Wird ein Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit beantragt, so ist das für eine Bank ein erhöhtes Ausfallrisiko, das sie sich mit einem erhöhten Zinssatz bezahlen lässt. Normalerweise werden Ratenkredite bis 84 Monaten Laufzeit angeboten. Ein Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit kann als langfristig betrachtet werden und hat neben dem erhöhten Zinssatz auch meist eine hohe Kreditsumme.

Der Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit – die Aussichten

Wird ein Ratenkredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren gewählt, so handelt es sich in den meisten Fällen um einen Immobilienkredit oder andere spezielle Ratenkredite. Banken teilen die Laufzeiten in drei Kategorien ein. Da sind die kurzfristigen, die mittelfristigen und die langfristigen Kredite. Die Bank spricht von einem Kurzkredit wenn die Laufzeit bis zwei Jahre beträgt. Laufzeiten zwischen zwei und vier Jahren gelten als mittelfristig und nach vier Jahren werden Kredite als langfristig angesehen.

Welche Laufzeit für den Kunden die beste ist, hängt nicht nur von der Kreditsumme ab, sondern auch von seinem Einkommen und somit ob eine tragbare Kreditrate gezahlt werden kann. So kann ein Kredit über 5.000 Euro in einer kürzeren Laufzeit bezahlt werden als ein Kredit über 50.000 Euro. Waren diese Kreditangebote früher eher spärlich angeboten worden, so gibt es mittlerweile Banken die den Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit bewilligen.

Viele Kunden denken an eine Immobilienfinanzierung bei einer langen Laufzeit. Ein Immobilienkredit hat oft nur eine Laufzeit von zehn Jahren, da die Zinsbindung nach zehn Jahren ausläuft. Bezahlt ist der Immobilienkredit dann allerdings noch nicht. Da jedoch bei einer langen Kreditlaufzeit ein erhöhtes Ausfallrisiko besteht, verlangen sich Banken einen höheren Zinssatz oder verlangen andere Anforderungen um die Bonität des Kunden zu steigern.

Der Zinssatz ist abhängig nicht nur von der Laufzeit, sondern auch von der Kredithöhe. Wer sich entscheidet einen Kredit über 1.500 Euro über 10 Jahre lang abzubezahlen, für den erhöht sich effektive Jahreszins. Damit kann die Bank das entstandene ungünstige Verhältnis was Aufwand und Ertrag ausmacht, kompensieren. Wer sich für einen Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit mit einer hohen Kreditsumme entscheidet, auch der wird mit einem Risikoaufschlag versehen.

Vor – und Nachteile

Der Vorteil den einen Ratenkredit von 120 Monaten Laufzeit ausmacht ist, dass der Kunde niedrigere Raten bezahlen muss, als bei einer kurzen Laufzeit. Empfehlenswert für einen Kunden, dessen Einkommen nicht üppig ausfällt. Allerdings gibt es auch einen Nachteil. Der ist darin zu sehen, dass die Ratenzahlungen über lange Jahre hinweg bestehen. Während dieser Zeit muss der Kunde unter Umständen mit negativen Ereignissen rechnen. Man denke hier an eine unerwartete Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung mit Berufsunfähigkeit.

Es kommen aber auch noch andere Aspekte, die berücksichtigt werden müssen. Im Laufe der Jahre muss der Wagen den der Kunde fährt ersetzt werden. Somit kämen zu der Ratenzahlung des ersten Kredites noch einmal Raten dazu. Um sich hier entsprechend abzusichern, bieten viele Banken eine Restschuldversicherung an. Diese tritt ein bei Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Todesfall. Allerdings müssen die entsprechenden Gegebenheiten im Versicherungsvertrag festgehalten werden.

Zudem sollte der Kunde wissen, dass diese Restschuldversicherungen den Kredit immens verteuern. Die Beiträge für die komplette Laufzeit werden auf die Kreditsumme aufgeschlagen. Der Nachteil der dabei entsteht, der Kunde zahlt Zinsen für seine Restschuldversicherung. Besser ist der Kunde beraten der sich für eine Risikolebensversicherung entscheidet. So sind Angehörige bei einem plötzlichen Todesfall abgesichert, die Versicherung zahlt den Kredit. Außerdem ist diese Versicherung nicht so teuer wie die Restschuldversicherung.

Die Sondertilgungen

Bevor der Kunde einen Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit abschließt, sollte er feststellen, ob er eine Ratenzahlung überhaupt bedienen kann. Auch die langfristige Bindung steht im Fokus. Hat ein Kunde mehrere Kredite zu bezahlen und das könnte bei einer langen Laufzeit schon vorkommen, so wird seine Bonität sich reduzieren. Gerade die Kleinkredite die mit einer langen Laufzeit versehen, werfen keinen günstigen Blick auf die Schufa. Damit kann der Kunde einen weiteren Kredit unter Umständen nicht mehr erhalten.

Hat der Kunde einen Kredit mit absolutem Niedrigzinssatz erhalten, so sollte dieser für die ganze Laufzeit festgeschrieben werden. Somit wird ausgeschlossen, dass sich die Zinsen aufgrund von Veränderungen auf dem Finanzmarkt wieder erhöhen und den Kredit mit 120 Monaten Laufzeit verteuern. Auch wird empfohlen nicht nur den Zinssatz im Auge zu behalten, sondern auch kostenlose Sondertilgungen.

Viele Arbeitnehmer erhalten jährlich vom Arbeitgeber Prämien oder Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Damit das Geld in den laufenden Kredit einfließen kann, sollten kostenlose Sonderzahlungen im Kreditvertrag vermerkt werden. Banken können sich in dem Fall, dass der Kredit vorzeitig abgelöst wird Vorfälligkeitsentschädigungen berechnen. Werden aber im Vorfeld Sonderzahlungen erlaubt, so entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Rate an das Einkommen anpassen

Generell ist ein Langzeitkredit als Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit als ein Ratenkredit anzusehen. Die monatlich zu zahlende Rate wird niedriger mit einer langen Laufzeit. Um hier über die lange Laufzeit liquide zu bleiben sollte der Kunde vorab einen Haushaltsplan aufzustellen. Natürlich kann er plötzliche Ereignisse nicht vorhersagen, aber die Rate kann er so anlegen, dass auch bei plötzlicher Arbeitslosigkeit der Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit bezahlbar bleibt.

Sicherlich macht es keinen Sinn, nur um eventuellen Ereignissen vorzubeugen einen Ratenkredit mit kurzer Laufzeit auszuwählen, aber die Raten können nicht bezahlt werden. Allerdings lohnt es sich auch nicht einen 1.000 Euro Kredit in zehn Jahren abzubezahlen. Einmal abgesehen, dass die Bank nicht zustimmen wird, stünde der Aufwand dem Nutzen gegenüber. Beim Haushaltsplan sollten immer zwei Ratenmöglichkeiten angesehen werden.

Nicht vergessen sollte der Kunde, dass er finanziellen Puffer ebenso benötigt. Nicht verkehrt ist es auch, dass ein oder zwei Ratenstundungen im Kreditvertrag vermerkt werden. Immer einmal kommen die finanziellen Engpässe, so stünde wenigstens ein kleines finanzielles Polster auf der Habenseite des Kunden.

Ergibt der Haushaltsplan des Kunden aber einen größeren Spielraum, so könnte er einen Kredit mit einer kürzeren Laufzeit wählen. Sinnvoll wäre das wenn die Kreditsumme nicht so hoch ist. Der Vorteil dabei, die Schulden wären schneller bezahlt und die Zinsen sind wesentlich günstiger. Nutzt der Kunde dann noch den Kredit-Vergleich und prüft alle Angebote genau, so kann er einen günstigen Ratenkredit über seine ausgewählte Kreditlaufzeit erhalten.
Diese Kreditversionen werden aber nur genehmigt, wenn die Bonität des Kunden es zulässt.

Wer einen Kredit beantragt, der möchte so schnell wie möglich den Kreditbetrag in Händen halten. Wer also einen Kredit in 1 Tag möchte, der muss sich ein Bankhaus suchen, dass diese Kreditart auch anbietet. Der Kunde sollte zu dem Kredit in 1 Tag wissen, dass damit ein Bankarbeitstag gemeint ist, der aber das Wochenende und einen Feiertag nicht mit einschließt.

Die Aussichten

Ermöglicht kann ein Kredit in 1 Tag werden, wenn man einen Kredit mit Blitzüberweisung oder auch Prior1-Überweisung genannt, aussucht. Aber gibt es wirklich diese schnelle Überweisung fragt sich mancher Kunde? Ja die gibt es, nämlich dann wenn die Beantragungszeiten beachtet werden. So muss der Kreditantrag beispielsweise bis 16.00 Uhr bei der Bank vorliegen. Daraufhin ist der Kredit in 1 Tag am nächsten Tag auf dem Konto.

Dieser Vorgang wird nicht automatisiert durchgeführt sondern von einem Bankmitarbeiter. Auch behandeln die beteiligten Banken den Vorgang bevorzugt. Allerdings berechnet sich die Bank etwa 10,50 Euro pro Antrag Gebühr. Der Kunde fragt sich jetzt vielleicht, kann das auch bei einem Auslandskredit geschehen? Ja, dabei ist das Empfängerland relevant und seine Bestimmungen. Dazu kann der Kunde sich bei der Bank informieren.

Die schnelle Kreditauszahlung kann auch dann ausgeführt werden, wenn der Kunde bei einer Filialbank, z.B. seiner Hausbank vorspricht. Hat er alle Bonitätsunterlagen dabei, so wird die Bank die Schufa abfragen, ist diese in Ordnung, so braucht der Kunde nur den Kreditvertrag zu unterschreiben und erhält umgehend sein Geld auf sein Girokonto oder auch in bar ausbezahlt. Auch hier muss der Kunde sich vorab informieren, wie lange die Kreditbearbeitung dauert. Nicht alle Banken vergeben einen Kredit in1 Tag.

