Wie hoch sind eigentlich die Chancen, einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität auf seriöse Art und Weise zu erhalten? In der Regel wird diese Frage recht lapidar mit einem „gering“ beantwortet. Und tatsächlich: Bei einer traditionellen Bank braucht man unter diesen Voraussetzungen noch nicht einmal einen Kreditantrag stellen.

Dieser würde ohne Zögern abgelehnt werden. Doch wie stehen die Chancen abseits der großen Geldgeber? Beispielsweise durch die Vermittlung eines Kredites über einen Kreditvermittler oder durch die Beantragung bei einer ausländischen Bank?

Ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität über einen Kreditvermittler

Kreditvermittler agieren hauptsächlich über das Internet, da sie hier den größtmöglichen Kundenzuspruch haben. Ihre Aktivitäten sind auf kein bestimmtes Einzugsgebiet begrenzt. Zudem arbeiten sie mit den unterschiedlichsten Kreditgebern zusammen.

Kreditvermittler arbeiten nach einem ganz bestimmten Schema. So nehmen sie die Anfragen ihrer Kundschaft entgegen, nehmen alle relevanten Daten auf und suchen Anhand dieser Daten nach einem passenden Kreditgeber. Für ihre Dienste verlangen sie eine Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühr, die in den meisten Fällen der Kreditnehmer zahlen muss.

Dieser Tatsache sollte man sich von vorne herein bewusst sein und die möglichen Kosten einplanen. Da ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität gesucht wird, muss man davon ausgehen, dass die Zinsen deutlich höher ausfallen als bei einem Kredit mit einer guten Bonität. Zudem darf man keine hohen Kreditsummen erwarten, da diese nach Sicherheiten verlangen, die man in solch einer Situation kaum aufbringen kann.

Ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität aus dem Ausland

Auch ein Kredit aus dem Ausland kann bei schlechter Schufa und Bonität aus der finanziellen Klemme helfen. Hier ist es hauptsächlich die Schweiz, die für ihre finanzielle Unterstützung bekannt ist. Einen Schweizer Kredit beantragt man entweder direkt über das Internet, oder aber auch in der Schweiz. Vielleicht lässt sich der Kredit mit einem kleinen Ausflug oder Urlaub in die Schweiz verbinden. So kann man direkt mit der Bank die Konditionen aushandeln und ein gutes Kreditangebot erhalten.

Wichtig: Auch wenn man in der Schweiz einen Kredit ohne Schufa bekommt, so müssen doch Sicherheiten vorhanden sein. Unter anderem ist dies eine feste Anstellung, die ein gutes Einkommen hervorbringt. Denn auch in der Schweiz hat man kein Geld zu verschenken und schaut sehr genau, wem man Geld leiht und wem nicht. Wer kein entsprechend hohes Einkommen hat, sollte sich deshalb im Vorfeld schon einmal nach einer anderen Kreditabsicherung umschauen. Damit der Wunsch nach einem Kredit auch wirklich in Erfüllung gehen kann.

Zahlreiche Privatpersonen haben heute einen negativen Schufa-Eintrag vorliegen. Wer einmal eine Rechnung zu spät gezahlt oder einen Kredit nicht planmäßig tilgen konnte, der wird bei der Schufa mit einem negativen Eintrag behaftet, der im Zweifelsfall darüber entscheiden kann, ob ein Kredit eingeräumt oder abgelehnt wird.

Eine negative Schufa ist bei zahlreichen Banken ein Grund für die Ablehnung des Kredits, jedoch gibt es für Privatpersonen mit einer negativen Schufa heute auch die Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa in Anspruch nehmen zu können. Neben vielen großen Anbietern stehen dem Kreditnehmer heute vor allem die Onlinebanken im Internet mit attraktiven Krediten ohne Schufa zur Auswahl bereit. Immer mehr Onlinebanken verzichten bei der Kreditvergabe und der damit übereingehenden Bonitätsprüfung auf die Schufa-Auskunft des Kreditnehmers.

