Es kann die Situation entstehen, dass man einen oder mehrere Kredite durch einen neuen Kredit ablösen möchte. Dazu gehört auch einen Autokredit umschulden. Allerdings müssen dann die Konditionen stimmen und am Schluss eine Ersparnis stehen.
Der Überblick
Zurzeit steht das Zinsniveau auf dem unteren Level, so dass sich viele Kunden fragen, ob es nicht besser wäre einen Autokredit umschulden zu wollen. Hohe Zinsen und eine lange Laufzeit oder einfach nur schlechte Rahmenbedingungen belasten das monatliche Budget. Hier könnte eine bessere Situation entstehen, wenn der alte Autokredit gekündigt und mit einem neuen Kredit zu besseren Bedingungen abgeschlossen werden könnte.
Oftmals aber besteht die Situation, dass das alte Auto durch ein neues Auto ersetzt werden soll. Dann spricht man von einem Autokredit umschulden, wenn der Verkauf des alten Wagens nicht den Wert erbringt, um damit den laufenden Kredit zu tilgen. Die Verkaufssumme fließt dann in den Autokredit umschulden mit hinein. Der Vorteil der daraus entstehen kann, sind ein besserer Zinssatz, eine moderate Laufzeit und ebenfalls eine monatliche Entlastung des laufenden Budgets. Wird das Auto aber an einen Privatmann verkauft, kann der Kunde über die Verkaufssumme frei verfügen oder auch in den neuen Kredit einfließen lassen.
Beim Autokredit umschulden wird ein bereits bestehender Autokredit durch die Beantragung eines neuen Kredites abgelöst. Das allerdings sollte nur stattfinden, wenn die Zinsen gesenkt werden, da der alte Kredit seinerzeit mit schlechteren Konditionen abgeschlossen wurde. Eine Umschuldung kann auch dann sinnvoll für den Fahrzeughalter sein, wenn der Wagen über eine Autobank finanziert wurde, der Kunde aber nicht im Besitz des Wagens ist, da er während der Kreditlaufzeit als Sicherheit bei der Bank hinterlegt wurde.
Manche Fahrzeughalter finden es wichtig, den KFZ-Brief wieder in Händen zu halten. Heutzutage ist es keine Seltenheit mehr mehrere Kredite zu bezahlen. Dort wurde der Autokredit aufgenommen, die neuen Möbel wurden finanziert und der neue Geschirrspüler wurde auf Raten gekauft. Alle Ratenverbindlichkeiten werden zu verschiedenen Zeiten monatlich abgebucht. Die ganze finanzielle Situation ist unübersichtlich und soll endlich geordnet werden.
Dabei kann es von Vorteil sein, wenn alle bestehenden Verbindlichkeiten zu einem Kredit zusammengefasst werden, der zudem auch noch bessere Konditionen hat. Mit einem Kreditvergleich kann der Kunde die besten Kreditangebote am Finanzmarkt sichten. Wenn Banken einen Autokredit umschulden so verlangt sie meistens, dass alle Verbindlichkeiten zusammen mit den den neuen Kredit fließen sollen. Viele Banken zahlen die Kreditsumme nicht aus, sondern leiten die Ablösesummen zu den anderen Kreditgebern weiter.
Zusammenfassend kann festgestellt werden, findet der Autokäufer während der Laufzeit seines alten Kredites eine Bank die bessere Konditionen hat, so kann er einen Kredit aufnehmen und den Kredit bei der Händlerbank ablösen. Allerdings gilt auch hier das Kleingedruckte zu lesen. Wichtig ist dabei die Vorfälligkeitsentschädigung. Hierbei kompensieren die ihr entgangenen Zinsen. Je nachdem wie die ausfällt, kann sich eine Umschuldung nicht lohnen.
Einen günstigen Kredit finden
Generell bei einer Kreditumschuldung, egal ob es sich um einen Autokredit umschulden handelt oder ob andere Kredite umgeschuldet werden sollen, gilt es zu erfahren, wie die Kreditkonditionen sind. Viele Kreditgeber verlangen sich eine Vorfälligkeitsentschädigung wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst wird. Damit kompensiert die Bank die ihr entgangenen Zinsen. Bietet sich die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung, dann ist auch der Autokredit umschulden kostenlos.
Oft können aber so günstige Umschuldungskredite gefunden werden, dass auch die Kosten einer Vorfälligkeitsentschädigung nicht schwerwiegend ins Gewicht fallen. Wer seine Kredite bündeln möchte der sollte unbedingt einen Kreditvergleich vornehmen. Dort kann der Kunde die günstigen Autokredite sehen, so dass eine erhebliche Summe eingespart werden kann. Gerade dann wenn der Wagen bei einer unabhängigen Bank finanziert werden soll.
Zu der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung wurden 2010 neue Verbraucherkreditrichtlinien eingeführt. Damit haben Kreditnehmer das Recht, Kredite zu kündigen. Die Bank verlangt sich dabei eine Entschädigung, die aber nur ein Prozent des Ablösebetrages ausmachen darf. Hat der Kredit nur eine Laufzeit von unter einem Jahr, so dürfen als Entschädigung nur noch 0,5 % Prozent berechnet werden.
Auch wichtig zu erwähnen ist, dass es auch auf die Kreditart ankommt. So gibt es Autokredite wo die Schlussrate, also die Restsumme, erst am Ende der Laufzeit fällig wird. Wer die nicht bezahlen kann, der wird dann einen weiteren Kredit bei einer Bank aufnehmen müssen.
Ein Beispiel: Ein Autokäufer hat im März 2002 einen Kredit über 15.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten aufgenommen mit einem Zins von 11,9 %. Im März des darauffolgenden Jahres, also nach 12 Raten löste er diesen Kredit ab. Damit reduziert sich der Kreditsaldo um die Zinsen für 48 Monate, also 2828 Euro. Eine Restschuld von 12.923 Euro verbleibt somit. Nimmt er eine neue Finanzierung über 15.000 Euro ein auf 48 Monate zu 0 % Zinsen, so hat er eine Zinsersparnis von 2828 Euro.
Bei einem Zinssatz von 1,9 % wären es demnach 2244 Euro an Zinsen, bei 3,9 %$ immerhin noch 1626 Euro Ersparnis.
Fazit
Bevor der Kunde seinen Autokredit umschulden möchte, sollte er dennoch prüfen, wo er mit seinen Verbindlichkeiten steht. Am besten er rechnet seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüber und wird dann sehen, wie viel am Monatsende bleibt um damit seine Umschuldung zu bezahlen. Auch hinsichtlich mehrerer Kreditverbindlichkeiten sollte dann die Gefahr gebannt sein, dass der Überblick verloren geht. Dabei kann eine Umschuldung helfen, indem der Kreditnehmer von unterschiedlichen Zahlungsterminen befreit wird.
Was bleibt ist ein Gläubiger und nur noch eine Kreditrate. Wichtig zu wissen ist, war der alte Kreditvertrag mit einer Restschuldversicherung versehen, so wird die Zeit für die die Versicherung nicht in Anspruch genommen wurde, rückvergütet. Allerdings behält der Kreditgeber die bereits bezahlten Bearbeitungskosten ein.
Auch ein eventuell überzogener Disporahmen kann in den Autokredit umschulden übernommen werden. Dieser Kredit ist sehr teuer, weshalb sich die Ablösung unbedingt anbietet.