Erst kommt der Mahnbescheid dann folgt der Vollstreckungsbescheid. Schuldner sollten deshalb immer die Post öffnen die vom Gericht kommt, denn eine Forderung kann auch nicht gültig sein. Was ist ein Vollstreckungsbescheid? Steht eine Rechnung offen, so schickt der Gläubiger dem Schuldner eine außergerichtliche Mahnung. Normalerweise reagiert ein Schuldner darauf und begleicht die Rechnung. Wer nicht zahlen kann, der sollte mit dem Gläubiger in Kontakt treten und die Sache klären. Wer nun einen Kredit benötigt, der wird beim Kreditantrag feststellen, dass der Vollstreckungsbescheid als Negativbeispiel in seiner Schufa eingetragen ist. Die Folge, ein Kredit trotz Vollstreckungsbescheid wird abgelehnt.

Der Kredit trotz Vollstreckungsbescheid – die Aussichten

Ein Vollstreckungsbescheid kommt vom Amtsgericht oder einer anderen Vollstreckungsbehörde wie beispielsweise das Finanzamt. Ein Vollstreckungsbescheid entsteht ja nicht aus irgendwelchen nichtigen Gründen, sondern es sind Zahlungsauffälligkeiten bei Banken, Vermietern, Versandhäusern oder Telefongesellschaften aufgetreten. Zuerst kommt dann der Mahnbescheid, danach der Vollstreckungsbescheid, wenn der Kreditsuchende auf den Mahnbescheid nicht reagiert hat.

Auch wenn der Vollstreckungsbescheid ergangen ist hat der Schuldner noch die Möglichkeit innerhalb von 14 Tagen einen Widerspruch einzulegen. Lässt der Schuldner auch diese Frist verstreichen, dann kann er nichts mehr tun als die Schulden zu bezahlen. Tut er das nicht, kann ein Haftbefehl erlassen werden oder es wird zwangsvollstreckt. Der Kreditsuchende sollte wissen, dass der Gerichtsvollzieher den Schuldner nun zwingen kann eine eidesstattliche Versicherung abzugeben. Gläubiger können noch 30 Jahre lang vollstrecken.

Geht der Kreditsuchende einer regelmäßigen Arbeit nach, dann wird sein Lohn bis zur Pfändungsfreigrenze gepfändet. Die Pfändungsfreigrenze richtet sich den dem Familienstand und eventuell vorhandener Kinder. Oft ist es schon geschehen, dass eine Pfändung nichts brachte, da der Schuldner mit seinem Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Wie vor schon erwähnt, kann dann der Gerichtsvollzieher oder der Gläubiger einen Offenbarungseid verlangen.

Dazu muss der Schuldner seine kompletten Vermögenswerte offen legen. Einen Kredit trotz Vollstreckungsbescheid scheint damit aussichtslos zu sein. Aber was kann der Kunde tun?

Der Kredit aus dem Ausland – eine Option?

Oftmals können ausländische Banken aus dem Ausland gerade in schwierigen Fällen weiterhelfen. Die schufafreien Kredite die aus dem Ausland kommen und bei denen die Schufa keine Rolle spielt, kommen aber auch nicht in Frage. Die Vorgaben dieser Banken sagen aus, dass die Schufa außen vorleibt, aber es wird Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis genommen. Inwieweit die Liechtensteiner Bank eine Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis nimmt, müsste erfragt werden. Dazu kann der Kunde im Internet Kontakt mit der Bank aufnehmen.

Dort wird die Bank dann sehen, dass ein gravierendes negatives Merkmal nämlich ein Vollstreckungsbescheid eingetragen ist. Das ist ein absoluter Kreditausschluss auch für den Auslandskredit. Obwohl der Kredit trotz Vollstreckungsbescheid von einer ausländischen Bank lediglich zwei Kleinkredite vergibt. Das Einkommen muss einen pfändbaren Anteil ausweisen, So muss ein Alleinstehender 1600 Euro netto verdienen, damit er einen Kleinkredit in Höhe von 3500 Euro erhält.

Zudem muss der Kreditsuchende einen festen Arbeitsplatz nachweisen, der seit mindestens einem Jahr Bestand hat. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und auch keine Probezeit enthalten. Befristete Arbeitsverträge sind bei diesen Banken ebenfalls ein Ausschlussgrund. Arbeitslose oder Selbstständige bleiben bei diesem Kredit trotz Vollstreckungsbescheid außen vor.

Der Arbeitslose bezieht staatliche Leistungen die nicht gepfändet werden können und der Selbstständige hat kein stabiles Einkommen. Dazu muss der Kunde volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Wer einen Kredit trotz Vollstreckungsbescheid aus dem Ausland möchte, der muss also mindestens 18 Jahre alt sein und darf nicht älter als 58 Jahre sein.

Die Bank kommt aus Liechtenstein und hat den Namen Sigma Kreditbank AG. Inwieweit diese Bank bei einem Vollstreckungsbescheid einen Kredit gewährt, ob sie überhaupt Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis hat müsste erfragt werden. Kontakt kann der Kunde im Internet mit der Bank aufnehmen.

Der Kredit trotz Vollstreckungsbescheid – die Umschuldung?

Ein Kredit trotz Vollstreckungsbescheid ist eine schwierige Angelegenheit. Zumal der Gläubiger 30 Jahre lang seine Forderungen eintreiben kann. Ist ein Kredit unter diesen Umständen notwendig, das sollte sich der Kreditsuchende fragen. Verschweigen kann er diesen Umstand nicht, da Banken, Telefongesellschaften, Vermieter, überall die Partner die mit der Schufa zusammenarbeiten, die Schufa abfragen, wo der Vollstreckungsbescheid als ein hartes Merkmal geführt wird.

Eine Umschuldung die ja in solchen Fällen oft der Rettungsanker ist, ist ebenfalls schwierig zu erhalten. Eine Umschuldung muss ja auch von einer Bank genehmigt werden. Dazu wäre ein Gespräch mit der Bank notwendig, woraus ersichtlich wird, dass der Kunde keine neuen Schulden machen möchte, sondern alle seine Verbindlichkeiten zu einem Kredit zusammenfassen möchte. Natürlich gehört dann auch dazu, dass die offenstehenden Verbindlichkeiten die zum Vollstreckungsbescheid geführt haben, beglichen werden.
Ob sich eine Bank bereit erklärt weiß der Kunde erst wenn er nachfragt.

Die Möglichkeiten

Die Möglichkeit einer Ratenzahlung beim Gläubiger bleibt aber offen. Dazu wird sich kein Gläubiger entgegensetzen, denn er möchte sein Geld zurückhaben. Selbst dann, wenn eine Einigung mit dem Gläubiger vereinbart wurde, gibt es keinen Kredit. Der Grund, der harte negative Eintrag bleibt in der Schufa sichtbar.

Hat der Schuldner seine Schulden nun abbezahlt so wird in der Schufa lediglich ein Vermerkt als erledigt angebracht, der Eintrag bleibt dennoch noch drei Jahre einsehbar. Inwieweit sich eine Bank dazu bereiterklärt, bleibt nachzufragen. Es wird ein mühsames Vorhaben werden und zudem kann es gefährlich sein. Denn in der finanziellen Not nehmen viele Kreditsuchende ein Kreditangebot an, auch wenn es normalerweise unakzeptabel wäre.

Der Kredit trotz Vollstreckungsbescheid bieten oft unseriös arbeitende Kreditvermittler an. Sie versprechen einen Kredit und bitten um Vorkasse oder Vorkosten. Auch wird manchmal ein Hausbesuch durchgeführt um die Kunden zu drängen einen Versicherungsvertrag abzuschließen, womit sich die Kreditchancen erhöhen. Es gibt noch anderes betrügerisches Vorgehen wie das Anrufen bei teuren Hotlines, dort soll der Kunde dann wichtige Informationen zu seinem Kredit trotz Vollstreckungsbescheid erhalten.

Er wird nichts erhalten, denn er wird von Apparat zu Apparat verbunden um zum Schluss „nichts“ zu hören. Die Folge eine saftige Telefonrechnung und einen Versicherungsvertrag den er nicht braucht.

Eine reelle Chance besteht vielleicht beim Versandhandel. Ist der Kunde dort Bestandskunde und hat die Raten immer pünktlich bezahlt, so könnte der Kunde dort wenigstens Konsumgüter wie eine Waschmaschine oder einen Herd bestellen. Allerdings ist bei 1000 Euro Schluss, denn dann wird das Versandhaus ebenfalls die Schufa abfragen.

Generell gibt es beim Kredit trotz Vollstreckungsbescheid zu bedenken, dass im Grunde genommen keine Mittel vorhanden sind, um einen Kredit zu bedienen. Die andere Möglichkeit bei einem Versandhaus zu bestellen, ist über einen guten Freund oder Freundin zu bestellen. Aber dann sollte man doch so fair sein und die Raten an den Freund oder Freundin zahlen.

 

Die Fahrerlaubnis zu erwerben ist mit erheblichen Kosten verbunden. Wer heute keinen Führerschein hat, der kann unter Umständen im Berufsleben ins Abseits geraten. Gerade auf dem Arbeitsmarkt ist ein Führerschein notwendig, man denke hier an den Berufskraftfahrer oder Fahrer eines Krankenwagens. Allerdings könnte es bei der Kreditbewilligung zu erheblichen Schwierigkeiten kommen im Hinblick auf eine schlechte Schufa. Negativeinträge in der Schufa bedeuten das Kreditaus zumindest bei den deutschen Banken. Dennoch kann der Kreditsuchende einen Kredit für den Führerschein trotz Schufa erhalten.