Trotz dem Verzicht auf die Schufa-Auskunft können Kreditnehmer auch bei einem Kredit trotz Schufa von attraktiven Zinskonditionen profitieren, was nicht zuletzt mit dem Verzicht auf ein festes Filialsystem bei den Onlinenbietern begründet werden kann. Kreditnehmer die sich dauerhaft den besten Kredit ohne Schufa sichern wollen, stehen aufgrund des hohen Angebots jedoch vor einer schwierigen Aufgabe, ein Vergleich ist heute nicht mehr ohne das Internet zu bewältigen.

Kredit trotz Schufa finden – So klappt es mit dem günstigen Kredit und das ist zu berücksichtigen

Bei der Suche nach einem günstigen Kreditangebot ohne Schufa sollten Kreditnehmer vorrangig auf den Effektivzins achten. Der Effektivzins sollte immer das wichtigste Vergleichskriterium darstellen, gerade Kreditnehmer die dauerhaft viel Geld sparen wollen, sollten den Effektivzins immer berücksichtigen. Der Effektivzins ist als solches variabel und kann vom Kreditnehmer durch die Bonität, die Auswahl von Laufzeit und Kreditsumme sowie die Form der Tilgung wesentlich beeinflusst werden.

Da bei der Bonitätsprüfung keine Schufa berücksichtigt wird, können insbesondere Kreditnehmer, mit einem hohen Einkommen von niedrigen Zinsen profitieren, Gleiches gilt für Kreditnehmer deren Entscheidung auf eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme fällt. Für die Bank ist hier das Kreditausfallrisiko geringer und die Kapitalbindung kürzer.

Kredit trotz Schufa durch einen Kreditrechnervergleich im Internet finden

Kreditrechner ermöglichen heute den genauen Vergleich von mehreren Angeboten. Durch die Berücksichtigung von bestimmten Vergleichskriterien, wie Laufzeit, Kreditsumme, Verwendung und Tilgung, kann die Suche für den Kreditnehmer deutlich erleichtert und entscheidend eingeschränkt werden. Schnell lassen sich dem zur Folge die individuell besten Angebote herausstellen und die Zinsen dauerhaft senken. Dem geringen Vergleichsaufwand steht sehr häufig eine deutliche Ersparnis gegenüber, ein Vergleich sollte aus diesem Grund nie umgangen werden.

Die Lebenserwartung der Menschen in Deutschland hat sich in den vergangenen Jahren deutlich erhöht. Ein Alter von 80 Jahren und sogar darüber ist keine Seltenheit mehr. Diese Entwicklung führt dazu, dass die Menschen, die einen Kredit benötigen, immer älter werden. Die Banken haben jedoch damit Probleme, weil sie im Todesfall befürchten, auf ihrem Geld sitzen zu bleiben. Bei vielen Banken ist mit 65 Jahren Schluss, mitunter auch darunter. Es gibt aber auch Banken, die immer noch einen Kredit trotz Rente vergeben.

Mit Sicherheiten zu einem Kredit

Ob und in welcher Höhe ein Rentner einen Kredit von seiner Bank bewilligt bekommt, hängt in erster Linie von der Höhe der Rente oder Pension ab. Viele Rentner haben eine überdurchschnittlich hohe Rente und deshalb auch gute Karten, einen Kredit trotz Rente zu erhalten. Ein weiteres Thema sind die Sicherheiten. Viele Rentner haben in jungen Jahren eine Lebensversicherung abgeschlossen. Sollte dieses der Fall sein, kann diese auch als Sicherheit für die Banken dienen.

Auch Immobilienbesitzer haben eine Chance auf einen Kredit. Sollte es allerdings an den notwendigen Sicherheiten mangeln, ist auch der Abschluss einer Restschuldversicherung möglich. Diese schützt im Todesfall die Angehörigen vor dem finanziellen Ruin, da diese die Raten für den Kredit übernimmt. Nicht immer ist der Abschluss einer solchen Versicherung nötig, aber in diesem speziellen Fall schon sinnvoll.

Was ist, wenn der Rentner keine gute Bonität hat?

