicht nur einen akzeptablen Effektivzins haben sondern auch kostenlose Sondertilgungen.

Wer einen Kredit trotz Schulden sucht der wird wahrscheinlich um eine Umschuldung nicht herum kommen. Es werden die einzelnen Kredite zusammengefasst und zu einem vereint. Allerdings rechnet sich das nur wenn unter dem Strich eine Ersparnis ansteht. Es sollten auch wirklich alle Verbindlichkeiten gerechnet werden, auch eventuelle Ratenzahlungen beim Versandhaus oder ein überzogenes Girokonto.

Das übrigens ist oft der Grund für einen Kredit trotz Schulden, denn gerade der Dispo kann eine Schuldenfalle sein. Wird er immer nur genutzt und nichts zurückgeführt, so summiert sich ein hübsches Sümmchen an Zinsen, über die der Kunde oft nicht mehr hinausblicken kann. Gut ist dann den Dispo in einen Ratenkredit umzuschulden oder in einen Kredit trotz Schulden und zwar ehe die Bank den Dispo kündigt, weil sich vielleicht die Finanzen negativ verändert haben.

Auch eine eventuelle Aufstockung ist oft im Gespräch. Dabei kommt lediglich ein neuer Kreditbetrag zu dem alten dazu. Der Kredit kann sich dann aber verteuern und eine längere Laufzeit erhalten. Die Raten sollten übrigens immer im Hinblick auf das Einkommen angesetzt werden.

Die Bedingungen

Nachdem der Kunde einen guten Anbieter gefunden hat und er möchte seine Hausbank wechseln, sollte er bedenken, dass eine erneute umfassende Bonitätsprüfung ansteht. Er muss dazu ein ausreichend hohes Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil von wenigsten 100 Euro haben sollte. Dazu muss die Schufa tadellos sein und keine negativen Einträge enthalten, zudem wird ein fester Arbeitsplatz vorausgesetzt.

Die Schufa ist das Zünglein an der Waage bei einer Kreditvergabe. Sie zeigt die Zahlungsmoral des Kunden in der Vergangenheit. Zeigen sich negative Einträge in der Schufa so geht die Bank davon aus, dass der Kunde unter Umständen seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen wird. Der Kredit könnte dann abgelehnt werden.

Der Kredit mit schlechter Schufa

Hat der Kunde eine schlechte Schufa aber er benötigt dringend finanzielle Mittel, so kann er einen schufafreien Kredit beantragen. Dieser kann mit einem Kreditvermittler realisiert werden. Fast alle diese Kredite bearbeiten Kreditvermittlungen, die auch die entsprechenden Banken kennen. Aber beim schufafreien Kredit ist es erfahrungsgemäß nur eine Bank und die kommt aus Liechtenstein.

Seit 2010 hat die Sigma Kreditbank AG die Monopolstellung bei diesen Krediten übernommen. Die Konditionen und Bedingungen sind die gleichen wie vormals der Schweizer Kredit, der vorwiegend aus der Schweiz kam. Allerdings sind diese Kredite in ihren Kreditsummen limitiert. Die Schufa spielt zwar keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Dazu sollte der Kunde aber selbst wissen, kann er zu seinem Kredit trotz Schulden noch einen weiteren Kredit bedienen. Lohnt es sich eine zusätzliche Rate von 150,00 Euro für einen Kredit über 5.000 Euro zu bezahlen. Kann er das überhaupt. Hier sollte ein Einnahmen/Ausnahmen-Plan aufgestellt werden. Alle Verbindlichkeiten und Einnahmen sollten gegenübergestellt werden. Bleiben noch wenigstens 300,00 Euro übrig, so könnte der Kredit von 5.000 Euro beantragt werden.

Viele werden sich fragen wieso 300,00 Euro die Rate beträgt doch nur 150,00 Euro. Experten zufolge sollen nur 1/3 der Restsumme die aus dem Haushaltsplan stammt für eine Rate genutzt werden. 300,00 Euro sind dann noch gut gerechnet nämlich 1/2. Das raten auch Experten der Kunde sollte immer etwas auf die Seite legen. Kommt ein finanzieller Engpass so könnte der Kunde darauf zurückgreifen und müsste keinen neuen Kredit in Anspruch nehmen, was ja auch immer schwieriger wird, je mehr Kredite zu bedienen sind.

Fazit: Generell wird ein Kredit trotz Schulden immer genehmigt, wenn die Bonität des Kunden es zulässt. Andernfalls müsste eine Umschuldung angestrebt werden um so die zu zahlende Rate zu reduzieren.

 

Ein schön angelegter Blumengarten oder Gemüsegarten rückt immer mehr in den Fokus von Gartenfreunden. War der Garten lange Zeit als Stiefkind behandelt worden, so erblüht er jetzt wieder in all seiner Schönheit. Bäume, Sträucher und Blumen werden gepflanzt aber auch der Gemüsegarten liegt voll im Trend. Sitzgruppen laden zum gemütlichen Verweilen ein. Natürlich darf ein kleiner Teich mit Bewohnern nicht fehlen. Aber ein Garten bringt nicht nur Freude er kostet auch Geld, gerade bei der Gartengestaltung. Viele Kunden entscheiden sich dann für einen Kredit für die Gartengestaltung.

Der Generationengarten im Wandel

Es ist nicht nur der Nutzen der aus einem Garten gezogen werden kann, er steigert eine Immobilie auch im Wert und signalisiert Wohlstand. Nicht nur eine Frage des Geldes sondern auch des Alters bringt eine Gartengestaltung mit sich. Betrachtet man sich den Garten von jungen Familien mit Kindern, so findet man dort eher Sandkästen, Schaukeln und Hüpfburgen.

