Schwierige Fälle bei der Kreditsuche liegen vor, wenn entweder ein negatives Schufa-Merkmal vorhanden ist oder das regelmäßige Einkommen des Antragstellers niedriger als die Pfändungsfreigrenze ist. In beiden Situationen bestehen Möglichkeiten zur Kreditaufnahme.
So stellt ein einziges weiches Negativmerkmal nicht für jede Bank einen Grund zur Kreditablehnung dar. Daneben zahlen Schweizer Geldinstitute ihre Kredite ohnehin ohne Schufa-Beteiligung aus. Bei einem Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze lässt sich ein Geldinstitut finden, welches sich damit begnügt, dass der Verdienst des Antragstellers für die Kredittilgung ausreicht. Als Kredit in ganz schwierigen Fällen ist ein Geldbedarf einzustufen, wenn der Darlehenssuchende sowohl eine negative Schufa-Auskunft verwirkt hat als auch ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen bezieht.
Bei Bankkrediten in ganz schwierigen Fällen hilft der Kreditvermittler
Über eine Bank lässt sich ein Kredit in ganz schwierigen Fällen ohne Bürgen oder Mitantragsteller kaum ohne die Hilfe eines Kreditvermittlers aufnehmen. Entsprechende Anzeigen finden sich sowohl im Internet als auch im Kleinanzeigenteil der Tageszeitungen. Die Tätigkeit von Darlehensvermittlern ist sinnvoll, da diese häufig einen benötigten Kredit auch in ganz schweren Fällen vermitteln können. Dabei helfen ihnen ihre umfassende Kenntnis des Kreditmarktes und die starke Nachfragemacht, welche sie repräsentieren.
Der Kreditnehmer achtet aber gerade in ganz schweren Fällen darauf, dass der Vermittler seriös arbeitet. Dazu gehört die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmung, wonach Vermittler nur bei tatsächlicher Kreditauszahlung eine angemessen hohe Erfolgsprovision berechnen dürfen. Wenn Vermittler eine vom Erfolg unabhängige Bezahlung oder sogar Vorkosten verlangen, handeln sie unseriös. Für den Antragsteller besteht in diesem Fall die Gefahr, dass der vermeintliche Dienstleister nur die Zahlung kassieren will. Ein seriöser Kreditvermittler bemüht sich hingegen schon aus eigenem Interesse um eine erfolgreiche Darlehensbeschaffung, da er nur im Erfolgsfall Geld verdient.
Er leitet die Kreditanfrage an unterschiedliche Banken weiter, so dass die Kreditauszahlung möglicherweise über eine ausländische Bank erfolgt. Schweizer und Liechtensteiner Geldinstitute wickeln die von ihnen ausgezahlten Darlehen komplett in Euro ab, während bei Bankhäusern aus anderen Ländern außerhalb der Eurozone die Verwendung der im Bankland gültigen Währung üblich ist. Bei einer Prüfung der vom Kreditvermittler vorgelegten Angebote für einen Kredit in ganz schwierigen Fällen achten Antragsteller darauf, dass die Darlehensvergabe in einigen Staaten auch bei Verbraucherkrediten überwiegend zu variablen Zinssätzen erfolgt.
Ob ein Bürge oder Mitantragsteller den Kredit in ganz schwierigen Fällen bei einer inländischen Bank ermöglicht, ist nicht sicher. Deutsche Geldinstitute lehnen die Kreditvergabe trotz des Stellens eines Kreditbürgens oder eines Mitantragsteller häufig ab, wenn der Hauptkreditnehmer weder eine gute Schufa noch ein für die Darlehensaufnahme ausreichendes Einkommen vorweisen kann. Als Alternative kann der Partner oder eine andere Person mit starker Bindung an den Kreditsuchenden gegenüber der Bank als alleiniger Kreditnehmer auftreten und das Geld weiterreichen. Dieses Verfahren ist durchaus statthaft, aber für den offiziellen Kreditkunden mit einem hohen Risiko verbunden, da er alleine für die Rückzahlung haftet.
Alternativen zu einem Bankkredit in ganz schwierigen Fällen
Der Pfandleiher vergibt einen Kredit auch in ganz schwierigen Fällen, solange sein Kunde ein ausreichend wertvolles Pfand hinterlegen kann. Nachteilig ist bei der Kreditaufnahme im Leihhaus jedoch, dass sich diese nur für geringe Beträge und kurze Laufzeiten handelt. Zudem verfügen Kreditsuchende in schwierigen Situationen oftmals nicht mehr über hinreichend wertvolle Pfandgegenstände. Bezieher von Arbeitslosengeld II erhalten am leichtesten einen Kredit in ganz schwierigen Fällen. Voraussetzung ist hierbei, dass sie das Geld für die Anschaffung eines als unverzichtbar anerkannten Gegenstandes verwenden. In diesem Fall vergibt die Arbeitsagentur das Darlehen sogar zinsfrei und verrechnet es mit den Auszahlungen der Folgemonate.
Wenn wegen bestehender Mietschulden der Verlust der Wohnung droht und die umgehende Zahlung die Kündigung abwendet, kann das Sozialamt grundsätzlich ein Darlehen vergeben, auch wenn der betroffene Mieter keine regelmäßige Sozialhilfe bezieht. Grundsätzlich für jeden Zweck lässt sich ein Kredit in ganz schwierigen Fällen über eine Plattform zur vermittelten Kreditaufnahme bei Privatpersonen aufnehmen. Diese unterstützen teilweise bewusst Kreditantragsteller, denen die Darlehensaufnahme bei herkömmlichen Banken kaum möglich ist. Ein wesentliches Entscheidungskriterium bei der Beantragung privater Kredite stellt der geplante Verwendungszweck dar, dessen möglichst genaue Angabe sinnvoll ist. Auch die finanzielle Situation ist ehrlich zu schildern.