Die wenigsten Verbraucher können ihren Neuwagen bar bezahlen. Immer weniger Verbraucher können von ihrem Gehalt auf die Seite legen und sparen. Mehr als die Hälfte der Käufer entscheiden sich deshalb für einen Autokredit online aufnehmen.

Der Autokredit online aufnehmen – die Aussichten

Gerade Neuwagen oder gute gebrauchte Wagen haben ihren Preis. Rechnen müssen Autokäufer mit einem fünfstelligen Betrag, den nicht jeder aus dem laufenden Budget zahlen kann. Der Autokäufer hat nun die Möglichkeit einen Autokredit beim Händler aufzunehmen oder sich für ein Bankhaus zu entscheiden. Dafür stehen dem Kunden einige Vorteile zur Verfügung. Natürlich ist der Kredit beim Händler einfach und bequem, oft aber ist er nicht so günstig wie ein Autokredit online aufnehmen. Die sogenannten freien Kredite bringen viele Vorteile mit sich, die der Händler nicht anbieten kann.

Mittlerweile finden die Kunden nicht nur zur Hausbank, sondern kontaktieren die vielen Direktbanken im Internet. Bei einem Autokredit online aufnehmen kann der Käufer mit einem Kreditvergleich ordentlich sparen. Er gibt den Kaufpreis oder den Kreditbetrag in das vorgesehene Feld und die Laufzeit. Oftmals lohnt sich auch eine eventuell zu zahlende Rate einzugeben. Mit einem Klick erhält der Käufer alle günstigen Anbieter mit ihren topaktuellen Angeboten.

Der Käufer kann nicht nur Einsicht in die Bedingungen nehmen sondern sieht auch die Konditionen die die einzelnen Banken anbieten. Der Käufer muss sich letztlich nur noch für einen günstigen Autokredit online aufnehmen entscheiden. Den Kreditantrag kann er zudem direkt über den Vergleich vornehmen. Anhand der eingebenden Daten wird der Käufer bereits nach kürzester Zeit eine vorläufige Kreditzusage erhalten.

Allerdings braucht die Bank dann die Bonitätsunterlagen, die sich aus Gehaltsnachweisen der letzten drei Monate und Kontoauszügen aus dem gleichen Zeitraum und einer Kopie des Arbeitsvertrages zusammensetzen. Bei der Post führt der Käufer das Postident-Verfahren durch das zur Erkennung seiner Person anhand des Personalausweises durchgeführt werden muss. Mit diesem Formular und den Bonitätsunterlagen werden diese an die geldgebende Bank geschickt.

Mit der Kreditzusage für den Autokredit online aufnehmen dauert es etwa 5-6 Werktage bis der Käufer sein Geld auf dem Konto hat. Allerdings verlangen diese Banken, wie alle anderen Banken auch, eine gute Bonität. Diese setzt sich aus einem ausreichend hohen Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen sollte und einen pfändbaren Anteil ausweist. Der Käufer muss einen festen Arbeitsplatz haben, der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit erhalten.

Die Bank wird für den Autokredit online aufnehmen die Schufa abfragen, die sauber sein sollte. Gibt es gravierende Merkmale wie Kreditkündigungen, Offenbarungseide, Insolvenzen in der Schufa so wird der Kredit abgelehnt. Findet sich aber lediglich ein minimaler Eintrag, weil eine Rechnung vergessen wurde und bereits angemahnt wurde, so kann es passieren, dass durch das automatisierte Prüfverfahren das viele Banken nutzen auch dann der Kredit abgelehnt wird.

Der Kunde sollte dann telefonischen Kontakt zu der Bank aufnehmen und versuchen den Eintrag glaubwürdig zu erklären. Die Bank wird daraufhin wieder prüfen und gegebenenfalls den Autokredit online aufnehmen dennoch genehmigen. Allerdings wird die Kreditzusage dann länger dauern, da der Kreditantrag dann von einem Mitarbeiter geprüft wird.

Die Konditionen

Nimmt der Kunde nun einen Ratenkredit als Autokredit auf, so wird dieser Kredit nicht zweckgebunden sein. Der Kunde muss dann den Kfz-Brief als Sicherheit bei der Bank nicht hinterlegen. Wird aber ein spezieller Autokredit aufgenommen, so verlangt die Bank den Kfz-Brief als Sicherheit. Das bedeutet für den Käufer, dass er den Wagen während der Kreditlaufzeit nicht verkaufen darf ohne dass er die Bank darüber informiert. Da die Bank praktisch Miteigentümer des Wagens ist, muss ein Verkauf angemeldet werden.

Wer den Autokredit online aufnehmen möchte, der gegenüber dem Händler den Vorteil des Barzahlers. so kann er unter Umständen Rabatte oder Preisnachlässe heraushandeln. So können oftmals mehrere tausend Euro eingespart werden. Außerdem kann sich der Käufer frei entscheiden welchen Anbieter er nutzt. Anders als beim Händler der lediglich ein Angebot hat.

Der Ratenkredit wird in gleichbleibenden Raten jeden Monat abbezahlt. Somit hat der Kunde die notwendige Transparenz für seine finanziellen Vorhaben. Was den Zinssatz betrifft, so zeigt sich der von Anbieter zu Anbieter sehr verschieden. Nicht immer bekommen alle Kunden den ausgewiesenen Zinssatz, da der Zins bonitätsabhängig berechnet wird. Wer eine gute Bonität hat, der bekommt auch gute Zinsen, so einfach sind die Regeln der Banken.

Außerdem sollte der Fokus nicht nur auf dem Zinssatz liegen, sondern auch auf Sondertilgungen und Ratenstundungen. Gerade Arbeitnehmer erhalten oft jährlich Prämien oder Sonderzahlungen vom Arbeitgeber die in den Kredit einfließen könnten. Der Vorteil, der Kredit wäre schneller bezahlt. Aber das geht nicht immer, sind keine kostenlosen Sonderzahlungen vereinbart, so kann sich die Bank aufgrund der ihr entgangenen Zinsen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Für den zukünftigen Autokredit online aufnehmen, sollte der Kunde diese Sondervereinbarungen unbedingt mit in den Kreditvertrag aufnehmen lassen. Auch ein oder zwei Ratenstundungen sind nicht von der Haus zu weisen. Im Laufe der Kreditlaufzeit kann es immer einmal zu finanziellen Engpässen kommen, die Ratenstundungen kompensieren könnten.

Wichtig zu wissen ist auch, je länger die Laufzeit des Kredites ist, desto günstiger bzw. niedriger sind die Raten. Je kürzer die Laufzeit je höher die Raten. Wer ein gutes Einkommen hat und hohe Raten bezahlen kann, der sollte dies tun, da der Kredit dann schneller bezahlt ist.

Was tun bei schlechter Bonität?

Wenn die Bonität nicht so gut ist und das Einkommen nicht ausreicht, so könnten mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen die Kreditchancen erhöht werden. Wenn der Käufer das bereits weiß, so könnte er beim Kreditantrag gleich diese Sicherheiten mit angeben. Auch eine Immobilie oder andere wertige Sachsicherheiten werden von den Banken als Sicherheit anerkannt. Wissen sollte der Kunde aber, ob er einen Kredit auch bezahlen kann. Um das zu erfahren, kann er einen Einnahmen/Ausgaben-Plan aufstellen.

Er stellt seine Einnahmen den Ausgaben gegenüber und sieht dann ob ein finanzieller Spielraum für eine Ratenzahlung besteht. Wie oben schon erwähnt, sollte dann eine lange Laufzeit gewählt werden um die Raten bezahlbar zu machen.

 

Viele Kunden fragen sich, warum die Schufa bei der Bonitätsprüfung so wichtig ist. Dazu sollte der Kunde wissen, dass die Schufa Daten von Verbrauchern sammelt, die ihr von ihren Vertragspartnern übermittelt wurden. Man denke hier an Banken, Telefongesellschaften oder Versandhäuser. Solange der Kunde seine Verbindlichkeiten pünktlich bezahlt, wird aus einem positiven Eintrag kein negativer Eintrag, der die Kreditwürdigkeit des Kunden herabsetzt. Es gibt aber viele Verbraucher die solch einen Negativeintrag in ihrer Schufa haben und keinen Kredit auf normalem Weg erhalten. Für diese Personengruppe kommt ein Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa in Frage.

Der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa

Dabei werden die Einträge mit Merkmalen unterschieden. Es gibt weiche und harte Merkmale. Zu den weichen zählt eine vergessene und bereits angemahnte Rechnung. Mit so einem Eintrag dürfte der Kreditsuchende noch kreditwürdig sein. Erklärt er seiner Bank wie es zu diesem Eintrag gekommen ist und können die anderen Bedingungen erfüllt werden, so gibt es einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa.

Der Kunde der harte Merkmale wie Kreditkündigungen, Pfändungen, Insolvenzen, Vollstreckungsbescheide in der Schufa stehen hat, der wird keinen Kredit erhalten. Den Banken ist das Ausfallrisiko zu hoch, zeigte das Zahlungsverhalten des Kunden in der Vergangenheit gravierende Mängel. Für diese Personengruppe gibt es entweder gar keinen Kredit mehr oder sie müssen den Kredit mit einigen Sicherheiten absichern.

Wird der Kreditantrag bei einer der Online-Banken gestellt, so muss der Kunde generell mit einer Ablehnung rechnen. Diese Banken haben in den meisten Fällen ein automatisiertes Prüfverfahren, wobei eine konkrete Kundensituation nicht berücksichtigt wird.

Der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa – die Aussichten

Hierzulande gibt es lediglich den Kredit über den Pfandhausverleih. Der Pfandleiher wird das hinterlegte Pfand schätzen und den Wert dem Kunden in bar auszahlen. Kann der Kunde das Pfand nicht auslösen, so kommt es in eine Versteigerung, dem Kunden wird dabei eine Auslösefrist gesetzt.

