Eine einwandfreie Schufa ist für fast alle Kreditangebote und Kreditzusagen ein entscheidender Faktor. Aus diesem Grund befürchten viele Verbraucher nicht mehr kreditwürdig zu sein. Die Bedenken bestehen auch zu Recht, denn trotz erledigtem negativen Eintrag ist das Vertrauen in die Kreditwürdigkeit angeschlagen. Auch kann ein Schufa-Eintrag auf Antrag nicht gelöscht werden, er bleibt weiterhin für volle drei Jahre für die Vertragspartner der Schufa einsehbar, selbst wenn er erledigt ist. Die Folge davon, es wird kein Kredit bei einer der herkömmlichen Banken genehmigt. Dennoch gibt es einen Kredit mit erledigter Schufa, es muss nur der richtige Anbieter gewählt werden.
Der Kredit mit erledigter Schufa – die Aussichten
Wer einen Kredit benötigt und negative Einträge in der Schufa hat, der hat keine Chance bei einer deutschen Bank einen Kredit mit erledigter Schufa zu erhalten. Auch bei Sparkassen oder Volksbanken zeigt sich die gleiche ablehnende Haltung. Selbst beim Kauf im Versandhandel dürfte eine Ratenzahlung nicht genehmigt werden. Dabei brauchen es nicht einmal gravierende Einträge wie Pfändungen oder Offenbarungseide zu sein, auch bei geringfügigen Einträgen wie denen einer nicht bezahlten Rechnung behalten Banken ihre ablehnende Haltung.
Warum eigentlich fragen sich viele Verbraucher? Die Schufa hat Vertragspartner wie beispielsweise Banken, Telefongesellschaften und der Versandhandel. Zahlen Kunden ihre Verbindlichkeiten bei diesen Gesellschaften nicht, so wird der Schufa Meldung gemacht. Darauf folgt der negative Eintrag, der weiteren Partnern der Schufa signalisiert, dass es bei dem Kunden in der Vergangenheit zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist.
Banken beispielsweise sehen dann eine Kreditvergabe als Risiko an und lehnen ab. Wissen sollte der Kunde, dass vor jeder Kreditanfrage eine Schufa-Abfrage gemacht wird. Das ist auch beim Versandhandel oder bei Mobilfunkanbietern und Telefongesellschaften. Mit einer schlechten Schufa ist selbst ein neuer Handyvertrag nicht mehr möglich. Auch eine neue Mietwohnung scheitert oft an der schlechten Schufa. Denn auch Vermieter versichern sich ob der Mieter solvent ist.
Wer sich nun nicht sicher ist, ob er negative Einträge in seiner Schufa stehen hat, der sollte vor einem Kredit mit erledigter Schufa eine Selbstauskunft bei dieser einholen. Oftmals könnten erledigte Einträge gelöscht werden, was die Bonität des Kunden wieder anhebt.
Eine Ausnahme bei einer Kreditentscheidung mit schlechter Schufa könnte dann eventuell doch erfolgen, wenn der Kunde bei einer Bank schon jahrelang ein guter Kunde ist. Wenn er in der Vergangenheit seine Verbindlichkeiten pünktlich bezahlt hat und wenn es sich bei dem Eintrag um einen leichten handelt. Hier hilft unter Umständen ein persönliches Gespräch mit der Bank.
Aber auch die Schwere des Eintrages ist entscheidend. Wie vor erwähnt, wird über eine offene Rechnung eher hinweggesehen als wenn ein Offenbarungseid geleistet wurde. Aber der Kunde kann hoffen, denn es gibt durchaus Banken die einen Kredit mit erledigter Schufa bereitstellen. Die Angebote sind zwar etwas spärlich aber es gibt sie. Hier kann die Beauftragung eines Kreditvermittlers hilfreich sein. Er kennt nicht nur die Auslandsbanken die in solchen Fällen an Deutsche Kredite vergeben, sondern auch Banken hierzulande, die einen erledigten Schufa-Eintrag lockerer sehen.
