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Zu den Kleinkrediten werden überwiegend Darlehen bis zu einer Höhe von 5000 Euro gerechnet. Einzelne Geldinstitute weiten den Begriff in ihrer Werbung auf alle ohne besondere Sicherheiten und ohne Zweckbindung vergebene Verbraucherkredite aus, so dass sie auch bei deutlich höheren Summen von Kleinkrediten sprechen.

Azubis erlernen einen Beruf über den dualen Ausbildungsweg. Dieser besteht aus der betrieblichen Lehre und der Vertiefung der dort erworbenen Kenntnisse in der Berufsschule. Ein Azubi erzielt ein regelmäßiges Einkommen durch die Ausbildungsvergütung. Diese zahlt der Ausbildungsbetrieb in einer in jedem Ausbildungsjahr ansteigenden Höhe aus. Ihre Höhe differenziert je nach Lehrberuf und zum Teil auch nach dem Ort der Ausbildungsstätte. Bei auswärtiger Unterbringung erhalten Azubis zusätzlich BAföG-Leistungen.

Die Bezeichnung der Auszubildenden als Azubis war ursprünglich nur in der Umgangs- und Jugendsprache verbreitet, ist heute aber allgemein anerkannt und wird sogar von Banken verwendet. Von Lehrlingen sprechen hingegen nahezu ausschließlich Handwerksbetriebe. Einen Kleinkredit für Azubis können Auszubildende nur aufnehmen, wenn sie bei Abschluss des Kreditvertrages bereits volljährig sind. Die Kreditvergabe an minderjährige Auszubildende bleibt auch mit Einwilligung der Erziehungsberechtigten unzulässig.

Bankkredite für Auszubildende

Einen ersten Kredit räumen die meisten Girobanken Auszubildenden bereits zum Zeitpunkt der Volljährigkeit ein, da diese mit der Ausbildungsvergütung regelmäßige Zahlungseingänge erzielen. Auch über eine speziell für Studierende und junge Menschen in der Ausbildung entwickelte Kreditkarte lässt sich ein erstes Darlehen durch einen Azubi aufnehmen. Ob ein Bankinstitut ein reguläres Ratendarlehen als Kleinkredit für Azubis anbietet, richtet sich nach dessen Anforderung an die Zahlungseingänge. Diese müssen mindestens für die Kredittilgung ausreichen.

Die zusätzlich ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze für Lohnpfändungen verlangenden Bankinstitute kommen für die Kreditaufnahme durch Auszubildende generell nicht infrage. Verschiedene Geldinstitute bieten einen geringen Kredit für Azubis ohne weitere Bedingungen an, da sie die Kreditvergabe als Mittel der frühzeitigen Kundenbindung verstehen. In anderen Fällen ist ein Kleinkredit für Azubis möglich, wenn die Bank bei ihrer Haushaltsrechnung die geringeren Ausgaben eines Auszubildenden berücksichtigt. Die meisten jungen Leute wohnen während ihrer Ausbildungsjahre weiterhin bei den Eltern. Viele von ihnen dürfen die gesamte Ausbildungsvergütung behalten, so dass diese komplett als Taschengeld und als Mittel für die Kreditrückzahlung verfügbar ist.

Eine Bestätigung der Eltern, dass ihr Kind während der Ausbildung kein Kostgeld zahlt, erleichtert in diesem Fall die Kreditvergabe. Als Alternative können die Eltern den Kredit gemeinsam mit ihrem Kind beantragen oder eine Bürgschaft eingehen. Dass Kreditinstitute das Eintreten als Mitantragsteller gegenüber der Abgabe einer Bürgschaftserklärung bevorzugen, liegt an der Rechtsprechung. Gerichte haben mehrfach Elternbürgschaften als nicht rechtswirksam erklärt, wenn die Bürgen sich der Tragweite ihrer Erklärung nicht bewusst waren. Wenn ein Kleinkredit für Azubis ohne Gehaltsnachweis beantragt werden soll, kann der Antragsteller die von den Eltern gezahlte oder durch Unterkunft und Verpflegung bereitgestellte Verpflegung als Einkommen anrechnen.

Dieses Verfahren gilt allgemein als anerkannt, während die absichtliche Beschönigung der finanziellen Situation nicht gestattet ist. Sollten Azubis absichtlich ein zu hohes Einkommen angeben oder auf die Frage nach dem Beschäftigungsverhältnis im Kreditantrag unehrlich beantworten, kann die Kreditbank das Darlehen umgehend fällig stellen, sobald sie von den unzutreffenden Eintragungen erfährt. Wer wenige Monate vor der Abschlussprüfung Geld benötigt, bekommt bei einigen Instituten einen Kredit für Azubis, wenn der Lehrherr die anschließende Übernahme in das Gesellen- oder Kaufmannsgehilfen-Verhältnis bestätigt.

Privatkredite für Azubis

Außer über klassische Kreditbanken lässt sich ein Kleinkredit für Azubis über eine Plattform zur privaten Kreditvermittlung aufnehmen. Bei seiner Kreditanfrage schildert der Auszubildende seine finanzielle Lage so umfassend wie möglich. Von großer Bedeutung sind dabei Angaben zu Einnahmen und Ausgaben, damit die privaten Kreditgeber erkennen können, dass der Azubi den Kredit zurückzahlen kann. Private Kreditgeber akzeptieren Zuwendungen durch die Eltern ohne Weiteres als Einkommensbestandteil.

Im Gegensatz zu Geldinstituten wünschen sie auch Informationen über den geplanten Verwendungszweck des gesuchten Darlehens. Sie zeichnen eine Darlehensanfrage, wenn sie die geplante Mittelverwendung als förderungswürdig bezeichnen. Die schwache finanzielle Gesamtsituation von Azubis stellt für private Kreditgeber hingegen keinen Ablehnungsgrund dar. Vielmehr genehmigen viele von ihnen aus sozialen Erwägungen bewusst einen Kleinkredit für Azubis, da diese bei herkömmlichen Banken nur schwer einen Kredit bekommen.

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