Zeigt sich auch der Boom der Leiharbeiter rückläufig, so zeigen Studien dass immer mehr Arbeitnehmer nur noch befristete Arbeitsverträge erhalten. Dabei ist die Rede nicht von einem sondern von mehreren hintereinander. Der Arbeitnehmer hat nicht nur seine Planbarkeit seiner Lebensumstände verloren sondern sieht auch keine Perspektive auf eine unbefristete Anstellung. Banken reagieren auf so einen unbefristeten Arbeitsvertrag wie bei einer Arbeitslosigkeit oder Probezeit. Die Folge ein Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag steht einigen Hürden gegenüber.
Den richtigen Kredit finden
Möchte der Arbeitnehmer lediglich einen Kleinkredit aufnehmen, dessen Laufzeit kürzer als die im Arbeitsvertrag festgelegte Befristung ist, so könnten Chancen auf eine Bewilligung bestehen. Wenn alles glatt läuft, so ist der Kredit bezahlt, wenn gegebenenfalls Arbeitslosigkeit eintritt. Ebenso aussichtsreich ist es wenn der Kredit eine längere Kreditlaufzeit als die der Befristung hat, denn der Arbeitnehmer könnte ja nach dem Ende der Befristung mit Arbeitslosengeld rechnen.
Das Einkommen liegt dabei bei 60 % des letzten Nettoeinkommens. Wurden die Kreditraten anfangs so schon gelegt, dass sie auch im Falle der Arbeitslosigkeit bezahlt werden können, ist die Bank schon bereit einen Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag zu genehmigen. Hat der Arbeitnehmer aber andere Vorstellungen von der Kredithöhe als die Bank, so muss in den meisten Fällen ein zweiter Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit einsteigen.
Dabei kann bei der Suche nach dem Kreditgeber auch einiges bewegt werden. Die meisten Arbeitnehmer äußern ihren Kreditwunsch bei ihrer Hausbank, zu der lange Geschäftsbeziehungen stehen. Dort werden alle Konten geführt, eventuell auch der Immobilienkredit. Wer nun einen Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag dort vorträgt, der wird meistens eine Ablehnung erhalten.
Allerdings werden auch an den zweiten Kreditnehmer Bedingungen gestellt die er unbedingt erfüllen muss. So sind das bei Banken stets das Einkommen das ausreichend sein muss und die saubere Schufa. Eine feste Anstellung ohne Befristung wird auch für den zweiten Kreditnehmer verlangt.
Ist der Kreditsuchende Single hat er ebenfalls schlechte Karten. Wer verheiratet ist, der einen Partner hat der einen Vollzeitjob hat, bei dem werden sich die Chancen auf einen Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag wieder erhöhen. Banken wollen Sicherheiten und die sehen sie nicht, wenn der Kreditnehmer beispielsweise einen befristeten Arbeitsvertrag von einem Jahr oder von zwei Jahren hat.
Stellen zwei Kreditnehmer den Kredit, so wird die Bank besonders den zweiten Kreditnehmer unter die Lupe nehmen. Die Schufa wird von beiden abgefragt und muss sauber sein. Negativeinträge erwirken wiederum eine Kreditablehnung. Genehmigt die Bank den Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag, so müssen beide Kreditnehmer bei einem Banktermin den Kreditvertrag unterzeichnen. Dabei werden alle wichtigen Details erläutert und erklärt, ebenso wird der zweite Kreditnehmer auf seine Haftung für den Kredit aufgeklärt.
Diese Form des Kredites bringt eine selbstschuldnerische Haftung mit sich, dass bedeutet, dass die Haftung bis zur vollständigen Tilgung des Kredites bestehen bleibt. Das bedeutet, auch wenn die Ehe geschieden werden sollte oder eine Gemeinschaft beendet wird. Außerdem kann es möglich sein, dass die Bank den KFZ-Brief einfordert und bis zur Begleichung des Kredites bei ihr verbleibt. Der Wagen kann dann vom Kreditnehmer nicht verkauft werden.
Bringen Direktbanken oder Kreditvermittlungen die Lösung?