Der Kredit für den Führerschein trotz Schufa – die Aussichten

Ob im Berufsleben oder im Privatleben ein Führerschein ist oft so wichtig wie das tägliche Brot. Viele Arbeitnehmer kämen ohne Auto überhaupt nicht zu ihrem Arbeitsplatz. Auch im Beruf selbst ist oft ein Führerschein notwendig, um diverse Wagen fahren zu können. Aber auch im Privatleben spielt der Führerschein eine große Rolle. Man denke hier an Gemeinden die so abseits liegen und infolgedessen keine ausreichende Infrastruktur haben. So müssen diese Menschen für ein Pfund Butter den Bus nutzen, der heutzutage nicht gerade billig ist. Dabei bringt gerade der Führerschein für viele junge Leute den Hauch von Freiheit die sie sich wünschen. Flexibel und unabhängig sein, so lautet die Devise. Es muss dazu noch nicht einmal ein eigenes Auto sein, viele Carsharing-Modelle bieten Mobilität.

Ein Führerschein ist keine billige Angelegenheit. Es sind ja nicht nur die Fahrstunden die zu Buche schlagen, es kommen Kosten für die Prüfung, für Passbilder, für den Erste-Hilfe-Kurs und den Sehtest dazu. Da können, abhängig von den Fahrstunden, einige tausend Euro zusammen kommen. Sind keine Ersparnisse vorhanden oder können die Eltern nichts zuschießen, bleibt oft nur der Kredit für den Führerschein trotz Schufa. Normalerweise wäre das eigentlich kein Problem. Wenn die Bonität stimmt, die Schufa in Ordnung ist, sagen Banken nicht Nein zu einem Kredit.

Normalerweise würde die Finanzierung als Ratenkredit oder Kleinkredit genehmigt. Die Kreditsummen bewegen sich hier von 500 bis 5000 Euro. Der Kredit wird verzinst und wird in gleichbleibenden Raten zurückbezahlt. Dabei richtet sich die Laufzeit meistens nach dem Einkommen des Kunden. Wählt er eine lange Laufzeit so kann er mit niedrigen Raten rechnen und umgekehrt mit hohen Raten bei einer kurzen Laufzeit.

Allerdings gibt es zu bedenken, dass ein Kredit für den Führerschein trotz Schufa keine so guten Konditionen erhält wie ein herkömmlicher Kredit. Zu der Hausbank oder zu einer Filialbank braucht der Kreditsuchende nicht zu gehen, da hier eine schlechte Schufa unweigerlich die Kreditablehnung nach sich zieht. Sucht der Kunde dann im Internet nach den schufafreien Krediten so wird er von den werbelastigen Informationen fast erschlagen. Alle bieten die günstigsten Kredite ohne Schufa, ohne Einkommen, ohne Bonitätsprüfung an.

Auf keines der Versprechungen sollte der Kunde hereinfallen und sich für den Kredit für den Führerschein trotz Schufa einen seriösen Kreditvermittler suchen. Er kann einen Kredit trotz Schufa auch selbst bei der geldgebenden Bank beantragen, der Vorteil, es fallen keine Provisionen an. Auf der entsprechenden Bankseite kann der Kunde dann seinen Kreditantrag stellen. Allerdings bewerben diese Banken ihre Kreditangebote nicht so ausführlich, so dass es mitunter für den Kreditsuchenden etwas schwer fällt, die ganze Kreditprozedur durchzuführen.

Die Kreditgeber kommen beim schufafreien Kredit aus der Schweiz und aus Liechtenstein. Bei diesen Banken wird es keinen Kredit geben, wenn der Kunde keine Festanstellung nachweisen kann, die seit mindestens einem Jahr besteht oder kein Einkommen hat, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Bei dem Kredit für den Führerschein trotz Schufa bestehen keine so großen Vergleichsmöglichkeiten. Die Auslandskredite sind standardisiert, in der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Zinssatz.

Die Kreditmöglichkeiten

Handelt es sich bei dem Schufa-Eintrag um ein weiches Merkmal, beispielsweise wenn eine Rechnung vergessen wurde, dann kann auch die Hausbank einen Kredit für den Führerschein trotz Schufa gewähren. Gerade auch im Hinblick, dass der Kunde dort bekannt ist und die Bank die finanzielle Lage des Kunden weiß. Auch bei Jugendlichen die ohne die Unterschrift der Eltern oder der Erziehungsbevollmächtigen keinen Kredit erhalten, bietet die Hausbank Optionen an. Mehren sich die Chancen auf einen Kredit, so sollte vor der Kreditbeantragung eine Selbstauskunft bei der Schufa beantragt werden.

Manchmal sind die Einträge schon lange erledigt und könnten gelöscht werden, was natürlich die Kreditchancen erhöht. Kann der Kreditsuchende einen Bürgen benennen, beispielsweise die Eltern oder Großeltern, so könnte ein Kredit für den Führerschein trotz Schufa von einer deutschen Bank bewilligt werden.

Die Möglichkeit einen Kredit über die Fahrschule aufzunehmen besteht auch. Aber inwieweit eine Fahrschule eine negative Schufa akzeptiert, bleibt dahingestellt. Die Möglichkeit für einen Kredit für den Führerschein trotz Schufa könnte unter Umständen von einer groß angelegten Fahrschule vergeben werden, die den Schufa-Eintrag nicht so eng sieht.

Sind diese Kreditwege blockiert, so bleibt dann der Schweizer Kredit aus Liechtenstein. Wie vor schon beschrieben werden die Schweizer Kredite von Kreditvermittlungen beworben. Zu achten gilt bei der Wahl des Vermittlers auf dessen Seriosität. Verlangt er beispielsweise Vorkost oder drängt auf das Unterschreiben von Versicherungsverträgen, so ist mit Sicherheit kein seriöser Vermittler.

Um den Schweizer Kredit zu erhalten, muss die feste Anstellung seit mindestens einem Jahr bestehen. Ebenso muss das Einkommen einen pfändbaren Anteil von etwa 80,00 Euro haben. Die Kreditsummen bewegen sich lediglich bei 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro. Die Laufzeit aller drei Kredite beträgt 40 Monate, der Zinssatz liegt bei 11-12 % je nach Bonität auch höher. Der Vorteil dieser Kredit ist, dass sie nicht in die Schufa eingetragen werden, auch der Arbeitgeber erfährt nichts davon. Wenigstens solange nicht, wie der Kredit pünktlich bezahlt wird. Die Bank sichert sich von der Kreditzusage mit einer entsprechenden Bescheinigung ab, dass sie bei Zahlungsauffälligkeiten die Lohnpfändung durchführen wird.

Kann ein Kredit für den Führerschein trotz Schufa mit einem Bürgen oder einem Mitantragsteller bewilligt werden, so sollte bei der Bankenwahl darauf geachtet werden, dass diese keine automatisierte Kreditprüfung hat.

 

Ein Kredit in aussichtslosen Fällen hat in den meisten Fällen keinen Erfolg. Aber was ist aussichtslos eigentlich wie kann man die Situation definieren? Als aussichtslos kann ein zu geringes Einkommen gelten, ein befristeter Arbeitsvertrag, eine Kreditkündigung oder negative Einträge in der Schufa durch eine Insolvenz, auch Arbeitslosigkeit zählt zu den aussichtslosen Fällen. Aber auch hohe Schulden die sich aus mehreren Krediten zusammensetzen. Negative Einträge können entstehen, wenn der Kreditsuchende eine negative Zahlungsbilanz zeigt. Das können nicht bezahlte Rechnungen oder Kredite sein, die als Negativeintrag in der Schufa enden und mit ihm eine Kreditablehnung von fast allen Banken. Dennoch kann Hilfe kommen und zwar mit einem Auslandskredit.

Der Kredit in aussichtslosen Fällen – die Aussichten

Ein Kredit in aussichtslosen Fällen hat dann Chancen auf eine Bewilligung wenn ein ausreichend hohes und regelmäßig eingehendes Einkommen vorliegt, die Schufa tadellos ist und eine feste Anstellung besteht. Ist dies nicht der Fall werden Kreditanfragen abgelehnt. Wer gleich zu Anfang einen zweiten Kreditnehmer benennen kann, der erhöht seine Chancen. Das kann der Partner sein oder ein guter Freund. Hat der zweite Kreditnehmer eine gute Bonität, was als Voraussetzung zählt, kann ein Kredit in aussichtslosen Fällen die Lösung sein. Der Kreditvorgang kann so gestaltet werden, dass der insolvente Kunde überhaupt nicht in Erscheinung tritt, sondern gleich der Partner den Kredit aufnimmt. Allerdings muss der Partner oder der Freund eine ausgezeichnete Bonität aus den vorgenannten Merkmalen haben. Ist der Partner finanziell nicht so angeschlagen, wäre dass eine gute Möglichkeit einen Kredit in aussichtslosen Fällen zu erhalten.

Aber wie bei allen Krediten überhaupt, sollte der Kunde zunächst einen Haushaltsplan aufstellen, wo er seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüberstellt. Ergibt sich ein finanzieller Spielraum, so könnte der als Rate genutzt werden. Allerdings raten Experten immer wieder, seine Finanzen nicht so stark zu spannen, dass überhaupt nichts mehr geht. Dann fallen wichtige Rechnungen und Anschaffungen ungleich schwerer ins Gewicht, der Kunde wird dann in den meisten Fällen über einen Kredit in aussichtslosen Fällen nachdenken müssen. Wer jeden Monat 30-50 Euro auf die Seite legt, der könnte in einem Jahr 300-500 Euro angespart haben. Für eine kleinere Anschaffung reicht dieses Polster immerhin.

Es sind ja nicht nur wichtige Dinge die angeschafft werden müssen. Der Kunde möchte sich ja auch einen Wunsch erfüllen. Die tolle Jacke oder die neuen Schuhe oder das neueste Werkzeug, könnten dann problemlos erstanden werden.

