Private Darlehen gehören zu den Bankprodukten, für die die größte Nachfrage besteht. Während es für fest angestellte Arbeitnehmer in der Regel kein Problem darstellt, einen Kredit zu bekommen, sieht das bei Selbständigen oft anders aus. Da ihr Einkommen häufig starken Schwankungen unterworfen ist, müssen sie in vielen Fällen einen Kredit mit BWA beantragen.
Was ist ein Kredit mit BWA?
Dieser finanztechnische Begriff bezeichnet eine Form von Darlehen, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen zugeschnitten ist. Damit die Bank ihr Risiko besser einschätzen kann, benötigt sie eine betriebswirtschaftliche Auswertung, abgekürzt BWA genannt. Die BWA wird im Rahmen der Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers benötigt. Im Gegensatz zu einer Bilanz, die erst nach dem Ablauf des Geschäftsjahres erstellt wird, zeigt die BWA die momentane Situation der Firma auf.
Sie listet Einkommen und Ausgaben der Firma auf und zeigt die aktuelle Ertragslage des Unternehmens auf. Damit eine BWA als Informationsquelle genutzt werden kann, müssen Form und Inhalt bestimmten Standards Rechnung tragen. Zur Erstellung einer betriebswirtschaftlichen Auswertung bitten Sie am besten einen kompetenten Fachmann um Hilfe.
Worauf kommt es an?
Viele Filialbanken tun sich mit der Vergabe von Krediten an Selbständige schwer. Bei Direktbanken haben Sie oft mehr Glück. Wenn Sie einen Kredit mit BWA beantragen, sollten Sie beachten, dass die betriebswirtschaftliche Auswertung als Nachweis der Kreditwürdigkeit nicht ausreicht. Nicht wenige Banken verlangen zusätzlich die Einkommenssteuererklärung der letzten 2 Jahre sowie die Kontoauszüge der letzten 3 bis 6 Monate. Auch bei einem Kredit mit BWA holt die Bank als potentieller Kreditgeber vor einer Genehmigung Informationen bei der Schufa über den Antragsteller ein.
Sollten Sie bei der gemeinsamen Datenbank der deutschen Kreditwirtschaft schwerwiegende negative Einträge haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Das können Sie vermeiden, indem Sie rechtzeitig vor der Beantragung eines Darlehens eine Selbstauskunft bei der Schufa beantragen. Dadurch kennen Sie ihre gegenwärtige Situation. Nicht selten sind die Einträge dort falsch oder überholt. Da für diesen Kredit die Überprüfung der Kreditwürdigkeit mehr Unterlagen erfordert als bei einem gewöhnlichen Arbeitnehmer, dauert die Entscheidung auch deutlich länger.
Ein Kredit mit Sofortzusage macht daher nur wenig Sinn. Da auf dem deutschen Finanzsektor zwischen den vielen Anbietern starker Wettbewerb herrscht, lohnt es sich, die verschiedenen Angebote miteinander zu vergleichen. Zwischen dem billigsten und dem teuersten Anbieter liegen erhebliche Preisunterschiede für dieselbe Darlehenssumme, die schnell dreistellige Beträge übersteigen können.