Beantragt ein langjähriger Bankkunde die Erhöhung seines Dispo so wird die Bank in den seltensten Fällen einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa vornehmen. Die Bank sieht anhand der Kontobewegungen wie es um die Finanzen des Kunden bestellt ist und wird gegebenenfalls den Dispo bereitstellen. Dazu wird das regelmäßig eingehende Einkommen als Kreditgrundlage hergenommen. Verdient ein Kunde beispielsweise netto 2.500 Euro, so könnte er einen Dispo über 6.500 Euro erhalten.

Allerdings wird geraten den Dispo nur kurzfristig in Anspruch zu nehmen, da er sehr teuer ist. Man kann von einem zweistelligen Zinssatz ausgehen, oftmals sogar 15-17 %. Es gab auch schon Kunden die durch die stete Nutzung des Dispo einen kleinen Schuldenberg angehäuft haben mit der Folge, dass ein Ratenkredit aufgenommen werden musste. Das allerdings stellt sowieso die bessere Variante dar. Wer den Dispo zum Monatsende nutzt, wenn das Konto leer ist und eine eilige Rechnung muss bezahlt werden, der handelt richtig. Allerdings sollte das Gehalt am Monatsersten den Dispo wieder ausgleichen.

Der Kunde der die Teilzahlungsfunktion seiner Kreditkarte nutzt erhält ebenfalls einen Kredit ohne Bonitätsprüfung, da auch hier die Finanzen des Kunden bekannt sind. Die Bank hat Einblick in das Konto des Kunden. Bevor die Kreditkarte dem Kunden ausgehändigt wurde, wurde eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Kommt es zu keinen Zahlungsauffälligkeiten, wird auch der Kreditrahmen ohne Schufa bereitgestellt.

Auch bei Versandhäusern, Händler oder Elektromärkten werden häufig Kredite angeboten, die auch keine Schufa erfordern. Der Händler wird sich an den Daten die der Kunde ihm übermittelt orientieren. Diese sind oft aussagekräftiger als die Schufa-Auskunft. Bleibt der Kunde im Rahmen von 1.000 Euro und wurden die Raten stets regelmäßig bezahlt, so wird auch dann keine Schufa abgefragt. Bestandskunden behandeln gerade Versandhäuser sehr souverän.

Der Kredit aus dem Ausland

Die meisten Kredite die ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa auskommen werden von Auslandsbanken bereitgestellt. Interessant für den Kunden der eine schlechte Schufa hat und hierzulande keinen Kredit mehr erhält. Die Gelder kommen vorwiegend aus Liechtenstein und aus der Schweiz, daher auch die Namensgebung „Schweizer Kredit“. Diese Bankhäuser fragen die Schufa nicht ab, da es in diesen Ländern das Institut Schufa nicht gibt.

Der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa wird auch nicht in ihr eingetragen. Allerdings fragen diese Banken das amtliche Schuldnerverzeichnis ab. Stehen dort die vorerwähnten harten Merkmale wird auch ein Auslandskredit abgelehnt. Der Bedarf an den schufafreien Krediten in Deutschland ist den meisten Fällen auf eine nicht kontrollierte Einkaufslust oder einer schlechten Zahlungsmoral zurückzuführen. Ganz allein kann man diesen Personen aber nicht die Schuld geben, wenn Verbindlichkeiten nicht mehr nachgekommen wird.

Gerade mit der Hartz IV Regelungen kommen sehr viele Menschen an den Rand der Armut. Auch wer Arbeit hat, kommt mit seinem Vollzeitjob kaum über die Runden. In Deutschland gibt es so viele Menschen die einen Zweitjob haben wie nie. Dazu kommt noch das veränderte Konsumverhalten. Aus allen Ecken ruft die Werbung mit günstigen Angeboten, nicht jeder ist so stark und kann Nein sagen. Die Folge sind dann oft die negativen Einträge mit ihren unangenehmen Folgen.

Kreditvermittler stehen hinter solchen Werbungen. Manche Kunden haben aber auch schon von einem Kreditvermittler profitiert, viele sind aber auch schon hereingefallen. Deshalb sollte unbedingt vor einem Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa auf die Seriosität des Vermittlers geachtet werden. In den Bedingungen die der Kunde auf den entsprechenden Seiten lesen kann, sind oftmals die Fallstricke vermerkt.

Der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa hat strenge Vorgaben. So muss das Einkommen ausreichend hoch sein, d.h. oberhalb der Pfändungsfreigrenze, zudem muss es einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben. Der Kunde muss einen unbefristeten Arbeitsplatz haben, es darf keine Probezeit bestehen. Der Wohnsitz und das Girokonto müssen in Deutschland sein. Der Kunde sollte volljährig sein und nicht älter als 58 Jahre.

Die Kreditsummen sind eingeschränkt. Am meisten wird der Kredit über 3.500 Euro bewilligt, gefolgt vom 5.000 Euro Kredit je nach Bonität. Der Zinssatz bewegt sich im zweistelligen Bereich von 11-12 %, oft auch höher. Um den 3.500 Euro Kredit zu erhalten, muss ein Single netto 1.160 Euro verdienen.

Die Laufzeit von beiden Krediten beträgt 40 Monate. Die Rate für den kleineren Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa beträgt 105,95 Euro, der 5.000 Euro Kredit hat eine Rate von 151,35 Euro.

 

Banken haben drei Bewilligungsmerkmale die Kreditsuchende erfüllen müssen. Neben dem ausreichend hohen Einkommen muss die Schufa tadellos sein. Zudem wird geprüft ob der Kreditsuchende eine feste Anstellung hat. Können diese Merkmale erfüllt werden, wird ein Kredit genehmigt. Normalerweise wird ein Kredit abgelehnt wenn die Schufa Negativeinträge hat, der Bank ist dann das Risiko einen Kredit zu genehmigen zu hoch. Zeigen doch die Einträge, dass es in der Vergangenheit des Kunden zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen war. Der Kredit wird demnach abgelehnt. Aber was ist beim Kunden der eine Kreditablehnung trotz guter Schufa erfährt?

Kreditablehnung trotz guter Schufa – die Lage

Damit ein Kredit bezahlt werden kann, muss ein Antragsteller ein ausreichend hohes Einkommen haben. Es müssen damit die Lebenshaltungskosten, die Miete, Nebenkosten und alle anderen finanziellen Dinge bezahlt werden. Deshalb sollte der Kreditsuchende bevor er einen Kreditantrag stellt einen Einnahmen/Ausgaben-Plan durchführen. Sämtliche Einnahmen werden den Ausgaben gegenübergestellt. Der günstigste Fall zeigt einen moderaten finanziellen Spielraum. Auch die Bank wird diesen Haushaltsplan aufstellen und dann eine Kreditentscheidung aussprechen.

Ist nun das Einkommen nach Abzug aller Ausgaben nicht mehr hoch genug, wird die Bank den Kredit ablehnen. Allerdings gibt es noch andere Gründe. Wer Arbeitslosengeld bezieht oder Hartz IV Leistungen, der wird einen Kredit nur unter erschwerten Bedingungen erhalten, wenn überhaupt. Diese Bezüge sind staatliche Leistungen, die nicht pfändbar sind und Banken erkennen sie nicht als Einkommen. Das gleiche zählt für Elterngeld und Kindergeld.

Auch Selbstständige und Freiberufler erhalten nur erschwert einen Kredit. Der Grund sind die instabilen Einkünfte. Banken sehen das als unsicher an. Nimmt allerdings ein Arzt einen Kredit auf sieht die Sache anders aus. Der Arzt hat in den meisten Fällen einen festen Patientenstamm, die sein Einkommen kalkulierbar macht. Ebenso zeigt allein das Berufsbild eines Arztes eine gute Bonität.

Die Kreditablehnung trotz guter Schufa kann es auch geben, wenn das Einkommen des Kunden zu gering ist. Aus dem Haushaltsplan sollte also ein vertretbarer Plusbetrag übrig bleiben, so dass der Kredit bewilligt werden kann. Eine Kreditablehnung kann es aber auch geben, wenn der Kreditsuchende noch andere Verbindlichkeiten hat, beispielsweise mehrere Kredite oder Ratenzahlungen an ein Versandhaus. Aber das allein bringt noch keine Kreditablehnung, es spielen die Ratenhöhe und die Laufzeit der Kredite eine bedeutende Rolle.

Ein Kreditsuchender erfährt eine Kreditablehnung trotz guter Schufa, wenn er Krankengeld erhält. Das Krankengeld zeigt an, dass der Kunde eine schwere Erkrankung hat, wo ein Ende nicht abzusehen ist. Die Bank stellt sich dann die Frage ob der Kunde überhaupt wieder arbeiten kann, kommt er in den Arbeitslosenbezug oder steht die Berufsunfähigkeit mit einer Rente an, von der kann sowieso niemand leben, geschweige denn einen Kredit bezahlen.

Sucht der Kunde einen schnellen und einfachen Kredit, so könnte er seinen Dispo nutzen. Hat die Bank ihn noch nicht bereitgestellt, so könnte der Kunde ihn beantragen. Geht regelmäßig Geld auf dem Konto ein, wird die Bank nicht ablehnen. Die Höhe richtet sich nach dem monatlichen Einkommen. Oft werden bis zu drei Monatsgehälter bewilligt.

Allerdings sollte der Dispo nur kurzfristig genutzt werden, weil er mit hohen Zinsen belastet wird. Mit dem Dispo kann der Nutzer auch in eine Schuldenfalle geraten. Gedacht ist er nur kurzfristig, wenn beispielsweise am Monatsende noch eine dringende Rechnung bezahlt werden muss und das Konto steht eigentlich auf Null. Kann der Dispo jederzeit mit dem Gehalt ausgeglichen werden spricht nichts für seine Nutzung.