Gibt es negative Einträge in der Schufa, hat der Betroffene so gut wie keine Optionen mehr für einen Kredit trotz Rente. Auch der viel beworbene Schweizer Kredit kann in diesem Fall nicht weiterhelfen. Dieser ist nur berufstätigen Menschen vorbehalten. Rentner, Selbstständige oder Arbeitslose bekommen über die Schweizer Banken kein Geld. Viele Rentner haben aber immer noch ihren Dispo auf dem Girokonto, den sie unter Umständen noch nicht genutzt haben. Wenn dieser in einer entsprechenden Höhe ist, kann er ohne Rücksprache genutzt werden. Der Weg zur Bank kann man sich dann sparen.

Bei der Suche nach einem passenden Kreditangebot hat die Schufa in der Vergangenheit bei zahlreichen Kreditnehmern für erschwerte Bedingungen bei der Kreditsuche gesorgt, nicht selten wurden Kredite abgelehnt und der Wunsch von der unkomplizierten Finanzierung rückte in weite Ferne.

Heute können Kreditnehmer auch auf einen Kredit trotz Schufa Eintrag zurückgreifen, viele Banken haben sich gerade auf diese Zielgruppe ausgerichtet und bieten heute auch Kreditnehmern mit einer eingeschränkten Bonität die Möglichkeit der zinsgünstigen Kreditaufnahme an. Gerade im Onlinebanken-Sektor versprechen zahlreiche Banken heute eine unkomplizierte, zinsgünstige und schnell abzuwickelnde Finanzierung von einem Kredit ohne Schufa.

Die Onlinebanken im Internet haben in den vergangenen Jahren nicht nur dazu beigetragen, dass Kreditnehmer einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu vermehrt günstigen Konditionen aufnehmen können, durch die hohe Angebotsvielfalt ist der Vergleich von mehreren Angeboten auch deutlich schwieriger geworden. Kreditnehmer, die heute einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu einem niedrigen Zins und einem ansprechenden Rahmenpaket aufnehmen wollen, kommen um einen Vergleich von mehreren Angeboten im Internet nicht herum.

Kredit mit Schufa Eintrag finden – Das ist beim Vergleich von mehreren Angeboten unbedingt zu beachten

Beim Kreditvergleich von schufafreien Kreditangeboten sollte unbedingt der Effektivzins berücksichtigt werden. Trotz der zunehmend besser werdenden Konditionen im Marktsegment müssen Kreditnehmer immernoch mit einem etwas höheren Zins rechnen als bei einem normalen Kreditprodukt. Der Sollzins stellt lediglich den bereinigten Zins da, er selbst nimmt nur einen überschaufbaren Einfluss auf die Gesamtkreditkosten. Von entscheidender Bedeutung ist hingegen der Effektizins, dieser berücksichtigt individuelle Faktoren, wie zum Beispiel Laufzeit, Kreditsumme, Tilgung und Bonität.

Gerade über die Bonität kann der Kreditnehmer nicht unwesentlichen Einfluss auf den Effektivzins und somit die Gesamtkreditkosten nehmen. Die Bonität wird bei einem Angebot ohne Schufa ausschließlich anhand des Einkommens bemessen. Kreditnehmer, die über ein hohes gleichbleibendes Einkommen verfügen, können sich häufig den besten Effektivzins sichern.

Der bestmögliche Effektivzins kann jedoch nur dann abgerufen werden, wenn auch die Auswahl der richtigen Laufzeit und Kreditsumme getroffen wird. Laufzeit und Kreditsumme sind möglichst kurz bzw. geringfügig zu gestalten. Nicht zuletzt sollte immer die Ratentilgung als Tilgungsform ausgewählt werden, sollte die Möglichkeit der Sondertilgung bestehen, kann der Kreditnehmer auch eine vorzeitige Tilgung – zumeist kostenfrei- in Betracht ziehen.

Kredit trotz Schufa Eintrag mit den besten Konditionen durch einen Kreditrechner finden

Der Kreditrechnervergleich im Internet ist heute nicht nur schnell, einfach und kostenfrei, sondern auch objektiv. Kreditnehmer können durch die Nutzung von einem Kreditrechner individuelle Kreditkriterien im Vergleich berücksichtigen und auf diesem Weg schnell das beste Angebot herausfiltern.