Ein Kredit in aussichtslosen Fällen könnte auch mit einem solventen Bürgen Erfolg haben. Der Bürge kann ebenfalls aus dem Verwandten- oder Bekanntenkreis kommen. Für ihn gilt die gleiche Regel wie für einen zweiten Kreditnehmer auch, er muss solvent sein. Schließlich haftet er für den Kredit eines Anderen, was sowieso ein Risiko darstellt. Wissen sollte der Bürge auch, dass die Bürgschaft in die Schufa eingetragen wird und die Bonität mindern kann. Zudem verlangen die meisten Banken eine selbstschuldnerische Bürgschaft, die einen Bürgen sofort in Regress nimmt, wenn der Schuldner nicht mehr zahlen kann. Sofort heißt, dass die Bank kein aufwändiges Mahnverfahren einleiten muss, der Bürge muss sofort geradestehen.

Der schufafreie Kredit

Wissen sollte der Kunde, wenn sein Kredit als aussichtslos behandelt wird, sind es nicht immer die negativen Einträge in der Schufa. Steht dort nur ein weiches Merkmal und sind die Finanzen ansonsten in Ordnung, so könnte auch ein deutsches Bankhaus einen Kredit genehmigen. Stehen aber harte Merkmale in der Schufa könnte der Auslandskredit ohne Schufa die Rettung sein. Der Kredit kommt in den meisten Fällen aus Liechtenstein, vormals war die Schweiz Marktführer bei diesen Krediten, deshalb auch der Name Schweizer Kredit.

Die Banken aus der Schweiz und aus Liechtenstein haben keine Schufa-Institution und fragen infolgedessen die Schufa auch nicht ab, ebenso wird der Kredit auch nicht eingetragen. Allerdings haben diese Banken ebenfalls Vorgaben die erfüllt werden müssen. Allerdings sind ist die Kreditvergabe begrenzt. In aller Regel stellt die Bank drei Kreditsummen bereit. Einmal 3.500 Euro, wobei das der Kredit ist der am meisten bewilligt wird, oder 5.000 Euro und 7.500 Euro, diese Kredite werden je nach Bonität vergeben.

Die Kreditvergabe aus dem Ausland hat schon lange Jahre Tradition. Früher wurden sie als Hausfrauenkredit bezeichnet. Dabei konnten Hausfrauen die kein Einkommen oder nur ein geringes ohne Ehepartner einen schufafreien Kredit aufnehmen. Dieses einfache Kreditverfahren ist heutzutage fast nicht mehr möglich. Banken wollen Sicherheiten sehen, sei es mit dem Einkommen, anderen Wertsicherheiten oder einem Bürgen.

Diese schufafreien Kredite werden von Kreditvermittlern beworben. Die Werbung die man im Internet sieht ist aber nicht darauf ausgelegt einen seriösen Kredit zu vermitteln. Es wird ein Kredit in aussichtslosen Fällen versprochen, ohne Bonitätsprüfung, ohne Einkommen, ja selbst bei Arbeitslosigkeit. Hier sollte der Kunde Vorsicht walten lassen. Nicht alle Vermittlungen arbeiten seriös. Ein einfaches Kriterium, das sich jeder Kreditsuchende merken sollte, verlangt der Kreditvermittler Vorkosten oder Vorkasse, so ist davon auszugehen, dass er sein Geschäft nicht seriös führt.

Bei einem schufafreien Kredit muss ein Einkommen vorliegen, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 80,00 Euro hat. Bei einer alleinstehenden Person ist das netto 1.160 Euro. Die Laufzeit der drei Kreditangebote beträgt 40 Monate, der Zinssatz liegt bei allen bei 11-12 %. Kann der Kunde kein ausreichendes Einkommen nachweisen, so kommt der Kredit aus dem Ausland nicht zustande.

Der reelle Kredit

Wer keine ausreichende Bonität hat, der muss nicht jedes beste Kreditangebot annehmen. Gerade wenn die finanzielle Lage angespannt ist, muss ein Kredit gesucht werden der sich an dem Einkommen des Kunden orientiert. Deshalb sollte ein flexibler Kredit in der ersten Reihe stehen. Dabei kann die Laufzeit so vorgenommen werden, dass eine Rate bezahlbar bleibt.

Kann der Kunde einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen vorweisen, so lohnt der Gang zur Hausbank oder zu einer Direktbank. Dort sind die Konditionen wesentlich besser als bei einem Auslandskredit. Trotzdem sollte der Kunde seine etwas desolate Lage bedenken und schon von vorneherein etwas höhere Zinsen kalkulieren. Der Kredit in aussichtslosen Fällen stellt nichts desto trotz ein Risiko dar, dass Banken sich bezahlen lassen.

 

Der Verdienst wird jeden Monat pünktlich dem Konto gutgeschrieben und trotzdem wurde der Kredit abgelehnt. Diese Erfahrung muss ein Kreditsuchender machen, wenn er sich in einer Probezeit befindet. Während der Probezeit die 3-6 Monate andauern kann, kann dem Arbeitnehmer jederzeit gekündigt werden, was eine Kreditvergabe unsicher macht. Die Probezeit wird von Arbeitgebern vorgeschlagen um zu testen ob der Arbeitnehmer in die Struktur des Unternehmens passt und auch um dem Arbeitnehmer Gelegenheit zu geben sich zurechtzufinden. In der Probezeit besteht kein Kündigungsschutz, dem Arbeitnehmer kann innerhalb von zwei Wochen gekündigt werden. Der Arbeitnehmer aber benötigt dringend finanzielle Mittel. Wird ihm in der Probezeit einen Kredit mit Probezeit gewährt?

Der Kredit mit Probezeit – die Aussichten

Bevor der Arbeitnehmer einen Kredit beantragt sollte er die Überlegung anstellen, ob er den Kredit nicht verschieben kann, bis er ein sicheres Einkommen nachweisen kann. Erhält der Arbeitnehmer nach der Probezeit einen unbefristeten Arbeitsvertrag, dann verbessern sich die Verhandlungsposition und damit auch bessere Konditionen. Aber oft werden genau zu diesem Zeitpunkt finanzielle Mittel benötigt, um beispielsweise sein Auto reparieren zu lassen, damit er zur Arbeit kommt. Hat der Kreditsuchende einen Beruf der fachliche Qualifikation mit sich bringt, wo Fachkräfte dringend gesucht werden, so können sich die Chancen auf einen Kredit mit Probezeit erhöhen. Schließlich möchte die Bank an einer Kundenbindung nicht vorbeigehen.

Hat der Kreditsuchende eine Hausbank, so wäre sie die erste Anlaufstelle für einen Kredit mit Probezeit. Der Grund zu dieser Bank hat der Kunde wahrscheinlich schon eine aktive Geschäftsbeziehung, die es ermöglichen könnte einen Kredit mit Probezeit zu gewähren. Viele Arbeitgeber sind der Bank zudem bekannt, arbeitet der Kunde in so einem Unternehmen so kann die Bank davon ausgehen, dass es bei dem oder dem Arbeitgeber üblich ist, Arbeitnehmer nach der Probezeit zu übernehmen. Allerdings immer unter der Lage, dass der Arbeitnehmer kein Fehlverhalten zeigt,

Banken vergeben Kredite nur unter strengen Bedingungen. Zu denen zählen neben dem Einkommen auch die feste Anstellung, ist sie doch der Garant, dass der Arbeitnehmer regelmäßig sein Gehalt erhält und einen Kredit bedienen kann. Zudem hat die Bank ein Pfand, sollte der Kreditsuchende den Kredit nicht korrekt bedienen können.

Als Möglichkeit während der Probezeit einen Kredit mit Probezeit zu erhalten, wäre der Dispositionskredit – kurz Dispo – genannt. Das ist eine geduldete Überziehung des Kontos und wird von Banken bereitgestellt. Der Kreditrahmen den die Bank gewährt, wird sich aber in der Probezeit dem Einkommen annähern. Die Bank geht von der Bewilligung eines Dispo aus, dass der Kunde nach der Probezeit den Dispo wieder ausgleicht. Das sollte der Kunde auch tun, denn der Dispo ist ein teurer Kredit, der mit hohen Zinsen belegt ist. Es gibt Geldhäuser die sich einen Dispo mit bis zu 15 % bezahlen lässt. Überzieht der Kreditnehmer den Kreditrahmen fallen weitere 5 % Zinsen an. So führt der Kunde seinen Dispokredit mit 20 % Zinsen, was einem Wucher gleichkommt. Mit dem Dispo könnte der Kunde aber dringende finanzielle und kleinere Engpässe ausgleichen.

Die ablehnende Haltung der Bank bei einem Kredit mit Probezeit erklärt sich darin, dass weder die Bank noch der Arbeitnehmer weiß, ob er nach der Probezeit vom Unternehmen übernommen wird und dann ein sicheres Einkommen nachweisen kann. Zwar hat der Kunde momentan ein Einkommen, was die Zukunft bringt weiß aber niemand. Neben dem Dispo hat der Kreditsuchende aber noch andere Möglichkeiten einen Kredit mit Probezeit zu erhalten.

Die Möglichkeiten

Benötigt der Arbeitnehmer eine höhere Kreditsumme, so kann er sich für einen Ratenkredit entscheiden. Allerdings stehen die Kreditchancen hoch, wenn er den Kredit innerhalb der Probezeit abbezahlt. Hat der Kunde ein hohes Einkommen obwohl er noch in der Probezeit ist, dürfte das möglich sein, wenn es sich um einen kleineren Betrag handelt. In den meisten Fällen liegt so eine Situation aber nicht vor, so dass die Bank vorschlagen wird, einen Bürgen zu benennen. Dieser haftet dann für den Kredit, d.h. kann der Kunde die Raten nicht mehr bezahlen, wird der Bürge haftbar macht.