Zu aufwändig und damit auch nicht zu teuer darf die Gartengestaltung werden, denn gerade junge Familien haben noch ein kleines Einkommen. Auch im Hinblick auf die Versorgung von Kindern, denn diese Kosten sind auch nicht zu unterschätzen. Jungen Familien reicht dann schon ein Kredit für die Gartengestaltung als Kleinkredit um den Garten kindergerecht zu gestalten.

Die Gartenfreunde in der mittleren Lebensphase haben die Kinder groß und können den Garten nach ihren speziellen Wünschen gestalten. Da wird an Gartenhaus gedacht, das auch Übernachtungsmöglichkeiten für Gäste bietet. Die Gartenmöbel dürfen preislich etwas kosten, schließlich kann man sich jetzt was leisten. Das Haus ist bald bezahlt, jetzt darf der Garten etwas mehr kosten. Der Kredit für die Gartengestaltung wird in diesem Lebensalter etwas höher ausfallen.

Der Ruhestand ist erreicht, hier fängt es an zu zwicken, dort kann man sich nicht mehr richtig bücken. Der Garten wie er vor ein paar Jahren angelegt wurde, macht jetzt zuviel Arbeit. Man entscheidet sich den Garten altersgerecht anzulegen. Oft können diese Arbeiten nicht mehr alleine ausgeführt werden und man braucht Hilfe. Man möchte aber dennoch im Alter einen schönen Garten und beauftragt einen Profi. Der allerdings kostet und da die Rente nicht allzu üppig ausfällt, wird an einen Kredit für die Gartengestaltung als Kleinkredit gedacht.

Möglichkeiten zur Finanzierung

Für die Gartengestaltung die keine so hohen Kosten verursacht, nehmen viele Kunden ihren Dispo in Anspruch. Der Dispo stellen Banken ihren Kunden die ein regelmäßiges Einkommen oder eine Rente haben zur freien Verfügung. In aller Regel bewilligen die Banken bis zu drei Netto-Monatsgehälter. Allerdings sollte der Dispo nur dann genutzt werden, wenn er bald wieder ausgeglichen werden kann.

Die Dispozinsen liegen zwischen 12-14 % und sind eine teure Angelegenheit. Filialbanken oder die Hausbank berechnen sich diese hohen Überziehungszinsen. Es besteht zwar momentan eine absolute Niedrigzinsphase, die aber bei den Dispozinsen nicht angekommen ist. Banken verdienen immens daran. Kann der Dispo bald ausgeglichen werden, so spricht letztendlich nichts für die Nutzung.

Aber erfahrungsgemäß bleibt er stehen und summiert sich Monat für Monat, bis das Gehalt oder die Rente ihn nicht mehr deckt. Spätestens dann sollte über einen Ratenkredit nachgedacht werden, der um einiges günstiger ist.

Ein Kredit für die Gartengestaltung ist eigentlich ein Ratenkredit. Der Kunde kann seine Hausbank aufsuchen aber wie Erfahrungen gezeigt haben, ist die Hausbank nicht die günstigste Bank, hier bieten die Online-Bank wesentlich bessere Konditionen an. Wer aber Wert auf ein persönliches Beratungsgespräch legt, der ist bei der Hausbank gut aufgehoben.

Wesentliche bessere Konditionen bieten die Direktbanken im Internet an. Mit einem Kreditvergleich kann der Kunde sich einen passenden und günstigen Anbieter suchen. Die besten Banken findet der Kunde am Anfang der Liste. Ist die Entscheidung für einen Anbieter gefallen, kann direkt über den Kreditvergleich der Kredit für die Gartengestaltung gestellt werden.

Der Zinssatz den der Kunde bei dem einzelnen Anbieter sieht, erhalten nicht alle Kunden. Zinsen werden in aller Regel bonitätsabhängig berechnet, was heißt, wer eine gute Bonität hat, der erhält auch einen günstigen Zins und umgekehrt. Den wirklichen Zinssatz erfährt der Kunde mit einem persönlichen Angebot.

Konditionen zum Kredit für die Gartengestaltung

Wer nur einen Kleinkredit bis etwa 3.000 Euro sucht, der kann einen Kleinkredit schon mit einem Zins von 1,99 % erhalten. Die Laufzeiten findet man bei 12 Monaten und 36 Monaten. Der Kunde kann diese frei wählen. Wissen sollte der Kunde, dass eine lange Laufzeit einen höheren Zinssatz bringt, aber dafür sind die Raten niedriger und oft auch bezahlbar.

Wer sich für eine richtige Gartengestaltung entscheidet, der kommt mit einem Kleinkredit nicht mehr aus. Da kommen schon bis 10.000 Euro und mehr zusammen. Allein ein Gartenhaus, das auf einem festen Fundament steht, kostet schon bis 7.000 Euro und oft nach Ausstattung noch mehr. Der Kredit über 10.000 Euro, der kann bei einem bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins schon mit 4,99 % Zinsen vergeben werden, die Laufzeit bewegt sich bei 60 Monaten.

Die Bonität für den Kredit für die Gartengestaltung

Bevor Banken einen Kredit egal ob groß oder klein bewilligen, prüfen sie die Bonität des Kunden. Da wird das Einkommen unter die Lupe genommen, das ausreichend hoch sein sollte und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben sollte. Die Schufa sollte unbelastet sein und keine negativen Einträge haben.