Die Möglichkeiten

Wird der Kredit über Online-Bank beantragt, so muss ja das Postident-Verfahren bei der Post durchgeführt werden. Das ist eine Personenerkennung des Kunden anhand seines Personalausweises. Da der Kredit ja superschnell ausbezahlt werden soll, so kann das Verfahren umgangen werden, denn die Bank eine Filiale am Ort oder einer näherliegenden Stadt hat. Dort könnte der Kunde seinen Personalschalter direkt vorlegen. Ebenso muss kein Postident-Verfahren durchgeführt werden, wenn der Kreditsuchende bei der Bank bereits bekannt ist, beispielsweise weil er dort seine anderen Verbindlichkeiten bezahlt.

Darüber hinaus gibt es Auslandsbanken, wie beispielsweise eine Luxemburger Bank, die auch an neue Kunden einen Kredit in 1 Tag auszahlen. Diese Bank erlaubt eine Kopie des Personalausweises, die direkt an die Bank gefaxt werden kann. So wird ein Online-Kredit ebenfalls in 1 Tag beim Kunden sein.

Normalerweise darf ein Personalausweis für den vorgenannten Zweck nicht fotokopiert werden. Nur erlaubt sind Kopien, wenn der Besitzer für seine eigenen Akten eine Sicherheitskopie möchte oder wenn ein Bankmitarbeiter den Personalausweis eingesehen hat und sich eine Kopie davon macht.

Der Kredit-Vergleich

Wenn der Kunde sich für einen Online-Kredit interessiert, sollte er einen Kredit-Vergleich durchführen. Wird der Kredit in 1 Tag gewünscht, so sollte der Kunde das im Vergleich auch angeben. Somit erhält er auch wirklich nur die Angebote die ihn interessieren. Allerdings muss der Kunde davon ausgehen, dass die Bank sich einen akzeptablen Zinssatz berechnet. Der wird aber von den Kunden hinsichtlich der schnellen Auszahlung des Kredites akzeptiert. Wissen sollte der Kunde, dass der so gestellte Kreditantrag für den Kreditnehmer eine Zusatzleistung darstellt, die außerdem mit einem erhöhten Risiko daherkommt.

Da die Bearbeitungszeit dieser Kredite ganz besonders kurz ist, kann der Bankmitarbeiter die Bonitätsunterlagen nicht genau prüfen. Aus diesem Grund wird auf das Vorlegen der Bonitätsunterlagen ganz verzichtet und der Kredit geht in die Werbung mit Sofortkredit ohne Nachweis eines Einkommens.

Bevor der Kredit in 1 Tag überhaupt in die Genehmigung kommen kann, muss der Kreditsuchende sich eine entsprechende Bank suchen, die diesen Service auch anbietet. Allerdings wird die Kreditsumme bei so einem Kreditvorgang eher klein ausfallen. Benötigt der Kunde mehr Geld wird die Bank ausführlicher prüfen und gegebenenfalls nach einem Bürgen oder anderen Sicherheiten fragen. Steht beispielsweise eine Immobilienfinanzierung an, so wird die Bank auf einen zweiten Kreditnehmer drängen. Das allerdings ist dann kein Kredit in 1 Tag mehr, da die Bank dann gesetzlich verpflichtet ist, die Bonität ausführlich zu prüfen.

Wissen sollte der Kunde auch, dass ein Kredit 1 in Tag nicht am Wochenende oder vor einem Feiertag beantragt werden sollte. Da Banken nur bis freitags bis meist 15.00 Arbeiten, kann es vorkommen, dass das Geld verspätet eintrifft.

Verschiedene Lösungen

Ebenfalls ein schneller Kredit ist der von vielen Banken bereitgestellte Dispo. Wer über ein regelmäßig eingehendes Einkommen verfügt, der kann auch über ihn verfügen. Je nach Bonität setzt die Bank bis zu drei Netto-Monatsgehälter als Überziehung an. Hat die Bank noch keinen bereitgestellt, so genügt eine kurze Nachfrage und der Dispo ist eingerichtet. Schneller geht kaum ein Kredit.

Allerdings ist diese Kreditart nur zu empfehlen, wenn sie nicht abbezahlt werden kann. Man spricht von etwa bis vier oder fünf Monaten, länger sollte die Überziehung des Kontos nicht andauern. Der Dispo hat einen Zinssatz im zweistelligen Bereich, nicht selten bis 16 %. Überzieht der Kunde dann noch seinen Kreditrahmen fallen weitere 5 % Zinsen an.

Ebenso ist der sogenannte Rahmenkredit oder Abrufkredit. Er ist eine Mischung aus Dispo und Ratenkredit. Beantragt der Kunde einen Rahmenkredit, so wird dieser spätestens nach 24 Stunden auf dem Konto stehen. Als Kreditprüfung wird lediglich die Festsetzung der Kredithöhe angesehen. Der Kunde kann ganz frei über den Abrufkredit verfügen. Zinsen werden nur für den in Anspruch genommenen Betrag berechnet.

Für den Kunden der besonders schnell über einen Kredit verfügen möchte, für den bietet sich ein Kurzzeitkredit an. Die Kredite sind superschnell beantragt und können ab 1.000 Euro in 2 Raten bei einer Laufzeit von 60 Tagen beantragt werden. Bei 3.000 Euro können bis zu 6 Ratenzahlungen gewählt werden. Vexcash bietet so ein Modell für einen Kurzzeitkredit an.

Das Internet macht schnelle Kredite möglich. Die Werbung bietet einen Kredit-Notruf bis zum Blitzkredit alle erdenkbaren Kreditvarianten an. Da werden auch Personen mit schlechter oder eingeschränkter Bonität nicht vergessen. Man möchte meinen, dass oft gerade diese Personengruppen angesprochen werden. Wenn man niemanden etwas Böses unterstellen möchte, so liegt es doch auf der Hand, dass Anbieter an den horrenden Zinsen sehr gut verdienen. Der Kunde in seiner Finanznot greift natürlich zu, wenn ein Kredit ohne Einkommen angeboten wird oft mit fatalen Folgen.

Description

 

Wer einen Kredit beantragt, der muss sich nicht nur Gedanken machen ob er ihn bezahlen kann. Auch die Frage nach den Konditionen muss vorab geklärt werden. Zu diesen Informationen gesellt sich manchmal auch die Frage, wird der Kredit an den Arbeitgeber gemeldet? In so einem Fall kann der Kunde aufatmen, denn ein Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber ist eher die Ausnahme. Schließlich ist eine Kreditaufnahme ein sehr sensibles Thema und jeder möchte einen Kredit anonym soweit es machbar ist. Aber es gibt den Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber.

Die Aussichten

Natürlich wird ein Kredit wo alles stimmt, bei dem die Bonität stimmt, die Schufa sauber ist und der Kunde wahrheitsgemäße Angaben in seiner Selbstauskunft gemacht hat, einen Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber erhalten. Allerdings gibt es spezielle Momente, wo die Ausnahme die Regel bestätigt. Immer dann wenn der Verdacht besteht, dass der Einkommensnachweis manipuliert wurde oder wenn sonstige unwahre Angaben auffällig sind, dann kann es durchaus sein, dass die Bank Rückfrage an den Arbeitgeber vornimmt.

Der Regelfall aber ist, dass ein Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber vergeben wird. Der Kunde sollte wissen, dass die Daten die bei einem Kredit angegeben werden unter den Datenschutz fallen. Informationen darüber an andere sind nur in strengstens geregelten Ausnahmefällen zulässig.

Die Bank kann auch nicht von sich alleine diese Rückfrage stellen, der Kunde muss sein Einverständnis geben. Auch wichtig, dass der Arbeitgeber keine Details über den Kredit erfahren darf. Macht der Kreditsuchende auch pflichtgemäß Angaben wie Anschrift, Firmenname und Telefonnummer so hat er der Bank noch lange keine Ermächtigung gegeben beim Arbeitsgeber rückzufragen.

Wenn ein Kreditantrag ausgefüllt muss ja die erforderliche Kreditsumme eingegeben werden. Damit die Bank sehen kann ob der Kunde den Kredit bezahlen kann verlangt sie einen Gehaltsnachweis. Genügt der nicht, wenn beispielsweise aus dem Gehaltsnachweis eine eventuelle Befristung nicht hervorgeht, so kann die Bank eine Kopie des Arbeitsvertrages verlangen. In vielen Fällen wird bei hohen Kreditsummen vom Arbeitgeber eine Bescheinigung benötigt, dass das Arbeitsverhältnis nicht gekündigt ist. Diese Formalität muss der Kreditsuchende der Bank überbringen. Seitens der Bank erfolgt keine Rückfrage,

Es gibt zwar Fälle wo Banken bei einem Arbeitgeber anrufen und möchten dann den Antragsteller sprechen. Das allerdings ist noch keine Rückfrage. Dabei kann es durchaus vorkommen, dass die Bank eine spezielle Frage an den Antragsteller hat, die dieser dann beim Telefonat beantworten könnte.

In fast allen Fällen stellt die Bank einen Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber aus, auch dann wenn sie sich das Recht im Kreditantrag bestätigen lässt. Müsste diese Anmerkung im Kreditvertrag gestrichen werden, auf Veranlassung des Kunden hin, so könnte die Bank davon ausgehen, dass der Kunde keine richtigen Angaben gemacht hat und der Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber wird dann abgelehnt. Allerdings sind die neueren Kreditverträge anders aufgebaut, so dass diese Anmerkung nicht mehr darin steht. So können Kreditnehmer ihren Arbeitgeber, wenn beispielsweise ein Kredit mit einer hohen Kreditsumme aufgenommen wurde, selbst informieren.

Wann kann die Bank beim Arbeitgeber nachfragen?

Eine Arbeiterrückfrage kann aber auch wichtig ist. Gerade wie vor erwähnt, wenn eine große Baufinanzierung oder eine Immobilienfinanzierung ansteht. Allerdings wird dem Arbeitgeber die Möglichkeit eingeräumt, den Arbeitgeber selbst zu informieren. Dieser Umstand kann sogar gut sein, denn viele größere Unternehmen in Deutschland bieten ihren Arbeitnehmern gerade für eine Immobilienfinanzierung Kredite an, die ganz besonders gute Konditionen haben.