Die Kreditablehnung trotz guter Schufa – die Kreditabsicherung

Hat ein Kreditsuchender ein zu geringes Einkommen und die Kreditablehnung trotz guter Schufa kommt daher, so kann die Nennung eines Bürgen die Lösung bringen. Aber es muss gegeben sein, dass der Kreditnehmer die dann anfallenden Raten bezahlen kann. Es kann nicht sein, dass ein Bürge benannt wird der den Kredit weiterbezahlen muss. Der Bürge muss auch umfassend über die Bürgschaft aufgeklärt werden. In den meisten Fällen verlangt die Bank die selbstschuldnerische Bürgschaft die für den Bürgen ein hohes Risiko mit sich bringt.

Kann der Kreditnehmer nicht mehr zahlen, so braucht er keine rechtlichen Instanzen zu durchlaufen, der Bürge wird sofort in Regress genommen. Die Bank muss bei dieser Art Bürgschaft nicht aufwändig mahnen. Ebenso muss der Bürge in der Lage sein anfallende Raten aus dem Kredit bezahlen zu können. Die Bank wird genau prüfen.

Bei einer Kreditablehnung trotz guter Schufa kann auch ein zweiter Kreditnehmer einen Erfolg bringen. Aber auch er ist für die Rückführung des Kredites mit verantwortlich. Kann der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen, so muss dies der zweite Kreditnehmer tun. Deswegen muss auch er eine gute Solvenz haben.

Die Bedingungen

So kann es auch eine Kreditablehnung trotz guter Schufa geben, wenn der Kreditsuchende einen befristeten Arbeitsvertrag hat, wenn er als Zeitarbeiter tätig ist oder sich in Probezeit befindet. Neben den sichtbaren Bedingungen haben Banken auch hausinterne Regeln, wie einen Kredit der bei der Bank zu zahlen ist. Reduziert dieser Kredit die Bonität des Kunden so könnte das auch eine Kreditablehnung trotz guter Schufa mit sich bringen.

Das Einkommen das Banken verlangen muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben. Wurde das Einkommen durch einen zu bedienenden Kredit reduziert, wird die Bank ablehnen, Auch wenn der Kunde einen befristeten Arbeitsvertrag hat stehen die Kreditchancen schlecht. Die Bank und auch oft der Kunde wissen nicht, was nach der Befristung kommt. Auch dann kann eine Kreditablehnung trotz guter Schufa erfolgen.

Banken zeigen sich großzügig bei einem Kredit, wenn der Kunde einen sicheren Arbeitsplatz hat aus dem ein ausreichend hohes Einkommen kommt. Stellt die Hausbank keinen Kredit bereit, so kann sich der Kunde bei den vielen Direktbanken im Internet umsehen. Erfahrungsgemäß ist die Kreditzusage dort leichter zu erhalten, die Kreditbedingungen sind nicht so stark Regeln unterworfen.

Mit einem Kreditvergleich kann ein günstiger Anbieter gefunden und direkt über den Vergleich der Kreditantrag gestellt werden. Dabei ist nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf gewährte Sondertilgungen. Kostenlose Sonderzahlungen erlauben dem Kunden seinen Kredit schneller zurückzubezahlen. Oft erhalten ja Arbeitnehmer im Laufe eines Jahres Sonderzahlungen oder Prämien, die der Kunde dann auf seinen Kredit einzahlen könnte. Sind diese Sondertilgungen nicht vereinbart und der Kredit wird schneller bezahlt, entgehen der Bank Zinseinnahmen, die sie sich mit einer Vorfälligkeitsentschädigung wieder zurückholt.

 

Einem Kredit von der Bundeswehr eilt eine mystische Aura voraus. Viele Verbraucher sind der Meinung, dass es keinen Kredit von der Bundeswehr gibt. Allerdings liegen diese Verbraucher falsch, denn ein Kredit stellt die Bundeswehr ihren Soldaten sehr wohl zur Verfügung. Es ist ein Spezialkredit für Soldaten, der allerdings einige Voraussetzungen und Einschränkungen hat. Deshalb sollte der Soldat sich schon vor der Kreditbeantragung über Details informieren.

Der Kredit von der Bundeswehr – die Lage

Wer sich für einen Kredit von seinem Arbeitgeber der Bundeswehr interessiert, der wird etwas enttäuscht sein. Der Kredit ist zwar zinslos aber zweckgebunden, dennoch aber interessant. Generell kann diesen Kredit nicht mit einem klassischen Kredit bei einer Bank vergleichen. Man kann den Kredit von der Bundeswehr eigentlich als Vorschuss sehen. Dabei ist der Kreditbetrag eingeschränkt und beträgt maximal 2.500 Euro. Genutzt wird der Kredit oft für eine Wohnung am Stationierungsstandort einzurichten. Andere wiederum wollen heiraten und nutzen den Kredit dazu.

Der soziale Aspekt dieses Kredites sollte erwähnt werden, denn der Kredit von der Bundeswehr wird auch genehmigt, wenn eine dem Soldaten nahestehende Person eine schwere Erkrankung hat, der Kredit soll dann als unterstützende Maßnahme gelten. Auch wenn ein Schaden durch Feuer oder ähnliches entsteht und die Versicherung deckt den Schaden nicht ab, kann der Soldat mit der Hilfe der Bundeswehr rechnen.

Bei einem zweckgebundenen Kredit sagen viele Verbraucher nicht die Wahrheit und verschleiern, dass sie mit dem Kredit etwas ganz anderes kaufen möchten. Allerdings sollte bei einem Darlehen von der Bundeswehr dies nicht geschehen, denn es kann immer einmal ein Vorgesetzter unangemeldet zuhause erscheinen um sich die Anschaffung die der Soldat von dem Kredit gekauft hat, anzusehen. Zudem muss der Kauf mit der Finanzierung des Kredites durch einen Beleg nachgewiesen werden.

Der Kredit von der Bank

Wer sich als Soldat für einen Kredit bei einer herkömmlichen Bank interessiert, der wird feststellen, dass die Bank dies wohlwollend sieht. Der Soldat als Staatsbediensteter wird von Banken wie alle anderen Beschäftige im öffentlichen Dienst oder Beamte angesehen. Allerdings erhält der Soldat nicht die Bezüge wie beispielsweise ein Beamter. Mit Gehaltserhöhungen braucht ein Soldat normalerweise nicht zu rechnen, da es streng gestraffte Bezügetabellen gibt, woran sich der Sold orientiert.

Allerdings steht der Soldat im Gegensatz zu Angestellten auf dem freien Markt unter einem besonderen Schutz. Beamte, also auch Soldaten, sind praktisch unkündbar, sobald sie die Ernennungsurkunde „auf Lebenszeit“ in Händen halten. Die Gefahr einer Arbeitslosigkeit ist damit vom Tisch. Erkrankt ein naher Angehöriger eines Soldaten während seines Dienstes schwer, so unterstützt ihn der Staat umfassend. Der Soldat stellt damit allein durch seinen Berufs-Status eine gewisse Kreditsicherheit, so dass auf andere Sicherheiten verzichtet wird.

Generell kann ein Soldat davon ausgehen, dass er einen Kredit mit besonders günstigen Konditionen erhält. Alle Banken und Finanzdienstleister bewerben diese Berufsgruppe und stellen speziellen Kredit bereit. Wer nun der Meinung ist, dass der Kredit von der Bundeswehr der günstigste ist liegt falsch. In vielen Fällen lohnt es sich allemal, mit einem Kreditvergleich auch andere Banken zu prüfen. Erfahrungsgemäß aber, kommt es eher selten vor, dass ein Kredit aus dem freien Finanzmarkt günstiger ist, als der Kredit von der Bundeswehr.

Kredite die Banken bereitstellen, müssen nicht zweckgebunden sein. Auch ist die Kreditsumme nicht auf 2.500 Euro limitiert. Es können durchaus auch höhere Kreditsummen bewilligt werden. Allerdings muss beachtet werden, dass der Soldat diese vergünstigten Kredite nur dann erhält, solange der Soldat bei der Bundeswehr ist. Viele Banken beschränken dann die Laufzeit der Kredite auf die Dauer der Beschäftigung.

Die Bedingungen

Wer nun als Zeitsoldat sich für vier Jahre verpflichtet hat, dem bieten Banken einen günstigen Kredit nur dann an, wenn der Kredit innerhalb dieser Zeit bezahlt wird. Muss ein großer Kreditbetrag aufgenommen werden mit einer langen Laufzeit so sieht die Sache anders aus. Wenn der Soldat nach seiner Bundeswehrzeit in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis übergeht, so wird der Kredit von der Bundeswehr genehmigt werden. Allerdings nur, wenn die Bonität des Soldaten dann stimmt. Die Bank wird dann, wenn der Kredit am Ende der Dienstzeit aufgenommen wird, einen Arbeitsvertrag für die Zeit danach anfordern. Für normale Wehrdienstleistende gibt es keine speziellen Kreditangebote, da diese Laufzeit dann zu kurz wäre.

Als Berufssoldat stehen ihm natürlich alle günstigen Beamtenkredite offen. Hat der Soldat eine tadellose Schufa, so kann er einen Kredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren erhalten. Meistens wird der Kreditvertrag dann mit einer Lebensversicherung abgeschlossen. Innerhalb der Laufzeit des Kredites zahlt der Kreditnehmer die Zinsen des Kredites und gleichzeitig die Beiträge für die Lebensversicherung.

Die angesparte Auszahlungssumme dient der späteren Tilgung des Kredites. Überschüsse aus der Versicherung werden dem Soldaten gutgeschrieben.
Ebenso profitiert der Soldat von einer flexiblen Kreditlaufzeit, die Raten können entweder gesenkt oder auch ausgesetzt werden. Dem Kunden wird nahegelegt, wenn er sich für ein Beamtenkredit entscheidet, andere bestehende Verbindlichkeiten abzulösen und in den neuen Kredit einfließen zu lassen.