Wichtig ist auch eine feste Anstellung die nicht befristet ist und keine Probezeit enthält. Der Arbeitsvertrag sollte mindestens ein Jahr bestehen. Natürlich kann als Einkommen auch eine Rente angesehen werden. Eine alleinstehende Person sollte wenigstens 1.100 Euro netto verdienen. Mit jeder im Haushalt lebenden Person verschiebt sich die Pfändungsfreigrenze nach oben.

Ein bestimmter Kredit für die Gestaltung gibt es nicht. Es kann ein normaler Ratenkredit zur freien Verwendung beantragt werden. Wendet der Kunde sich seiner Hausbank zu und die bietet ein akzeptables Kreditangebot an, so kann der Kunde den Kredit auch dort aufnehmen. Erfahrungsgemäß stellen aber die Direktbanken die besseren Konditionen bereit. Wenn der Kunde einen Kreditvergleich durchführt, wird er das feststellen.

Nicht zuletzt wird die Bank neben den Einnahmen auch die Ausgaben des Kunden prüfen. Sie stellt die Einnahmen den Ausgaben gegenüber und im günstigsten Fall bleibt ein finanzieller Spielraum übrig.

Den Kredit kann der Kunde online beantragen, einfach und bequem. Kann der Kunde die Bedingungen der Bank erfüllen, so kann der Kunde den Kredit für die Gartengestaltung erhalten.

 

Wer eine Unterstellmöglichkeit für seinen Wagen plant, der denkt an den Bau einer Garage. Allerdings ist dieser Bau mit erheblichen Kosten verbunden. Auch das Modell der Garage spielt dabei eine Rolle. Wird die Garage mit dem Hausbau gebaut, so könnte eine Immobilienfinanzierung anstehen. Wenn eine Garage aber nachträglich gebaut wird, hat der Verbraucher die Wahl zwischen einer Fertiggarage oder einer feststehenden gemauerten Garage. Alle Garagenmodelle kosten Geld und es wird ein Kredit für eine Garage in Betracht gezogen.

Informationen über den Kredit für eine Garage

Es gibt Hersteller und Garagenverkäufer die beim Kauf einer Garage den Kredit für eine Garage gleich mitliefern. Die Hausbank des Unternehmens stellt dann den Kredit bereit. Wer die Finanzierung einfach und problemlos haben möchte, der kann sich für den Kredit für eine Garage vom Hersteller entscheiden. Doch ein Kreditantrag sollte nicht allzu schnell abgeschlossen werden, denn wie bei anderen Krediten auch, so sollte mit einem Kreditvergleich die verschiedenen Kreditangebote miteinander verglichen werden. Der Kunde sieht nicht nur den Zinssatz für den Kredit, sondern gleich die Konditionen und Bedingungen des Kreditanbieters.

Wer nicht vergleicht, der bezahlt unter Umständen hohe Nebenkosten die eigentlich mit einem Vorabvergleich umgangen werden könnten. Kauft sich ein Kunde eine Eigentumswohnung der fragt auch automatisch nach einem Stellplatz oder einer Garage für seinen Wagen. Nicht bei allen Projekten finden sich die Garagen im Haus oder nebenan. Ältere Häuser haben auch oftmals Garagen, in die die heutigen großen Modelle von Autos gar nicht hineinpassen. Das wirft die Frage auf was besser ist, einen Stellplatz oder eine Garage in unmittelbarer Nähe.

Alternativ kann die eigene Garage auch selbst gebaut werden. Dazu muss der Kunde aber ein passendes Grundstück finden, das auch nicht soweit weg von seiner Wohnung ist. Wohnt er im Eigenheim stellt sich diese Frage nicht. Garage ist nicht gleich Garage. Viele nutzen sie nicht nur zum Unterstellen des Wagens, sondern auch zur Lagerung der Reifen und sonstiges Auto-Zubehör. Das kostet natürlich und diese Kosten sind nur mit einem Kredit für eine Garage zu stemmen.

Eine Garage ist neben Frost und Hagel und allen anderen Witterungsverhältnissen auch bei der KfZ-Versicherung von Vorteil. So erhalten Kunden die nachweislich ihren Wagen in ihrer Garage unterstellen einen Preisvorteil. Ein Kredit für eine Garage ist normalerweise kein Bau- oder Immobilienkredit. Wird ein Eigenheim gebaut, so wird die Garage ja oft sofort mitgebaut, was eine besondere Finanzierung dann nicht notwendig macht.

Meistens entscheiden sich Kunden bei dem Kredit für eine Garage für einen Ratenkredit. Dieser ist frei zu verwenden und der Kunde muss auch keinen Verwendungszweck nachweisen. Auch beim Ratenkredit sollten die einzelnen Angebote mit einem Kreditvergleich sondiert werden. Hier zeigen sich erhebliche Unterschiede, wie beispielsweise im Zinssatz, den Kreditsummen, den Raten und der Laufzeit. Je mehr Angebote verglichen werden, umso besser.

Um Kreditangebote zu vergleichen muss der Kunde nicht von Bank zu Bank gehen oder anrufen, sondern kann das bequem von zuhause starten. Der Kreditvergleich ist kostenlos und immer auf dem aktuellsten Stand. Dafür muss nicht auf Öffnungszeiten geachtet werden, auch nicht auf Sonn- oder Feiertagen. Die Bedienung ist einfach und kann auch von einem nicht so versierten Internetnutzer durchgeführt werden. Er braucht lediglich in die Suchmaske die Kreditsumme, die Laufzeit und die mögliche Rate einzugeben und erhält eine Liste mit den einzelnen Anbietern.