So gibt es auch Arbeitgeber, die mit dem Arbeitsvertrag vereinbaren, dass der Arbeitnehmer keine Kredite bei anderen Banken aufnehmen sollte. Das tritt dann ein, wenn der Arbeitnehmer selber bei einer Bank arbeitet. So wird sich die Volksbank nicht gerade freuen, wenn ihr Arbeitnehmer einen Kredit bei der Sparkasse aufnimmt. Arbeitnehmer die sich nicht daran halten, sollten dafür sorgen, dass ein Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber erfolgt.

Natürlich dürfen Banken beim Arbeitgeber nachfragen, wenn der Verdacht besteht, dass Bonitätsunterlagen gefälscht oder manipuliert wurden. Bestätigt sich das dann, so wird die Bank keinen Kredit auszahlen. Im schlimmsten Fall kann der Kunde eine Anzeige wegen Kreditbetrugs erhalten.

Der Kredit vom Arbeitgeber

Ein Arbeitgeber ist nicht ganz unbeteiligt wenn sein Arbeitnehmer in finanziellen Schwierigkeiten steckt. Viele Arbeitgeber erklären sich bereit ihren Arbeitnehmern einen Kredit bereitzustellen. Die Konditionen sind meist besser als bei einer Bank. Oftmals wird der Kredit sogar zinslos gewährt. Gerade der Mitarbeiter der einen Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber möchte ist so ein Kredit die Lösung Es fallen keine zusätzlichen Kosten an, die einen Kredit zusätzlich verteuern.

Allerdings bedarf es einiger Vorarbeit bis ein Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber bewilligt werden kann. Grundsätzlich ist ein Kredit vom Arbeitgeber freiwillig. Außerdem muss in allgemeines Gleichbehandlungsgesetz herrschen. D.h. ein Arbeitgeber kann nicht wahllos einen Arbeitnehmer berücksichtigen und andere bleiben vor. Ist der Arbeitnehmer aber bereits hoch verschuldet, so vergibt wahrscheinlich auch ein Arbeitgeber keinen Kredit mehr.

Wie bei allen anderen Kreditverträgen auch, so sollte der Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber, den der Arbeitgeber gewährt, schriftlich festgehalten werden. Darin müssen der Kreditbetrag, die Laufzeit und eventuell der Zinssatz angegeben werden. Besser ist es, wenn der Betriebsrat in diesen Vorgang mit einbezogen wird.

Auch wenn der Arbeitgeber seinem Arbeitnehmer einen Kredit gewährt, kann das Arbeitsverhältnis aufgelöst werden. Damit der Arbeitgeber nicht auf dem Kredit seines vorherigen Arbeitnehmers sitzen bleibt, sollten alle Rückzahlungsvereinbarungen schriftlich und ordentlich niedergeschrieben werden. Wenn nämlich keine Rückzahlung vereinbart wurde, kann der Arbeitgeber den Kredit innerhalb von drei Monaten komplett zurückfordern.

Der Kredit aus dem Ausland

Hat der Kunde eine schlechte Bonität und bekommt bei einer deutschen Bank keinen Kredit und auch der Arbeitgeber stellt keinen Kredit bereit, dann bleibt für den Kreditsuchenden der schufafreie Kredit. Die Gelder kommen aus dem Ausland und erscheinen nicht in der Schufa. Somit erfährt die Bank nichts von dem Kredit ohne Rückfrage an den Arbeitgeber und der Arbeitgeber auch nicht.

Aber bei dieser Kreditform stehen strenge Vorgaben an. Das Einkommen muss einen pfändbaren Anteil haben und die feste Anstellung muss seit mindestens 12 Monaten bestehen. Kann der Kunde die Bedingungen erfüllen, dann wird er einen Kleinkredit in Höhe von 3.500 Euro und je nach Bonität 5.000 Euro erhalten. Die Kredite sollten pünktlich bezahlt werden, da Auslandsbanken bei Zahlungsausfällen sofort die Lohnpfändung einreichen. Somit würde der Arbeitgeber dennoch von einem Kredit erfahren.

Mit der Von Essen Bank ist ein Kreditgeber auf dem Finanzmarkt der schon seit 40 Jahren seine Finanzprodukte an ihre Kunden weitergibt. Ihren Hauptsitz hat die Bank in Essen mit mehreren Filialen in Deutschland. 1969 wurde das Bankhaus mit dem Namen City-Teilzahlungs-Bank Klaus Rolf KG gegründet. Die Besonderheit Von Essen Bank ist der extrakredit der für Umschuldungen gedacht ist. Ein Von Essen Bank Kredit liegt somit in erfahrenen Händen.

Persönliches Kreditangebot

Die Von Essen Bank ist nicht nur ein weltweit agierender Finanzdienstleister, sondern sie hat sich den persönlichen Kontakt zu den Kunden bewahrt. Wer ein Kredit bei der Von Essen Bank aufnimmt, kann davon ausgehen, dass er einen Kredit ganz nach seinen Wünschen erhält. Kunden der Bank sind Privatkunden aber auch Kunden die mit einer erschwerten Kreditvergabe rechnen müssen. Der Von Essen Bank Kredit bietet neben einer attraktiven Flexibilität eine hohe Kapitalsicherheit und außergewöhnlich faire Anlagezinsen.

Für Kreditnehmer deren Bonität eingeschränkt ist, ist bei der Von Essen Bank bestens aufgehoben. Umschuldungen von Ratenkrediten sind das Aushängeschild der Bank und zwar auch unter extrem schwierigen Bedingungen.

Wo der Kreditnehmer mit eingeschränkter Bonität strikt abgewiesen hat, stellt die Von Essen Bank noch Lösungen bereit, die überzeugen und damit einen finanziellen Spielraum bieten. Der Kredit beschränkt seine Kreditgenehmigung nicht auf maschinelle Entscheidungen, sondern sie umfasst die ganze persönliche des Kunden. Erfahrene Mitarbeiter stellen dabei den Hintergrund für einen individuellen Von Essen Bank Kredit. Bei der Von Essen Bank ist der Kreditnehmer kein „Produkt“ sondern die Bank umschließt die ganzen persönlichen Aspekte eines Kreditnehmers.

Nicht nur das, der Von Essen Bank Kredit unterliegt der 100%igen Diskretion, die man ja eigentlich bei jeder Bank voraussetzen sollte. Wer sich für einen Von Essen Kredit entscheidet, der kann nicht nur seine finanziellen Angelegenheiten in Ordnung bringen, sondern er erfährt auch dadurch mehr Lebensqualität. Eine Bank mit Herz möchte man meinen. Gerade der Kunde der über einen Kredit zwecks einer Umschuldung nachfragt ist bei der Bank in besten Händen. Der Kunde kann sich nicht nur über eine versierte Beratung freuen, sondern er erhält auch vorteilhafte Bankprodukte.

Die Selbstauskunft

Neben speziellen Konsumentenkrediten bietet die Von Essen Bank auch Kreditaufstockungen an, auch wenn bereits ein Kredit zu tilgen ist. Ob Konsumentenkredite, Immobilienkredite oder Umschuldungen der Von Essen Bank Kredit überzeugt jedes Mal mit äußerst günstigen Konditionen.

Im Gegensatz zu anderen Online-Banken prüft die Von Essen Bank jeden einzelnen Fall separat. Die persönliche Situation eines Kreditnehmers bewertet die Bank einzeln und nicht automatisiert. Entscheidungen von vielen Online-Banken die ein automatisches Prüfverfahren haben gibt es bei der Bank nicht. Für sie steht der Von Essen Bank Kredit und der Mensch in vorderster Reihe.

Wer sich für einen Von Essen Bank Kredit interessiert, der muss auf den entsprechenden Seiten erst eine Selbstauskunft ausdrucken und danach ausfüllen. Neben den persönlichen Daten des Kreditsuchendes und eventuell eines möglichen zweiten Antragstellers müssen in der Selbstauskunft die Kredithöhe und die eventuelle monatliche Rate eingegeben werden.

Der Kreditsuchende hat dann die Wahl den Kredit in bar zu erhalten, den Von Essen Bank Kredit für eine Kreditablösung zu verwenden oder einen neuen Wagen zu finanzieren. Die Selbstauskunft hat noch ein Schreiben im Anhang, wo der Kunde eventuell bestehende Verbindlichkeiten bei anderen Banken eintragen muss. Die Beantwortung muss der Kreditnehmer per E-Mail, per Post oder per Fax an die Bankzentrale übermitteln. Die Bank nimmt danach einen Datenabgleich vor und stellt eine Schufa-Abfrage. Hat die Von Essen Bank die Bonitätsunterlagen geprüft, so wird der Kreditsuchende ein unverbindliches und kostenloses Kreditangebot erhalten.

Für jeden Kredit einen Ansprechpartner

Wer bereits mehrere Kredit bedient, Ratenzahlungen bei Versandhäusern bezahlt, einen teuren Dispo ausgleichen möchte und diese Verbindlichen zusammenfassen möchte, der ist bei der Von Essen Bank gut aufgehoben. Mit dem „extrakredit“ als Von Essen Bank Kredit kann dieser problemlos und bequem im Internet beantragt werden. Dabei bietet Bank Laufzeiten bis 120 Monaten an, möglich sind Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro.

Der Vorteil des extrakredit ist, dass er bonitätsunabhängig ist, mit einem gebundenen Sollzins hat der Kunde eine optimale Planbarkeit was die Kosten des Kredites betrifft. Der Zinssatz bleibt die komplette Laufzeit über konstant. Wissen sollte der Kunde, dass der Effektivzins nicht alle Kosten eines Kredites enthält. So findet man eine Restschuldversicherung nicht im Effektivzins, ebenso nicht die Kontoführungsgebühren und eventuelle Sondertilgungskosten.

