Der Dispositionskredit – kurz Dispo – genannt ist ein Kredit den Banken ihren solventen Kunden bereitstellen. Der Kredit ist schnell beantragt und erfordert keinen Papierkram. Oft genügt schon ein Anruf und der Dispo wird bereitgestellt. Für den kurzfristigen finanziellen Engpass eine gute Idee. Allerdings sollte bei der Nutzung auf einiges geachtet werden, denn der Dispo kann zur Schuldenfalle werden. Dann hilft oft nur noch der Kredit für den Kontoausgleich.
Der Dispo und seine Folgen
Anruf genügt und schon kann der Kunde über einen bestimmten Betrag verfügen. Kein lästiges Warten und Vergleichen, keine nervigen Fragen, einfach und unkompliziert kann der Dispo eine gute Hilfe bei kurzfristigen finanziellen Engpässen sein. Gedacht ist er zum Beispiel, wenn am Monatsende eine eilige Rechnung zu bezahlen aber das Konto leer ist, was aber nicht weiter schlimm ist, der Dispo regelt das. Auch wird oft eingekauft, obwohl das monatliche Budget längst aufgebraucht ist. Der Dispo macht es möglich.
Spätestens dann wenn das eingehende Gehalt den Dispo nicht mehr abgedeckt, sollte über einen Kredit für den Kontoausgleich nachgedacht werden. Sie denken das passiert nicht? Das passiert sehr vielen Kunden, gerade auch dann, wenn nichts auf den Dispokredit eingezahlt bzw. stehen bleibt. Banken berechnen jedes Quartal ihre Zinsen und so erhöht sich Kreditsumme immer mehr.
Ist man sich dessen bewusst und der Dispo ist voll ausgeschöpft, so wäre eine Ratenzahlung nicht besonders empfehlenswert. Der Dispo ist der teuerste Kredit überhaupt. Es gibt Banken die berechnen sich satte 15 % Zinsen. Da kann man sich ausrechnen, was jedes Quartal an Belastung dazukommt. Empfehlenswert ist dabei ein günstiger Kredit für den Kontoausgleich.
Auch dabei machen viele Kunden Fehler. Wird der Kredit genehmigt, das Konto ist wieder glatt, der Dispo aber bleibt bestehen. Die Versuchung ihn wieder zu nutzen ist sehr groß. Die Folge davon, es ergibt sich wieder ein Bild bis zur völligen Ausschöpfung mit einem nochmaligen Kredit für den Kontoausgleich.
Aber wissen sollte der Kunde, dass das eine Bank nicht lange mitmacht. Irgendwann ist die Bonität reduziert, gerade auch wenn der Dispo über den Kreditrahmen hinaus genutzt wird. Der Dispo selber erscheint nur als Bereitstellung in der Schufa, die Überziehung des Kreditrahmens aber als negativer Eintrag. Wenn das Konto ausgeglichen ist, sollte entweder der Dispo ganz entfernt werden oder zumindest auf eine kleine Summe reduziert werden.
Ein Tipp: Wer immer wieder in Versuchung kommt den Dispo aber auch die Kreditkarte zu nutzen, der sollte vielleicht die Überlegung anstellen ohne diese Kreditmöglichkeiten auszukommen. Wer den Dispo nicht ablöst oder wenigstens zurückbezahlt, für den kann es soweit kommen, dass er von seinem Gehalt nichts mehr abheben kann. Macht die Hausbank von sich aus kein Angebot wie der Dispo zu begleichen ist, kann nach einem Kredit für den Kontoausgleich gesucht werden.
Der Kredit
Wer nun nach einem Kredit sucht, der muss ihn nicht bei seiner Hausbank aufnehmen. Das Internet bietet eine ganze Reihe von günstigen Kreditangeboten an. Um einen Kredit für den Kontoausgleich günstig zu erhalten, sollte ein Kreditvergleich durchgeführt werden. In aller Regel bieten die Online-Banken bessere Konditionen als Filialbanken an. Der Grund diese Banken betreibt kein großes Filialnetz mit entsprechendem Personalstand und haben infolgedessen geringe Kosten für Miete und Personalkosten.
Der Dispo ist teuer, ein zweistelliges Zinsniveau ist keine Seltenheit. Wesentlich günstiger ist ein Kredit für einen Kontoausgleich. Der Kunde zahlt ihn in gleichbleibenden Raten ab und kann absehen wann er schuldenfrei ist. Allerdings sollte der Fokus nicht nur auf dem Zinssatz liegen, ein günstiger Kredit hat kostenlose Sondertilgungen und eine oder zwei Ratenstundungen. Natürlich muss auch der effektive Jahreszins stimmen. Dieser Zinssatz sagt aus wie teuer der Kredit letztendlich ist.
Die Höhe der Zinsen richtet sich in den meisten Fällen nach der Bonität des Kunden. Hat er ein gutes Einkommen und eine unbelastete Schufa ohne Negativeinträge, so ist seine Bonität gut und erhält einen günstigen Zinssatz.
Die Bedingungen
Wer mit dem Dispo sorgfältig umgeht, also ihn nur in Ausnahmesituationen nutzt und auch sofort zurückführt, der wird natürlich nicht in eine Schuldenfalle geraten.
Wer einen Kredit für den Kontoausgleich beantragen möchte, muss Bedingungen erfüllen. So muss das Einkommen so hoch sein, das es einen pfändbaren Anteil hat. Eine feste Anstellung muss bestehen, die nicht befristet ist und auch keine Probezeit enthält. Auch die Schufa muss sauber sein, es dürfen keine negativen Einträge bestehen. Ist das der Fall wird der Kredit bei herkömmlichen Banken schwierig werden. Für diesen Fall gibt es die schufafreien Kredite die der Kunde auch im Internet findet.