Die Bedingungen

Natürlich müssen bei einem Kredit bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Wer eine feste Anstellung ohne Befristung und Probezeit hat oder Angestellter im öffentlichen Dienst oder Beamter ist, hat realistische Chancen auf einen Kredit. Das Einkommen muss der Kreditsumme entsprechen. Es muss so hoch sein, dass es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben. Die Bank wird einen Haushaltsplan aufstellen und mit diesem die Einnahmen die Ausgaben gegenüberstellen. Kommt ein positives Ergebnis heraus so stehen die Kreditchancen gut.

Wer einen Kredit hierzulande sucht, der muss einen tadellose Schufa ohne negative Einträge haben. Ohne einen positiven Bescheid von der Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – wird oftmals kein Kredit für eine Garage bewilligt. Die Informationen der Schufa signalisieren der Bank das Zahlungsverhalten des Kunden in der Vergangenheit. Sind Zahlungsauffälligkeiten vermerkt, so wird ein Kredit oft abgelehnt. Leichtere Einträge wie eine vergessene Rechnung könnten dennoch Erfolg auf einen Kredit für eine Garage bringen.

Aber die sogenannten harten Merkmale wie Pfändungen, Offenbarungseide, Insolvenzen oder Vollstreckungsbescheide schließen einen Kredit komplett aus. Erfüllt der Kunde die Bedingungen der Bank, so steht einem Kredit nichts im Wege. Können sie nur teilweise erfüllt werden, so erhöhen sich die Kreditchancen mit der Nennung von Kreditsicherheiten einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen.

Die Konditionen

Bevor der Kredit beantragt wird, sollte der Kreditsuchende einen eigenen Haushaltsplan aufstellen. Hier werden ebenfalls alle Einnahmen und Ausgaben aufgeführt, im günstigsten Fall bleibt ein finanzieller Spielraum, der anzeigt, dass eine Rate bezahlt werden könnte. Wissen sollte der Kunde auch den Kreditbedarf. Dabei sollte nicht zu wenig und auch nicht zuviel an Kreditbedarf aufgenommen werden.

Auf den Kredit wirkt es sich positiv aus, wenn ein Teil der Kosten selbst aufgebracht werden können. So kann sich die Kreditsumme verringern, was die Kreditchancen ansteigen lässt. Zudem besteht die Möglichkeit den Kredit dann schneller zurückzuzahlen oder gleich eine niedrige monatliche Rate vereinbaren.

Ein nicht zu unterschätzender Faktor bei den Konditionen eines Kredites sind die Zinsen. Nicht zuletzt hängen sie auch von der Bonität des Kunden ab. Ist dies der Fall so werden die Zinsen bonitätsabhängig berechnet, was bei geschwächter Bonität einen höheren Zinssatz bedeuten könnte. Generell sind die Zinsen für alle Kreditnehmer gleich, bei einem bonitätsabhängigen Kredit zeigen sich dagegen deutliche Zinsunterschiede bei den Kunden.

Bei den Laufzeiten kann der Kunde letztlich die Ratenhöhe selbst bestimmen. Entscheidet er sich für eine lange Laufzeit so zahlt er niedrige Zinsen und umgekehrt. Die Laufzeit kann meistens zwischen 12 und 84 Monaten gewählt werden. Ist der Kreditbetrag nicht allzu hoch und ist das Einkommen entsprechend, so kann der Kunde auch eine kurze Laufzeit wählen, somit ist der Kredit schneller bezahlt.

Es gibt Banken die Kredite bis 120 Monaten Laufzeit anbieten. Aber nicht alle Geldhäuser haben das in ihren Programmen vorgesehen. Wer sich dafür interessiert, der sollte entsprechende Informationen in den Kreditvergleich eingeben. Dann dauert die Suche zwar etwas länger, aber im Hinblick auf eine günstige Rate ist das angebracht.

 

Der Arzt ist bei den Banken ein gern gesehener Kunde, ähnlich dem des Beamten. Banken stellen ihnen leichter Kredite zur Verfügung als beispielsweise anderen Selbstständigen oder Freiberuflern. Die Einkommenssituation wird ganz anders eingeschätzt. Wenn ein Arzt eine Praxis eröffnet, ist meistens schon ein Patientenstamm vom Vorgänger da. Bei einer Neueröffnung muss der Arzt zwar auch um Patienten werben, aber die Wartezimmer füllen sich doch recht schnell. Ein Kredit für Ärzte steht somit auf einem soliden Sockel.

Informationen zum Kredit für Ärzte

Allein von seinem Berufsstatus her erhält ein Arzt gute Konditionen bei einem Kredit für Ärzte. Der Arzt hat in den meisten Fällen ein sehr gutes Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz, egal ob er eine eigene Praxis hat oder angestellt ist. Man hat eigentlich noch nie davon gehört, dass ein Arzt entlassen wurde. Natürlich wenn Unregelmäßigkeiten vorkamen, davon bleibt auch ein Arzt nicht verschont. Aber generell ist der Arbeitsplatz so sicher wie der eines Beamten.

Dennoch sollte ein Arzt bedenken, dass jede Existenzgründung ein Risiko darstellt. Aber bei einer Arztpraxis kann man davon ausgehen, dass sich die Praxis in kurzer Zeit amortisiert hat. Viele Ärzte entscheiden sich auch als Nachfolger einer gut gehenden Praxis. Gerade auf dem Land sieht die Versorgung mit Arztpraxen nicht mehr so gut aus. Hier könnte ein noch junger Arzt seine Zukunft sehen.