Zudem sollte auch ein Soldat einen Kreditvergleich vornehmen. Er wird mit diesem Vergleich günstige Kreditangebote finden und kann sich die unterschiedlichen Zinssätze ansehen, die Banken für einen Soldaten oder einen Beamten bereitstellen.

Die schlechte Schufa

Die Bonität eines Soldaten muss gut sein, sonst erhält er keinen Kredit von der Bundeswehr. Selbst wenn der Berufsstatus ihm günstige Kredite anbietet, so prüft die Bank auch bei ihm die Schufa. Sind Negativeinträge vermerkt, so wird auch ein Soldat keinen Kredit bei einer Bank erhalten. Die negative Schufa bietet ihm dann einen Kredit von der Bundeswehr in Höhe von 2.500 Euro, wenn der Verwendungszweck passt.

Etwas mehr an finanziellen Mitteln erhält der Soldat mit schlechter Schufa von Auslandsbanken. Allen voran von einer Liechtensteiner Bank, die spezialisiert ist auf Kunden mit schlechter Schufa. In den meisten Fällen werden 3.500 Euro und 5.000 Euro bewilligt. Die Voraussetzungen für den Kredit die feste und sichere Anstellung hat der Soldat ja. Ein einfacher Gefreiter erhält brutto 1.954,30 Euro im Monat. Ein Oberstabsfeldwebel hat einen Sold von brutto 3.192,03 Euro. Hinsichtlich dieser Gehälter, dürfte ein schufafreier Kredit zustande kommen.

 

Wer einen schufafreien Kredit aufstocken möchte, muss auf einige Dinge achten. Schufafreie Kredite werden meist von bonitätsschwachen Kunden gesucht, die negative Einträge in ihrer Schufa haben. Aber nicht nur diese Personen suchen nach einem schufafreien Kredit, sondern Personen die ihre einwandfreie Bonität für ein größeres Vorhaben benötigen. Einen schufafreien Kredit aufstocken kann erst erfolgen, wenn ein bestimmter Betrag bereits zurückgezahlt wurde.

Die Schufa überprüfen

Ein Kreditsuchender mit einem Negativeintrag muss kein säumiger Zahler sein. Nicht immer ist ein negativer Schufa-Eintrag mit einer schlechten Bonität gleichzusetzen. Bevor ein Kreditsuchende mit solch einem Eintrag einen Kredit beantragt, sollte er eine Selbstauskunft bei der Schufa eingeholt werden. Daraus ersichtlich sind die Einträge die eventuell schon gelöscht werden können, da sie länger als drei Jahre zurückliegen und schon längst erledigt sind. Gut ist es, wenn Verbraucher sich einen anhaltenden Zugang zu der Schufa verschaffen. Somit kann der Verbraucher seine Schufa stets prüfen und gegebenenfalls Einspruch erheben.

Einmal im Jahr ist eine Selbstauskunft bei der Schufa kostenlos. Das sollte ein Kreditsuchender schon tun, denn um einen schufafreien Kredit aufstocken zu können, sollte sich die Bonität gegenüber dem vorigen Kredit nicht geändert haben. Es auch zu beachten, wird die Auskunft von der Schufa online angefordert, so verlangen sich einige Anbieter Kosten. Besser ist es, wenn der Kunde dies selbst vornimmt. Beim schufafreien Kredit aufstocken bleibt die Schufa außen vor.

Diese Kredite kommen mittlerweile vorwiegend aus Liechtenstein und in diesem Land gibt es eine Schufa wie sie hier in Deutschland tätig ist, nicht.

Die Bedingungen und die Kreditvermittlungen

Bedient der Kunde bereits einen schufafreien Kredit und er hat seine Raten pünktlich bezahlt, so kann er den Kredit aufstocken. Der Kreditantrag wird genauso gestellt wie der erste. Wissen sollte der Kunde, dass diese Kreditform nur noch von einer Bank bewilligt wird, die Sigma Kreditbank AG. Die Bank stellt strenge Anforderungen an ihre Kunden. Da es in Liechtenstein keine Schufa gibt und die Bank keine Möglichkeit diese zu befragen, wird der Kredit mit höheren Zinsen berechnet. Als Sicherheit gilt in den meisten Fällen das Einkommen.

Dazu muss der Kunde Einkommensnachweise der letzten drei Monate, Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum und eine Kopie des Arbeitsvertrages vorgelegt werden. Der Antragsteller muss volljährig sein und seinen Wohnsitz als auch sein Girokonto muss sich in Deutschland befinden. Auch ist eine Altersbegrenzung nach oben gesetzt, der Antragsteller der beim schufafreien Kredit aufstocken 60 Jahre alt ist, wird diesen Kredit nicht erhalten.

Die Bank bietet lediglich zwei Kreditsummen an, einmal 3.500 Euro und einmal 5.000 Euro, wobei 3.500 Euro der am meisten bewilligte Kredit ist. Braucht ein Kreditnehmer mehr Mittel, so muss er andere Sicherheiten vorlegen. Man denke hier an eine Immobilie, eine beleihbare Lebensversicherung oder andere wertige Sachsicherheiten. Ein zweiter Kreditnehmer bringt in diesem Fall nicht nur erhöhte Kreditchancen, sondern er kann auch dafür sorgen, dass die Kreditsumme erhöht wird. Inwieweit ein Bürge involviert werden kann, müsste nachgefragt werden, da eine Bürgschaft nach deutschem Recht verlangt wird.

Um einen schufafreien Kredit aufstocken zu können, muss das Einkommen des Kunden einen pfändbaren Anteil ausweisen und oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Als Beispiel: Eine alleinstehende Person muss für den 3.500 Euro Kredit ein Netto-Einkommen von 1.160 Euro erhalten. Ein Vier-Personen-Haushalt muss dagegen schon netto 2.500 Euro verdienen. Je mehr Personen in einem Haushalt leben, je mehr verschiebt sich die Freigrenze nach oben. Es gibt auch Fälle, wo nichts gepfändet werden kann, da das Einkommen keinen pfändbaren Anteil ausweist und der sollte wenigstens 100 Euro haben.

Außerdem muss der Kreditsuchende einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben, der auch keine Probezeit enthalten darf. Die Anstellung sollte mindestens ein Jahr bestehen. Arbeitslose, Selbstständige, Freiberufler oder Sozialhilfeempfänger werden diesen Kredit nicht erhalten. Zum einen sind es staatliche Leistungen die nicht gepfändet werden dürfen und zum anderen ist das Einkommen eines Selbstständigen nicht stabil.

Normalerweise wird dieser Kredit von seriösen Kreditvermittlern bearbeitet. Diese kennen Kontakte zu Banken, die auch in besonders schwierigen Fällen noch einen Ausweg finden. Aber es sollte dem Kunden immer bewusst sein, dass diese Kredite dann einen ganz erheblichen Zinssatz haben werden. Nicht selten werden hier schon einmal 18 % berechnet.

Zu der Klientel Kreditvermittler sollte erwähnt werden, dass nicht alle von ihnen seriös arbeiten. Es gibt Vermittlungen die verlangen schon vor dem Kreditantrag Vorkosten oder Vorkasse. Das sollte der Kunde nicht zahlen, er erhält keinen Kredit und das Geld ist auch weg. Ebenso kommt es zu unerwünschten Hausbesuchen, wo Kreditvermittler auf das Unterschreiben von Versicherungsverträgen drängen, angeblich soll das die Kreditchancen erhöhen.

Dabei finden sich Kreditvermittlungen nicht nur im Internet auch in den Printmedien werden Anzeigen geschaltet. Wer beispielsweise liest, der Kreditbetrag ist in acht Stunden auf dem Konto, der weiß mit Sicherheit, das hier kein seriöser Vermittler am Werk ist. Ebenso das Versprechen einen Kredit bei keinem Einkommen zu erhalten ist natürlich falsch. Keine Bank der Welt vergibt einen Kredit wenn der Kunde kein Einkommen hat um den Kredit zu bezahlen.

Wissen sollte der Kunde, dass es bei einem negativen Eintrag durchaus noch einen schufafreien Kredit zum aufstocken gibt. Besteht aber ein Eintrag im amtlichen Schuldnerverzeichnis wie ein Offenbarungseid oder eine Pfändung, der erhält auch keinen schufafreien Kredit zum aufstocken.

Generell müsste der Kunde bei einer Aufstockung eigentlich keinen Kreditvermittler hinzuziehen. Das erste Verfahren wurde erfolgreich abgeschlossen, so dass der direkte Weg zur Bank gewählt werden kann. Wer allerdings einen höheren Kreditbetrag möchte, der sollte sich auf einen seriösen Kreditvermittler verlassen.

Einen schufafreien Kredit aufstocken ist dann möglich, wenn bereits ein gewisser Betrag abbezahlt wurde. Ein Beispiel: Beträgt die Kreditrestschuld noch 1.050 Euro, der Kredit belief sich auf 3.500 Euro, dann könnte der Kredit mit 2.450 Euro aufgestockt werden. Der alte Kreditvertrag wird dann zusammen mit dem neuen Vertrag geführt. Die neuen Raten sind dann sofort fällig.

 

Viele Unternehmen müssen oft lange auf die Begleichung ihrer Forderungen warten. Das ist zum Teil sehr arbeitsaufwändig den Kunden immer wieder anzumahnen. Aus diesem Grund lagern Unternehmen ihre Forderungen an ein Inkasso-Unternehmen aus. Der Schuldner steht dann in einem Inkasso-Verfahren, was seine Kreditwürdigkeit sinken lässt. Da die Bonität ein wichtiges Bewilligungsmerkmal bei Banken ist, wird der Kunde es schwer haben bei einem Kredit trotz Inkasso?