Kreditnehmer die eine negative Schufa vorliegen hatten, waren vor einigen Jahren noch komplett von der Kreditvergabe ausgeschlossen, wer einen Kredit nicht planmäßig tilgt, oder eine Rechnung zu spät zahlt muss auch heute noch mit einem negativen Vermerk bei der Schufa rechnen.

Die Folge von einem Tilgungsausfall etc. sind früher oftmals gleichbedeutend mit dem Ausschluss von der Kreditvergabe gewesen, heute kann hingegen auch ein Kredit trotz Schufa aufgenommen werden. Immer mehr Banken bieten heute auch einen Kredit für Kreditnehmer mit einer negativen Schufa an, da die Nachfrage an dem Kreditprodukt immer größer wird.

Ein Kredit trotz Schufa kann heute vor allem bei den zahlreichen Onlinebanken im Internet gefunden werden, gerade die Kreditinstitute im Netz bieten heute zinsgünstige Kreditangebote auch ohne Schufa mit flexiblen Vertragsbedingungen und individuellen Gestaltungsmöglichkeiten an, nicht selten kann der Kreditnehmer Verwendung, Laufzeit, Kreditsumme und Tilgung nach den eigenen Anforderungen planen.

Ein Kredit trotz Schufa im Vergleich zu betrachten macht aufgrund des hohen Angebots so viel Sinn wie nie zuvor, die hohe Angebotsvielfalt hat zwar zu deutlich niedrigeren Zinsen beigetragen, ohne einen Vergleich im Internet ist die enorme Angebotsvielfalt jedoch kaum zu überblicken.

Kredit trotz Schufa im Vergleich betrachten – Das ist beim Kreditvergleich unbedingt zu beachten

Beim Vergleich von mehreren Kreditangeboten sollten sich Kreditnehmer insbesondere auf den Effektivzins fokussieren. Der Effektivzins stellt das wichtigste Vergleichskriterium da, weil er im Gegensatz zum Sollzins alle Gebühren und Risiken berücksichtigt, die mit der Kreditaufnahme übereingehen. Im Effektivzins werden demnach zum Beispiel neben der Bonität des Kreditnehmers auch Tilgung, Laufzeit sowie Kreditsumme und die Verwendung berücksichtigt. Die Bonität des Kreditnehmers wird bei einem Kredit ohne Schufa – wie die Namensgebung bereits verrät- nicht anhand der Schufa bemessen, sondern vor allem mithilfe des monatlichen/jährlichen Einkommens bestimmt.

Kreditnehmer, die ein hohes gleichbleibendes Einkommen vorweisen können, dürfen sich über deutlich niedrigere Zinsen freuen als Geringverdiener. Nicht zuletzt spielen aber auch Laufzeit und Kreditsumme eine entscheidende Rolle. Kreditnehmer, die sich für eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme entscheiden, dürfen auf einen niedrigeren Zins hoffen, als Kreditnehmer, die sich für eine lange Laufzeit und eine hohe Kreditsumme entscheiden. Da bei kurzfristigen Krediten das Kreditausfallrisiko und die Kapitalbindung geringer ist, werden von den Banken hier niedrigere Zinsen angeboten.

Kredit trotz Schufa im Vergleich betrachten und viel Geld sparen – Kreditrechner die beste Option

Beim Vergleich von mehreren Kreditangeboten sollten Kreditnehmer unbedingt einen Kreditrechner zum Vergleich nutzen. Kreditrechner bieten die Möglichkeit des schnellen und objektiven Vergleichs von mehreren Angeboten unter Berücksichtigung von Laufzeit, Kreditsumme, Einkommen etc. Durch den Kreditrechnervergleich kann schnell das beste Angebot mit den niedrigsten Zinsen gefunden und die Kreditkosten dauerhaft reduziert werden.

Die Schufa trägt in ihre Datei nicht nur Meldungen über finanzielle Verfehlungen, sondern auch Informationen über jede Kreditaufnahme sowie über Telekommunikationsverträge ein. Umgangssprachlich bezeichnen Verbraucher nur registrierte Negativmerkmale als Schufa Einträge.