Macht der Arzt sich selbstständig und dies mit einem Kredit für Ärzte realisieren möchte, dem werden unterschiedliche Kreditangebote angeboten. Wichtig aber ist bei allen Kreditangeboten, dass die genauen Kosten für eine Praxiseröffnung oder Übernahme genau kalkuliert werden. Damit wird vermieden, dass zu viel Geld oder zu wenig Geld aufgenommen wird. Der Kredit für Ärzte ist aber auch nur dieser Berufsgruppe zugänglich.

Es spielt dabei keine Rolle ob es sich um eine Neugründung oder eine Übernahme handelt. Ganz allein entscheidend ist die Höhe der Kosten die oftmals hoch sind. Hier bietet die Bank auch Investitionskredite an. Diese Kreditform kann als Kredit mit hoher Flexibilität angesehen werden. Darunter zu verstehen ist Fremdkapital, das für langfristige Finanzierungen möglich wird. Generell gibt es diese Kredite extra für Existenzgründungen.

Diesen Kredit kann die Hausbank aber auch die Förderbank bereitstellen. Die Kredite von Förderbanken werden von Partnerbanken wie etwa die Hausbank vergeben. Auch eine Möglichkeit der Finanzierung ist der Betriebsmittelkredit, der auf dem Girokonto des Arztes mit einem Dispo versehen wird.

Der Beamtenkredit kann auch dem Arzt nutzen. Diese Kreditform wird mit einer Lebensversicherung gekoppelt. Gerade bei hohen Steuerforderungen kann der Kredit mit einer gleichzeitig laufenden Lebensversicherung eine gute Option sein. Der Zinssatz wird anfangs festgelegt für die gesamte Laufzeit und sie können abgesetzt werden. Somit erhält der Arzt eine attraktive Steuerersparnis.

Wird allerdings ein Kredit für Ärzte mit einer stufenweise Tilgung beansprucht, so können die Raten nicht abgesetzt werden. Somit erhöht sich die Steuerbelastung aber der Zinssatz reduziert sich. Der Kredit für Ärzte oft beantragt wird, damit eine Praxisneugründung starten kann oder erweitert wird, wird der Kredit schnell genehmigt und aus ausbezahlt.

Oftmals gewährt die Bank einen Ratenstopp bis zu zwei Jahren, dann beginnt erst die Rückführung des Kredites. Der Kredit für Ärzte hat eine unterschiedliche Höhe die sich auch nach den Gerätschaften die Ärzte benötigen richten. So braucht ein niedergelassener Arzt keine so aufwändigen Geräte wie ein Facharzt.

Die Möglichkeiten

Vorteilhaft ist ohne Zweifel bei diesen Krediten, dass der Arzt keine monatlichen Raten bezahlen muss. Auch die Möglichkeit schnell über Geld zu verfügen ist vorteilhaft. Dabei spielt die Höhe keine Rolle, sie wird nicht vorgeschrieben. Auch ein Privatkredit käme für den Arzt in Frage. Arbeitet er im öffentlichen Dienst in einem Krankenhaus so kann er die günstigen Beamtenkredite oder Kredite für Angestellte im öffentlichen Dienst beanspruchen. Diese Kredite haben eine sehr lange Laufzeit mit sehr günstigen Zinsen.

Auch der Dispo der Ärzten bereitgestellt wird, ist nicht zu verachten. Oft wird er mit einem überdurchschnittlich hohen Betrag ausgestattet. Die Banken zeigen sich deshalb so großzügig, weil Ärzte ein bereits bestehendes oder ein zu erwartendes hohes Einkommen haben. Selbstverständlich steht dem Arzt auch eine Kreditrate zu, die an sein Limit angepasst wird.

Die Kreditmöglichkeiten die Banken den Ärzten bereitstellen, halten ihnen den Rücken frei, so dass das berufliche Weiterkommen nicht durch finanzielle Einschränkungen gehemmt wird. Trotzdem dass er den Berufsstatus Arzt hat, muss er auch auf seine Schufa achten. So kann auch ein Arzt negative Einträge in der Schufa haben.

Da wurde eine Rechnung vergessen und nicht bezahlt oder eine monatliche Raten ebenfalls vergessen. Man kann von vielen Ärzten einfach behaupten, dass sie keinen rechten Bezug zum Geld haben. Bei ihnen stehen die Patienten im Vordergrund und deren Wohlergehen. Grundsätzlich kann man Ärzte als kreditwürdig bezeichnen, die ihre Verbindlichkeiten korrekt bezahlen.

Die Bedingungen

Banken prüfen alle Kreditsuchende, auch einen Arzt, streng und ausgiebig. Für ihn stellt sich die Lage gut dar, wenn er schon selbstständig ist und bereits eine Praxis besitzt. Mit dieser Konstellation kann die Bank die Einkommenssituation genau prüfen und sehen ob eventuell Sicherheiten vorliegen. Die Bank wird die Schuldentilgungsdauer, die Eigenkapitalquote als auch die Kapitalrentabilität umfassend prüfen.

Dabei prüft die den sogenannten Cashflow aus dem ersichtlich ist, wie hoch die finanziellen Mittel sind, die dem Arzt für einen Kredit für Ärzte zur Verfügung stehen. Daraus leitet die Bank dann die Kreditzusage ab.

Wie bei allen anderen Krediten auch, sollte auch beim Kredit für Ärzte ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Daraus wird zu sehen sein, wie teuer oder wie günstig der Kredit wird.

Der schufafreie Kredit

Nicht alle Ärzte sind Großverdiener und nicht alle Ärzte haben eine saubere Schufa. Man denke hier an eine Halbtagsbeschäftigung oder bei keiner Bezahlung. Besteht nun der negative Eintrag und das Einkommen ist auch nicht so hoch, könnte ein schufafreier Kredit die Lösung sein. Die Gelder kommen aus der Schweiz und aus Liechtenstein und werden in den meisten Fällen über Kreditvermittler beworben.