Der Kredit trotz Inkasso – die Aussichten

Banken bewilligen Kredite unter bestimmten Bedingungen. Das ist ein ausreichend hohes und regelmäßig eingehendes Einkommen. Außerdem prüft die Bank anhand der Schufa-Daten des Kunden noch den Schufa-Score. Auch eine Festanstellung wird überprüft. Dazu ist es auch ausschlaggebend für einen Kredit trotz Inkasso ob noch andere Kredite bedient werden müssen.

Viele Kunden befürchten nun, wenn sie Post von einem Inkassounternehmen in Händen halten, dass sie einen negativen Eintrag in der Schufa erhalten. Das allerdings braucht der Kreditsuchende nicht zu befürchten. Wer eine Inkasso-Mahnung erhält, der hat nicht automatisch einen negativen Schufa-Eintrag. Das Unternehmen darf den Schuldner auch nicht unter Androhung eines Negativeintrages unter Druck setzen. Allerdings befand das OLG Düsseldorf im März 2015, dass Daten, die sich auf eine Forderung beziehen, durchaus an die Schufa weitergeleitet werden dürfen.

Der Kreditsuchende muss aber davon ausgehen, dass ein Inkassoverfahren ein schlechtes Licht auf seine Bonität wirft, somit wird der Kredit trotz Inkasso nur unter erschwerten Bedingungen vergeben. Wie vor schon erwähnt, gibt es vorerst keinen negativen Eintrag, wird das Inkassounternehmen aber nicht bezahlt, dann wird der Negativeintrag in der Schufa stehen.

Was muss ein Verbraucher unter einem Inkassoverfahren verstehen?

Der Begriff ist hergeleitet aus der Betriebswirtschaftslehre und findet im Bereich Kredite Anwendung. Inkasso ist gleichzusetzen mit dem Einzug von Forderungen, der Kunde reagiert nicht auf offene Forderungen. Wird ein Inkassounternehmen von einem Gläubiger beauftragt, wird das Inkasso eine Prüfung vornehmen und wiederum eine Mahnung aussenden. Reagiert der Schuldner auch darauf nicht, so erhält er einen Mahn- und Vollstreckungsbescheid.

Die nachfolgende Zwangsvollstreckung wird durch einen Gläubiger vorgenommen. Als weiterer Schritt steht dann die Pfändung an von eventuell vorhandenem Eigentum. Zeigt der Schuldner sich einsichtig und möchte zahlen, kann das Inkasso Ratenzahlungen oder eine Stundungs- oder Vergleichvereinbarung vereinbaren.

An eine Umschuldung denken

Damit ein Kredit trotz Inkasso zustande kommt, muss der Kreditsuchende ein ausreichend hohes einkommen haben. Auch bei einem Kredit trotz Inkasso ist das so, wobei unter diesem Aspekt verstärkt die Bonität geprüft wird. Der Kunde muss wissen, dass die Kreditangebote ohne Schufa und Inkasso nicht groß sind. Anhand eines erstellten Haushaltsplans kann die Bank zudem erkennen, ob der Kunde überhaupt einen Kredit bedienen kann. Dabei werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt, im günstigsten Fall entsteht ein finanzieller Spielraum.

Ist die finanzielle Lage des Kunden unübersichtlich, muss er an mehreren Stellen Raten bezahlen und hat dabei den Überblick verloren, so empfiehlt sich eine Umschuldung. Damit können alle Verbindlichkeiten in einem Kredit zusammengefasst werden und es bleibt nur noch ein Gläubiger mit einer Rate zu bezahlen. Allerdings sollte bei einer Umschuldung eine Ersparnis anstehen. Damit alles reibungslos klappt und auch die Kreditsumme ermittelt werden kann, sollten alle Verbindlichkeiten auch Ratenzahlungen bei Versandhäusern zusammengerechnet werden.

Der Kunde muss für diesen Kreditvorgang aber eine gute Schufa haben. Aber da bereits ein Inkassounternehmen eingeschaltet wurde, kann eine geldgebende Bank davon ausgehen, dass es zu Zahlungsunregelmäßigkeiten kommen kann. Steht nun ein Negativeintrag in der Schufa, lehnen die Banken hierzulande es meistens ab einen Kredit trotz Inkasso zu genehmigen.

Der Kredit trotz Inkasso – ohne Schufa

Wenn die Mahnungen des Inkassounternehmens den Schuldner nicht bewegt haben, seine Schuld zu vergleichen, wird ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet. Dieses Mahnverfahren bewirkt einen Schufa-Eintrag mit Reduzierung der Bonität des Kunden. Ein Inkassounternehmen arbeitet nicht umsonst und berechnet saftige Gebühren für die Dienste. Lenkt der Schuldner ein und er strebt eine Ratenzahlung an, so stehen ihm die schufafreien Kredite aus dem Ausland zur Verfügung.

Die Besonderheit dieser Kredite ist, dass sie bei einem Kredit trotz Inkasso mit Schufa-Eintrag die Schufa nicht befragen. Der Kredit wird auch nicht der Schufa gemeldet. Wissen sollte der Kreditsuchende, dass es bei diesen Krediten, die in den meisten Fällen durch einen Kreditvermittler bearbeitet werden, auch unseriös arbeitende Vermittlungen gibt. Wird Vorkasse verlangt oder den Kunden gedrängt Versicherungsverträge zu unterschreiben, so sollte der Kunde sich einen anderen Kreditvermittler suchen.

Zu erkennen sind seriös arbeitende Kreditvermittlungen, erstens wenn sie schon lange am Markt sind, zweiten wenn sie TÜV-zertifizierte oder von der Stiftung Warentest geprüft wurden. Die Kreditbeantragung ist einfach, es muss lediglich ein Kreditantrag bei der Bank gestellt werden, der Kreditvermittler wird dies in die Wege leiten. Anhand der Daten die der Verbraucher eingibt, ist schon abzusehen, ob ein Kredit bewilligt wird oder nicht. Die endgültige Kreditzusage erfolgt aber erst nach Prüfung der erforderlichen Bonitätsunterlagen.

Es werden Einkommensnachweise der letzten drei Monate verlangt, dazu Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum und eine Kopie des Arbeitsvertrages. Zudem muss der Antragsteller bei der Post das Postident-Verfahren vornehmen. Das ist nichts anderes als eine Personenerkennung anhand des Personalausweises. Liegen die Dokumente der Bank vor, entscheidet diese ob der Kredit trotz Inkasso genehmigt wird oder nicht.

Die Bank wird im Gegenzug zwei Kreditsummen bewilligen. Einmal 3.500 Euro und 5.000 Euro, beide Kredite werden in 40 gleichbleibenden Monatsraten zurückbezahlt. Der 3.500 Euro Kredit hat eine Rate von 105,00 Euro, der 5.000 Euro Kredit 150,00 Euro. Das Zinsniveau liegt etwa im Rahmen eines Dispokredite bei 11-12 % je nach Bonität auch mehr. Der Kredit sollte korrekt bezahlt werden, kommt es zu einem Zahlungsausfall so wird die Bank sofort pfänden. Der Kunde muss bereits bei der Kreditbeantragung eine entsprechende Bescheinigung unterschreiben.

Der Kunde muss eine feste Arbeit haben, der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Das Einkommen muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und einen pfändbaren Anteil von wenigsten 100 Euro haben. Eine alleinstehende Person muss demnach netto 1.160 Euro verdienen, wenn sie den Kredit über 3.500 Euro in Anspruch nehmen möchte.

Sollte das Einkommen nicht ausreichend sein, dann können die Kreditchancen mit einem zweiten Kreditnehmer erhöht werden. Deutsche Banken verlangen dann oft einen Bürgen. Aber inwieweit eine Bürgschaft nach deutschem Recht im Ausland Anwendung findet, müsste erfragt werden. Der Kreditnehmer ist zur Sicherung des Kredites gedacht. Kann der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen, muss es der zweite Kreditnehmer tun.

 

Um einen Kredit ohne Probleme zu erhalten, muss ein Kreditsuchender eine ausgezeichnete Bonität haben. Was ist darunter zu verstehen? Das Einkommen muss ausreichend sein, die Schufa ohne negativen Einträge und die Festanstellung muss vorhanden sein. Kann ein Kreditsuchender alle diese Bedingungen, die bei allen Banken gleich sind, erfüllen, steht einem Kredit nichts im Wege. Je besser die Einkommenssituation ist umso leichter wird der Kredit genehmigt. Der Antragsteller muss also in der Lage sein, einen Kredit aus seinen finanziellen Mitteln bestreiten zu können.

Die Aussichten

Es gibt viele Gründe um einen Kredit abzulehnen. Man denke hier an einen befristeten Arbeitsvertrag, eine Probezeit, Arbeitslosigkeit, eine noch laufende Ausbildung oder eben einfach das Einkommen ist nicht genügend. Zudem machen die Negativeinträge in der Schufa manchen Verbrauchern zu schaffen. Da Banken aber Sicherheiten bei einer Kreditvergabe möchten, sind die banktechnischen Regularien aufgestellt. Es gibt bestimmte Personengruppen die unter erschwerten Bedingungen einen Kredit erhalten.

Dazu gehören Arbeitslose, Selbstständige, Freiberufler, Sozialhilfeempfänger und oft auch Rentner. Gerade der Rentner der ja ein bombensicheres Einkommen in Form seiner monatlichen Rente hat, muss mit Ablehnungen rechnen. Der Grund ist nicht die Rente, sondern einfach das Alter des Kreditsuchenden. Viele Banken haben ihre Kreditzusagen auf 70 Jahre beschränkt. In diesem Alter werden keine großen Kredite mehr vergeben.

