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Wünscht ein Arbeitnehmer einen Kredit so fragt die Bank nach dem Arbeitsvertrag. Kann der Arbeitnehmer aber nur einen befristeten Vertrag vorlegen, so wird die Bank den Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag ablehnen. Die Laufzeit eines Arbeitsvertrages wird kürzer sein als die Laufzeit eines Kredites. Normalerweise wird ein befristeter Arbeitsvertrag für 24 Monate ausgestellt. Innerhalb dieser Zeit besteht dann die Möglichkeit auf einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag.

Der Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag – die Ausgangslage

Der große Boom der Leiharbeiter reduziert sich allmählich, dafür aber kommen vermehrt befristete Arbeitsverträge ins Spiel. Nicht nur der Berufsanfänger, auch hochqualifizierte Arbeitnehmer bei Universitäten und Forschungseinrichtungen sind davon betroffen. Selbst der Staat macht es vor bei den Kettenverträgen im öffentlichen Dienst.

Gewerkschaften stehen den befristeten Arbeitsverträgen kritisch gegenüber, denn Arbeitnehmer werden in ihrer ganzen Lebensplanung beeinflusst. Eine finanzielle Planbarkeit ist einfach nicht gegeben. Auch hilft oft auch ein guter Verdienst nicht weiter, denn die Befristung zeigt sich als Risiko bei einem Kredit.

Der Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag ist in seinen finanziellen Planungen gehandicapt, denn Banken sehen eine Kreditanfrage unter diesen Umständen eher skeptisch an. Dabei sind es Arbeitnehmer die einen Kredit für ein Auto benötigen ohne dass sie nicht zur Arbeit kommen. Aber Banken vergeben lieber Kredite an Angestellte mit sicheren Arbeitsplätzen und an Beamte der womöglich seine Probephase hinter sich hat.

Banken sehen bei einem Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag die Gefahr, dass der Arbeitnehmer nach der Befristung ohne Einkommen dasteht. Es ist auch der Kündigungsschutz den Banken Probleme bereiten. Ohne Einkommen aber bedeutet, dass die monatlichen Raten nicht mehr bezahlt werden können. Das sollte ein Arbeitnehmer auch selbst einsehen, wenn er sich nach einem Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag umsieht.

Ein Arbeitsvertrag mit Befristung dauert in alle Regel zwei Jahre. Kann ein Kredit während dieser Zeit bezahlt werden, wird er auch bewilligt. Länger als die Befristung wird normalerweise kein Kredit genehmigt.

Deshalb sollte sich der Arbeitnehmer die Fragen stellen:

  1. wie hoch sind die Chancen auf eine Arbeitsverlängerung?
  2. kann ich schnell wieder eine Arbeit finden?
  3. kann die Rate eventuell vom Arbeitslosengeld bezahlt werden?
  4. sind Sachwerte vorhanden, die eventuell zur Schuldentilgung verkauft werden?

Wer die Fragen positiv beantworten kann, der kann sich nach einem Kreditgeber umsehen, der auch dann noch einen Kredit bewilligt. Allerdings wird nicht jede Bank ihr Ja zu einem Kredit geben.

Ausnahmen bei einem befristeten Arbeitsvertrag

Bevor ein Arbeitnehmer einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag beantragt, sollte er sich einen Haushaltsplan aufstellen. Darin sollten alle Einnahmen und Ausgaben eingetragen werden. Bleibt ein finanzieller Spielraum, so besteht schon einmal eine gute Ausgangslage für einen Kredit.

Dann kann ein wenig Vorarbeit geleistet werden. Mit einem Kreditvergleich kann der Arbeitnehmer einige Szenarien bei Kreditangeboten durchspielen. Er kann die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit eingeben und wird dann die zu zahlende Monatsrate sehen. Das kann er solange machen, bis eine Rate erscheint, die auch bei eventueller Arbeitslosigkeit bezahlt werden könnte.