Um den Auslandskredit zu erhalten muss generell eine feste Anstellung vorhanden sein. Der Arzt der angestellt ist, wird den Kredit erhalten, wer selbstständig ist nicht. Da nützt auch nicht der Berufsstatus Arzt. Außerdem muss der Arzt wissen, ob er aufgrund seiner Beschäftigung auch einen Kredit bezahlen kann.

 

Wer ein Eigenheim sein eigen nennt, der weiß, dass oftmals Arbeiten anfallen, die recht hohe Kosten verursachen. Man denke hier an neue Fenster oder Fußböden. Da diese Kosten meist nicht aus dem laufenden Budget bezahlt werden können, denkt der Eigentümer an einen Kredit für Hausrenovierung. Dabei kann der Eigentümer aus mehreren Finanzierungsarten auswählen.

Renovierungsvorgaben

Wer Mietwohnungen oder Häuser vermietet, wird meistens genau festgelegt, wie oft ein Mieter renovieren muss. Für einen Eigenheimbesitzer gelten diese Vorgaben natürlich nicht. Er kann selbst entscheiden, ob er selber tapezieren oder neue Böden verlegen möchte oder ob er doch eine Firma damit beauftragt. Als Anhaltspunkt wird davon ausgegangen, dass Küche, Bad und Dusche im Rhythmus von drei Jahren renoviert werden müssen. Wohn- und Schlafzimmer alle fünf Jahre.

Auch der Eigenheimbesitzer kann sich an diese Vorgaben halten, denn schließlich soll die Immobilie instand gesetzt bleiben und somit auch an Wert gewinnen. Wer sich in etwa daran hält, der kann dementsprechende Rücklagen bilden oder sich mit einem Bausparvertrag ein finanzieller Polster schaffen. Was aber ist nun der richtige Kredit für eine Hausrenovierung?

Der Renovierungskredit – die Möglichkeiten

Der Kunde könnte sich für einen Renovierungskredit entscheiden. Das ist nichts anderes als ein zweckgebundener Ratenkredit. Nicht zu verwechseln mit dem Konsumentenkredit der zweckungebunden ist. Mit ihm kann der Kunde verfahren wie er möchte. Der Kredit für eine Hausrenovierung liegt stark im Trend, auch für energetische Maßnahmen an der Immobilie. Dazu zählt man energiesparende Fenster und Dämmsysteme. Auch eine neuwertige energiesparende Heizung zählt zu diesen Maßnahmen. Entscheidet sich der Eigentümer für diese Arbeiten, so kann er Fördergelder erhalten.

Bevor ein Kredit für eine Hausrenovierung beantragt wird, sollte der Kreditbedarf ermittelt werden. Dies geschieht mit Kostenvoranschlägen für die anstehenden Arbeiten. Anhand der Angebote kann der Eigentümer die Finanzierung frei entscheiden. Erhält der Kunde keine Fördergelder von KfW-Bank beispielsweise, so kann er einen Renovierungs- oder Modernisierungskredit bei der Bank beantragen. Die Gelder von der Förderbank gibt es nachdem die Arbeiten ausgeführt wurden.

Die Gelder müssen aber vor der Ausführung der Arbeiten beantragt werden. Diese Kredite werden nicht über die KfW-Bank abgewickelt, sondern über eine andere Bank. Viele Eigentümer bleiben bei der Hausbank, gerade dann wenn dort die Immobilienfinanzierung des Eigenheimes vorgenommen wurde. Dann besteht die Möglichkeit den Renovierungskredit auf den Hauskredit aufzunehmen. Oftmals kann die Rate so bleiben wie sie ist, gerade dann wenn die Kreditsumme nicht allzu hoch ausfällt. Zieht der Kunde diese Finanzierung in Betracht, so ist natürlich die Hausbank der beste Ansprechpartner.

Wer sich für den zweckgebundenen Renovierungskredit entscheidet, der muss natürlich bei der Bank einige Unterlagen vorlegen. Man denke hier an Kostenvoranschläge, die der Kunde sich vorab beschaffen sollte. Somit hat er auch die Kreditsumme im Visier. Die Banken möchten bei einer Kreditvergabe grundsätzlich Sicherheiten sehen. Bei einem normalen Ratenkredit ist das meistens das ausreichend hohe Einkommen.

Für den Renovierungskredit könnte die Immobilie als Sicherheit dienen. Somit könnte der Kredit für eine Hausrenovierung in das Grundbuch eingetragen werden, vorteilhaft wenn der Kreditnehmer der Eigentümer der Immobilie ist und keine Schulden mehr darauf lasten. Somit hat die Bank ihre Sicherheit mit dem Grundbucheintrag. Besteht aber die Konstellation, dass der Kunde nicht alleiniger Eigentümer und es lasten noch Schulden darauf, so hat die Bank nicht die notwendige Sicherheit. Dann besteht die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen zu benennen.

Der Kredit für Hausrenovierung – der Ratenkredit

Ein Ratenkredit hingegen ist nicht zweckgebunden und kann für alles verwendet werden. Hier verlangt die Bank keine genauen Angaben über die Verwendung des Kredites. Wer sich für den Ratenkredit entscheidet, der sollte unbedingt einen Kreditvergleich durchführen. Erfahrungsgemäß sind es nicht die lokalen Banken und Hausbanken die die besten Konditionen haben. Die Hausbank hat natürlich den Vorteil, dass man sich kennt und schon lange Jahre Kunde ist. Auch nicht vergessen werden sollte die persönliche Beratung bei der Hausbank. Hiermit macht sie etwaige ungünstige Konditionen wieder wett.