Wissen sollte der Kunde, dass dieses Angebot nur online abgefragt werden kann. Hat der Kunde bereits Kredite bei der Von Essen Bank, so bemüht sich die Bank um eine zufriedenstellende Lösung beider Seiten. So kann sogar eine Aufstockung telefonisch bei der in Frage kommenden Niederlassung des Kunden beantragt werden.

Nicht nur eine Umschuldung oder eine Aufstockung, die Von Essen Bank bietet auch Immobilienfinanzierungen an. Da eine Immobilienfinanzierung ein umfassendes Vorhaben ist, bietet die Bank hier für ihre Kunden einen Immobilien-Service an. Damit die Bank ein Angebot erstellen kann, muss der Kunde eine vertrauliche Selbstauskunft ausfüllen. Diese Selbstauskunft wurde speziell für den Von Essen Kredit Immobilienkredit ausgestellt. Der Kunde sollte wissen dass das Kreditangebot keine Kosten verursacht.

Das Besondere an dem Von Essen Bank Kredit ist, dass jeder Kunde nach einem Einzelfall behandelt wird. Die finanzielle Situation des Kunden wird also menschlich beurteilt. Entscheidet sich der Kunde für eine Immobilienfinanzierung so wird ihm ein ganz persönlicher Ansprechpartner zur Seite gestellt. Er wird sich während der gesamten Laufzeit den Wünschen und Fragen des Kunden annehmen.

Die Umschuldung besonders lukrativ

Wenn der Kunde zu denen gehört, die jeden Monat kräftig zur Kasse gebeten werden, weil mehrere Kredite und Ratenzahlungen zu bedienen sind, dann ist der Umschuldungskredit der von Essen Bank die perfekte Lösung. Es können alle Verbindlichkeiten der Kunde bezahlen muss zu einem Kredit gebündelt werden. Der Vorteil, der Kunde bezahlt nur noch einen zusammengefassten Kredit und erhält dadurch eine monatliche Entlastung.

Elterngeld erhält der Elternteil der nach der Geburt des Kindes die Elternzeit in Anspruch nimmt. Der Staat hat für diesen Fall das Elterngeld bereitgestellt, um damit einem Elternteil es zu erleichtern, zuhause zu bleiben und sich um den Nachwuchs zu kümmern. Das Elterngeld errechnet sich aus dem vorherigen Netto-Einkommen.

Es werden davon 67 % als Elterngeld gezahlt und soll das wegfallende Einkommen des Elternteiles kompensieren. Im Grunde genommen ist dass eine gute Sache, sie hat aber auch Nachteile. Der Nachteil wird festgestellt, wenn die jungen Eltern einen Kredit benötigen. Banken verhalten sich in so einer Situation eher zurückhaltend. Dennoch kann es einen Kredit trotz Elterngeld geben.

Der Kredit trotz Elterngeld und die Aussichten

Das Elterngeld unterliegt einer Befristung und sagt aus, dass das Elterngeld bis zu 14 Monate lang bezahlt wird. Danach besteht die Gelegenheit, dass der Elternteil der das Elterngeld bezieht wieder in den Beruf zurückkehren kann. Da ja auch während der Elternzeit zwei Einkommen vorliegen, allerdings ist eines reduziert, könnte ein Kredit trotz Elterngeld realisiert werden. Aber Banken sehen diese Situation anders, denn sie weiß nicht und oft der Elternteil auch nicht, ob er nach der Befristung wieder in den Beruf zurückkehrt. Banken sehen diesen Kredit trotz Elterngeld als Risiko an.

Bei jeder Bank werden die gleichen Vorgaben geprüft. Die Bank stellt einen Haushaltsplan auf, wo die Einnahmen gegen die Ausgaben berechnet werden. Bleibt dabei noch ein Spielraum für einen Kredit, so verlangen die Banken oft die Rückzahlung des Kredites bis zum Ablauf des Elterngeldes. Da durch diese kurze Laufzeit höhere Raten entstehen und auch der Kreditbetrag sich in Grenzen hält, ist dieses Kreditangebot für viele nicht akzeptabel.

Eine andere Lage ergibt sich, wenn ein Elternteil einen Vollzeitjob hat der ein ausreichendes Einkommen bringt. Dann könnte der Kredit trotz Elterngeld ebenfalls genehmigt werden. Der Kredit würde dann auf den Namen des Haupterwerbers lauten. Ebenso sind Banken überzeugt, dass der Kredit zurückbezahlt wird, wenn eine Bestätigung des Arbeitsgebers vorliegt, dass der Beruf nach der Elternzeit wieder aufgenommen wird.

Können die jungen Eltern in einem persönlichen Gespräch mit der Bank erreichen, dass diese die Raten während der Elternzeit die Raten klein ansetzt und wieder erhöht wenn der Elternteil wieder in den Beruf zurückgeht. Ob das machbar ist, könnte wie schon erwähnt in einem persönlichen Gespräch geklärt werden.
Als Lösung könnte aber auch ein Bürger den Kredit trotz Elterngeld absichern. Das ist aber nur zu empfehlen, wenn es sich um einen größeren Kredit mit einer langen Laufzeit handelt.

Die Möglichkeiten

Viele Kreditsuchende fragen sich, warum die Bank das Elterngeld nicht als Einkommen zählt. Dazu gibt es zu erwähnen, dass das Elterngeld nicht pfändbar ist weil es eine Sozialleistung darstellt. Viele junge Eltern benötigen einen Kredit beispielsweise für ein neues Auto, da der Nachwuchs ja jetzt mitfährt oder das Kinderzimmer soll schön ausgestattet werden. Oftmals werden bis zu 1.500 Euro Elterngeld gezahlt. Aber Banken zeigen sich nicht kooperativ, da es kein dauerhaftes Einkommen ist. Das ausreichend hohe und regelmäßig eingehende Einkommen ist eines der Bewilligungsmerkmale für einen Kredit.

Kreditsuchende die beispielsweise Arbeitslosengeld, Krankengeld oder Hartz IV erhalten stehen genauso schlecht da, wie die jungen Eltern mit ihrem Elterngeld. Das alles sind staatliche Leistungen die Banken nicht anerkennen, da sie nicht gepfändet werden können. Aus dieser Situation heraus bleiben dann noch zwei Möglichkeiten.

Wie vor schon erwähnt, sollte ein Elternteil in Vollzeit arbeiten und gut verdienen, so dürfte ein Kredit keine Sache sein. Solange das Elterngeld gezahlt wird, dürften dann auch die Ratenzahlungen keine Probleme machen. Aber was ist danach, wenn nur noch ein Gehalt zur Verfügung ist. Hier sollten die jungen Eltern genau kalkulieren und zwar so, dass auch nach dem Ende des Elterngeldes die anfallenden Raten aus dem Einkommen des Partners bezahlt werden können.

Die andere Version zeigt sich, dass die jungen Eltern einen Kleinkredit aufnehmen und diesen innerhalb der Laufzeit des Elterngeldes zurückbezahlen. Auch hier sollte genau gerechnet werden, ob eventuell hohe Raten überhaupt bezahlt werden können. Ein Tipp: Ist vorauszusehen dass ein Kredit trotz Elterngeld benötigt wird, der kann diesen beantragen, wenn das Kind noch nicht geboren ist. Somit hat die Bank zwei Einkommen als Sicherheit.

Um diese Möglichkeiten zu bewerkstelligen muss natürlich die Schufa des jungen Paares in Ordnung sein. Stehen negative Einträge in der Schufa, so wird die Bank den Kredit ablehnen. Besteht dringender Geldbedarf könnte sich das Paar nach einem Kreditvermittler umsehen. Diese Vermittlungen bearbeiten die schufafreien Kredite. Die Gelder kommen aus dem Ausland, wo die Schufa in der hiesigen Version keine Rolle spielt, der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Die Kreditabsicherung

Möchte das junge Paar bereits jetzt den Grundstock für die Zukunft legen und sich ein Haus kaufen, wird meistens empfohlen, dass die jungen Leute noch warten sollten, bis sich ihre finanzielle Lage verbessert hat.
Dennoch möchte die kleine Familie schon jetzt ein Heim schaffen das ihnen gehört. Dazu ist aber ein größerer Kreditbetrag notwendig mit einer langen Laufzeit. Befindet sich der eine Elternteil in einem Beamtenverhältnis oder arbeitet im öffentlichen Dienst, so hat er für den Kredit bessere Karten als ein Angestellter oder Arbeitnehmer in anderen Unternehmen.

Hier zählt der Job als krisensicher, der Arbeitnehmer hat einen sehr langen Kündigungsschutz, wenn überhaupt eine Kündigung ausgesprochen wird. Da muss schon etwas ganz Gravierendes vorfallen.
Der Kredit trotz Elterngeld kann auch mit einem Bürgen abgesichert werden. Allerdings muss dieser solvent sein, d.h. auch er muss ein regelmäßig eingehendes und ausreichendes Einkommen haben, seine Schufa darf keine negativen Einträge haben und eine feste Anstellung muss vorhanden sein.

Die Bank wird den Bürgen ausgiebig prüfen, denn schließlich muss er bei einem Kreditausfall seitens des jungen Paares für den Kredit aufkommen. D.h. er muss mit seinem eigenen Einkommen die Raten für den Kredit weiterzahlen. Das hat schon einige Bürgen an den Rand des finanziellen Ruins gebracht. Deshalb sollte ein Bürge immer bedenken, dass eine Bürgschaft ein großes Risiko sein kann. Der Bürge muss dahingehend informiert werden.

