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Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

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Es wird ein Kredit beantragt und dieser wird abgelehnt. Viele Kreditsuchende fallen aus allen Wolken und fragen sich an was die Kreditzusage gescheitert ist. Bei der Frage warum es zu einer Kreditablehnung kam, sollte der Kreditsuchende generell wissen, dass in Deutschland Vertragsfreiheit herrscht. Das bedeutet, dass niemand ein spezielles Recht auf einen Kredit hat, jede Bank ist berechtigt einen Kredit abzulehnen. Meistens teilt die ablehnende Bank die Entscheidung mündlich oder schriftlich mit. Dabei sind es immer sachliche Gründe, einen Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa nicht möglich machten.

Der Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa – die Gründe

Wer die Gründe kennt, der hat die Möglichkeit Abhilfe zu schaffen und den Kreditantrag erneut vorzulegen. Das kann bei der gleichen Bank sein, aber oftmals ist es besser die Bank zu wechseln. Dabei sollte der Kunde wissen, dass eine unverbindliche Kreditprüfung der Bank wichtig ist. Kommt es zu einer erneuten Kreditablehnung, wird diese Ablehnung nicht an die Schufa gemeldet. Jede eingetragene Kreditablehnung schwächt die Bonität.

Wissen sollte der Kreditsuchende, wird ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa, ist es nicht immer die Schufa der Ablehnungsgrund. Die Prüfung der Bank ob der Kredit zurückbezahlt werden kann, setzt sich aus verschiedenen Bereichen zusammen. Dazu zählt beispielsweise eine feste Anstellung. Ist der Arbeitsvertrag aber befristet oder enthält Probezeit, so wird kein Kredit zustande kommen. Denn weder die Bank noch der Kreditsuchende wissen, wie es nach einer Befristung oder einer Probezeit weitergeht. Wird der Arbeitsvertrag verlängert, wird der Kunde übernommen oder bringt sich die Arbeitslosigkeit ein.

Das ist der Bank zu unsicher und deshalb wird der Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa. Aber es ist nicht der unbefristete Arbeitsvertrag der bei der Kreditzusage eine entscheidende Rolle spielt, sondern auch das Einkommen. Das Einkommen muss so hoch sein, das es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil ausweist. Ein Beispiel: Eine alleinstehende Person muss etwa netto 1.160 Euro verdienen um einen entsprechenden Kredit zu erhalten. Alle Einkommen darunter, werden in den meisten Fällen nur mit Kreditabsicherungen bewilligt.

Ganz wichtig bei einem Kreditantrag ist der Haushaltsplan, den alle Banken vor einer Kreditzusage aufstellen. Der Haushaltsplan muss einen finanziellen Spielraum ergeben, was die Garantie ist, dass der Kunde die Rate bezahlen kann. Mit diesen genannten Bedingungen kann die meisten Kreditablehnungen erklärt werden. Dazu kommt noch der Schufa-Score, den eigentlich niemand beeinflussen kann.

Der Schufa-Score errechnet sich aus allen der Schufa vorliegenden Einträgen und zwar aus den positiven wie auch negativen. Dazu wird ein mathematisch-wissenschaftliches Verfahren angewandt, das den Schufa-Score ergibt. Der Score zählt auch als Wahrscheinlichkeitswert und liegt zwischen null und hundert. Dieser Score spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, mit der ein Kredit bezahlt werden wird. Je höher der Score ist, desto höher wird die Kreditwürdigkeit bewertet.

Die Lösung beim Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa

Auf den Arbeitsvertrag und das Einkommen können am wenigsten Einfluss genommen werden. Aber an der Haushaltsrechnung kann der Kunde arbeiten, damit sie ein besseres Bild abgibt. Wurde der finanzielle Spielraum als zu klein bemessen, dann kann der Kunde eventuelle Sparmaßnahmen durchführen. Man denke hier an Versicherungen die eventuell gekündigt oder zumindest günstige Verträge abgeschlossen werden könnten. Beim Mobilfunkvertrag, vielleicht bestehen auch mehrere, könnte ebenfalls Einfluss genommen werden. Vielleicht den einen oder anderen Vertrag kündigen oder einen günstigeren abschließen.

Aber Mitgliedsbeiträge die man vielleicht immer noch zahlt, obwohl man schon lange nicht mehr im Verein ist. Ein weiterer häufiger Grund wenn ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa wird, ist das Konto. Steht es in den roten Zahlen, kam es bereits zu Rücklastschriften wegen mangelnder Deckung, Zahlungen an Inkassounternehmen und generell eine stete Verschlechterung des Kontostandes, das alles sind Negativmerkmale für die Bank. Diese Zahlen beweisen eindeutig, dass der Kunde mit seinem Einkommen nicht auskommt, geschweige denn eine Rate bezahlen.

Wird ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa, es wurden aber keine Negativmerkmale festgestellt oder sie sind beseitigt worden, dann kann oft eine andere Bank die Lösung sein. Es gibt wesentliche Unterschiede bei den Bedingungen für einen Kredit. Oftmals kann sogar ein Kredit abgelehnt werden, wenn die Bank einen sehr günstigen Zinssatz angeboten hat. Denn in so einem Fall wird sie ganz genau prüfen.

Auch kann ein überzogener Dispokredit die Kreditablehnung nach sich ziehen. Gerade auch dann, wenn der gewährte Kreditrahmen stets überzogen wird. Der Dispo ist nicht nur ein teurer Kredit, sondern auch ein Kredit der schnell verfügbar und auch schnell genutzt werden kann, was viele Kunden verleitet, ihn weit über den Kreditrahmen hinaus zu nutzen. Kommen dann eilige Rechnungen die bezahlt werden müssten oder Daueraufträge stehen an, die Bank überweist aber nichts mehr, da das Konto nicht gedeckt ist, auch das führt zu einem Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa. Hier zeigt sich dann eindeutig, dass der Kunde anfallende Raten nicht bezahlen kann.

Sich professionelle Hilfe suchen

Hat der Kunde Sorge, dass der Kredit wieder abgelehnt wird, so kann er sich professionelle Hilfe suchen. Mit einem Kreditvermittler können sich die Kreditchancen erhöhen. Denn Vermittler prüfen schon im Vorfeld wie es mit einer Kreditvergabe aussieht. So wird eine weitere Ablehnung zumindest die Bonität nicht schlechtern. Es gibt seriöse und renommierte Kreditvermittlungen, die das Problem genau untersuchen. Danach werden dem Kunden Lösungen unterbreitet.

Hier wäre die Möglichkeit vielleicht einen schufafreien Kredit zu beantragen. Die Gelder dafür kommen meistens aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Aber auch diese Banken verlangen strenge Vorgaben für eine Kreditgenehmigung. So muss der Arbeitsvertrag unbefristet sein und das Einkommen ausreichend hoch, es muss einen pfändbaren Anteil ausweisen, wie vor schon genannt. Die Schufa ist kein Thema bei diesen Krediten, der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Aber auch ein Kredit aus dem Inland wäre denkbar, denn gerade Kreditvermittlungen kennen Banken, die keine große Werbungen machen und auch Kunden einen Kredit genehmigen, wenn beispielsweise das Einkommen nicht so hoch ist. Allerdings werden hier andere Kreditsicherungen verlangt. Man denke hier an einen zweiten Kreditnehmer oder an einen Bürgen. Diese Personen müssten dann den Kredit weiterbezahlen, wenn es seitens des Kreditnehmers zu einem Kreditausfall kommt.

 

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