Wer einen Partner hat, der kann diesen als zweiten Kreditnehmer benennen. Die Möglichkeit bestünde hier den Partner als Sicherheit mit in den Kreditvertrag mit aufzunehmen. Allerdings muss er solvent sein. So könnte der zweite Kreditnehmer den Kredit auf seinen Namen nehmen und sich damit bessere Konditionen sichern. Ist der Kreditsuchende verheiratet, so wird die Bank ihn ohnehin darauf aufmerksam machen, dass der Ehepartner den Kredit mit unterschreiben muss.

Kann der Kunde einen Bürgen benennen, so kann er davon ausgehen, dass gerade ein Bürge bei Direkt- und Online-Banken diese Art der Kreditsicherung hoch im Kurs steht. Wer sich nach einem Kredit mit Probezeit umsieht, sollte bei allen Banken bei denen er einen Kreditantrag gestellt hat mit offenen Karten spielen und die Probezeit auch nennen. Der Kredit mit Probezeit könnte so aussehen, dass er eine lange Laufzeit hat mit niedrigen Raten, die auch bei einem Jobverlust bezahlt werden könnten. Ein Kredit in der Probezeit wird auch oft fällig für einen Autokredit, den der Kreditsuchende für die Anfahrt zur Arbeit benötigt. Hier hätte die Bank den Wagen als Sicherheit, der Kfz-Brief müsste aber hinterlegt werden.

Die Bürgschaft

Bevor der Arbeitnehmer einen Kreditantrag stellt, sollte er anhand eines Einnahmen/Ausgaben-Plans feststellen, ob er eine Kreditrate überhaupt bezahlen kann. Gerade wenn eine unsichere Gehaltslage besteht, sind die Finanzen stark gespannt. Selbst wenn ein Bürge benannt wird, muss der Arbeitnehmer die Raten bezahlen können. Auf den Bürgen abwälzen weil man sich verrechnet hat, erscheint als verantwortungslos. Die Bürgschaft ist sowieso ein Risiko und sollte nicht schamlos ausgenutzt werden. Der Bürge sollte dazu wissen, dass ihm eine umfassende Beratung zusteht. Zudem wird die Bürgschaft in die Schufa eingetragen, was erhebliche Probleme nach sich ziehen kann.

Benötigt der Bürge selbst einen Kredit, kann er keinen erhalten, weil die Bürgschaft in seinem Haushaltsplan, den die Bank bei jedem Kunden aufstellt, erwähnt wird. Die Folge kann eine Verringerung seiner Bonität sein. Das zeigt sich dann, wenn er selber einen Kredit benötigt. Auch selbstschuldnerische Bürgschaft die von Banken gerne genommen werden, ist ein hohes Risiko für einen Bürgen. Sie stellt den Bürgen dem Schuldner gleich, d.h. kann der Kreditsuchende den Kredit nicht mehr bezahlen, wird der Bürge sofort in Regress genommen.

 

Ein Kredit kann aus ganz unterschiedlichen Gründen notwendig werden. Da flattern dringende Rechnungen ins Haus, da stehen dringende Anschaffungen an und vieles mehr. Normalerweise ist eine Kreditaufnahme auch keine große Sache, sie kann sie allerdings werden, nämlich dann, wenn der Kreditsuchende Negativeinträge in der Schufa hat. Für viele Banken bedeutet dass das Aus für einen Kredit. Dennoch gibt es bei einem Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen einen Ausweg.

Der Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen – die Bürgschaft

Viele Kreditsuchende wissen gar nicht um ihre negativen Einträge in der Schufa. Sie beantragen einen Kredit und fallen aus allen Wolken wenn dieser nicht genehmigt wird. Die Bank wird dann die Kreditablehnung aufklären und dem Kunden seine negative Schufa offenlegen. Deshalb sollte jeder Kreditsuchende einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft bei der Schufa beantragen. Daraus wird dann ersichtlich, ob negative Einträge vorhanden sein und auch aus welchem Grund. Oftmals findet der Kunde noch Einträge die längst erledigt sind und gelöscht werden könnten. Der Vorteil dabei, der Kunde erhält einen normalen Kredit bei jeder Bank.

Banken haben drei Bewilligungsmerkmale, das sind ein regelmäßig eingehendes Einkommen, eine tadellose Schufa und eine Festanstellung. Kann der Kunde die erfüllen, so gibt es den beantragten Kredit. Fehlt nur eines dieser Merkmale kann der Kunde mit Schwierigkeiten rechnen. Speziell die negativen Einträge sind oft der Ablehnungsgrund, zeigen sie doch, dass es in der Vergangenheit zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist. Besteht lediglich ein Eintrag, weil beispielsweise eine Rechnung nicht bezahlt wurde oder zu spät bezahlt wurde, so bestehen durchaus Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen.

Viele Banken möchten dann eine Kreditabsicherung sehen. Die könnte der Kreditsuchende anhand einer Immobilie oder einer beleihbaren Versicherung vorschlagen. Lieber noch sehen Banken einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen. Allerdings stellt die Bank an den Bürgen ebenfalls dringende Voraussetzungen. Auch er muss ein stabiles und regelmäßig eingehendes Einkommen haben, eine saubere Schufa und eine Festanstellung.

Zudem muss der Bürge über die Risiken einer Bürgschaft aufgeklärt werden. Grundsätzlich muss ein Bürge die erforderliche Zahlungsfähigkeit besitzen, da er eventuell die anfallenden Kreditraten aus seiner Bürgschaft bezahlen muss.

Die strenge Einkommenskontrolle ist gesetzlich geregelt. Der Gesetzgeber kann eine Bürgschaft als sittenwidrig einstufen, wenn der Bürge mit der Bürgschaft finanziell überfordert ist. Auch wird Bürgschaft in die Haushaltsrechnung des Bürgen bei einem Kreditantrag hinzurechnen, was seine Bonität eventuell reduzieren könnte.

Genehmigt die Bank den Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen, wird in den meisten Fällen die selbstschuldnerische Bürgschaft verlangt. Mit dieser Bürgschaft ist der Bürge dem Schuldner gleichgestellt, d.h. er muss die Verbindlichkeiten des Schuldners übernehmen, obwohl noch keine Zwangsvollstreckung beim Kreditnehmer veranlasst wurde. Der Bürge muss dann auch noch die anfallenden Zinsen und die Kosten einer Kreditkündigung bezahlen.
Deshalb ist eine Bürgschaft nur dann zu übernehmen, wenn zwischen dem Bürgen und dem Kreditnehmer ein absolutes Vertrauensverhältnis besteht. Man denke hier an Eltern oder Großeltern die für ihr Kind oder Enkel bürgen.

Der Bürge hätte dann die Möglichkeit vom Kreditnehmer die Rückerstattung der gezahlten Raten zu verlangen. Das braucht nicht gesondert vereinbart zu werden, dass ergibt sich aus der Bürgschaft. Allerdings sieht die Realität anders aus, da Bürgen oft gar nicht solvent sein um eine Schuldentilgung durchzuführen.

Der Kredit aus dem Ausland

Findet der Kreditsuchende keinen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen, so bleibt ihm die Möglichkeit einen schufafreien Kredit aus dem Ausland zu beantragen. Diese Kredite laufen unter dem Namen Schweizer Kredite und sind schon lange Jahre auf dem Finanzmarkt. Hinter den Werbungen die man im Internet findet steht fast immer ein Kreditvermittler. Wer einen Vermittler beantragt, sollte auf dessen seriöses Arbeiten achten. Wird Vorkosten verlangt oder andere Verpflichtungen so sollte nach einem anderen Vermittler Ausschau gehalten werden.

Ein Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen kommt ohne eine Schufa-Abfrage aus, hat aber dennoch Bedingungen die der Kunde erfüllen muss. Zwingend zur Kreditgenehmigung steht das ausreichend hohe und regelmäßig eingehende Einkommen, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 80,00 Euro ausweisen muss. Ein Beispiel: eine alleinstehende Person muss bei einem Kredit über 3.500 Euro wenigstens 1.160 Euro netto verdienen. Bei einem Vier-Personen-Haushalt beträgt das Einkommen 2.500 Euro netto.

Als Nachweis der Kreditsicherung, kann auch der Bürge genannt werden, eine unbelastete Immobilie, beleihbare Versicherungen und das ungepfändete Arbeitseinkommen. Allerdings muss beachtet werden, dass die Auslandskredite lediglich als Kleinkredit bewilligt werden. Inwieweit die Bank eine Bürgschaft nach deutschem Recht anerkennt, müsste hinterfragt werden.

Die Kreditsummen belaufen sich auf 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Die Laufzeiten der Kredite betragen 40 Monate, eine flexible Rückzahlung oder einen flexiblen Kredit mit Sonderkonditionen ist der Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen nicht. Der Zinssatz liegt etwa bei allen drei Kreditsummen bei 11-12 %. Zudem kommen noch Bearbeitungsgebühren beim 3.500 Euro Kredit 164 Euro, beim 5.000 Euro Kredit 224 Euro dazu.

Möchte der Kreditsuchende keinen Kreditvermittler beauftragen, so kann er bei der Bank aus Liechtenstein den Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen beantragen. Dort könnte auch hinterfragt werden, ob eine Bürgschaft nach deutschem Recht Anerkennung findet. Die Gelder kommen seit 2010 aus Liechtenstein und werden von der Sigma Kreditbank AG bereitgestellt. Bis 2009 kamen die Schweizer Kredite vorwiegend von den Schweizer Eidgenossen, aber aufgrund einer fehlenden Banklizenz wurde den Banken untersagt Kredite an Deutsche zu vermitteln.

Die danach entstandene Lücke bei den schufafreien Krediten füllte dann die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein aus. Die Bank wird die Schufa nicht abfragen, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Aber die Bank sieht das öffentliche Schuldnerverzeichnis ein. Stehen dort gravierende Einträge wie Kreditkündigungen, Insolvenzen oder Zwangsversteigerungen, so ist das ein Ausschlusskriterium für den Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen.
Arbeitslose oder Selbstständige bleiben bei diesem Kredit außen vor. Arbeitslosengeld ist eine staatliche Leistung die nicht gepfändet werden kann und ein Selbstständiger hat kein stabiles Einkommen.