Ein Bürge haften gegenüber dem Geldinstitut für die Tilgung eines Darlehens, falls der eigentliche Kreditnehmer diese nicht leisten kann. Private Bürgschaften sind für eine Bank jedoch mit Risiken verbunden, denn der Gesetzgeber hält sie in einigen Fällen für sittenwidrig. Für diese Einstufung reicht aus, dass sich der Bürge finanziell übernimmt und die Bank diese Tatsache erkennen konnte. Eine Kreditaufnahme ist häufig selbst mit einem Schufa Eintrag ohne Bürgen möglich.

Der Schufa Eintrag schließt einen Kredit nicht völlig aus

Während Direktbanken häufig tatsächlich jedes Negativmerkmal als Ausschlussgrund für die Darlehensvergabe ansehen, gewähren traditionelle Banken in einigen Fällen einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen. Voraussetzung ist, dass der Schufa Eintrag vor einiger Zeit verwirkt wurde und dass es sich dabei um ein weiches Negativmerkmal handelt. Im Idealfall weist der Kreditantragsteller nach, dass sich seine finanziellen Verhältnisse seit dem Verwirken des Schufa Eintrages deutlich geändert haben.

Viele Verbraucher verwirken ein Schufa-Negativmerkmal während einer Zeit der Arbeitslosigkeit und leben nach der erneuten Arbeitsaufnahme in gesicherten finanziellen Verhältnissen. In diesem Fall ist die Hausbank eine geeignete Ansprechstelle für einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen, da diese die verbesserte wirtschaftliche Situation des Antragstellers anhand der Kontoführung leicht überprüfen kann.

Alternative Möglichkeiten der Kreditaufnahme mit Schufa Eintrag

Mehrere weiche Negativmerkmale führen ebenso wie ein harter oder ein frischer weicher Negativeintrag häufig dazu, dass alle deutschen Geldinstitute keinen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen vergeben. In diesem Fall bietet sich die Inanspruchnahme schufafreier Darlehensvarianten an. Die klassische Form eines Kredites ohne Schufa ist das Leihhausdarlehen. Der Pfandleiher erhält als Sicherheitsleistung für die Kreditvergabe ein Pfand und benötigt somit keine Informationen seitens der Schufa.

Weniger bekannt ist die Möglichkeit, einen bestehenden Lebensversicherungsvertrag oder eine private Rentenversicherung zu beleihen. In diesem Fall zahlt der Versicherer das gewünschte Darlehen aus und verzichtet auf die Nachfrage bei der Kreditsicherung, da sein Kunde mit eigenem Vermögen für die Kredittilgung haftet. Die Kreditaufnahme über die Beleihung einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung ist jedoch bei staatlich geförderten Verträgen nicht sinnvoll, da der Staat die gewährten Zulagen zurückfordert.

Eine weitere Alternative für einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen stellt die Kreditaufnahme in der Schweiz dar. Die dort ansässigen Banken sind keine Schufa-Vertragspartner und erhalten somit keine Informationen über möglicherweise vorhandene Negativeintragungen. Sie setzen jedoch ein höheres Mindesteinkommen als die meisten deutschen Kreditinstitute voraus und begrenzen die Kreditvergabe mit wenigen Ausnahmen auf 3500 Euro.

Jeder hat irgendwann einmal schon davon geträumt, sich etwas leisten und gönnen zu können, was mit den eigentlichen zur Verfügung stehenden finanziellen Mitteln nicht zu bewerkstelligen ist. Füe viele bietet sich hier der Kredit als eine Möglichkeit an, diese Wünsche zu realisieren. Die Frage, die sich nun aber stellt, ist, wie man einen Kredit bekommen kann, wenn man eine negative Prognose bei der Schufa hat und auch keinen Bürgen vorweisen kann.

Vor jedem Kredit wird die Kreditwürdigkeit des jeweiligen Kunden geprüft. Bei dieser Kreditwürdigkeit spielen vor allem das monatliche Einkommen und die Auskunft der Schufa eine große Rolle. Bei der Schufa-Auskunft handelt es sich um eine Prognose, die besagt, in wie weit der Kunde seinen monatlichen Verpflichtungen nachkommen könnte und wie hoch daher das Risiko der Bank zu bewerten ist.