Natürlich kann der Kreditsuchende sich auch eine der vielen Direktbanken aus dem Internet zuwenden. Auch diese Banken bieten günstige Finanzierungen für einen Wagen an. Aber auch Direktbanken setzen auf Sicherheit und auf eine gute Kreditwürdigkeit. Diese setzt sich aus einer tadellosen Schufa-Auskunft und einem guten Einkommen zusammen. Wer eine Befristung im Arbeitsvertrag hat, der hat keine guten Chancen günstige Kreditvoraussetzungen zu finden.
Ein Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag wird es auch bei den Direktbanken nicht geben. Ebenso zeigt sich die Autobank sehr zurückhaltend. Diese finden sich ja auch im Internet und finanzieren unter diesen angespannten Voraussetzungen keinen Wagen. Für schwierige Kreditfälle sind ja Kreditvermittlungen sehr geeignet. Aber auch diese sind auf das kleinste Kreditrisiko aus. Auch sie prüfen die Bonität des Kunden, wobei ja ein unbefristeter Arbeitsvertrag dazu gehört.
Kreditvermittler wünschen neben Gehaltszetteln und Kontoauszügen auch die Vorlage des Arbeitsvertrages. Daraus ersichtlich ist aber, dass der Vertrag befristet ist, was es auch für den Kreditvermittler unmöglich macht einen Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag zu finden.
Die Alternative
Kreditmarktplätze treten bei einer Kreditsuche immer mehr in den Vordergrund. Was vor 10 Jahren in den USA begann hat sich bis hierher durchgesetzt. Diese Portale sind auch bekannt dafür Peer-to-Peer-Kredit zu vermitteln. Private Investoren verleihen an Kreditsuchende Gelder. Eine Bank wirkt im Hintergrund ist nur für die Verträge zuständig, wie auch die Auszahlung und Rückzahlung der Kredite.
Auch bei den privaten Krediten hat die Schufa eine vorrangige Stellung. Diese darf harmlose Negativeinträge haben, wie eine nicht bezahlte Rechnung, aber keine gravierenden Einträge wie Pfändungen oder Vollstreckungsbescheide. Diese schwerwiegenden Merkmale machen eine Anmeldung schon nicht möglich.
Die Kreditmarktsplätze kommen ohne Bonitätsprüfung aus, so dass auch bei einer guten Schufa Kreditsuchende mit befristeten Arbeitsverträgen eine Chance auf einen Kredit haben. Wenn der Kunde auf dem Kreditmarktplatz zugelassen wird, legt er ein Profil an und äußerst seinen Kreditwunsch vertrauenswürdig und nachvollziehbar. So sollte er seine familiäre und finanzielle Situation andeuten.
Findet sich ein Geldgeber der sich von dem Profil überzeugen ließ, kann der Kredit zustande kommen. Da ein Autokredit meist mit einer höheren Kreditsumme gesucht wird, wird das Projekt einige Zeit in Anspruch nehmen. Der Kredit wird dann ausbezahlt, wenn die Kreditsumme vollständig finanziert wurde,
Fazit
Banken geben nichts auf Hoffnungen und Erwartungen, verlängert der Arbeitgeber den Vertrag oder nicht. Für die Banken schiebt sich das Szenario Arbeitslosigkeit nach Ende der Befristung in den Vordergrund. Kann auch bei einer bestehenden Arbeitslosigkeit der Kredit weiter bezahlt werden? Kann ein zweiter Kreditnehmer genannt werden? Das schränkt natürlich die Chancen auf einen Kredit erheblich ein.
So könnte es dennoch mit einem Kredit klappen: Ist die Kreditlaufzeit kürzer als die Befristung, stellen sich keine Probleme in den Weg. Im Einzelfall kann sogar die Kreditlaufzeit länger ausfallen, da ja Arbeitnehmer mit einem Arbeitslosengeld rechnen können. So könnte der zweite Kreditnehmer die Bedenken der Banken zerstreuen. Deshalb bedarf der Autokredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag ohne sorgfältige Planung.