Wer sich im Krankengeldbezug befindet der hat mit hoher Wahrscheinlichkeit keine leichte Erkrankung. Krankengeld wird bezahlt, wenn der Arbeitnehmer über sechs Wochen lang arbeitsunfähig ist. Danach anschließend wird oft noch eine Reha-Maßnahme durchgeführt, die wiederum drei Wochen in Anspruch nimmt. Das Krankengeld darf zwar gepfändet werden ist aber geringer als das vorherige Arbeitsentgelt. Wer in dieser Zeit einen Kredit trotz Krankengeldbezug benötigt, wird ihn nur unter erschwerten Bedingungen erhalten

Der Kredit trotz Krankengeldbezug – die Aussichten

Krank sein ist eine Sache, ein Kredit beantragen eine andere. Wer Krankengeld bezieht der erhält nur noch 70% seines vorherigen Arbeitsentgeltes. Gezahlt wird Krankengeld für 78 Monate, danach wird der Arbeitnehmer wie man sagt, ausgesteuert. Beispiel: Bezieht ein Arbeitnehmer brutto 2.500 Euro und erhält monatlich netto in der Lohnsteuerklasse 1, keine Kinder 1.652,75 Euro, dann hat er nach Abzug aller relevanten Kosten wie Rentenversicherung, oder Arbeitslosenversicherung ein tägliches Krankengeld netto von 43,45 Euro, die Differenz zwischen Arbeitsentgelt und Krankengeld beträgt im Monat dann 349,14 Euro weniger.

Dazu sollte der Arbeitnehmer wissen, dass es einige Arbeitgeber gibt, die einen Zuschuss zum Krankengeld geben. So wird die Differenz zum Arbeitsentgelt ausgeglichen. Der Arbeitnehmer sollte sich bei seinem Arbeitnehmer erkundigen ob er eine solche Regelung anbieten kann.

Bezieht der Arbeitnehmer bereits seit sechs Wochen Krankengeld, so hat er eine schwerwiegende Erkrankung, die wahrscheinlich noch länger andauern kann. Benötigt der Arbeitnehmer während dieser Zeit einen Kredit trotz Krankengeldbezug wird die Bank Schwierigkeiten machen. Denn niemand weiß, gerade bei einer sehr schweren Erkrankung wie sich die finanzielle Lage des Arbeitnehmers weiter entwickelt. Kommt nach dem Auslaufen des Krankengeldes die Arbeitslosigkeit oder die Berufsunfähigkeit. Alles Fakten die einen Kredit trotz Krankengeldbezug erschweren.

Banken wollen Sicherheiten sehen, wenn ein Kredit trotz Krankengeldbezug beantragt wird. Schließlich müssen Kreditraten monatlich gezahlt werden. Viele sind der Meinung Krankengeld kann nicht gepfändet werden, aber das stimmt nicht, Krankengeldbezug steht auf der Stufe einer Rente und diese erhalten sehr wohl einen Kredit. Zeigt die Bank sich bereit einen Kredit trotz Krankengeld zu bewilligen, so wird es keine große Kreditsumme mit langer Laufzeit sein. Es handelt sich dabei um eher einen Kleinkredit.

Ist der Dispo die Lösung?

Sprechen Arbeitnehmer bei ihrer Bank vor um einen Kredit trotz Krankengeldbezug zu beantragen, so wird die Bank aufgrund des Krankengeldbezuges keinen langfristigen Ratenkredit anbieten können, aber eine Erhöhung oder eine Einrichtung des Dispo – Dispositionskredites. Je nach Lage der Bonität des Kunden werden zwei bis drei Monatsgehälter netto bereitgestellt. Aber der Dispo ist ein teurer Kredit und sollte nur genutzt werden, wenn dringender Geldmangel besteht. Das Zinsniveau des Dispo liegt bei bis 15 %. Überzieht der Arbeitnehmer den gewährten Kreditrahmen berechnet sich die Bank wiederum 5 % Zinsen. Das kann dann ein Zinsniveau von sage und schreibe bis 20 % werden. Kann man hier von Wucher sprechen?

Kann der Arbeitnehmer aber absehen, wann sein Krankengeld endet und er wieder seinen vollen Lohn erhält, so könnte er den Dispo für den kurzfristigen Bedarf in Anspruch nehmen. Erhält wer wieder seinen vollen Lohn, dann kann der Dispo damit getilgt werden. Zu empfehlen wäre dann ein Ratenkredit, gerade dann, wenn der Dispo eine hohe Summe anzeigt.

Ein Kredit trotz Krankengeldbezug kann auch bewilligt werden, wenn das Ende der Erkrankung abzusehen ist. Beispielsweise wenn es sich um einen Knochenbruch handelt. In so einem Fall kann der Kunde aber solange warten bis der Arbeitslohn wieder voll gezahlt wird. Für den kurzfristigen Geldmangel kann dann der Dispo genutzt werden.

Ist der Kredit trotz Krankengeldbezug aber dringend und muss sofort beantragt werden, dann kann der Arbeitnehmer den Kredit mit einem zweiten Antragsteller oder einem Bürgen absichern. Auch Sicherheiten in der Art einer Immobilie, eines Bausparvertrages, eine beleihbare Lebensversicherung oder andere wertige Sicherheiten können belegt werden.

Die Bürgschaft

In den meisten Fällen wünscht die Bank einen Bürgen für den Kredit trotz Krankengeldbezug. Kann der Kreditnehmer einen benennen, so wird der Bürge umfassend von der Bank geprüft. Denn eine ausgezeichnete Solvenz muss der Bürge haben um eine Bürgschaft abzugeben. Dazu gehören ein ausreichend hohes Einkommen, eine saubere Schufa und eine Festanstellung. Der Bürge sollte auch über die Risiken einer Bürgschaft informiert werden.

Es gab nicht wenige Bürgschaften die den Bürgen in den finanziellen Ruin getrieben haben. Diese Menschen dachten die Bürgschaft ist ein Freundschaftsbeweis und bedeutet im Grunde genommen nichts. Aber weit gefehlt, kann der Kreditnehmer die Kreditraten nicht mehr bezahlen, dann wird der Bürge herangezogen. Auch wird die Bürgschaft in die Schufa eingetragen, was seine Bonität reduzieren kann. Da Banken ja bei einer Kreditaufnahme einen Haushaltsplan aufstellen wird die Bürgschaft zu den Negativposten gezählt, die Folge kann sein, benötigt der Bürge selbst einen Kredit dann müsste er selber einen Bürgen benennen.

Die Alternativen

Arbeitet der Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst oder ist er Beamter, dann könnte ein Kredit genehmigt werden. Bei dieser Klientel wird das Krankengeld länger gezahlt und die Rückkehr in den Job gilt als gesichert. Für denjenigen Arbeitnehmer der nach dem Krankengeldbezug nicht mehr arbeiten kann, muss mit einer deutlichen Verringerung seines Einkommens rechnen. Hier sollte genau geprüft werden, ob sich dann zukünftig Kreditraten bezahlen lassen. Ein Haushaltsplan würde Klarheit bringen.

Wissen sollte der Arbeitnehmer, dass die bereits genehmigten Kredite mit ihren Konditionen bestehen bleiben, solange die Raten pünktlich bezahlt werden.
Oft gibt es für die etwas schwache Bonität des Kunden die schufafreien Kredite aus dem Ausland. Aber da der Kunde keine sozialversicherungspflichtige Tätigkeit momentan hat, kommt dieser Kredit für ihn nicht in Frage. Meistens erhalten Personen diese Kreditart, wenn die Schufa belastet ist. Allerdings müssen die Kreditnehmer eine Festanstellung haben und ein ausreichendes Einkommen.

Einen Kredit trotz Krankengeld hat eigentlich nur wenige Optionen. So könnte der Kreditsuchende bei wirklich dringendem Geldbedarf im Verwandtenkreis nach einer kleinen Geldspritze nachfragen. Wer das nicht möchte hat Gelegenheit sich bei den privaten Geldgebern umzusehen. Es gibt zwei bekannte und seriös arbeitende Portale wie Smava und Auxmoney, die ihre Seiten bereitstellen, damit Kreditsuchende mit privaten Investoren Kontakt aufnehmen können. Die Kreditvorschriften sind nicht so streng, aber dennoch sollte die Schufa sauber sein und ein genügendes Einkommen.

Wer schon öfter einen Kredit aufgenommen hat der weiß um die Menge an Papierkram der zu bewältigen ist. Banken wollen die Bonität ihres Kunden erfahren und verlangen Lohnnachweise, Kontoauszüge, Belege über wertige Sachsicherheiten, Arbeitsverträge. Manche Kunden sind deswegen gestresst und bringen die Unterlagen nur mühsam zusammen. Je länger der Geldgeber auf seine Bonitätsunterlagen warten muss, desto länger wartet der Kunde auf seinen Kredit. Wer dieser Flut an Dokumenten entgehen will, der sollte nach einem Kredit ohne Papierkram suchen,

Der Kredit ohne Papierkram – die Aussichten

Viele Kunden wünschen sich einen Kredit ohne Papierkram. Die lästige Sucherei nach den erforderlichen Dokumenten ist für viele einfach nur nervig. Wer dann noch keine Ordnung in seinen Papieren hat, der sucht und sucht. Deutschland ist das Land der Bürokraten und hat für jede Beantragung ein Formular, auch für eine Kreditbeantragung. Banken haben gegenüber ihren Kunden eine Obhutspflicht und ist gesetzlich verpflichtet ihre Kunden aufzuklären.

Hat der Kreditinteressierte eine gute Bonität, so gestaltet sich die Kreditaufnahme leicht und ohne unnötigen Papierkram. Am besten ist der Kunde bei einer der Online-Banken aufgehoben. Mit einem Kredit-Vergleich kann ein günstiger Anbieter gefunden werden, der Kreditantrag kann dann gleich über die Vergleichsseite gestellt werden. Alles ist in ein paar Minuten erledigt, es muss lediglich ein Formulare ausgefüllt und ein paar Daten eingegeben werden. Wird das Dokument an den Anbieter geschickt, so muss der Kunde den ihm zugesandten Kreditantrag unterschreiben und zum Nachweis seiner Bonität die erforderlichen Unterlagen mitschicken. Nach Prüfung durch die Bank wird der Kredit genehmigt oder abgelehnt.