Der Kredit mit erledigter Schufa – mit einem Kreditvermittler
Wer sich im Internet nach einem Kredit mit erledigter Schufa umsieht, der kommt unweigerlich auf die Seiten der Kreditvermittlungen. Oft kann der Kunde diese Seiten nicht von denen einer Bank unterscheiden. Manchmal merken die Kunden es gar nicht, dass sie mit einer Kreditvermittler verhandeln, spätestens dann aber, wenn die Provision fällig wird. Generell kann ein Kreditsuchender von den Beziehungen die ein Kreditvermittler zu einzelnen Banken hat durchaus profitieren. Allerdings sollte er darauf achten, dass sie Vermittlung seriös arbeitet.
Stutzig sollte der Kunde werden, wenn der Kreditvermittler noch vor dem Kreditantrag nach Vorkosten oder Vorkasse verlangt. Das ist kein Zeichen von Seriosität. Auch das Unterschreiben von Versicherungsverträgen gehört nicht dazu. Ein seriös arbeitender Kreditvermittler kommt ohne diese Dinge aus, er wird nach der Kreditzusage seine Provision berechnen und fertig. Oft wird diese von Banken übernommen und findet sich gleich im Kreditvertrag.
Der Kredit mit erledigter Schufa – schufafrei
Beim Kredit mit erledigter Schufa sind auch viele Kunden der Meinung, dass nur noch der sogenannte Schweizer Kredit beansprucht werden kann. Das braucht unter Umständen gar nicht notwendig zu sein, wenn der Kreditvermittler seine Erfahrungen einsetzt, kann es durchaus auch zu einem Kredit hierzulande kommen. Allerdings sind die Kredite teurer, man kann von einem Zinsniveau von etwa 11-12 % ausgehen, je nach Bonität auch deutlich höher.
Die meisten schufafreien Kredite kommen mittlerweile aus Liechtenstein. Die dort ansässige Bank arbeitet seriös und transparent. Der Kunde kann sogar dort selbst einen schufafreien Kredit aufnehmen. Suchen kann er dann nach der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Aber erfahrungsgemäß sind die Kreditvermittlungen gerade auf diesem etwas schwierigen Finanzsektor die bessere Wahl.
Der Kunde muss allerdings auch bei dieser Bank Bedingungen erfüllen. So wird ein Einkommen verlangt, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze angesiedelt ist. Beispielsweise muss ein Alleinstehender etwa netto 1.100 Euro verdienen um überhaupt einen Kredit zu erhalten. Da gibt es bei Direktbanken bessere Konditionen. Hier kann schon ab einem Einkommen von 601 Euro ein Kleinkredit aufgenommen werden.
Ganz wichtig ist die feste Anstellung die nicht befristet sein darf. Der Arbeitsvertrag muss seit wenigstens einem Jahr bestehen. Auch dürfen keine Einträge im öffentlichen Schuldnerverzeichnis vorliegen. Wie vor schon erwähnt gibt es keine Kreditchancen bei Pfändungen, Insolvenzen oder Vollstreckungsbescheide.
Arbeitslose und Selbstständige erhalten diesen Kredit nicht. Der Arbeitslose bezieht staatliche Leistungen die nicht gepfändet werden können. Der Selbstständige mag zwar gut verdienen aber sein Einkommen ist oft schwankend.
Erwähnenswert sind die Kreditsummen, die gibt es nur in der Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro und seit Neuestem 7.500 Euro. Beim 7.500 Euro Kredit muss der Arbeitsvertrag sogar vier Jahre bestehen, zudem muss die Bonität bestens sein.
Die Raten sollten möglichst pünktlich bezahlt werden, kommt es zu Zahlungsauffälligkeiten wird die Bank sofort pfänden. Eine entsprechende Bescheinigung muss der Kunde unterschreiben.
Das eingeschränkte Kreditangebot und auch die festgelegten Laufzeiten und Ratenhöhen machen diesen Kredit nicht attraktiv. Wenn möglich sollte nach einem anderen Ausweg gesucht werden. Man denke hier an einen zweiten Kreditnehmer oder an einen Bürgen.