Viele Verbraucher kennen den Ausdruck „Schufa-Score“, die wenigsten aber wissen was er bedeutet. Die Schufa – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – ist eine Auskunftei die Daten von Verbrauchern sammelt, die ein Konto eröffnen, einen Kredit beantragen, einen Handy-oder Leasingvertrag abschließen und vieles mehr. Anhand des Schufa-Score wird die Kreditwürdigkeit eines Kunden ermittelt, d.h. wie wahrscheinlich wird er einen Kredit zurückbezahlen. Ist ein Kredit trotz niedrigem Score aber möglich?

Was ist der geheimnisumwitterte Schufa-Score?

Die geheimnisumwitterten Schufa-Einträge die manchem Verbraucher einen Kredit verweigern, was ist das eigentlich? Für die einen ist sie eine vertrauenswürdige Auskunftei, für die anderen ein Datenfresser. Rund Dreiviertel aller Verbraucher hierzulande sind mit sensiblen Daten in der Schufa erfasst. Die Schufa ist umstritten und manche fürchten sie auch, denn eine schlechte Schufa-Auskunft verhindert einen Kredit, einen Handy-Vertrag oder einen Dispokredit. Demnach wie der Schufa-Score ist, kann sogar eine Baufinanzierung platzen.

Was ist der Schufa-Score? Der Score ist ein Wert der die Kreditwürdigkeit eines Kunden festlegt. Der Score ergibt sich aus einem statistisch-mathematischen Verfahren. Dazu gibt es den sogenannten Basis-Score, der als Wert 0 und 100% ausmacht. Er wird alle Vierteljahr aktualisiert, ist also immer auf dem neuesten Stand. Die Berechnung geht so: Eine Prozentzahl von 95 % soll angeben, dass es in einer Gruppe statistisch von 100 Verbrauchern 92 Verbraucher zuverlässig ihre Verbindlichkeiten bezahlen. Der Schufa-Score wäre also 95 %, damit sehr hoch und für einen Kredit ausreichend und auch positiv.
Je niedriger der Score ist, desto unwahrscheinlicher ist eine Kreditgenehmigung. Die Zahl bewegt sich von 0-100.

Wie genau die Analyse des Score vor sich geht, welche Daten die Schufa genau dazu nimmt, ist nicht auszumachen. Hier bietet die Schufa ungenügende Transparenz. In jedem Fall, können aber einige Aspekte den Punktewert negativ aussehen lassen. Das sind beispielsweise Kredite oder Mobilfunkverträge die Banken oder Unternehmen bei einer Zahlungsunfähigkeit des Verbrauchers gekündigt wurden.

Auch Offenbarungseide oder Vollstreckungsverfahren lassen den Score sinken. Um den Score zu erhöhen sollte der Kunde seine Kredite pünktlich bezahlen, auch eine vorzeitige Rückführung kann sich positiv auswirken. Zudem sollte der gewährte Kreditrahmen beim Dispo nicht überschritten werden. Kunden die wissen, dass negative Einträge in der Schufa stehen, sollten regelmäßig mit einer Selbstauskunft prüfen, ob die Einträge noch zu recht dort stehen. Mit einer Löschung erledigter Einträge würde der Schufa-Score auch wieder ansteigen.

Der Kredit trotz niedrigem Score

Ein Kreditantrag wurde abgelehnt, aber es bestehen gar keine negativen Einträge in der Schufa? In vielen Fällen wird eine Kreditgenehmigung automatisiert anhand des Score vorgenommen. Liegt er beispielsweise bei 50 % so besteht ein hohes Risiko, dass es zu einem Kreditausfall kommen könnte. Hier hilft nur ein persönliches Gespräch mit der Bank, die dann den Kreditantrag von einem Sachbearbeiter prüfen lässt.

Ein niedriger Score kann auch dann entstehen, wenn die Einkommenssituation nicht besonders gut ist, aus eventuellen Sicherheiten und dem Haushaltsplan. Dennoch kann ein Kredit trotz niedrigem Score ermöglicht werden. Erstens nutzen die Banken ihre eigene Bewertung zur Kreditprüfung, wobei der Score nicht unbedingt das Zünglein an der Waage ist. Allerdings werden die Grundvoraussetzungen für eine Kreditprüfung sehr wohl in der Schufa nachgefragt.

Wird ein Kredit trotz niedrigem Score nun abgelehnt, dann kann sich der Kreditsuchende den schufafreien Krediten zuwenden. Die Gelder kommen aus dem Ausland. Dort ist die Schufa nicht relevant, sie wird nicht abgefragt und der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Der Kredit aus dem Ausland

Schufafreie Kredite gibt es schon seit einigen Jahren und werden im Internet stark beworben. Die Besonderheit dieser Kredite ist, die Geldgeber fragen die Schufa nicht ab. Der Grund, in diesen Ländern gibt es keine Schufa in dem Sinn wie hier in Deutschland. Aber auch diese Banken verlangen Sicherheiten. Im Normalfall wird das Einkommen geprüft, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 80,00 Euro haben muss.

Bei einer alleinstehenden Person ist das netto 1.160 Euro. Ein Vier-Personen-Haushalt muss netto etwa 2.500 Euro nachweisen. Da der Kredit trotz niedrigem Score über das Einkommen abgesichert wird, muss der Kreditsuchende noch vor der Kreditgenehmigung eine entsprechende Bescheinigung unterschreiben, die es der Bank erlaubt, bei Zahlungsauffälligkeiten sofort zu pfänden. Aus diesem Grund muss auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegen, der seit mindestens einem Jahr besteht. Eine Probezeit wird ebenfalls nicht anerkannt.

Arbeitslose, Selbstständige oder Freiberufler bleiben beim Kredit trotz niedrigem Score außen vor, der Arbeitslose erhält staatliche Leistungen die nicht gepfändet werden können und der Selbstständige verfügt über kein stabiles Einkommen.

Als Kreditsummen werden beim Kredit trotz niedrigem Score 3.500 Euro oder 5.000 Euro und je nach Bonität auch 7.500 Euro angeboten. Die Laufzeiten der drei Kredite betragen 40 Monate. Der Zinssatz liegt etwa bei 11-12 %.

Der Kredit trotz niedrigem Score aus Deutschland

Wird der Auslandskredit aus welchen Gründen auch immer abgelehnt oder möchte der Kunde ihn nicht, so kann er bei einer deutschen Bank nach einem Kredit trotz niedrigem Score fragen. Allerdings wird er nur einen Kredit erhalten, wenn er entsprechende Sicherheiten vorlegen kann. Das kann eine Immobilie sein, eine beleihbare Lebensversicherung oder ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge.

Wird ein Bürge benannt, so muss dieser genau wie der Kreditnehmer auch ein ausreichendes Einkommen, eine tadellose Schufa und eine feste Anstellung haben. Zudem sollte der Bürge beim Kredit trotz niedrigem Score über die Risiken einer Bürgschaft aufgeklärt werden. Er sollte eine Bürgschaft nur dann unterschreiben, wenn er problemlos etwa anfallende Raten aus dem Kredit zahlen kann. Wissen sollte der Bürge auch, dass seine eigene Bonität durch die Bürgschaft reduziert wird. Der Grund, die Bürgschaft wird in die Schufa des Bürgen eingetragen und bei einem Kreditwunsch zu seinen Verbindlichkeiten dazu gerechnet.

Können keine der vorgenannten Sicherheiten vorgelegt werden, so bleibt ein Kredit von Privatpersonen. Das kann aus dem Verwandten- oder Bekanntenkreis sein. Allerdings sollte dabei Sachlichkeit und Korrektheit an erster Stelle stehen. Kommen finanzielle Mittel beispielsweise aus dem Verwandtenkreis, so muss dennoch ein schriftlicher Vertrag aufgesetzt werden, um später Streitigkeiten unter Umständen zu vermeiden.

Banken hierzulande haben bei einer Kreditvergabe klare Regeln. Da wird das Einkommen geprüft, die Schufa und die Anstellung. Kann ein Kunde diese drei Bewilligungsmerkmale erfüllen, so wird sein Kreditwunsch erfüllt. Aber oft haben Kreditsuchende negative Einträge in der Schufa, was einen herkömmlichen Kredit zunichte macht. Für diese Kunden gibt es ein schufafreier Kredit aus dem Ausland.

Schufafreier Kredit aus dem Ausland – die Konditionen

Es sind aber manchmal nicht nur die negativen Einträge die einen Kreditwunsch nicht erfüllen. Oftmals ist das Einkommen zu niedrig oder der Kreditsuchende hat einen befristeten Arbeitsvertrag. Diese Umstände sorgen für eine erschwerte Kreditaufnahme. Wissen sollte der Kunde vorab, hat er einen befristeten Arbeitsvertrag oder ein Einkommen, das keine Pfändungsgrenze ausweist, so kommt er für ein schufafreie Kredit aus dem Ausland nicht für ihn. Mit dieser Konstellation müsste er einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen benennen können, damit er bei einer deutschen Bank einen Kredit erhält.

Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland steht im Internet und ist stark beworben. Der Kredit hat den Namen Schweizer Kredit und ist schon lange Jahre auf dem Kreditmarkt zu finden. Der Kreditsuchende sollte bei seiner Kreditsuche wissen, dass je kompakter und reißerischer die Werbung für diese Kredite ausfällt, umso mehr muss der Kunde aufpassen um nicht an einen unseriösen Kreditvermittler zu geraten. Erkennen kann der Kunde dies daran, dass ein unseriös arbeitender Kreditvermittler sich schon vor der Kreditzusage Vorkosten oder Vorkasse verlangt. Generell darf sich ein Vermittler erst nach der Kreditzusage die ihm zustehende Provision berechnen. In vielen Fällen kommt die Provision von den Banken und wird dem Kunden mit in den Kreditvertrag hineingerechnet.