Die Papiere die benötigt werden, hat eigentlich jeder parat liegen. Es werden Lohnnachweise der letzten drei Monate benötigt, manche verlangen auch Kontoauszüge, ebenfalls der letzten drei Monat und eine Kopie des Arbeitsvertrages. Da die Unterlagen auf den Postweg gebracht werden müssen, kann der Kunde gleich dort das Postident-Verfahren durchführen. Alles Wege die realisierbar sind und ohne großen Aufwand. So wird der Kunde einen Kredit ohne Papierkram erhalten.

Wem das noch zu viele Papiere sind, der kann sich den Kredit als Dispo bereitstellen lassen. Banken stellen ihren solventen Kunden einen Dispo in Höhe von bis zu drei Monatsgehältern zur Verfügung. Der Dispo ist ein Kredit ohne Papierkram, es muss lediglich bei der Bank nach einem Dispo gefragt werden. Die Höhe der Kreditsumme richtet sich nach dem Einkommen des Kunden, das ja auf seinem Konto ersichtlich ist. Hat er eine gute Bonität so genügt oft ein Anruf und der Dispo steht bereit. Das ist der wahre Kredit ohne Papierkram, denn es muss nichts unterschrieben und auch nichts vorgelegt werden.

Zeigen sich in der wirtschaftlichen Lage Veränderungen, so kann der Dispo auch wieder herabgesetzt werden. Das geschieht oft ohne Einfluss des Kunden. So einfach wie der Dispo auch ist, so gefährlich kann er werden. Er ist der teuerste Kredit den es gibt. Sein Zinsniveau liegt im zweistelligen Bereich, da können locker schon einmal bis 15 % an Zinsen dazukommen. Überzieht der Kunde den gewährten Kreditrahmen kann sich die Bank noch mal 5 % anrechnen. Damit kann der Dispo einen Zinssatz von sage und schreibe bis 19% haben. Man mag hier kaum von Wucher sprechen,

Banken sehen die Anspruchnahme des Dispo sehr entspannt an, so lange wie das Einkommen fließt, wird sich nichts verändern. Die Bank sahnt kräftig ab und der Kunde kann immer mehr in die Schuldenfalle geraten. Das geschieht, wenn er im Monat nichts auf den Dispo einzahlt. Bei diesem Zinssatz summieren sich die Kosten rasend schnell. Deckt das eingehende Gehalt den Dispo nicht mehr ab und wenn Banken die Überweisungen nicht mehr ausführen, weil die Deckung fehlt, dann sollte sich der Kunde nach einem Kredit umsehen. Geraten wird dann ein Ratenkredit abzuschließen. Hat diese Situation sich schon einige Male wiederholt, dann muss der Dispo entfernt werden oder zumindest reduziert werden. Denn es kommt der Zeitpunkt, wo die Bank auch zu einem Ratenkredit Nein sagt.

Der Rahmen- oder Abrufkredit

Die einfache und unkomplizierte Beantragung bleibt dann nur noch dem sogenannten Rahmenkredit vorbehalten. Dabei vereinbart der Kunde mit seiner Bank einen festen Kreditrahmen, wovon der Kunde Geld stets auf Abruf abheben kann. Normalerweise geht das über das Girokonto. Der Rahmenkredit hat die gleichen Voraussetzungen wie ein Ratenkredit. Stand auf dem Konto schon ein Dispo, so wird die Bank ohne große Bonitätsprüfung einen Rahmenkredit bereitstellen.

Wissen sollte der Kunde dass ein Rahmenkredit das gleiche darstellt wie der bekannte Abrufkredit. Banken bezeichnen diesen Kredit gerne als externer Dispositionskredit. Im Gegensatz zum Dispo der sich am Einkommen orientiert wird beim Rahmenkredit die ganze wirtschaftliche Lage ins Visier genommen. Dem Kunden wird als Kredit ohne Papierkram, ähnlich dem Dispo, eine Kreditlinie eingeräumt, Der Kunde kann dann frei entscheiden, wie viel er in Anspruch nimmt und wann. Ebenso ist die Rückführung des Rahmenkredites dem Kunden überlassen. Allerdings wird eine Mindestrate von 2 % der Kreditlinie als Rate empfohlen.

Der Zinssatz für den Kredit liegt beim Rahmenkredit etwa bei 9 %, etwas höher als bei den Ratenkrediten. Der Zinssatz wird aber nur dann berechnet auf die Summe die der Kunde in Anspruch nimmt. Rahmenkredit als Kredit ohne Papierkram wird noch nicht von allen Banken angeboten. Vielfach erhalten Kunden ihn, wenn sie Kunde bei der Bank sind. Als Bonitätsunterlagen werden Gehaltsabrechungen verlangt, das ist alles. Also ein Kredit ohne Papierkram mit einer sehr flexiblen Nutzung.

Der Sofortkredit

Die Flut von Papieren kann eigentlich nur beim Bonitätsnachweis eingedämmt werden. Beim Sofortkredit entfällt das Suchen von Papieren. Da der Sofortkredit als Kleinkredit deklariert wird, kann über den Kredit ohne Papierkram in einem vereinfachten Prüfverfahren entschieden werden. Die Bank verlangt lediglich aktuelle Lohnabrechnungen. Diese Kredite prüfen Banken über die Schufa und den Score. Diese Abfrage wird automatisch vorgenommen, so dass auch hierfür keine Papiere anfallen.

Der zuständige Sachbearbeiter wird das Einkommen anhand des Gehaltszettels prüfen ob die Angaben auch den Angaben bei der Selbstauskunft entsprechen. Somit ist auch der Sofortkredit der Kredit der dem Kredit ohne Papierkram entgegenkommt.

Eine schnelle Kreditbearbeitung bietet Vexcash, dort erhalten Kunden einen Kredit der in 30 Tagen zurückgezahlt wird. Als Erstkunde muss der Kunde lediglich das Postident-Verfahren durchführen. Erstkunden werden 500 Euro erhalten, Bestandskunden immerhin schon 3.000 Euro. Das Portal wirbt sogar mit einer Zahlung im Zeitraum von 30 Minuten. Allerdings ist der Kredit nicht billig. Es wird ein effektiver Jahreszins von 13,9 % erhoben.

Wer finanzielle Mittel benötigt der zieht einen Kredit in Betracht. Die Kreditvergabe ist auf der einen Seite einfach und problemlos, auf der anderen Seite werden an den Kreditsuchenden Bedingungen gestellt. Darunter zu verstehen ist eine gute Bonität, ohne Schufa-Einträge und eine feste Anstellung. Kann diese Bedingungen der Kunde erfüllen so kann er einen Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse erhalten. Allerdings gibt es einiges dabei zu beachten.

Der Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse – die Schufa

Kann der Kunde eine gute Bonität nachweisen und sind seine Verbindlichkeiten überschaubar, werden Kredite problemlos genehmigt. Viele Kreditsuchende aber haben eine schlechte Schufa, entstanden durch negative Einträge. Da wurde eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlt, eine wurde komplett vergessen. Da flattern Mahnungen ins Haus die nicht beachtet werden, das alles sind Zahlungsauffälligkeiten die mit einem negativen Eintrag in der Schufa enden.

Die Folge davon, der Kreditnehmer erhält keinen regulären Kredit von einer deutschen Bank. Aber was ist die Schufa überhaupt, weswegen tragen ihre Einträge zu einer Kreditablehnung bei? Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist eine Auskunftei die Daten von Verbrauchern sammelt. Das können Kontoeröffnungen, Kredite, Handyverträge, eben alles was zu der Finanzwelt eines Verbrauchers gehört. Die Schufa hat Vertragspartner wie Banken, Versandhäuser, Händler, Telekommunikationsunternehmen die alle bei der Schufa nachfragen, wenn sie etwas über die Kreditwürdigkeit eines Kunden wissen wollen.

Die Schufa liefert diese Informationen anhand ihres Schufa-Score. Die Bewertung liegt von 1-100, je tiefer der Score ist umso weniger ist der Kunde kreditwürdig. So tragen negative Einträge zu einer eventuellen Kreditablehnung bei, da sie ihrem Vertragspartner die eventuelle Kreditwürdigkeit bescheinigt. In der Schufa sind auch Offenbarungseide, Insolvenzen und Kreditkündigungen eingetragen. Diese Einträge führen aber zu einem völligen Kreditausschluss.

Aber wie ist es nun mit Kunden die solche Einträge haben, erhalten sie keinen Kredit mehr? Doch sie erhalten noch einen Kredit, allerdings wird er erschwert bei einer regulären Bank. Kann der Kreditsuchende der Bank aber einen Mitantragsteller, ein Bürge oder andere Kreditsicherungen anbieten ändert sich die Situation und ein Kredit wird auch bei einer deutschen Bank genehmigt. Aber was ist mit den Kunden die keine solchen Sicherheiten vorlegen können?

Für diese Klientel stehen die schufafreien Kredite aus dem Ausland bereit. Der Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse wird größtenteils über einen Kreditvermittler abgewickelt. Der hat Kontakte zu den ausländischen Banken und kann seinem Kunden einen Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse vermitteln. Zu beachten ist bei der Beauftragung eines Kreditvermittlers dass der Kredit durch die Provision die erhält teurer wird. Der Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse ist grundsätzlich teurer als ein herkömmlicher Kredit. In aller Regel haben sie einen zweistelligen Zinssatz, ähnlich dem Dispo. Allerdings wird die Provision des Vermittlers erst nach der Kreditzusage fällig.

Verlangt er vor der Kreditbeantragung bereits Vorkosten oder Vorkasse, so sollte der Kunde sich einen anderen Vermittler suchen, denn der arbeitet dann garantiert nicht seriös. Auch wenn er darauf drängt, dass der Kunde Versicherungsverträge unterschreibt, kann er davon ausgehen, dass der Kreditvermittler sein Handwerk nicht seriös ausführt. Hier sollte der Kunde sich einen neuen suchen.

