Ein negativer Eintrag kann ganz schnell in der Schufa stehen. Da hat sich die Begleichung der Rechnung mit einer Mahnung überschnitten, die Handyrechnung wurde total vergessen, ebenso die Ratenzahlung beim Versandhaus. Aber nicht nur die negativen Einträge in der Schufa signalisieren eine schlechte Bonität. Das Einkommen könnte ebenfalls eine Hürde sein, die der Kreditsuchende überwinden muss, wenn es zu gering ist und den Bedingungen der Bank nicht entspricht. Viele werden jetzt sagen, warum muss denn überhaupt ein Autokredit trotz schlechter Bonität aufgenommen werden?
Die Lage
Das Auto ist schon längst kein Luxusgegenstand mehr, viele Arbeitnehmer haben gar keine Möglichkeit zur Arbeit zu gelangen, wenn kein Auto vorhanden ist. Die Verkehrsanbindungen gerade im ländlichen Sektor sind nämlich anders als gut anzusehen. Das gleiche verhält sich bei den Zugverbindungen. Ein Auto ist dann Gegenstand der Kreditanfrage.
Allerdings setzen Banken vor einer Kreditzusage voraus, dass der Kunde ihre Bedingungen erfüllen kann. Das sind ein ausreichend hohes Einkommen, die tadellose Schufa, die frei von negativen Einträgen ist und die feste Anstellung. Hat der Kunde dann nur wenige Verbindlichkeiten zu bezahlen ist er der ideale Bankkunde. Aber viele Kunden können wenigstens ein Teil der Bedingungen nicht erfüllen und für sie bleibt der Autokredit trotz schlechter Bonität. Die Kreditchancen sind aber besser mit einem Autokredit trotz schlechter Bonität als ein normaler Ratenkredit mit schlechter Bonität.
Dabei stellt sich für den Kunden die Frage, kauft er sich einen Neuwagen oder einen Gebrauchten. Allerdings kann auch ein Gebrauchtwagen teuer sein und einige tausend Euro kosten, was dann einen Autokredit trotz schlechter Bonität erforderlich macht. Dazu hat der Kunde zwei Möglichkeiten den Wagen zu finanzieren. Er kann beim Händler fragen als auch bei einer Bank.
Händler arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die ein gutes Kreditangebot anbieten können. Möchte der Kunde seinen Wagen über den Händler finanzieren, wird das böse Erwachen kommen. Denn auch Partnerbanken verlangen ein ausreichendes Einkommen und/oder eine gute Schufa. Auch Händlerbanken sind an ihre Regularien gebunden und lehnen den Autokredit trotz schlechter Bonität ab.
Der Kunde braucht aber nicht zu verzweifeln, wenn seine Kreditanfrage bei der Händlerbank abgelehnt wurde. Wer nämlich guter Kunde bei einer Filialbank ist, der sollte sich zuerst an seine Hausbank wenden. Nicht immer ist ein Negativeintrag der Grund für eine Kreditablehnung. Handelt es sich nur um einen leichteren Negativeintrag, so könnte im persönlichen Gespräch mit dem Bankmitarbeiter dieser Eintrag erklärt werden.
Die Bedingungen und die Kreditabsicherung
Hat der Kunde ansonsten regelmäßige Einnahmen und bestehen auch sonst keine Zahlungsauffälligkeiten, so könnte ein Autokredit trotz schlechter Bonität durchaus von der Hausbank genehmigt werden. Auch wichtig ist die Beschäftigungsdauer des Kunden bei seinem Arbeitgeber. Ist er schon lange Jahre im gleichen Betrieb tätig, so wird das als positiv bewertet. Handelt es sich dabei noch um einen Beamten oder einem Angestellten im öffentlichen Dienst, braucht der Kunde sich keine Sorgen zu machen, dann wird die Kreditzusage leichter ausfallen.