Wer sich für einen Online-Kredit entscheidet, der braucht auch nicht auf ein persönliches Gespräch zu verzichten. Hier stehen andere Medien bereit, wie der Telefonkontakt oder per E-Mail und per Chat. Für Fragen stehen die üblichen Öffnungszeiten der Banken bereit. Allerdings stellt die Online-Bank wesentlich bessere Konditionen bereit. Beim ausgewiesenen Zinssatz sollte der Kunde vorsichtig sein, denn die dort ausgewiesenen Zinsen sind nicht für jeden Kunden relevant. Den für ihn zutreffenden Zinssatz erfährt der Kunde erst bei einem persönlichen Kreditangebot.

Wissen sollte der Kunde, dass sich der Zinssatz an der Bonität orientiert. Hat der Kunde eine gute, dann erhält er auch einen günstigen Zinssatz. Selbstverständlich prüfen Online-Banken die Kreditwürdigkeit des Kunden umfassend. Gerade wenn beim Kredit für eine Hausrenovierung die Kreditsumme etwas höher ausfällt. Wurde ein passender Anbieter gefunden so kann direkt der Kreditantrag gestellt werden. Dafür ist ein entsprechendes Formular vorbereitet, dass der Kunde nur ausfüllen und an die Bank schicken muss.

Ergibt die Vorprüfung eine positive Resonanz, so erhält der Kreditnehmer einen vorläufigen Kreditentscheid. Die endgültige Kreditzusage erfolgt aber erst, wenn die Bank die notwendigen Bonitätsunterlagen geprüft hat. Wenn die Unterlagen wie Gehaltszettel, Kontoauszüge und eine Kopie des Arbeitsvertrages zusammengestellt werden, sollte der Kunde auf Vollzähligkeit der Papiere achten. Muss ein Dokument nachgefordert werden, verzögert sich die Kreditzusage.

Wichtig ist das Postident, die Personenerkennung anhand des Personalausweises, dass bei der Post vorgenommen werden kann. Die Bescheinigung wird dann mit den Unterlagen an die Bank geschickt. Je schneller die Dokumente auf den Postweg gebracht werden, desto schneller kommt die Kreditzusage.

Der Kredit für eine Hausrenovierung – Alternativen

Wenn die Bonität des Kunden durch negative Einträge in der Schufa geschwächt ist, kann er sich für einen schufafreien Kredit aus dem Ausland entscheiden. Voraussetzung für diesen Kredit für eine Hausrenovierung ist ein ausreichend hohes Einkommen und eine feste Anstellung, die seit mindestens einem Jahr bestehen sollte.

Viele Kunden nutzen den Dispo als Kredit für eine Hausrenovierung. Fast jeder Bankkunde hat den Dispositionskredit – kurz Dispo – genannt. Banken stellen ihn den Kunden bereit, die ein regelmäßig eingehendes Einkommen haben. Normalerweise werden drei Netto-Monatsgehälter bewilligt. Allerdings ist der Dispo ein teurer Kredit und er sollte nur genutzt werden, wenn er auch schnell wieder zurückgeführt werden kann.

 

Viele Kunden wissen bereits, was es mit der Post vom Finanzamt auf sich hat. Es wird eine Steuernachzahlung fällig. Im Grunde genommen ist es sehr entspannend viel Gel zu verdienen. Allerdings zeigt sich hier die Schattenseite des hohen Verdienstes. Wer viel verdient der muss auch viele Steuern bezahlen. Dann kann eine richtig hohe Steuernachzahlung fällig werden, die nicht aus dem laufenden Budget bezahlt werden kann. Der Gedanke an einen Kredit für Steuernachzahlung wird dann laut.

Dabei sind es gerade Selbstständige und Freiberufler die dieses Schicksal teilen. Erschwerend kommt dann dazu, dass diese Berufsgruppe nur unter besonderen Bedingungen einen Kredit für Steuernachzahlung erhält.

Stundung oder Ratenzahlung beim Finanzamt

Die Bedingungen bei einem Kredit für die Steuernachzahlung sind die gleichen wie für alle anderen Kredite auch. Die Bonität muss stimmen. Das heißt, das Einkommen muss ausreichend hoch und die Schufa unbelastet sein. Normalerweise sind es ja Selbstständige und Freiberufler und weniger Arbeitnehmer oder Beamte die Steuerzahlungen leisten müssen. Deshalb wird ein Kredit für Steuernachzahlung auch meistens von selbstständigen Personen nachgefragt. Wer zu der Personengruppe gehört, der muss erst einmal eine Bank finden die einen Kredit für Selbstständige bereitstellt.

Wer Steuerschulden beim Finanzamt hat, der sollte dazu wissen, dass das Finanzamt normalerweise keine Stundung der Forderung genehmigt. Zudem besteht das Amt auf die sofortige Begleichung der Steuerschuld. Viele Kreditnehmer nehmen aus diesem Grund nur deshalb einen Kredit für eine Steuernachzahlung auf, weil ihnen gar nichts anderes übrigbleibt. Außerdem haben sie keine Nutzungen von dem Kredit, denn der muss direkt an das Finanzamt abgeführt werden.