Der Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse – die Bedingungen

Gerade wer mit einer schwachen Bonität zu kämpfen hat, greift auf diese Kreditart zu. Allerdings werden von der ausländischen Bank Bedingungen erfüllt, die der Kunde erfüllen muss. So muss das Einkommen so hoch sein, dass es einen pfändbaren Anteil von wenigstens 80,00 Euro ausweist. Das wäre bei einem Alleinstehenden etwa 1.160 Euro netto. Ein Vier-Personen-Haushalt muss schon 2.500 Euro netto haben, damit der unterste pfändbare Anteil vorhanden ist. Mit jeder unterhaltspflichtigen Person im Haushalt verschiebt sich die Freigrenze nach oben.

Neben dem Einkommen sollte unbedingt eine feste Anstellung vorhanden sein. Da diese Kredite in den meisten Fällen über das Einkommen abgesichert sind, ist ein fester Arbeitsplatz mit einem regelmäßig eingehenden Einkommen sehr wichtig. Die Schufa bleibt außen vor, der Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse wird auch nicht eingetragen. Für den Kunden mit schlechter Bonität ist das vorteilhaft.

Wissen sollte der Kunde, dass ein Kredit mit entsprechender Absicherung (Bürgen, Mitantragsteller, Sachwerte) eventuell auch von einer deutschen Bank bewilligt wird. Hier kann der Kunde bei seiner Hausbank nachfragen, wo er lange Jahre schon Kunde ist. Waren in letzter Zeit keine Zahlungsauffälligkeiten mehr aufgetreten und ist das Einkommen genügend, so könnte die Bank einen Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse durchwinken.

Gibt es wieder eine Kreditablehnung, so könnte der Weg zu einer Auslandsbank frei sein. Der Kunde stellt einen Kreditantrag beim ausgesuchten Kreditvermittler und gibt in das vorgesehene Formular einige Eckdaten zur Person ein. Aufgrund dieser Daten wird der Kreditvermittler eine vorläufige Kreditzusage erteilen. Allerdings wird nicht der Kreditvermittler sondern die dahinterstehende Bank den Kredit bewilligen.

Nach dem vorläufigen Kreditentscheid wird der Kunde den Kreditantrag erhalten den er unterschreiben und mit den notwendigen Bonitätsunterlagen wieder zurückschicken muss. Hat die Bank die Unterlagen geprüft, so wird die endgültige Kreditzusage kommen.

Der Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkosten – die Konditionen

Allerdings sind die Kreditsummen gedeckelt, d.h. es gibt zwei Kreditsummen, eine über 3.500 Euro Kredit und ein Kredit über 5.000 Euro, je nach Bonität. Die Laufzeit der beiden Kredite beträgt 40 Monate. Die Rate für die 3.500 Euro liegt bei 105,00 Euro, die Rate für 5.000 Euro bei 150,00 Euro. Der Kunde sollte auf pünktliche Ratenzahlungen achten, kommt es zu Ratenausfällen wird die Bank die Pfändung durchführen. Eine entsprechende Bescheinigung muss der Kunde schon vor der Kreditzusage unterschreiben.

Selbstverständlich muss der Kunde volljährig sein und in Deutschland wohnen, auch sein Girokonto sollte dort sein.

Vorsichtig sollte der Kunde mit Werbeversprechen aus dem Internet sein. Da werden schufafreie Kredite bei allen möglichen Finanzlagen angeboten. Sogar bei Insolvenzen, ohne Bonität und mit 100%iger Kreditgenehmigung. Darauf sollte der Kunde nicht hereinfallen, das alles ist nichts als heiße Luft. Diese Werbungen sagen nur eins aus, die Anbieter wollen die Kunden abzocken. Das Beispiel zeigt der Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse. Wer einen seriösen Kreditvermittler beauftragt, der wird auch einen seriösen Kredit erhalten, allerdings mit strengen Vorgaben, wie bei allen anderen Krediten auch.

Der Schweizer Kredit ist für viele Kreditnehmer aus Deutschland die einzige Möglichkeit noch einen Kredit zu erhalten. Die Besonderheit der Schweizer Kredite liegt darin, dass keine Schufa abgefragt wird, auch wird der Kredit nicht in die Schufa eingetragen. Deutsche Kreditnehmer die eine negative Schufa haben, sind die Kunden für einen schufafreien Kredit. Beworben wird diese Kreditart von Kreditvermittlungen. Allerdings hat der Schweizer Kredit ohne Vorkasse strenge Vorgaben an ihren Kunden.

Was ist der Schweizer Kredit ohne Vorkasse?

Wenn ein Kunde einen Kredit benötigt geht er normalerweise zur seiner Hausbank und stellt dort den Antrag. Die Bank wird das Einkommen des Kunden prüfen, die Schufa abfragen und die Festanstellung prüfen. Sind diese Bedingungen erfüllt, so steht einem Kredit nichts im Wege. Negativeinträge entstehen, wenn Kunden ihre Verbindlichkeiten nicht korrekt bezahlt haben. Da wurde die Handyrechnung vergessen, die Rechnung für die Autoreparatur zu spät bezahlt. Sobald Mahnungen ausgesprochen werden und die Sache kommt vor Gericht, werden diese Zahlungsauffälligkeiten in die Schufa des Kunden eingetragen. Die Folge davon, ein Kredit hierzulande ist dann sehr schwer zu erhalten.

Als Ausweg kann der Schweizer Kredit angesehen werden. Aber was versteht man eigentlich unter einem Schweizer Kredit werden sich viele Kreditsuchende fragen? Schweizer Kredite kamen noch vor ein paar Jahren von den Schweizer Eidgenossen. Große Kreditvermittlungen hatten diesen Markt ganz eingenommen. Es stellte sich aber heraus, dass diese Banken keine Banklizenz hatten und somit keine Berechtigung an Deutsche Kredite zu vergeben. Der Gesetzgeber schob damit einen Riegel vor und fortan gab es eine Lücke in diesem Geschäft.

2010 dann kam die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein in dieses Kreditgeschäft und stellte fortan Kreditsuchenden den Schweizer Kredit ohne Vorkasse bereit. Die Bank arbeitet seriös und ist vertrauenswürdig. Da sie die kompletten Kreditbedingungen und Konditionen von dem Modell Schweizer Kredit übernahm, wurde die Beantragung und die Genehmigung wie vorher fortgeführt. Der Schweizer Kredit ist das Geschäft von Kreditvermittlungen. Sie verstehen sich als Part zwischen Kunden und Bank.

Der Kreditinteressierte kann aber auch den Kredit alleine aufnehmen. Hier muss er auf der Seite der Bank ein Formular ausfüllen und die erforderlichen Bonitätsunterlagen an die Bank zurückschicken. Der Vorteil bei dieser Aktion ist, dass der Kunde keine Vermittlerprovision bezahlt. Aber trotzdem entscheiden sich viele Kreditsuchende für den Weg über den Kreditvermittler. Dafür wird aber eine Gebühr fällig, die unseriös arbeitende Kreditvermittler gerne mit einer Vorkasse einstreichen.

Der Kreditvermittler

Viele Kreditvermittler werben im Internet mit den Schweizer Krediten. Unter ihnen aber finden sich auch unseriös arbeitende Vermittler. Sie geben vor den Schweizer Kredit ohne Vorkasse zu bearbeiten und streichen aber nur die Vorkasse ein und ansonsten passiert nichts. Auch gibt es Kreditvermittler die ihre Kunden drängen einen Versicherungsvertrag zu unterschreiben, angeblich erhöhen sich dadurch die Kreditchancen. Aber nichts davon ist wahr.

Ein Kreditinteressierte der sich für den Schweizer Kredit interessiert sollte wissen, dass eine Kreditanfrage immer kostenlos ist. Wenn der Kredit genehmigt wurde, erst dann wird eine Provision fällig. Der Kunde sollte sich Kreditvermittler aussuchen, die schon lange Jahr am Markt sind. Auch gibt es Vermittlungen die vom TÜV und von der Verbraucherzentrale geprüft wurden.

Wenn der Kunde einen seriös arbeitenden Kreditvermittler gefunden hat, stellt er mit dem dafür vorgesehenen Formular seinen Kreditantrag. Er gibt ein paar persönliche Eckdaten ein, wie die Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und schickt das Formular ab. Bereits nach kürzester Zeit wird der Kunde eine vorläufige Kreditzusage erhalten. Danach erfolgt über Übersendung des Kreditvertrages den der Kunde ebenfalls ausfüllen muss und mit den notwendigen Bonitätsunterlagen weiterleitet.

Die Konditionen

Als Bonitätsunterlagen beim Schweizer Kredit ohne Vorkasse werden Gehaltsnachweise von den letzten drei Monaten gefordert, Kontoauszüge aus den letzten drei Monaten und eine Kopie des Arbeitsvertrages. Bevor die Unterlagen auf den Postweg gebracht werden, muss der Kunde das Postident-Verfahren durchführen. Das ist eine Personenerkennung anhand des Personalausweises.

Wissen sollte der Kunde, dass er nur einen Schweizer Kredit ohne Vorkasse erhält, wenn er ein Einkommen hat, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Die Schufa spielt keine Rolle bei diesen Krediten, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Allerdings muss eine Festanstellung vorliegen und das mindestens seit einem Jahr. Werden diese Bedingungen erfüllt, so wird der Schweizer Kredit ohne Vorkasse genehmigt.

Das Einkommen das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 80,00 Euro haben muss, ergibt bei einem Alleinstehenden wenigstens 1.600 Euro netto. Ein Vier-Personen-Haushalt (Vater, Mutter, zwei Kinder) liegt bei 2.500 Euro netto um einen pfändbaren Anteil von etwa 80,00 Euro zu erhalten. Kindergeld, Elterngeld oder andere Sozialleistungen werden nicht zum Einkommen gerechnet.