Dabei verspricht die Werbung allen Kreditsuchenden einen Kredit, selbst wenn kein Einkommen vorhanden ist. Dass das an der Realität gründlich vorbeigeht, kann sich der Kreditsuchende denken. Gehen Kunden dann auf so eine reißerische Werbung zu, erleben sie eine Enttäuschung. Wer hat nicht einmal unter seiner Post einen sogenannten Gewinnerbrief erhalten, indem 5.000 Euro sicher versprochen werden, der Kredit wartet schon auf den Kunden,

Solche Werbungen sind natürlich nichts als heiße Luft und gehören in den Papierkorb. Generell muss ein Kreditsuchender kreditwürdig sein, dass ein Kredit bewilligt wird. Da die meisten Banken heutzutage mit spezieller Software arbeiten, wo ein Kredit innerhalb von ein paar Minuten bearbeitet ist, eine gute Bonität eines der ersten Bewilligungsmerkmale. Hat der Kunde einen negativen Eintrag und sei er auch nur so nichtig, wird er aus dem Raster der Banken herausgefiltert.

Nur wenn alle Bedingungsmerkmale vorhanden sind, wird es einen Kredit ohne Probleme geben. Hat ein Kunde eine Top-Kreditwürdigkeit kann er auch mit besonders günstigen Zinsen rechnen, zudem werden höhere Kreditsummen und längere Kreditlaufzeiten genehmigt. Das Ausfallrisiko schätzen Banken bei einem solventen Kunden nicht so sehr hoch ein. Man denke hier an einen Beamten oder Angestellte im öffentlichen Dienst. Diese Klientel hat von vorneherein schon eine gute Bonität. Dazu zählen ja die Unkündbarkeit und das doch recht ansehnliche Einkommen.

Bei der Bonitätsbewertung ist ein Banksachbearbeiter nicht nur auf seine eigenen Erfahrungen gestellt, wertvolle Hinweise liefert die Schufa. Anhand des Schufa-Score kann die Bank die Zahlungsfähigkeit eines Kunden abschätzen. Den letzten Zweifel räumen die Kontoauszüge aus, die der Mitarbeiter einsehen kann.

Die Bonität aufwerten

Der Zeitraum der geprüften Finanzen ist eng abgegrenzt. Es werden nur die letzten drei Monate geprüft. Gut ist es, wenn das Konto im Plus ist, auch wenn ein Dispo eingeräumt wurde. Rückbuchungen oder Zahlungen an ein Inkasso-Unternehmen werfen ein schlechtes Bild auf die Bonität des Kunden. Wer sein Konto so führt der signalisiert der Bank, dass er seine Finanzen im Griff hat.

Bestehen doch größere Bonitätslücken wie ein nicht ausreichendes Einkommen, so können diese durch wertige Sachsicherheit abgesichert, auch die Nennung eines Mitantragstellers oder eines Bürgen werden gerne gesehen beim Kredit ohne Probleme. Denkbar als Sicherheit wäre der Kfz-Brief eines bezahlten Wagens, eine Immobilie, eine beleihbare Lebensversicherung oder ein Sparvertrag. Der Kredit ohne Probleme hat so ein breites Bewilligungsspektrum.

Die Bedingungen beachten

Wenn auch der Kunde bei seiner Hausbank nicht kreditwürdig sein sollte, so muss er nicht auf einen Kredit ohne Probleme verzichten. Ein Kredit ohne Probleme bieten viele Banken an. Letztendlich ist natürlich die Kreditsumme ausschlaggebend. Kleinkredite können bis 5.000 Euro in einem vereinfachten Prüfverfahren geprüft und ausgezahlt werden. Bei diesen Banken sind die Bewilligungschancen höher als bei der Hausbank.

Um einen passenden Anbieter zu finden steht dem Kreditsuchenden der Kreditvergleich zur Verfügung. Er kann einfach und kostenlos im Internet genutzt werden. Nach Eingabe der Kreditsumme, der Laufzeit und eventuell eine Ratenhöhe, werden dem Kunden anhand einer Liste die besten Anbieter mit ihren Konditionen und Bedingungen gezeigt. Wurde das passende Kreditangebot gefunden, kann direkt über den Vergleich der Kreditantrag gestellt werden.

Allerdings wird bei diesen Anbietern nur der günstigste Zinssatz angezeigt. Nicht alle Kunden erhalten bei einem Kredit ohne Probleme diese Zinsen. Da Zinsen bonitätsabhängig berechnet werden, erhält der einen günstigen Zinssatz, der eine gute Bonität hat. Auch hier gilt es auf die Kreditbedingungen zu achten. Viele Kreditablehnungen kämen dadurch nicht zustande. Oft zeigt sich schon in den Vergaberichtlinien wer aus dem Raster der Bank herausfällt.

So dürfen Arbeitslose, Selbstständige, Freiberufler und Sozialhilfeempfänger nicht auf einen Kredit hoffen. Ebenso Arbeitnehmer die als Leiharbeiter ausgewiesen sind oder Arbeitnehmer die befristete Arbeitsverträge haben, erhalten einen Kredit ohne Probleme meist nur unter erschwerten Bedingungen.

Es gibt nicht wenige Kunden die den Dispo als einen Kredit ohne Probleme ansehen und ihn dauernd ausschöpfen. Dazu sollte erwähnt werden, dass der Dispo der teuerste Kredit überhaupt ist. Er liegt mit einem bei manchen Banken berechneten Zinssatz von bis zu 15 % deutlich über dem Zinssatz eines Ratenkredites.

Kann ein Kreditvermittler einen Kredit ohne Probleme vermitteln?

Kreditvermittler werben in den Werbungen damit, dass sie selbst in schwierigsten Fällen noch einen Kredit vermitteln können. Speziell die Fälle wo Banken bereits abgelehnt haben, werden in der Werbung hervorgehoben. Kreditvermittler sind auf dem Kreditmarkt zuhause und wissen auch, welches Bankhaus bei schwacher Bonität noch einen Kredit mit akzeptablen Zinsen vergibt.

Der Vergleich den Kreditvermittler durchführen, stellt sich, dass der Kreditsuchende ein günstiges Kreditangebot erhält. Allerdings sollte beim Suchen nach einem Vermittler auf dessen seriöses Arbeiten geachtet werden. Zu erkennen sind sie, dass keine Vorkosten berechnet werden und auch keine Versicherungsverträge unterschrieben werden müssen. Wurde ein Kredit genehmigt, dann erhält er erst seine Provision.

 

Wer einen Kredit benötigt und eine schlechte Schufa hat, der wird hier im Lande meist keinen Kredit erhalten. Als Ausweg wird der Kredit von ausländischen Banken angeboten, man nennt ihn auch Schweizer Kredit. Momentan ist das Zinsniveau sehr tief, was eigentlich für eine Kreditvergabe günstig ist, aber die Anforderungen die Banken an Kreditsuchende stellen, sind dafür sehr hoch. Bestehen nun Bonitätsprobleme seitens der negativen Einträge in der Schufa so kann der Kredit von ausländischen Banken eine Option sein.

Der Kredit von ausländischen Banken – wer nutzt ihn?

Der Kredit von ausländischen Banken ist sozusagen standardisiert, was heißt, dass diese Kreditform von Kreditvermittlern beworben wird. Man findet die Vermittlungen im Internet und versteht sich als Vermittler zwischen Kreditsuchendem und der Bank. Generell kann ein Kreditsuchender zwar seine Kreditanfrage selbst bei einer ausländischen Bank gestellt werden. Aber da diese Banken sich sehr zurückhaltend geben, findet man sie nicht sofort und wenn ist ein Kreditvermittler davorgeschaltet. Selbst Google liefert nur unzuverlässige Informationen, welche Kreditbank aus dem Ausland noch schufafreie Kredite genehmigt.

Wenn Banken hierzulande einen Kreditantrag erhalten, prüfen sie zuerst die Bonität ihres Kunden. Das heißt das Einkommen steht auf dem Prüfstand, eine Schufa-Abfrage wird gemacht und die Festanstellung wird geprüft. Zudem wird die Bank einen Haushaltsplan aufstellen, wobei ein finanzieller Spielraum sehr günstig ist. Das Einkommen sollte oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben. Die Schufa ist nicht relevant, da diese Banken die deutsche Wirtschaftsauskunftei nicht abfragt. Der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Den Kredit von ausländischen Banken zu beantragen, hat meistens den Hintergrund der Bonitätsprobleme. Eine schlechte Bonität zu erhalten, kann aus ganz einfachen Gründen geschehen. Man denke hier an eine nicht bezahlte Rechnung vom Versandhandel. Es wurde angemahnt und nach der letzten Mahnung wurde dann die Rechnung bezahlt. Schließlich kann jeder einmal etwas vergessen, ist die Devise von vielen Kunden.

Aber im Versandhandel hat das „vergessen“ eine negative Wirkung. Die Schufa erhält einen negativen Eintrag und der Kunde spürt die unangenehmen Folgen indem er keinen Kredit erhält und wenn nur unter erschwerten Bedingungen. Der Eintrag verschwindet nicht von selbst, die Löschung muss bei der Schufa beantragt werden und zwar mit dem Nachweis der Begleichung der Rechnung. Der Eintrag erhält zwar dann den Vermerkt „erledigt“ aber der Eintrag bleibt drei Jahre lang sichtbar.

Die Historie des Schweizer Kredites

Dieser Personenkreis wendet sich dann in vielen Fällen an eine Auslandsbank, namentlich auch Schweizer Kredit, da diese Gelder früher vorwiegend aus der Schweiz kamen. Bis 2009 war das ein großer Kreditanbieter der den schufafreien Kredit beworben hatte, den gibt es aber nicht mehr. Bis zum Jahr 2009 war die Fidium Finanz AG marktführend auf diesem Gebiet. Es entbrannte ein Rechtsstreit wobei der Fidium untersagt wurde, Kredite an Deutsche zu vermitteln.

Erst seit 2010 besteht die Möglichkeit wieder nach einem seriösen Schweizer Kredit für Deutsche. Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein hat zwischenzeitlich das Monopol für diese Kredite und ist soweit bekannt, der einzige Anbieter. Die Bank agiert nach bekanntem Vorbild und hat die Bedingungen der vorherigen Kreditanbieter übernommen.