Nicht nur die Arbeitslosigkeit macht oftmals ein Zahlen von Kreditraten nicht mehr möglich. Keiner ist davor sicher, dass er eine ernste Erkrankung erhält. Dann würde s zu einer Berufsunfähigkeit kommen, mit einer Rente die wohl nicht üppig ausfällt. Auch daran sollte die Rate angepasst werden. Steht nun die Ratenhöhe fest, die der Arbeitnehmer sicher leisten kann, sollte er nach einer Bank suchen.

Ebenfalls beim Kreditvergleich sieht er nicht nur den Zinssatz für einen Kredit, sondern auch die Konditionen und Bedingungen des Kreditgebers. So könnte dann ersichtlich werden, welcher Kreditgeber auch bei einer Befristung einen Kredit genehmigt. Wahrscheinlich sind dann die vorzulegenden Sicherheiten aufgeführt.

Manchmal genehmigen Banken auch einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag wenn der Kreditsuchende eine gute Bonität hat. Man denken hier an einen Wissenschaftlicher in einem Forschungsobjekt oder einem Lehrer. Auch Beamte mit ihrer Probezeit haben gute Chancen auf einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag.

Wenn die Kreditsumme so hoch ist, dass sie innerhalb einer zweijährigen Befristung nicht bezahlt werden kann, könnte vielleicht ein Kredit zustande kommen. Dabei muss aber die Bonität des Kunden einwandfrei sein. Auch funktioniert eine Kreditvergabe, wenn der Kreditsuchende schon lange Jahre bei der Bank Kunde ist.

Die Banken wissen dann um die Finanzen des Kunden und werden dann prüfen, ob in der Vergangenheit alle Verbindlichkeiten pünktlich bezahlt wurden. Dazu wird die Schufa des Kunden abgefragt. Ist die Schufa belastet mit negativen Einträgen, dann wird es sowieso kein Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag geben, denn dann hat die Bank ein doppeltes Risiko.

Weitere Möglichkeiten

Es gibt Banken die bei einer kleineren Kreditsumme nur eine aktuelle Verdienstbescheinigung verlangen. Das kann der Kreditsuchenden bei den Bedingungen der einzelnen Anbieter sehen.

Zusammenfassend: Wer einen Kredit beantragt, egal bei welcher Bank, der muss ein ausreichend hohes Einkommen, eine unbelastete Schufa und eine Festanstellung ohne Befristung nachweisen. Stimmt die Höhe des Einkommens und ist die Schufa sauber und die Festanstellung ohne Befristung hat der Kreditsuchende die besten Voraussetzungen für einen Kredit.

Die Kreditchancen werden erhöht, wenn ein Bürge benannt werden kann. Allerdings muss dieser solvent sein. Für ihn gelten ebenfalls die vorerwähnten Kreditbedingungen. Allerdings sollte ein Bürge eine unbedingte Vertrauensperson sein. Man denke hier an den Partner oder die Eltern oder Großeltern. Wissen muss auch der Bürge, dass er bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers den Kredit weiter bezahlen muss.

Hat der Kunde Aussicht auf die Verlängerung des Arbeitsvertrages, so könnte mit einem persönlichen Gespräch bei der Bank und einer entsprechenden Bescheinigung des Arbeitgebers ebenfalls ein Kredit mit unbefristeten Arbeitsvertrag zustande kommen. Das zählt vor allem, wenn bekannt ist, dass der Arbeitgeber die befristeten Verträge immer verlängert.

Eine schnelle Kreditlösung bietet der Dispokredit, den fast alle Arbeitnehmer haben dürften. Banken stellen ihn ihren Kunden bereit, die regelmäßige Einkommen haben. Demnach wie hoch das Einkommen ist, stellt die Bank bis zu drei Netto-Monatsgehälter bereit. Verdient nun jemand 2.000 Euro netto, so dürfte der Dispokredit schon 6.000 Euro betragen. Allerdings ist dieser Kredit teuer und er sollte nur kurzfristig genutzt werden.

 

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