Kredit bei Banken

Grundsätzlich lässt sich sagen, dass Banken keinen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen vergeben. Dies liegt in dem erhöhten Risiko der Bank, im Falle der nicht mehr zu leistenden Raten durch den Kreditnehmer am Ende auf den Kosten sitzen zu bleiben und somit Verluste zu erzielen. Eine Alternative wäre hier, keinen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen zu beantragen, sondern zu versuchen, den Dispokredit auf dem eigenen Girokonto zu erhöhen.

Es besteht jedoch die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen zu bekommen, wenn der Kredit zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer beantragt wird. Dies ist zwar keine generelle Zusage, aber immerhin wird aufgrund des dadurch erhöhten monatlichen Einkommens die Chance etwas verbessert.

Alternativen zu Banken
Zu den herkömmlichen Banken mit ihren Filialen bietet vor allem das Internet eine Menge an Möglichkeiten an. So sind hier auch private Kreditvermittler zu finden. Diese bieten auch an, einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen zu vermitteln. In der Regel sind die Voraussetzungen für die Gewährung ähnlich wie bei den Banken. Man muss über ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis mit einem regelmäßigen monatlichen Einkommen verfügen und seinen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Aber gerade bei diesen Kreditvermittlern gilt es, vorsichtig zu sein, denn gerade auf diesem Markt sind eine Menge unseriöser Anbieter zu finden, die aus der Not anderer Kapital schlagen wollen. Daher gilt, grundsätzlich keine Vorausleistungen erbringen oder gar Versicherungen vor Kreditgewährung abschließen.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, ein Privatdarlehen zu beantragen. Hier wird das Geld von einer Privatperson zur Verfügung gestellt. Diese Person kann sowohl aus dem persönlichen Umfeld stammen, als auch eine völlig fremde sein. Bei Bekannten sind die Art der Rückzahlung, sowie monatliche Raten und Zinsen oft variabel zu gestalten, während bei Fremden ähnlich wie bei Banken verfahren wird.

Fazit
Die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen zu bekommen ist äußerst gering.

Als Schufa Eintrag gelten umgangssprachlich nur dort registrierte Negativmerkmale, obgleich sich die meisten Daten des Kreditsicherungsvereines auf ordnungsgemäß bediente Darlehen sowie auf bestehende Kreditlinien und Telekommunikationsverträge beziehen.

Ein Bürge haftet für die Rückzahlung eines Kredites, sobald der eigentliche Darlehenskunde diese nicht vornehmen kann. Bürgschaften werden üblicherweise selbstschuldnerisch vereinbart. Damit kann die Bank sich bereits nach einem erfolglosen Mahnverfahren an den Bürgen wenden und muss den Kreditkunden nicht zunächst fruchtlos pfänden lassen. Die Höhe der Bürgschaft ist üblicherweise auf einen konkreten Kredit einschließlich der damit verbundenen Zinsen beschränkt.

Wer kann bürgen?

Ein Kreditnehmer kann grundsätzlich jede Person als Bürgen vorschlagen. Die Bank nimmt im eigenen Interesse jedoch bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen nicht jeden Vorschlag an, da der Gesetzgeber konkrete Anforderungen an die Wirksamkeit einer Bürgschaft durch Privatpersonen stellt. Diese dürfen sich mit der eingegangenen Bürgschaft nicht finanziell übernehmen, zugleich darf weder ihre Unerfahrenheit noch eine moralische Notsituation ausgenutzt werden.

Das schließt die Bürgschaft enger Familienangehöriger nicht zwingend aus, die Bank muss sich jedoch vergewissern, dass diese finanziell belastbar sind und nicht aus einer gefühlten Zwangslage heraus handeln. Dass Kreditinstitute bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen an die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Bürgen höhere Ansprüche als an die des eigentlichen Kreditnehmers stellen, ist eine Folge der gesetzlichen Bestimmungen.

Der Bürge darf keinen Negativeintrag bei der Schufa verwirkt haben, zugleich muss sein Einkommen die Befriedigung der Bürgschaftsverpflichtung zulassen. Wenn diese Voraussetzungen gegeben sind, besitzt der Antrag auf einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen gute Chancen zur Genehmigung, so dass die Bürgschaft eine sinnvolle Möglichkeit für die Kreditaufnahme trotz eines vorhandenen Negativeintrages darstellt.