Allerdings kann eine sofortige Rückzahlung gestoppt werden, wenn der Steuerschuldner nachweisen kann, dass er zwar einen Kredit beantragt aber keinen erhalten hat. Das Finanzamt wird dann die Rückzahlung mit einer Stundung bzw. Ratenzahlung genehmigen. Grundsätzlich ist die Rückzahlung auf ein Jahr begrenzt. Als Nachweis, dass er keinen Kredit erhalten hat, kann er den Beleg an das Finanzamt schicken, um so seine Bemühungen zu fundamentieren. Das Finanzamt wird den Beleg umfassend prüfen und gegebenenfalls Ratenzahlungen anbieten.

Wissen sollten Steuerschuldner, dass nicht alle eine Ratenzahlung angeboten bekommen. Es muss immer ein Antrag gestellt werden. Auch wichtig ist zu wissen, dass die Forderung nicht einfach vergessen werden und die Steuerschulden einfach ignoriert werden dürfen. Das Finanzamt wird dann umgehend eine Pfändung vornehmen bzw. einleiten. Für jeden Monat an dem Steuerschuld nicht bezahlt wird, rechnet sich das Finanzamt einen Säumniszuschlag an.

Wichtig – der Kreditvergleich

Wer selbstständig ist und nach einem Privatkredit fragt, der muss mit Schwierigkeiten rechnen. Diese Berufsgruppe kann kein stabiles Einkommen vorlegen und das gehört zu den drei Bewilligungsmerkmalen der Banken. Zu diesen Merkmalen gehört das ausreichend hohe Einkommen, die tadellose Schufa und eine feste Anstellung. Oft kann aber ein Selbstständiger kein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Er mag zwar in einem Monat gut verdienen im anderen wiederum herrscht Flaute. Bei einem Kredit für eine Steuernachzahlung muss diese Klientel eine betriebswirtschaftliche Auswertung oder Jahresabschlüsse vorlegen. Meist werden die von Steuerprüfern ermittelt und zählen zum Einkommensnachweis.

Mit diesen Unterlagen stellt die Bank genau fest, wie die wirtschaftliche Lage des Kunden aussieht. Eine Schönung der Finanzen ist dabei nicht möglich. Kann die Bank aus den Unterlagen ein nachweisbar hohes Einkommen sehen, wird sie den Kredit für eine Steuernachzahlung genehmigen.

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte dennoch ein Kreditvergleich vorgenommen werden. So sieht er wie hoch der effektive Jahreszins ist, außerdem können die Konditionen und Bedingungen der Bank eingesehen werden. Auch erhält er dadurch einen Kredit der zu seinen Einnahmen passt. Ob selbstständig oder Arbeitnehmer, bei einem Kredit sollten die gleichen Voraussetzungen wie bei jedem anderen Kredit auch vorliegen. Geht man davon aus, dass Steuernachzahlungen eher bei Freiberuflern und Selbstständigen zu finden sind, so muss ein Kreditgeber gefunden werden, der an diese Klientel auch Kredite vergibt,

Ebenso zeigt ein Kreditvergleich die Konditionen, die gerade bei einem Selbstständigen wichtig sind. So sieht der Kreditnehmer genau wer einen Kredit an Selbstständige vergibt und wer eher ablehnt. Der Kreditvergleich ist kostenlos und liefert taggleiche Ergebnisse.

Ist der Dispo eine Option?

Liegt der Steuerbescheid vor, ersieht der Kunde ja die Kreditsumme die er für seinen Kredit benötigt. Geht der Betrag nicht in die Tausende sondern bewegt sich im hunderter Bereich, so könnte eventuell der Dispo für die Steuernachzahlung in Anspruch genommen werden. Ebenfalls könnte das Kontokorrentkonto des Geschäftskontos als Alternative genutzt werden. Um das zu nutzen, muss der Selbstständige über einen Überziehungskredit verfügen, was nicht immer der fall ist.

Entscheidet sich der Kunde für einen Ratenkredit, so muss dieser in gleichen monatlichen Raten bezahlt werden. Der Nachweis über die Bonität des Kunden ist dringend zu empfehlen. In den meisten Fällen genügt ein betriebswirtschaftlicher Abschluss oder Einkommensteuerbescheide sein. Was die Bank umfassend benötigt wird sie dem Kunden mitteilen.

Wer einen Dispo oder ein Kontokorrentenkonto hat so sollten diese Kreditformen nur in Anspruch genommen werden, wenn sie sobald wie möglich wieder zurückbezahlt werden können. Die Nutzung ist teuer und wäre eigentlich bei einer seriösen Finanzlage nicht notwendig. Verdient ein Selbstständiger mehrere Monate hintereinander gut, so könnte er sich davon auf die Seite legen. Damit wäre ein Kredit für Steuernachzahlung nicht mehr notwendig.

Der Kredit für Steuernachzahlung bei schlechter Schufa

Oft entsteht die schlechte Bonität nicht durch das geringe Einkommen, sondern durch mehrere negative Einträge in der Schufa. Selbstständige sind sowieso bei einer Kreditvergabe stark benachteiligt, mit einer belasteten Schufa sieht die Angelegenheit noch einmal schlimmer aus. Allerdings muss der Kunde nun nicht gleich verzweifeln. Unter Umständen könnte ein klärendes Gespräch mit der Bank die schlechte Schufa erklärt werden. Auch die finanzielle Lage könnte dabei besprochen werden.

Kann der Selbstständige dann noch anhand von Belegen und Abrechnungen seinen Verdienst nachweisen, so könnte ein Kredit für Steuernachzahlungen genehmigt werden. Das ist dann auch der Fall, wenn der Negativeintrag leichterer Natur ist. Als Ausweg aus dieser doch recht schwierigen Lage könnte ein zweiter Kreditnehmer oder auch ein Bürge die Situation entschärfen.