Die Werbung im Internet suggeriert zwar, dass Kredit von ausländischen Banken, schufafreie Kredit ohne Bonitätsprüfung auskommen, was aber nicht der Fall ist. Die Bonitätsprüfung erfolgt lediglich ohne Schufa, aber die Bank fragt das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Das Verzeichnis ist keine Datenbank, die man einfach nutzen kann. Sie wird im individuellen Amtsgerichtsbezirk geführt und die Anfrage muss schriftlich erfolgen. Wer dort Einträge hat, wie eine eidesstattliche Versicherung, der kann sich ein Kreditgesuch sparen.

Die Bedingungen

Die andere Bonitätsprüfung ist auf das Netto-Arbeitseinkommen ausgelegt. Es muss wie vor schon erwähnt eine Pfändungsfreigrenze haben und ein Mindesteinkommen. Für einen Alleinstehenden ohne Unterhaltspflichten werden für eine Kreditsumme von 3.500 Euro 1.130 Euro netto pro Monat fällig. Bei der anderen Kreditsumme über 5.000 Euro ist es schon 1.600 Euro. Wer verheiratet ist und Kinder hat, für den schiebt sich die Pfändungsfreigrenze nach oben, d.h. es muss ein höheres Monatseinkommen netto vorliegen.

Wie erwähnt, sind die Kreditsummen 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 % je nach Bonität, die Laufzeiten beider Kredite betragen 40 Monate. Zudem muss der Antragsteller einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorlegen, eine Befristung wird nicht anerkannt ebenso keine Probezeit. Arbeitslose, Selbstständige oder Sozialhilfeempfänger erhalten den Kredit von einer ausländischen Bank nicht.

Der Kredit von ausländischen Banken – ohne Schufa

Nicht nur bonitätsschwache Kunden sehen in einem Kredit von ausländischen Banken eine gute Kreditwahl. Wer beispielsweise einen Hausbau plant und seine Bonität nicht mit einem weiteren Kredit belasten möchte, der entscheidet sich für den Kredit von ausländischen Banken. Da der Kredit nicht in die Schufa eingetragen wird, bleibt die Bonität erhalten. Der Antragsteller kann für seinen geplanten Hausbau beste Konditionen von der geldgebenden Bank erhalten.

Der Kredit kann leicht über einen Kreditvermittler beantragt werden. Nachdem der Kreditantrag beim Kreditvermittler gestellt ist, erteilt dieser anhand der eingegebenen Daten eine vorläufige Kreditzusage. Was an notwendigen Bonitätsunterlagen benötigt wird, teilt der Kreditvermittler mit. So werden in den meisten Fällen Einkommensnachweise der letzten drei Monate, oftmals auch Kontoauszüge der letzten drei Monate und eine Kopie des Arbeitsvertrages verlangt.

Hat die Bank dann die Unterlagen geprüft, wird die endgültige Kreditzusage erteilt. Wissen sollte der Kreditsuchende, dass der ´Kreditvermittler nicht die Kreditzusage gibt, sondern die Bank. Allerdings muss die Provision des Kreditvermittlers bezahlt werden, aber erst nach der Kreditzusage. Berechnet sich dieser bereits zu Beginn des Kreditantrages Vorkosten oder Vorkasse oder das Unterschreiben von Versicherungsunterlagen, so handelt dieser Vermittler nicht seriös und sollte nicht gebucht werden.

Um einen Kredit von ausländischen Banken zu bekommen, muss der Antragsteller 18 Jahre alt sein und sollte nicht älter als 58 Jahre sein. Seinen Wohnsitz und sein Girokonto sollten in Deutschland sein.

 

Unter einer Kontopfändung versteht man eine Zwangsvollstreckungsmaßnahme. Wer Schulden hat und sie nicht bezahlt, dann wird ein Urteil oder ein Vollstreckungsbescheid gegen den Schuldner erwirkt, das in einer Zwangsvollstreckung endet. So kann ein Gläubiger durch den Beschluss des Vollstreckungsgerichts das Konto pfänden lassen. Werden die Schulden bezahlt, dann wird die Kontopfändung wieder aufgehoben. Ist das nicht der Fall werden zukünftig alle Guthaben auf dem Konto an den Gläubiger überwiesen, wenn der Schuldner nicht rechtzeitig eingreift. Aber wie sieht es mit einem Kredit trotz Kontopfändung aus?

Die Kontopfändung – was bedeutet das für einen Kreditsuchenden?

Generell wird ein Kreditgeber vor der Genehmigung eines Kredites die Schufa abfragen. Bei diesem Vorgang wird die Bank von der Kontopfändung erfahren und weist in den meisten Fällen den Kredit ab. Eine Kontopfändung gehört zu den harten Merkmalen die in der Schufa stehen. Gar nicht so selten erfolgt mit der Kontopfändung auch das Kündigen des Girokontos.

Seit 2010 besteht nun die Möglichkeit für den Schuldner, indem er sein Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto – P Konto – umwandeln kann. Trotzdem wird das P Konto auch in der Schufa stehen, was letztlich zur Kreditablehnung führt. Zur Kontopfändung sollte der Kreditsuchende wissen, dass die Bank bei einem Pfändungsbeschluss die Bank das Girokonto einfriert. Das heißt, das Konto ist gesperrt. Die Bank darf vom Gesetz her an den Kunden kein Geld auszahlen oder Überweisungen zu tätigen.

Allerdings gibt es eine Schutzfrist, die 14 Tage beträgt, in der die Bank noch vorhandenes Guthaben nicht an den Gläubiger überweist. Greift der Kunde in diesem Zeitpunkt nicht ein, ist sämtliches Guthaben weg, wird aber noch nicht an den Gläubiger abgeführt. Dieses Zeitfenster hat der Gesetzgeber für Schuldner eingerichtet, damit er handeln kann. Ist das Geld an den Gläubiger überwiesen worden, weil der Kunde nicht gehandelt hat, so gibt es keinen Pfändungsschutzbetrag. Wer den Pfändungsschutz nicht beantragt, dessen Geld wird an den Gläubiger abgeführt, dem Kunden bleibt nichts.

Die Bank darf sich bei einer Kontopfändung keine Gebühren berechnen, dass es vom Gesetz her eine Pflicht ist. Die meisten Banken reagieren bei einer Kontopfändung direkt mit der Kündigung des Dispokredite. Auch andere noch laufenden Kredite können gekündigt werden bis hin zur Kontokündigung. Bedient der Kunde einen Immobilienkredit, so kann auch der gekündigt werden. Steht die Bank dann noch im Grundbuch, dann kann sie die Immobilie pfänden, das Eigenheim ist weg.

Seit 2010 hat der Gesetzgeber das sogenannte P-Konto eingeführt. P-Konto ist ein pfändungssicheres Konto. Das P-Konto ist ein Girokonto, das für den normalen Zahlungsverkehr eingerichtet wird, ein Gläubiger hat keinen Zugriff darauf und zwar für Guthaben ab 1.073,88 Euro. Steht mehr auf dem P-Konto so kann dies unter Umständen freigegeben werden. Bezieht der Kunde Sozialleistungen so sind diese auf dem Konto geschützt.

Allerdings sind Banken verpflichtet, dem Kunden ein Guthabenkonto einzurichten. Das Konto darf nicht überzogen werden. Auch eine Kreditkarte gibt es nicht.

Trotzdem kann der Kunde noch handeln. So hat es sich oft als positiv gezeigt, wenn der Schuldner mit dem Gläubiger verhandelt. Beispielsweise kann er ihm eine größere Teilzahlung anbieten. Auch das Erklären wie der Restbetrag gezahlt werden kann ist wichtig. Auch der Wunsch nach dem Ruhen der Kontopfändung sollte ausgesprochen werden.

Allerdings darf er eine vollständige Zurücknahme der Vollstreckung nicht erwarten, da der Gläubiger immer vor eventuell anderen Gläubigern zu bedienen ist. Wer nicht über einen größeren Geldbedarf verfügt, der kann größere Zahlungen anbieten. Die ganze Angelegenheit kann auch über einen Rechtsanwalt geschehen, allerdings muss der Schuldner dann aber eine Teilzahlungshöhe akzeptieren die der Gläubiger und der Rechtsanwalt verhandelt haben.

Gibt es tatsächlich einen Kreditgeber bei einer Kontopfändung?

Wie sieht es jetzt aber mit einem Kredit trotz Kontopfändung aus? Generell lehnt die Bank einen Kreditwunsch bei dieser Lage ab. Das Konto ist gepfändet, vor ihr stehen schon andere Gläubiger. Sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen, käme die Bank nicht an das Einkommen des Kunden heran, da es ja schon gepfändet ist. Den Dispo den viele Kunden für einen kurzfristigen Gebrauch nutzen, fällt ebenfalls weg, da die Bank den Dispo sofort nach der Kontopfändung löscht bzw. zurückhaben möchte.

Bevor Banken einen Kredit trotz Kontopfändung vergeben prüfen sie neben dem ausreichend hohen Einkommen auch die Schufa. In ihr aber ist die Kontopfändung vermerkt, was bei der Hausbank zu einem Kreditnein führt. Es gibt im Internet Hilfe. Zumindest wird sie so dort angeboten. Viele versprechen den Weg über private Kreditvermittler einen Kredit trotz Kontopfändung zu finden.

Private Kreditvermittler oder andere private Finanzdienstleister bieten Kunden in so einer desolaten Situation noch einen Kredit trotz Kontopfändung an. Es wird versprochen auch in schwierigsten Fällen und das ist eine Kontopfändung ja, dennoch noch einen Kreditgeber zu finden. Inwieweit diesen Vermittlungen vertraut werden kann, sollte der Kunde zuerst prüfen, bevor er sie in Anspruch nimmt.