Was ist bei einer Bürgschaft zu beachten?

Bei der Auswahl des Kreditinstitutes achten Kreditnehmer darauf, dass die ausgewählte Bank tatsächlich einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen anbietet. Einige Direktbanken vergeben auf Grund des mit der Bürgschaftserklärung verbundenen Arbeitsaufwandes generell keine Darlehen mit Bürgschaften. Bei anderen Banken schlagen Kreditantragsteller mit schwacher Bonität oder mit Negativmerkmalen in ihrer Schufa-Auskunft selbst das Stellen eines Bürgen vor.

In einigen Fällen lehnt eine Bank einen gestellten Kreditantrag zunächst ab und weist den Antragsteller von sich aus darauf hin, dass er das gewünschte Darlehen beim Beibringen eines Bürgen erhalten kann. Bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen schließt die Bank einen Kreditvertrag mit dem Darlehensnehmer und eine Bürgschaftsvereinbarung mit dem Kreditbürgen ab.

Des Weiteren entsteht von Rechts wegen eine Vereinbarung zwischen dem Kreditkunden und dem Bürgen. Diese besagt, dass der Kreditnehmer im Falle der tatsächlichen Inanspruchnahme der vereinbarten Bürgschaft gegenüber dem Bürgen zum Ersatz des aufgewendeten Betrages verpflichtet ist.

Als Schufa bezeichnen Verbraucher überwiegend Negativmerkmale. Tatsächlich beziehen sich die meisten bei der Schufa registrierten Daten auf ordnungsgemäß bediente Darlehen sowie auf langfristige vertragliche Bindungen wie Handyverträge.

Auch die Eröffnung eines Girokontos wird ebenso wie die Aushändigung einer Kreditkarte der Schufa gemeldet. Die Bonität gibt an, wie kreditwürdig ein einzelner Kunde ist. Eine gute Bonität trotz eines vorhandenen Schufa-Eintrages ist möglich, wenn der Kreditantragsteller ein hohes Einkommen erzielt und somit das Darlehen sicher zurückzahlen kann.

Die Kreditaufnahme bei Schufa-Negativmerkmal und schlechter Bonität

Wenn Kunden einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität aufnehmen möchten, verlangt die Bank in den meisten Fällen das Stellen zusätzlicher Kreditsicherheiten. Die Bonität berechnen Kreditinstitute in erster Linie anhand des regelmäßigen Einkommens und der bestehenden Verbindlichkeiten. Als zusätzliche Kreditsicherheit bietet sich der gemeinsame Kreditantrag mit einer weiteren Person oder das Stellen eines Bürgen an. Eine gemeinsame Kreditaufnahme setzt nicht voraus, dass beide Vertragspartner in einem gemeinsamen Haushalt leben.

Das Stellen eines Bürgen mit hervorragender Bonität erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kreditaufnahme deutlich, allerdings darf die Bank keine Bürgschaft akzeptieren, mit welcher sich der Bürge für sie erkennbar finanziell übernimmt. Relativ einfach erhalten Kunden einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität, wenn sie zum wiederholten Mal im Versandhandel bestellen und dabei eine Ratenzahlung wünschen.

Da Versandhändler bei Bestellungen ihrer Bestandskunden auf erneute Schufa-Anfragen verzichten, behindert ein zwischenzeitlich verwirktes Negativmerkmal die gewünschte Ratenzahlung nicht. Der Kreditkunde achtet unbedingt darauf, dass er die zu zahlenden Raten tatsächlich pünktlich begleichen kann. Jede geringfügige Verspätung des Zahlungseinganges verschlechtert die interne Bonitätsbewertung und kann bei Folgebestellungen zur Ablehnung der gewünschten Ratenzahlung führen.