Außerdem muss der Kunde volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben, ebenso das Girokonto. Zu der Kredithöhe gibt es Einschränkungen, so werden normalerweise zwei Kreditsummen bewilligt. Einmal 3.500 Euro und einmal maximal 5.000 Euro. Beide Kredite haben eine Laufzeit von 40 Monaten. Die Raten sind unveränderlich und betragen beim 3.500 Euro Kredit 105,00 Euro und beim 5.000 Euro Kredit 150,00 Euro. Die Kreditraten sollten pünktlich bezahlt werden, bei einem Zahlungsausfall wird die Bank eine Lohnpfändung durchführen. Eine entsprechende Bescheinigung muss der Kunde schon im Vorfeld unterschreiben.

Der Schweizer Kredit ohne Vorkasse ist nicht billig, die Zinsen bewegen sich im zweistelligen Bereich, manche bis 15 %. Damit der Kunde annehmbare Zinsen erhält, sollte er einen Kredit-Vergleich zum Schweizer Kredit ohne Vorkasse durchführen. Wissen sollte der Kunde dass ein Kredit-Vergleich immer kostenlos ist. Der Vorteil für einen Schweizer Kredit ohne Vorkasse liegt ohne Zweifel darin, dass weder die Hausbank noch die Schufa etwas von einem Kredit erfährt.

Da der Schweizer Kredit sozusagen ein anonymer Kredit ist, beantragen auch solvente Kunde diese Kreditart. Gerade dann wenn ein größeres finanzielles Vorhaben ansteht und der Kunde möchte seine gute Bonität behalten, greift er zu dem Schweizer Kredit.

Der Kredit ohne Mitantragsteller (auch Bürge) sagt aus, dass der Kreditnehmer der alleinige Vertragspartner ist. Es wird also keinen weiteren Kreditnehmer geben der in den Kreditvertrag involviert ist. Normalerweise werden Mitantragsteller von der Bank gewünscht, wenn der Kreditnehmer keine ausreichende Bonität hat. Als Mitantragsteller werden in den meisten Fällen Ehepartner oder andere Familienmitglieder gesehen. Werden solche Mitantragsteller gewünscht, dann müssen sie eine ausreichende Bonität haben. Der Kredit ohne Mitantragsteller ist keine Pflicht, aber zeigt oftmals erhöhte Kreditchancen.

Die Aussichten

Bevor ein Kredit genehmigt wird, prüft die Bank die Bonität ihres Kunden. Das Einkommen wird geprüft, die Schufa abgefragt und die Festanstellung geprüft. Sind alle diese Bewilligungsmerkmale erfüllt, so steht einem Kredit nichts im Wege. Aber oft reicht die Bonität des Kunden nicht aus und kann mit einem Mitantragsteller erhöht werden. Auch wenn Partner verheiratet sind, drängt die Bank oft auf die Unterschrift des Partners als Mitantragsteller.

Ein Mitantragsteller ist dann wegweisend, wenn eine große Finanzierung ansteht, man denke hier an eine Immobilienfinanzierung oder einen Autokredit. Auch bei Krediten für einen Arbeitslosen oder bei den schufafreien Krediten wird oft ein Mitantragsteller zur Pflicht. Allem aber immer vorausgesetzt, die Bonität des Mitantragstellers ist ausgezeichnet. Wer einen normalen Ratenkredit beantragt und eine ausreichende Bonität hat, der braucht keinen Mitantragsteller zu benennen.

Es gibt aber Fälle, wo ein Kredit ohne Mitantragsteller zu erhöhten Zinsen führt. Hier wäre die Nennung eines Mitantragstellers zu empfehlen, da die Kreditkonditionen sich bessern.
Der Mitantragsteller kann auch die Lücke eines Bürgen ausfüllen. Das ist dann der Fall, wenn ein Kredit mit einem Bürgen abgesichert werden soll und sich keiner findet. Will ein Ehepaar einen Kredit, dann müssen oft beide unterschreiben.

Die Berufsgruppen ohne Mitantragsteller

Ein Kredit ohne Mitantragsteller kann genehmigt werden, wenn der Kreditnehmer alleinstehend ist und ein ausreichendes Einkommen hat. Aber auch Berufsgruppen wie Ärzte, Lehrer oder Beamte die sowieso eine gute Bonität aufweisen, erhalten ebenfalls einen Kredit ohne Mitantragsteller. Auch die Situation wo der eine Partner selbstständig ist und der andere einen Beruf ausübt erlaubt einen Mitantragsteller.

Selbstständige sind von der Kreditbewilligung oftmals ausgeschlossen. Der Grund ist im instabilen Einkommen des Selbstständigen zu suchen. Es gibt zwar Banken die auch einem Selbstständigen Kredite vermitteln, aber diese Kredite benötigen eine lange Prüfdauer. Ist nun ein Selbstständiger verheiratet und der Partner ist berufstätig mit einem entsprechenden Einkommen, dann kann ein Kredit mit dem Partner aufgenommen werden. Aber auch hier muss die Schufa sauber und die Tätigkeit darf nicht befristet sein.

Banken vergeben Kredite wenn die Kreditwürdigkeit es möglich macht. Dazu muss die Schufa in Ordnung sein und die feste Anstellung ohne Befristung vorliegen. Hat der Kreditnehmer nun keine anderen Verbindlichkeiten oder Ratenzahlungen zu bedienen, so sind die Kreditaussichten gut. Banken aber wollen Sicherheiten bei einem Kredit. Ein Mitantragsteller mit einem zweiten Einkommen ist natürlich die optimale Kreditsicherung. Wird ein Kredit ohne Mitantragsteller genehmigt, so hat der Kreditnehmer alle Pflichten die bei einem Kredit anfallen zu tragen.

Die Bedeutung

Ein Kreditnehmer hat gegenüber dem Kreditvertrag Pflichten zu erfüllen. Vor dem Gesetz ist auch er Alleinschuldner und Berechtigter zugleich. Mit einer zweiten Person einem Mitantragsteller stellt sich die Situation anders dar. Hier sind beide Personen Gesamtschuldner für die ganze Kreditsumme. Kommt es durch den Kreditnehmer zu einem Zahlungsausfall, so kann die Bank den Mitantragsteller oder auch Bürge genannt sofort in die Pflicht nehmen. Die Möglichkeit die Verbindlichkeiten beim Kreditnehmer einzufordern hat er. Aber auch die Bank wird ihn nicht entlasten, der Mitantragsteller steht für die komplette Kreditsumme.

Wird nun einen Kredit ohne Mitantragsteller bevorzugt, kann der Kunde unter Umständen damit rechnen, dass er höhere Zinsen bezahlen muss. Banken kompensieren damit das erhöhte Ausfallrisiko. Soll der Kredit nun für eine Anschaffung aufgenommen werden, so könnte diese als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden. Man denke hier an einen Autokredit, so der Wagen im Besitz der Bank verbleibt, bis der Kredit bezahlt ist. Dabei muss der KFZ-Brief der Bank ausgehändigt werden.

Wissen sollte der Kunde, dass eine Kreditgenehmigung zwei Seiten hat. Wird bei einem Arbeitnehmer mit mittlerer Bonität eine Kreditabsicherung erwartet, so erhält der Beamte einen Kredit ohne Mitantragsteller aufgrund seiner Beamtenstatus. Normalerweise kann der Kreditnehmer das schon bei der Beantragung erkennen. Auf der Homepage von Banken stehen die Bedingungen gut erkennbar.

Die Möglichkeiten

Auch wenn Geldhäuser Kredite ohne Mitantragsteller bewilligen, so bevorzugen sie einen Mitantragsteller. Abhängig ist das wie die Bonität des Kunden aussieht. Zeigt das Einkommen, dass die Ratenzahlungen eigentlich problemlos bewältigt werden können, so sinkt für die Bank das Ausfallrisiko, der Kredit wird genehmigt.

Für den Kunden sind die sogenannten Konsumentenkredite überschaubar, so dass ein zweiter Kreditnehmer in Form von einem Ehepartner nicht zwingend notwendig ist. Dadurch bleibt die Bonität des Partners unbelastet. Kommt es allerdings zu Zahlungsausfällen kann die Bank nicht auf einen zweiten Kreditnehmer zurückgreifen. Dieser bleibt dann weiterhin handlungsfähig.

Je höher die Kreditsumme ist, desto unwahrscheinlicher wird der Kredit ohne Mitantragsteller. Auch die Konditionen schwächeln bei diesem Kredit. Kann die Bank auf beide Partner zugreifen und kann das beidseitige Einkommen in ihre Berechnung einfließen lassen, so ist das für die Bank die optimale Kreditsicherung.

Lehnt die Hausbank den Kredit ab, so kann sich der Kunde auf dem freien Finanzmarkt umsehen. Direktbanken verfügen sowieso über bessere Konditionen als lokale Banken. Hier ist wieder der Kredit-Vergleich zu raten, wo der Kunde sofort die Konditionen einsehen kann. Geht auch die Online-Bank nicht auf den Kredit ohne Mitantragsteller ein, so könnten beispielsweise andere Sachwerte oder Sparanlagen als Sicherung eingebracht werden. Auch eine Immobilie oder beleihbare Versicherungen bieten eine gute Kreditabsicherung.

Ein Bürge oder ein Mitantragsteller finden viele Kreditnehmer besser, da sie so nicht Haus und Hof verpfänden müssen, wenn der Kredit nicht ohne Absicherung zustande kommt. Der Bürge wird nur dann herangezogen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Um sich hier eine kleine Absicherung zu schaffen, sollte ein Bürge die Ratenzahlungen selbst überwachen. So kann er schon eingreifen, wenn vielleicht erst die erste Rate nicht bezahlt werden konnte.

Ein Kredit ohne Mitantragsteller sollte einen günstigen Zinssatz haben. Dabei ist der effektive Jahreszins entscheidend. Auch Sondertilgungen sollten im Kreditvertrag vereinbart werden. Eine oder zwei Ratenstundungen gehören ebenfalls zu den Sonderkonditionen. Auch eine frühzeitige Kreditablöse sollte kostenlos erlaubt sein. Wissen sollte der Kunde, dass es nicht immer der günstige Zinssatz ist auf den geachtet werden soll. Auch die übrigen Konditionen wie vor genannt sind wichtig.