Es wird beworben, dass auch diese Kredite unterschiedliche Konditionen haben. Es wird empfohlen diese Konditionen und auch die Bedingungen der Kreditgeber anhand eines Kredit-Vergleichs zu prüfen. Ganz wichtig ist der Zinssatz und andere anfallende Gebühren.

Es wird darauf hingewiesen, dass im Vorfeld der Suche darauf hingewiesen wird, dass ein Kredit trotz Kontopfändung gesucht wird. Angeboten werden hier auch Online-Kredite von einer Online-Bank. Die Angabe dass ein neuer Kredit trotz Kontopfändung sei sehr wichtig. Der Kreditantrag kann ebenfalls online gestellt werden und eine Zusage erfolge zeitnah. In dem einen oder anderen Fall, so wird geschrieben, seien dann noch andere Sicherheiten vorzulegen, wie eine Bürgschaft oder eine Person mit hohem Einkommen und einer positiven Schufa.

Der Kreditsuchende muss selbst entscheiden

Sollte sich tatsächlich ein Kreditgeber finden, der bei einem Kredit trotz Kontopfändung noch eine Zusage gibt, der sollte allerdings mehr als genau auf die Bedingungen schauen. Gerade bei der Suche nach einem Kredit trotz Kontopfändung sollte der Schuldner aufpassen, dass er nicht an einen Kredithai gerät. Unter Umständen verschlimmert sich seine Situation noch weiter. Kann dann dieser Kredit auch nicht ordentlich gezahlt werden, so ist die Lage noch schlimmer als vorher.

Eine Kontopfändung sagt ja aus, dass der Kunde nicht mehr zahlungsfähig ist. Alles Einkommen welches oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt fließt an den Gläubiger. Was übrig bleibt, ist ein stark reduziertes Einkommen, das einen seriösen Kredit gar nicht zulässt. Zudem wird sich der Gläubiger fragen, sollte der Kredit trotz Kontopfändung ans Tageslicht kommen, woher der Schuldner das Geld hat, er steht schließlich an erster Stelle der Pfändung.

Aber letztendlich muss das der Kunde selbst entscheiden, besser wäre es zur Schuldnerberatung zu gehen und sich einen Schuldenbereinigungsplan aufstellen zu lassen.

 

Wer hierzulande einen Kredit beantragen möchte, der muss über eine ausreichende Bonität verfügen. Dazu zählen das Einkommen, die saubere Schufa und eine feste Anstellung. Das Einkommen muss in einem akzeptablen Verhältnis zur Kreditsumme stehen, so dass die Bank davon ausgehen kann, dass der Kunde den Kredit bezahlt. Hat der Kreditsuchende schon einen oder mehrere Mahnbescheide erhalten, so ist seine Kreditwürdigkeit angeschlagen. Ein Kredit trotz Mahnbescheid steht unter keinem guten Stern, ist aber möglich.

Die Aussichten

Der Kunde sollte zum Mahnbescheid wissen, dass Mahngerichte keine Verbindung zur Schufa haben. Die Schufa ist eine Institution die Vertragspartner hat. Diese Partner sind in den meisten Fällen Dienstleister, die ihre Dienste dem Kunden berechnen. Hat der Kunde nun einen Mahnbescheid erhalten, weil er außenstehende Forderungen nicht bezahlt hat, so wird der Dienstleister dies der Schufa melden. Der Gläubiger ganz allein ist verantwortlich was in der Schufa zu stehen hat.

Dieser Vorgang abzuwenden kann durch das Bezahlen der Forderung umgangen werden. Der Kunde sollte sich dann direkt mit dem Gläubiger in Verbindung setzen. Steht aber schon der Negativeintrag und der Kunde hat bezahlt, so besteht die Möglichkeit einen Rechtsanwalt aufzusuchen, den Eintrag zu prüfen und gegebenenfalls erwirken, dass er gelöscht wird.

Es ist ja nicht allein der Kreditantrag der unter dem Mahnbescheid leidet, auch der Kauf auf Rechnung oder ein neuer Handy-Vertrag kommen nicht zustande. Alle diese Dienstleister fragen bevor sie einen Kredit trotz Mahnbescheid bewilligen die Schufa ab. Durch den harten negativen Eintrag in der Schufa ist sogenannte „leichte Leben auf Pump“ nicht mehr durchführbar.

Viele Kreditsuchende möchten den Mahnbescheid vom Tisch haben und die Schulden bezahlen, damit auch der Schufa-Eintrag verschwindet. Hat der Kunde nun kein Erspartes um das durchzuführen, so sieht er sich nach einem Kredit trotz Mahnbescheid um.

Chancen auf einen Kredit trotz Mahnbescheid?

Die Kreditaufnahme wird sich schwer gestalten. Deutsche Banken werden in diesem Fall nur einen Kredit trotz Mahnbescheid bewilligen, wenn der Kunde einen solventen Mitantragsteller vorweisen kann. Man denke hier an den Ehepartner oder Lebenspartner, der mit diesem Mahnverfahren nichts zu tun hat und selber eine tadellose Schufa hat. Kann der Kunde keinen Mitantragsteller benennen, so könnte im engsten Verwandten-oder Freundeskreis nach einer Unterstützung gefragt werden.

Eine andere Hürde die fast nicht genommen werden kann, ist, dass der Kredit trotz Mahnbescheid nicht auf das Girokonto des Kunden überwiesen werden darf. Kommt es nämlich zur Kontopfändung ist das Geld weg. Zudem sieht die Bank, dass der Schuldner erneut Schulden machen möchte, obwohl er die vorherigen noch nicht bezahlt hat. Dieser Vorgang kann sogar strafrechtlich verfolgt werden.

Wer im Internet nach einem Kredit trotz Mahnbescheid sucht, der kann die Ablehnung schon sofort sehen. Diese Banken haben in den meisten Fällen ein automatisiertes Prüfverfahren. Prüft die Bank die Kreditwürdigkeit des Kunden, so wird der negative Eintrag sichtbar und es kommt schon automatisch zur Kreditablehnung. Der Grund für den Mahnbescheid ist bei diesen Banken nicht relevant.

Eine Chance hätte der Kunde bei seiner Hausbank. In einem persönlichen Gespräch kann geklärt werden, wie der Mahnbescheid zustande gekommen ist. Handelt es sich wirklich nur ein sogenanntes „Kräftemessen“ zwischen Schuldner und Gläubiger, konnte die Bank kulanterweise einen Kredit bewilligen. Unter einem Kräftemessen ist zu verstehen, wenn ein Kunde die angemahnte Summe nicht als rechtens empfindet und Mahnung auf Mahnung verstreichen lässt, weil er sich im Recht fühlt.

Allerdings hat er hier die schlechteren Argumente. Hätte er sich mit dem Schuldner nach der ersten Mahnung mit dem Gläubiger in Verbindung gesetzt, wäre es wahrscheinlich zu so einem Vorgang gar nicht erst gekommen.

Wenn die Bank nun sieht, dass alle Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt werden, die Sache mit dem Mahnbescheid ist geklärt, wäre eine Kreditzusage möglich. Kann der Kunde aber nicht nachvollziehbar den Mahnbescheid erklären, ja war er sogar rechtens, dann schwinden die Chancen bei der Hausbank.

Ist der Kredit aus dem Ausland sinnvoll?

Der Kredit trotz Mahnbescheid könnte von einer ausländischen Bank genehmigt werden. Seit 2010 vergibt die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein an Deutsche schufafreie Kredite, selbst bei einem negativen Eintrag in der Schufa. Die Anforderungen die diese Bank stellt, sind in etwa die gleichen wie bei einer deutschen Bank. Lediglich die Schufa bleibt außen vor.

Das ausreichend hohe Einkommen sollte mindestens 1160 Euro betragen und aus einem nichtbefristeten Arbeitsverhältnis kommen, kann der Kunde mit einem Kredit über 3500 Euro rechnen. Die zweite Kreditsumme die diese Bank anbietet, wären 5000 Euro, da verlangt die Bank ein höheres Einkommen. Da diese Banken keinen Zugriff auf die Schufa haben, halten sie sich an einen unbefristeten Arbeitsvertrag, der seit mindestens einem Jahr bestehen sollte. Der Kredit trotz Mahnbescheid wird auch dann Erfolg haben, wenn ein Kreditantrag in Deutschland abgelehnt wurde.

Allerdings sollte der Kunde ausdrücklich betonen, dass der Kreditbetrag über den Postweg abgewickelt wird. Sollte sich nämlich eine Kontopfändung entwickelt haben, so wäre der Kredit weg. Der Kreditantrag ist kostenlos. Die Sigma Kreditbank kann auch über deren Internetseite beantragt werden. Dort allerdings wird bereits die Kreditanfrage berechnet. Um das zu umgehen, kann ein Kreditvermittler zu Rate gezogen werden.

Der Kunde stellt den Kreditantrag an den ausgesuchten Vermittler und schickt ihm die notwendigen Bonitätsunterlagen, die er an die Bank schickt. Vorher muss er noch das Postident-Verfahren bei der Post erledigen. Zeitgleich können dann die Dokumente abgeschickt werden. Bevor der Kreditantrag zur Unterschrift vorliegt, kann der Kreditvermittler anhand der einsehbaren Daten eine vorläufige Kreditzusage geben.

Die allerdings wird erst endgültig, wenn die Unterlagen von der Bank geprüft wurden. Der Kreditvorgang von der Beantragung bis zur Auszahlung wird etwa 7-8 Werktage dauern. Wurde der Kredit genehmigt, so kann der Kunde davon ausgehen, dass die Schufa nichts erfährt, ebenso die Hausbank nicht und auch nicht der Arbeitgeber. Wer seine Raten korrekt bezahlt, der kann unter Umständen auch über eine Aufstockung nachdenken.