Es droht kein Verlust des Arbeitsplatzes mit nachfolgender Arbeitslosigkeit, so dass der Autokredit trotz schlechter Bonität durchaus genehmigt werden könnte. Wurden schon mehrere Kreditanfragen gestellt die alle abgelehnt wurden, sollte nicht weiter gesucht werden. Hier sollte eine Selbstauskunft bei der Schufa vorgenommen werden, um vielleicht ältere Einträge löschen zu lassen. Die Bonität wird sich dann wieder positiv zeigen.
Sind die Einträge zu Recht in der Schufa vermerkt, so könnte mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen die Kreditchancen erhöht werden. Diese Personen könnten aus dem näheren Umfeld des Kunden kommen. Aber auch an diese Personen werden Bedingungen gestellt. Sie müssen unbedingt solvent sein, d.h. ein ausreichendes Einkommen, eine positive Schufa und eine feste Anstellung haben.
Ebenso sollten sich die Verbindlichkeiten die zu zahlen sind, in Grenzen halten. Diese Personen müssen in der Lage sein, kommt es seitens des Kreditnehmers zu einem Kreditausfall, dass die Raten ohne Probleme bezahlt werden können. Diese Konstellation zeigt sich bei einem zweiten Kreditnehmer ebenso wie bei einem Bürgen. Beide haften für den Kredit, wenn der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen kann.
Natürlich kann auch ein Autokredit trotz schlechter Bonität genehmigt werden, wenn der Kunde andere Sachsicherheiten vorlegen kann. Man denke hier an eine Immobilie, eine beleihbare Lebensversicherung oder andere wertige Sachen. Diese Dinge bleiben dann solange Eigentum der Bank bis der Kredit abbezahlt ist.
Grundsätzlich also ist ein Autokredit trotz schlechter Bonität, bei Negativeinträgen oder einem nicht ausreichenden Einkommen durchaus bewilligungsfähig, wenn der Kredit abgesichert wird. Außerdem kann der Kredit zweckgebunden vergeben werden, d.h. das Auto bzw. der KFZ-Brief wird dann bei der Bank als Sicherheit hinterlegt. Während der Laufzeit des Kredites kann der Kunde das Auto nicht verkaufen.
Wer einige dieser Bonitätssteigerungen erfüllen kann, der sollte dann nach einem günstigen Kredit suchen. Dazu sollte er einen Kreditvergleich benutzen, den er kostenlos im Internet findet. Einzugeben sind dann die Kreditsumme, die Laufzeit und die gewünschte Rate. Danach wird dem Kunden eine aktuelle Liste gezeigt, wo die besten Kreditgeber aufgelistet sind.
Der Kunde sieht dann nicht nur das Zinsniveau des Kredites, sondern kann auch die Konditionen und Bedingungen der Anbieter nachlesen. Wird ein Anbieter gefunden, kann direkt der Kreditantrag über den Vergleich gestellt werden. Bei den zu machenden Angaben in dem dafür vorgesehenen Formular können dann die vorzulegenden Sicherheiten benannt werden, das wird die Kreditchancen erhöhen.
Der Kunde sollte allerdings darauf einstellen, dass er dann einen schnellen Eilkredit oder Blitzkredit nicht erhalten wird, da diese Kreditart eine einwandfreie Bonität voraussetzt. Besteht eine schlechte Schufa oder ist das Einkommen nicht ausreichend, wird der Kredit abgelehnt. Banken benutzen bei einem schnellen Kredit ein automatisiertes Prüfverfahren, der Kunde mit einer schlechten Bonität wird dann aus dem Raster der Banken fallen.
Der Autokredit trotz schlechter Bonität wird dann im Einzelfall geprüft und dauert infolgedessen etwas länger.
Der schufafreie Kredit
Lehnen Banken aber den Kreditantrag ab, so kann der Kunde sich bei den schufafreien Krediten umsehen. Hierbei ist ein Kreditvermittler ein guter Ausgangspunkt, denn er kennt Banken die auch einen Kredit bei schlechter Bonität vergeben. Zudem hat er Kontakte zu Auslandsbanken, bei denen die Schufa nicht ausschlaggebend ist. Dafür allerdings muss das Einkommen stimmen und ein fester Arbeitsplatz vorhanden sein.