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Beim Kredit für Selbständige ist die BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) oft unverzichtbar. Durch sie beurteilt das Kreditinstitut die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers gem. § 18 KWG. Für den Kreditsachbearbeiter reflektiert die BWA, viel realistischer als die jährliche Bilanz, den Ist-Zustand des Unternehmens.

Kredit für Selbständige mit BWA – Hintergründe

In den 60er Jahren des vergangenen Jahrhunderts entwickelte die DATEV die Idee der BWA. Der Unternehmer gewinnt durch diese Daten einen aktuellen Überblick zum Stand des Unternehmens. Die BWA liefert seither die Informationen, nach denen die Unternehmerschaft ihre Entscheidungen trifft. Außerdem ermöglicht diese Auswertung jedem Außenstehenden, die betriebswirtschaftliche Situation realistisch zu erfassen. Der Finanzstatus wird außerdem branchenweit vergleichbar.

Für die Kreditbewilligung fällt der BWA eine Schlüsselrolle zu. Sie liefert die Daten, nach denen der Sachbearbeiter die Kreditwürdigkeit gem. § 18 KWG prüft. Ist das Prüfungsergebnis eindeutig positiv, dann ist der Kredit für Selbständige mit BWA bewilligungsfähig. Bestehen Zweifel, so werden weitere Analysen oder Sicherheiten verlangt.

Deutsche Kreditinstitute sind außerdem gesetzlich verpflichtet, sich während der Kreditlaufzeit die wirtschaftlichen Verhältnisse erneut offenlegen zu lassen. Die Einhaltung dieser Vorschrift wird von der Bafin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) überprüft.

Kredit mit BWA versus Kredit mit Einkommenssteuererklärung

Nicht jeder Kreditgeber verlässt sich zwingend auf die BWA als Bewertungsgrundlage seiner Kreditentscheidung. Bei kleinen Kreditsummen und den Angeboten der Kreditvermittler wird oft nur die Einkommenssteuererklärung verlangt. In diesen Fällen fallen oft die Schlagworte „vereinfachtes Kreditverfahren“ und „Sofortkredit für Selbständige“.

Die Auswertung einer BWA ist für den Sachbearbeiter relativ zeitaufwendig. Außerdem muss er über ein erweitertes betriebswirtschaftliches Hintergrundwissen verfügen. Für kleine Kreditsummen lohnt sich dieser Aufwand kaum. Der gesetzlichen Anforderung kann das Kreditinstitut auch im Rahmen der Prüfung der Einkommenssteuererklärung nachkommen.

Für Auslandsbanken, mit denen Kreditvermittler verstärkt zusammenarbeiten, hängt die gesetzliche Messlatte zur Kreditprüfung oft noch weit niedriger. Deutsche Kreditinstitute prüfen genauer, der Kredit für Selbständige mit BWA ist die Regel. Dafür sind die Kreditkosten, im Vergleich zu Auslandskrediten, moderater.

Privatkredite zur Finanzierung der Selbstständigkeit

Die Verfügbarkeit eines Kredites von der Bank ist, als Auswirkung der Eurokrise, immer schlechter geworden. Großunternehmen können sich über den Aktienmarkt refinanzieren. Kleine und mittlere Unternehmen haben diese Möglichkeit nicht. Ziehen sich die Banken aus der Finanzierung der Unternehmen zurück, dann bleibt oft nur die Alternative zum Privatkredit zu greifen.

Der Privatkredit stammt heute aus dem Internet. Marktführer der Branche sind zwei etwa gleich leistungsfähige Portale. Das Angebot der Portale ist die Zusammenführung des Investitionskapitals und der Investitionsmöglichkeiten. Viele Kleinanleger versuchen auf diesem Weg, die Entwertung ihrer Ersparnisse zu umgehen. Sie investieren es selbst innerhalb eines Gebotsverfahrens und verdienen an den Zinsen. Der Kredit für Selbständige mit BWA lässt sich von privat zu fairen Zinsen realisieren.

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