Allerdings kämen die wenigsten Kontakte für einen schufafreier Kredit aus dem Ausland zustande. Oftmals haben diese Banken keinen Kreditantrag vorgesehen, so dass ein Kreditvermittler dies übernehmen muss. Generell ist ein Kreditvermittler nicht zu verteufeln, denn er kann auch in besonders schwierigen Fällen seinem Kunden noch einen akzeptablen Kredit vermitteln. Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland kommt mittlerweile fast nur noch aus Liechtenstein. Bis 2009 kamen sie aus der Schweiz. Aber durch bankinterne Vorkommnisse wurde diesen Banken untersagt an Deutsche Kredite zu vergeben.

Seit 2010 übernimmt das nun die Liechtensteiner Sigma Kreditbank AG. Sie hat die gleichen Konditionen und Bedingungen für diese Kreditform übernommen. Generell werden diese Kredite ausgezeichnet, dass die Schufa nicht abgefragt wird, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Der Kreditsuchende muss ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen mit einem entsprechenden Einkommen. Es gibt drei Kreditsummen die bewilligt werden.

Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland hat folgende Konditionen:
Stand 1.7.2016
Der 3.500 Euro Kredit, ist rückzahlbar in 40 Monatsraten mit einer Rate von 105,15 Euro, der Gesamtkreditbetrag beträgt 4.206,00 Euro, der effektive Jahreszins lautet 11,12 %, das ergibt einen gebundenen Sollzinssatz p.a. von 8,84 % über die komplette Laufzeit.
Der 5.000 Euro Kredit, ist rückzahlbar in 40 Monaten mit einer Rate von 150,20 Euro, der Gesamtkreditbetrag lautet 6.008,00 Euro, der effektive Jahreszins beträgt 11,11 %, das ergibt einen gebundenen Sollzinssatz von p.a. 8,83 % über die ganze Laufzeit.
Der 7.500 Euro Kredit ist ebenfalls rückzahlbar in 40 Monaten mit einer Rate von 225,80 Euro, der Gesamtkreditbetrag lautet 9.012,00 Euro, der effektive Jahreszins beträgt 11,11 %, der gebundene Sollzinssatz p.a. 8,83 % für die ganze Laufzeit.

Trotz anderslautender Meinungen und sogenannten Studien, dass ein schufafreier Kredit aus dem Ausland kaum genehmigt wird, ist nicht richtig. Wenn der Kreditsuchende die vorgenannten Angaben erfüllen kann, so wird er auch einen Kredit aus dem Ausland erhalten. Lediglich bei der Wahl des Kreditvermittlers muss der Kunde aufpassen. Die schufafreien Kredite boomen und damit auch sogenannte schwarze Schafe die sich an der finanziellen Not von Kreditsuchenden bereichern wollen. So sind Vorkosten und Vorkassen sind erlaubt, auch das Unterschreiben von dubiosen Versicherungsverträgen ist nicht rechtens.

Der Kreditsuchende soll sich einen Kreditvermittler suchen, der jahrelange Erfahrung auf diesem Gebiet hat und der auch ohne reißerische Werbung auskommt. Auch TÜV-zertifizierten Vermittlern kann vertraut werden. Der Kunde stellt seinen Kreditantrag an den Vermittler, dieser wird dann anhand der eingegebenen Daten eine vorläufige Kreditzusage erteilen und dem Kunden übermitteln welche Unterlagen zur Prüfung der Bonität benötigt werden. Auch entgegen anderslautender Aussagen, wird die Bonität sehr wohl geprüft, lediglich die Schufa bleibt außen vor.

Hat der Kunde die notwendigen Dokumente auf den Postweg gebracht, muss er vorher noch das Postident-Verfahren durchführen, was lediglich eine Erkennung seiner Person darstellt. Hat die Bank die Dokumente für gut befunden, wird eine endgültige Kreditzusage erfolgen. Die ganze Prozedur dauert bis zu 8-9 Werktagen.
Wissen sollte der Kunde ebenfalls, dass zwar die Schufa nicht eingesehen wird, aber sehr wohl das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Sind dort Einträge wie Insolvenzen, Zwangsversteigerungen, Offenbarungseide oder Pfändungen zu finden, so wird die Auslandsbank ebenfalls keinen Kredit bewilligen. Nach der Kreditgenehmigung wird die Bank innerhalb von 24 Stunden das Geld anweisen.

Alternativen

In Zeiten von befristeten Arbeitsverträgen und Arbeitslosigkeit befinden sich viele Menschen in Finanznöten. Es gibt hierzulande so viele Schuldner wie nie zuvor. Dabei steigt die Zahl bonitätsschwachen Kunden immer mehr an. Der Ansturm auf den schufafreier Kredit aus dem Ausland beweist das. Die Regularien von Banken haben sich zudem verschärft, es ist nicht mehr so leicht gerade einmal einen Kredit aufzunehmen.

Wer in Geldnöten ist und kurzfristig finanzielle Mittel benötigt, aber die Schufa ist schlecht, so könnte der Kunde in einem Gespräch mit der Bank eventuell einen Dispo einrichten lassen oder den bestehenden erhöhen. Muss eine dringende Rechnung bezahlt oder eine dringende Reparatur durchgeführt werden, so könnte der Dispo die Lösung sein. Allerdings sollte er nur für einen kurzen Zeitraum genutzt werden, da er teuer ist. Hier liegt das Zinsniveau ebenfalls im zweistelligen Bereich. Es gibt Banken die verlangen für den Dispo satte 15 %. Überzieht der Kunde den gewährten Kreditrahmen, so berechnet die Bank noch einmal 5 %.

Grundsätzlich werden deutsche Kreditangebote ohne Vermittlungsgebühr vergeben. Schaltet der Kreditsuchende aber einen Kreditvermittler ein, so fallen Vermittlungsgebühren an oder auch Provision für den Kreditvermittler genannt. Manche Kunden sind noch der Meinung, dass Banken sich Bearbeitungsgebühren berechnen dürfen. Aber da wurde von Seiten des Gesetzes einen Riegel vorgeschoben. Hat der Kreditsuchende keine einwandfreie Schufa und ist auf die schufafreien Kredite aus dem Ausland angewiesen, sollte er wissen, dass es einen Kredit ohne Vermittlungsgebühr in solch einem Fall nicht geben wird.

Der Kredit ohne Vermittlungsgebühr – die Grundlagen

Der schufafreie Kredit oder auch Schweizer Kredit ist ein Finanzprodukt das alle Stürme und Einschnitte in der Finanzwelt überdauert hat. Er wurde schon verteufelt, gelobt und immer wieder beantragt. Denn der Schweizer Kredit ist für viele Kreditsuchende die letzte Chancen einen Kredit ohne Vermittlungsgebühr zu erhalten. Dabei sind es nicht nur bonitätsschwache Kunden, die diesen Kredit suchen. Auch der Kunde mit bester Bonität entschließt sich für einen Kredit ohne Vermittlungsgebühr aus dem Ausland. Das geschieht, wenn er ein großes Vorhaben plant, wo seine Bonität nicht geschmälert werden darf. Da diese Kredite nicht in der Schufa eingetragen werden, erfährt auch seine Hausbank nichts von einem Kredit.

In aller Regel aber sind es Kunden die eine schlechte Bonität haben und hierzulande keinen Kredit ohne Vermittlungsgebühr mehr erhalten. Dabei entstehen negative Einträge sehr schnell. Da wurden einige Rechnungen zu spät oder gar nicht bezahlt, es kamen Mahnungen die der Kunde nicht beachtet hat und schon steht der negative Eintrag. Auch wenn der Kreditsuchende ständig seinen Dispo weit über den gewährten Kreditrahmen hinaus in Anspruch nimmt, erhält die Schufa Nachricht, was seine Bonität, also seine Kreditwürdigkeit, sinken lässt.

Bevor ein Antragsteller einen Kredit ohne Vermittlungsgebühr beantragt, sollte er eine Selbstauskunft bei der Schufa vornehmen, einmal im Jahr ist das sogar kostenlos. Mit dieser Einsicht kann der Kunde erkennen, ob die Einträge zu Recht eingetragen sind oder ob sie längst hätten gelöscht werden können. Der Vorteil dabei wäre, dass seine Bonität wieder steigt und somit ein regulärer Kredit möglich wäre.

Arbeitslose, Hartz IV Empfänger, Selbstständige und Freiberufler bleiben bei dieser Kreditform außen vor. Der Kredit ohne Vermittlungsgebühr wird nur an Arbeitnehmer vergeben, die eine nichtselbstständige Tätigkeit mit einem entsprechenden Einkommen haben. Der Arbeitsvertrag darf auch nicht befristet sein oder eine Probezeit ausweisen.

Normalerweise sind diese Kredite das Geschäft von Kreditvermittlungen die natürlich nicht umsonst arbeiten. Beauftragt der Kreditsuchende einen Kreditvermittler, so muss er mit Vermittlungsgebühren rechnen. Beantragt er den Kredit direkt bei der Bank, so entfällt ebenfalls die Vermittlungsgebühr. Er hat dann den Kredit ohne Vermittlungsgebühr.

Mit einer schlechten Schufa kann der Kreditsuchende einen traditionellen Kredit vergessen. Die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen benennen erhöht die Kreditchancen. Als zweiter Kreditnehmer könnte der Partner den Kreditvertrag unterschreiben, dieser muss aber eine gute Solvenz haben. Einen solventen Bürgen zu finden ist da schon schwieriger. Der Bürge muss eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit vorweisen können. Er muss über die Bürgschaft umfassend aufgeklärt werden und auch wissen, dass die Bürgschaft seine eigene Kreditwürdigkeit verringern kann.