Kredite ohne Schufa

Als Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität bieten sich ohne Beteiligung der Kreditsicherung vergebene Darlehen an. Am bekanntesten und mit geringem Aufwand erhältlich ist der Pfandkredit eines Leihhauses. In diesem Fall ist die Schufa-Auskunft ebenso wie die Bonität des Kreditnehmers für den Pfandleiher unerheblich, da das hinterlegte Pfand als ausreichende Kreditsicherheit dient. Das Darlehen einer Schweizer Bank eignet sich nur bedingt als Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität, da die dort ansässigen Kreditinstitute ein hohes monatliches Einkommen für die Kreditvergabe voraussetzen.

Sie scheiden somit aus, wenn die schwache Bonität auf Grund eines geringen Verdienstes besteht. Sofern die Ursache der schwachen Bonitätsbewertung in einer hohen Anzahl bereits laufender Kredite besteht und das Einkommen den Ansprüchen der Schweizer Banken entspricht, ist eine Kreditaufnahme möglich.

Der Kreditnehmer achtet selbst darauf, dass er alle Verbindlichkeiten ordnungsgemäß erfüllen kann. Empfänger des Arbeitslosengeldes II besitzen immer eine schwache Bonität. Sie haben zugleich den Vorteil, für dringend notwendige Anschaffungen vom Amt einen zinsfreien Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität zu erhalten.

Für viele Verbraucher ist ein Kredit aus der Schweiz die letzte Chance, trotz bereits angesammelter Schulden einen Kredit aufzunehmen. Schließlich sind es die Eidgenossen, die keinen Zugriff auf die Schufa haben und deshalb auch keine gezielte Abfrage bezüglich des Zahlungsverhaltens und des bisherigen finanziellen Lebens stellen können.

Doch was so einfach und sicher klingt, bedarf ein wenig Überlegung und Vorbereitung, da auch die Schweizer nicht leichtfertig mit ihrem Geld umgehen und schon genau schauen, wem sie einen Kredit trotz Schulden aus der Schweiz genehmigen und wem nicht.

Kredite gibt es viele – Kredite bei Schulden nicht

Jeden Tag werden unzählige Kredite bei deutschen Banken beantragt. Nicht alle Anfragen stoßen auf Interesse bei den Banken und führen somit zu einem Abschluss. Viele von ihnen werden abgelehnt, weil der Antragsteller bereits Schulden hat und diese sich negativ auf die Schufa auswirken. Oftmals ist es dann der Schweizer Kredit, der hier noch helfen kann und für das benötigte Geld sorgt.

Dafür muss jedoch erst einmal ein Kontakt zu einer geeigneten Bank in der Schweiz hergestellt werden. Zudem muss sichergestellt sein, dass die benötigten Voraussetzungen für einen solchen Kredit erfüllt werden können. Denn um einen Kredit trotz Schulden aus der Schweiz erhalten zu können, muss zumindest eine geregelte Arbeit nachgewiesen werden, die nicht auf selbständiger Basis fungiert und ein hohes Einkommen hervorbringt.

So klappt es mit einem Kredit trotz Schulden aus der Schweiz

Einen Kredit aus der Schweiz kann man entweder direkt bei einem Schweizer Kreditinstitut oder über einen Vermittler beantragen. Der preiswerteste Weg ist der direkte Kontakt zur Bank, da man sich so die Kosten für den Vermittler erspart. Nahezu alle Banken haben eine Internetseite, auf der man die Bedingungen für einen Kredit nachschlagen kann.

Zudem finden sich oftmals auch entsprechende Onlineformulare für die Beantragung. Sollte man sich für eine Bank entschieden haben, die den persönlichen Kontakt zum Kreditnehmer wünscht, dann muss eine Reise in die Schweiz geplant werden. Für grenznahe Wohnorte ist dies sicherlich kein Problem. Alle anderen sollten vielleicht schauen, dass sie eine Bank finden, die den Kreditantrag auch über andere Wege abwickelt.

Das Geld wird in aller Regel dann angewiesen, wenn der unterschriebene Vertrag bei der Bank vorliegt. Gerne überweisen die Banken auf ein Girokonto. Eine Barauszahlung ist auf Wunsch aber auch möglich.

Tipp: Schweizer Banken vergeben Kredite an Verbraucher aus dem Ausland nur bis zu einer Höhe von 3.500 Euro.