Der Kreditantrag direkt bei der Bank stellen

Wer einen Kleinkredit sucht, in der Größenordnung von 3.500 Euro oder 5.000 Euro, der kann sich bei den Krediten aus dem Ausland umsehen. Diesen Kredit findet man oft unter dem Namen Schweizer Kredit. Sie kamen bis 2009 vorwiegende aus der Schweiz, sind aber aus bankrechtlichen Gründen nach Liechtenstein verlagert worden. Die dort ansässige Bank die Sigma Kreditbank AG hat mittlerweile die Marktführung bei einem Kredit ohne Vermittlungsgebühr übernommen.

Der Kreditsuchende kann den Kredit bei der Bank beantragen. Dafür muss er zur Seite der Bank gehen und den Anweisungen die dort zu lesen sind folgen. Dort kann der Kunde auch die Konditionen und Bedingungen lesen, die er erfüllen muss, um diesen Kredit zu erhalten. So muss er volljährig sein und den Wohnsitz als auch das Girokonto in Deutschland haben. Er darf nicht gekündigt sein oder sich in Probezeit befinden, sein Arbeitsvertrag muss unbefristet sein.

Das Einkommen das aus der nichtselbstständigen Tätigkeit kommt, muss so hoch sein, dass es einen pfändbaren Anteil ausweist. Bei einer alleinstehenden Person wäre das netto 1.160 Euro. Er hätte dann einen pfändbaren Anteil von etwa 80,00 Euro, was auch vorgeschrieben ist. Der Kunde sollte wissen, dass er alle Informationen auf der Seite der Bank einlesen kann ohne einen Kreditantrag zu stellen. Dazu kann er sich erst entscheiden, wenn er alle für ihn relevanten Infos zusammen hat und er weiß, ob dieses spezielle Kreditangebot für ihn in Frage kommt.

Der Kreditantrag ist schnell ausgefüllt und wenn der Kunde dann noch die Bonitätsunterlagen zur Hand hat und er sie sofort mit der Post an die Bank schickt, erhält er den Kreditbetrag innerhalb von wenigen Tagen.

Der Kredit von privat

Einen Kredit ohne Vermittlungsgebühr erhält ein Kreditsuchender auch von privaten Investoren. Dazu muss er sich lediglich bei den entsprechenden Portalen umsehen und dort ein Profil anlegen. Dabei muss er seinen Kreditwunsch vertrauenswürdig und transparent vorbringen. Je mehr der Kunde offenlegt und auch seine schlechte Schufa erwähnt, aber dennoch den Investoren seine Zahlfähigkeit vermitteln kann, desto höher sind seine Chancen.

Einen negativen Eintrag zu verschweigen ist nicht gut, da auch diese Geldgeber die Schufa des Kunden einsehen. Der Privatkredit hat einen etwas höheren Zinssatz als herkömmliche Kreditangebote. Wenn man davon ausgeht, dass es bei den schufafreien Krediten Anbieter gibt, die 15 % und mehr Zinsen verlangen, so dürfte ein Zinsbereich von 10 oder 11 % noch im Möglichen liegen. Der Kunde kann den Zins senken, indem er sich in aller Ruhe die einzelnen Angebote ansieht und erst dann entscheidet.

Wird der Kreditsuchende schon vor dem Kreditantrag zur Kasse gebeten, so könnte er unter Umstände dennoch an einen Kreditvermittler geraten sein. Denn diese Berufsgruppe stellt ihre Seiten so dar wie die von Banken. Der Kunde merkt in einigen Fällen gar nicht, dass er mit einem Kreditvermittler arbeitet. Wobei ein seriöser Kreditvermittler durchaus nützlich sein kann, gerade dann wenn es ein Kredit in schwierigen Fällen sein soll.

Der Autokredit für Beamte kann zwei Versionen zeigen. Zum einen als zweckungebundenen Ratenkredit oder den zweckgebundenen Autokredit. Spezielle Autokredite für Beamte gibt es nicht, aber bonitätsabhängige Ratenkredite werden gerade für Beamte mit einem besonders günstigen Zinssatz angeboten.

Viele Bankprodukte die mit guten Konditionen punkten, sind auch für die zinsverwöhnten Beamten oder Mitarbeiter im öffentlichen Dienst mehr als lukrativ. Generell sind Beamte gern gesehene Kunden bei einer Bank und haben somit die freie Auswahl. Der Autokredit für Beamte kann bei der Autobank oder bei einer Direktbank beantragt werden. Selbstverständlich zählt auch die Hausbank des Beamten zu den Kreditgebern.

Der Autokredit für Beamte – Die Finanzierung über die Bank

Beamten bieten sich mehrere Möglichkeiten ihren neuen Wagen zu finanzieren. Gerade weil diese Berufsgruppe mit günstigen Krediten rechnen kann, ist die Wahl der Qual beim Autokredit für Beamte besonders groß. Gerade weil der Beamtenstatus eine ausgezeichnete Bonität vermittelt, ist ein Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen besonders günstig. Der Grund ist im absolut sicheren Arbeitsverhältnis und einer dementsprechenden Entlohnung zu suchen. Allerdings sollte auch der Beamte darauf hingewiesen werden, dass er seinen Autokredit vorzeitig ablösen muss, wenn er ein Beamtenkredit beantragt.

Beantragt der Beamte einen Autokredit für Beamte, bekommt er Zinsen wie sonst nirgendwo. Zu beachten ist beim Beamtenkredit, dass er normaler Ratenkredit ist, sondern der Kredit wurde speziell für diese Berufsgruppe entwickelt. Die Besonderheit zeigt sich in der Kombination zwischen Kredit und Lebensversicherung. Während die Kreditlaufzeit die wenigstens 12 Jahre beträgt, zahlt der Beamte nur Zinsen und spart parallel dazu eine Lebensversicherung an.

Ist die Kreditlaufzeit zu Ende, dann endet auch die Lebensversicherung, so dass mit ihr die Restschuld bezahlt wird. Diese Kreditart zeigt besonders attraktiv, wenn der Beamte einen hochwertigen Wagen kauft und finanziert.
Mit dem Kredit für Beamte kann der Kreditnehmer dann beim Autohändler als Barzahler auftreten und kann mit satten Rabatten oder Preisnachlässen rechnen. Empfehlenswert ist immer mehrere Kreditangebote zu sichten und sich erst dann zu entscheiden.

Überschuldung droht

Normalerweise sind Beamte bemüht ihren unzweifelhaft guten Leumund beizubehalten. Dazu gehört auch die Ordnung seiner Finanzen. Aber auch Beamte sind nur Menschen mit allen Fehlern und Ecken. So kann auch ein Beamter eine schlechte Schufa haben. Beamte bekommen bei allen Banken Kredite so dass die Gefahr einer Überschuldung nicht von der Hand zu weisen ist. Der Rat an Beamte ist deshalb, sich den guten Leumund zu bewahren und nicht über die eigenen Verhältnisse zu leben.

Der Kredit für Beamte – die Lösung

Entscheidet sich der Beamte für einen Autokredit bei der Autobank, so erhält auch bei dieser Option gute Konditionen. Dabei muss der Kunde lediglich den Kaufvertrag und den Kreditvertrag unterschreiben. Wissen sollte er, dass das Auto dann erst einmal der Bank gehört, bis der Kredit abbezahlt ist. Es wird als Sicherheit für den Kredit eingesetzt. Allerdings gibt es für einen Mitarbeiter des Staates einen Kredit für Beamte wirklich nur günstig bei dem Beamtenkredit.

Beim Kredit für Beamte über eine Bank muss das Auto nicht unbedingt als Sicherheit hinterlegt werden, denn die mit dem Kredit verbundene Kapitallebensversicherung sorgt für die notwendige Absicherung. Der Beamtenkredit ist unschlagbar, zum niedrigen Zinssatz ist auch die freie Verfügbarkeit ein unbedingtes Argument. Wer clever handelt, der beantragt einen Beamtenkredit und geht damit zum Autohändler. Wie vor schon erwähnt, erhält er als Barzahler beste Konditionen beim Händler.

Der Autokredit für Beamte bei schlechter Schufa

Auch Beamte können in einen Konflikt mit der Schufa geraten, die ihre Bonität verschlechtert. So wurde eine Mahnung nicht berücksichtigt oder eine andere Rechnung gar nicht erst bezahlt und schon zeigt die Schufa des Beamten einen negativen Eintrag. Beamte können dann davon ausgehen, dass ein regulärer Kredit bei einer deutschen Bank verwehrt bleibt. Der Ausweg zeigt sich in den schufafreien Krediten.

Allerdings sollte er bedenken, dass er sich nur für legale Kredite interessiert, denn sein Beamtenstatus darf durch Kreditaufnahmen die sich an der Grenze der Legalität bewegen könnten nicht gefährden. Diese Gefahr umgeht er, wenn er sich einen seriösen Kreditvermittler sucht. Dabei sollte er darauf achten, dass dieser Vermittler keine Vorkosten oder Vorkasse verlangt, bevor der Kreditantrag überhaupt gestellt wurde. Auch Hausbesuche wo die Kreditsuchenden gedrängt werden einen Versicherungsvertrag zu unterschreiben ist nicht seriös.

Ein seriöser Kreditvermittler kann durch langes Arbeiten am Finanzmarkt bestätigt werden oder er achtet auf das TÜV zertifizierte Zeichen. Auch bei diesen Krediten werden Beamte stark umworben. Der Grund ist seine fast unkündbare Arbeitsstellung. Kamen die schufafreien Kredite früher vorwiegend aus der Schweiz, so werden sie kommen sie heute aus Liechtenstein. Die Voraussetzung den die Bank aus Liechtenstein verlangt, kann ein Beamter problemlos erfüllen. Das sind das gute und sichere Einkommen und die unkündbare Stellung.

Als Nachweis, dass der Kunde im Beamtenstatus steht, muss er die Kopie der Ernennungsurkunde bei der Bank einreichen. Da die Kreditsummen lediglich 3.500 Euro oder 5.000 Euro betragen, dürfte das Beamtengehalt ausreichend sein. Damit ein Kredit über 3.500 Euro bewilligt wird, muss der Beamte ein Einkommen nachweisen, das einen pfändbaren Anteil von 80,00 Euro ausweist. Entscheidet sich der Beamte für den 5.000 Euro Kredit so muss er mit seinem Einkommen 550,00 Euro über der Pfändungsfreigrenze liegen. Die Schufa wird bei diesen Krediten nicht abgefragt, aber sehr wohl das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Stehen dort private Insolvenzen oder gar Offenbarungseide, so wird es diesen Autokredit für Beamte nicht geben.

Allerdings kann ein Autokredit für Beamte mit einer Kreditsumme von 7.500 Euro realisiert werden. Die anderen Arbeitnehmer dagegen erhalten wie vor erwähnt lediglich 3.500 Euro. Auch kann es sein, dass der Beamte bei einer höheren Kreditsumme eine Bürgschaft benennen muss oder er muss den Kfz-Brief bei der Bank hinterlegen.

Der Autokredit für Beamte, zeigt weder über eine Antragstellung direkt bei der Bank noch über eine Vermittlung andere Konditionen. Wird ein Kreditvermittler beauftragt, so muss der Beamte damit rechnen, dass dieser seine Provision bekommt.

Auch der Umstand, dass der negative Eintrag drei Jahre nach seiner Erledigung noch die Schufa ziert, bleibt damit beim Autokredit für Beamte, eine Krediteinschränkung bestehen. Bei den Auslandskrediten ohne Schufa büsst der Beamte seine guten Zinskonditionen ein. Trotzdem liegen sie noch unter denen der anderen Arbeitnehmer.

Das Zinsniveau von verschiedenen Kreditangeboten zeigt erhebliche Schwankungen. Es gibt nicht nur den Unterschied zwischen dem Effektivzins sondern auch beim nominalen Zins. Die Bonität eines Kunden entscheidet letztendlich über die Höhe der Zinsen.

So muss der Kreditnehmer der einen negativen Eintrag in seiner Schufa mit höheren Zinsen rechnen, als der Kreditnehmer dessen Kreditwürdigkeit ausgezeichnet ist. Wenn der Kreditsuchende sich nicht für seine Hausbank entscheiden möchte, der kann mit einem Kredit-Vergleich im Internet nach einem günstigen Anbieter suchen. Wichtig bei der Kreditvergabe ist jedenfalls ein Kredit mit kleinen Zinsen.

Die Kreditsuche

Möchte der Kreditsuchende einen Kredit mit langer Laufzeit aufnehmen, dann ist es besonders wichtig nach einem Kredit mit kleinen Zinsen Ausschau zu halten. Zwar kann beispielsweise ein Immobilienkredit mit einer Zinsbindung beantragt werden, das lohnt sich aber nur, wenn das Zinsniveau besonders tief ist. Würde eine Hochzinsphase bestehen, dann wäre das keine gute Entscheidung, denn bis es zu einer Anschlussfinanzierung kommt, vergehen einige Jahre. Danach kann dann wiederum ein Kredit mit kleinen Zinsen als Anschlussfinanzierung getätigt werden.

Braucht ein Kunde einen Kredit schnell, dann verwendet er in aller Regel keine Zeit nach einem günstigen Kredit mit kleinen Zinsen zu suchen. Er wird keine Angebote vergleichen und wahrscheinlich das erste Kreditangebot annehmen. Zahlt er einige Monate ab und er sieht ein besseres Angebot, so müsste er sich für eine Umschuldung entscheiden, die aber hat wiederum neue Kosten. Deshalb sollte das Kreditansinnen immer sorgfältig gewählt werden. Es sind meistens die Sofortkredite bei denen der Kunde schon schnell entscheiden muss, möchte er seinen Kreditbetrag am nächsten oder übernächsten Tag auf seinem Konto haben.

Dabei sind nicht nur das Zinsniveau bei einem Kredit wichtig, sondern auch andere Konditionen wie beispielsweise Sondertilgungen und Ratenstundungen. Möchte der Kreditnehmer im Laufe der Kreditzeit seinen Kredit vorzeitig ablösen, so kann er das mit einer vereinbarten Sonderzahlung kostenlos tun. Andernfalls kann sich die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Führt der Kreditsuchende einen Kredit-Vergleich durch, dann sieht er auf den Seiten der Anbieter einen ausgewiesenen Zinssatz. Der aber ist nicht für alle Kunden relevant. Da Zinsen bonitätsabhängig berechnet werden, d.h. ist der Kunde kreditwürdig, dann kann er über einen guten Zinssatz verfügen und umgekehrt. Der Kunde wird in den meisten Fällen seinen Zinssatz mit einem persönlichen Kreditangebot erhalten.

Es gibt aber auch Festzinsangebote. Hier steht der Zins fest, egal wie die wirtschaftliche Lage des Kunden ist. Profitieren können davon die bonitätsschwachen Kunden, die unter Umständen eine schlechte Schufa haben. Grundsätzlich muss der Kunde mit einem Negativeintrag in seiner Schufa mit einem erhöhten Zinssatz rechnen.
Das Zinsvolumen von Krediten unterscheidet zwischen dem nominalen Sollzins und dem effektiven Jahreszins. Der Sollzins zeigt einen niedrigeren Wert aus als der Effektivzins. Wissen sollte der Kunde, dass für einen Kredit mit kleinen Zinsen der effektive Jahreszins beachtet werden sollte. Der zeigt eine höhere Prozentzahl.

Zum Sollzins werden die Kosten für eine Vermittlung oder andere Nebengebühren hinzugerechnet. Der effektive Jahreszins hat über die ganze Kreditlaufzeit Gültigkeit.

Der Kredit mit kleinen Zinsen – Beispiele

Als Beispiel für einen Kredit mit kleinen Zinsen ist der zweckgebundene Kredit zu nennen. Sehr günstig ist der Autokredit, der von vielen Banken angeboten wird und durch den Konkurrenzkampf der einzelnen Banken untereinander kann der Kreditnehmer zudem noch profitieren. Unter den Kredit mit kleinen Zinsen fällt auch der Immobilien-, Modernisierungs-und der Baukredit. Bei diesen Krediten gibt es oft keine andauernde Finanzierung, so dass der Zinssatz dann variiert. Der Kredit mit kleinen Zinsen findet der Kreditsuchende oft nicht bei seiner Hausbank oder generell bei einer Filialbank, sondern eher bei den Direktbanken im Internet.

Dort wird kein ausgiebiges Filialnetz betrieben, so dass Mieten und Mitarbeiterkosten sehr reduziert bis gar nicht vorhanden sind. Diese Ersparnis sieht der Kunde in den günstigen Angeboten dieser Banken. Aber allen Krediten mit einem günstigen Zinssatz vorausgesetzt ist die gute Bonität eines Kunden. Wie vor schon erwähnt, vergeben die wenigsten Banken den Einheitszins. Es sind nicht viele Kunden die den allerbesten Zinssatz erhalten, denn es muss in so einem Fall um einen Kunden handeln, der ein sicheres und hohes Einkommen hat, man denke hier an einen Beamten.

Der Kredit aus dem Ausland

Kunden die im Internet nach einem Kredit suchen, kommen oft auf Seiten von Kreditvermittlern. Obwohl die meisten Kreditsuchenden der Meinung sind, dass Kreditvermittler nur für die Kunden vermittelt die eine schlechte Bonität haben, die irren sich. Ein Kreditvermittler steht auch Kunden zur Verfügung, die zwar eine gute Bonität haben, wo aber dann das ausschlaggebende Einkommen nicht vorliegt.

Die Seiten der Kreditvermittlungen sind so aufgebaut, dass die Optik einer Bank haben. Oftmals merkt ein Kunde gar nicht, dass er einen Kredit bei einem Vermittler beantragt hat. Der Kreditvermittler haben auch insoweit Vorteile, dass die viele verschiedene Banken in ihrem Portfolio haben und dem Kunden immer einen Kredit mit kleinen Zinsen vermitteln können.

Allerdings liegt das Hauptbetätigungsfeld bei den Kunden die eine schlechte Schufa haben. Wer sich in so einer Lage befindet, für den spielt der Zins letztendlich keine Rolle, Hauptsache sie erhalten überhaupt einen Kredit. Diese Kreditform kommt aus dem Ausland und hat die Besonderheit, dass die Schufa nicht abgefragt und der Kredit auch nicht eingetragen wird. Der schufafreie Kredit oder der Schweizer Kredit wie er auch genannt wird ausschließlich an Arbeitnehmer vergeben.

Der Kreditbedarf darf allerdings nicht so hoch sein, denn es werden in den meisten Fällen lediglich 3.500 Euro bewilligt, die in 40 Monatsraten zurückbezahlt werden. Die Banken vergeben eine vorläufige Sofortzusage, die aber nicht bindend ist. Das wird sie erst, wenn die Bank die erforderlichen Bonitätsunterlagen geprüft hat. Der Kunde muss lediglich den Kreditantrag unterschrieben an die Bank schicken, dazu gehören auch Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, eventuell Kontoauszüge und eine Kopie des Arbeitsvertrages.

Die Bürgschaft

Ein Kredit mit kleinen Zinsen erhält der Arbeitnehmer, der einen Bürgen benennen kann. Eigentlich wird ein Bürge nur dann verlangt, wenn die Bonität etwas eingeschränkt ist oder wenn die Kreditsumme hoch ist. Nicht jeder kann eine Bürgschaft abgeben. Ein Bürge muss absolut solvent sein und er muss bei einem Kreditausfall in der Lage sein den Kredit weiterzubezahlen, das ist die Hauptaufgabe eines Bürgen.