Wer einen Kredit mit günstige Zinsen sucht sollte einiges dafür tun. So sollte der Kunde sich mehrere Kreditangebote ansehen und miteinander vergleichen. Nicht nur das Angebot der Hausbank sollte auf dem Prüfstand stehen, sondern auch die Direktbanken im Internet. Mit einem Kreditvergleich der kostenlos durchgeführt werden kann, sind nicht nur die Zinsen ersichtlich sondern auch die Konditionen und Bedingungen der Banken. Die besten Anbieter werden dem Kunden anhand einer Liste gezeigt, er braucht sich dann nur noch einen Anbieter auszusuchen und kann dann den Kredit mit günstige Zinsen beauftragen.
Kredit mit günstige Zinsen – mit dem Kreditvergleich sparen
Viele Verbraucher die einen Kredit mit günstige Zinsen suchen wenden sich einfach an die Hausbank. Man kennt ihn dort und kennt die wirtschaftliche Lage. Wird nur ein kleiner Kreditbetrag benötigt, so wird die Hausbank die Bonitätsprüfung nicht so streng behandeln, denn der Bankmitarbeiter hat Einsicht in die Kontobewegungen. Sind dort keine Auffälligkeiten zu finden, so wird der Kredit mit günstige Zinsen bewilligt.
Wer allerdings Geld sparen möchte, der sollte sich im Internet bei den Direktbanken umsehen. Erfahrungsgemäß stellen diese Banken die besseren Konditionen bereit. Der Grund ist darin zu sehen, dass diese Banken keine zahlreichen Filialen bedienen und infolgedessen ist auch der Personalstand nicht so hoch. Diese Ersparnisse geben Banken an ihre Kunden weiter.
Allerdings ist die Auswahl an Kreditangeboten sehr groß. Um hier den Überblick nicht zu verlieren, sollte ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Die entsprechenden Vergleichsportale sind einfach zu bedienen und zeigen dem Kunden die besten und günstigsten Angebote. Der Kreditvergleich ist generell kostenlos. Damit man den Kredit mit günstige Zinsen findet, wird in den Kreditvergleich die Kreditsumme und die Laufzeit ein und vergleicht dann die verschiedenen Anbieter.
Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose oder Sozialhilfeempfänger sollten beim Vergleich darauf achten, bei welchen Banken sie einen Kredit erhalten. Diese Berufsgruppen werden von Banken als Risikogruppen angesehen. Die Kreditvergabe erfolgt hierbei nur unter erschwerten Bedingungen und mit vielen Kreditsicherungen.
Bei einem Kredit mit günstige Zinsen ist der effektive Jahreszins ein wichtiger Faktor. Er vereint alle die mit dem Kredit zusammenhängenden Kosten. Bearbeitungsgebühren sind bei Verbraucherkrediten nicht mehr zulässig, wodurch sich der nominelle als auch der effektive Jahreszins reduziert hat. Wissen sollte der Kunde, dass eine kurze Laufzeit hohe Raten bringt, der Kredit ist damit aber schneller abbezahlt, eine lange Laufzeit reduziert die Raten verteuert aber den Kredit.
Nicht nur auf dem Zinssatz sollte der Fokus des Kunden liegen sondern auch auf eventuellen Sondertilgungen. So gibt es Arbeitnehmer die jährlich von ihrem Arbeitgeber Prämien oder Urlaubs- und Weihnachtsgeld erhalten. Um diese Sonderzahlungen auf den Kredit einzahlen zu können müssen Sondertilgungen vereinbart werden. Ebenso sollte eine Ratenstundung einmal im Jahr erforderlich sein. Allerdings werden diese flexiblen Regelungen bei der Kreditrückzahlung mit einem höheren Zinssatz belegt.
Wichtig zu wissen ist, dass die Anbieter die der Kreditvergleich anzeigt, Zinsen ausweisen, die nicht jeder Kunde erhält. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, was bedeutet, wer eine gute Bonität hat, der erhält auch einen guten Zinssatz und umgekehrt. Bereits geringe Zinsunterschiede können zu erheblichen Ersparnissen führen. So kann es passieren, dass ein Kredit mit der gleichen Kreditsumme und Laufzeit bei einem Anbieter teurer ist als bei einem anderen.
Der Dispo ein Kredit mit günstige Zinsen?
Wie Statistiken belegen sind die Dispozinsen gegenüber dem Vorjahr leicht gesunken. Eine erfreuliche Nachrichtung für die Nutzer ihres Dispo. Um ganze 0,3 % auf etwa 9,91 % so die Stiftung Warentest. Allerdings gilt immer noch die These, wer seine Dispo lange nutzt und nicht ausgleicht, der verliert eine Menge Geld. Wer beispielsweise seinen Dispo-Soll von 3.000 Euro in einen Kredit mit günstige Zinsen umwandelt, spart mehr als 300 Euro.
Wenn man sich eine Berechnung ansieht, wo der negative Soll ebenfalls mit 3.000 Euro im Minus steht. Wenn ein Kunde ihn über drei Jahre in gleichen Raten zurückführt, so muss er insgesamt 3.458,00 Euro bezahlen. Bei einem durchschnittlichen Dispozins ergibt das an Zinsen mehr als 400 Euro. Mit einem Ratenkredit den gleichen Vorgang durchführen, kostet das den Kreditnehmer 122,00 Euro.
Mit einer Umschuldung des Dispo in einen Kredit mit günstige Zinsen erhält der Kreditnehmer nicht mehr Geld, aber er verringert seine Schulden und der Soll auf seinem Konto steht nicht über längere Zeit im Minus. Es wird immer wieder von allen zuständigen Stellen so auch von der Finanzaufsicht Bafin darauf hingewiesen, dass der Dispo nur kurzfristig genutzt werden sollte. Die Gefahr immer mehr in die Dispofalle zu geraten steige durch das passive Hinnehmen enorm.
Trotz der leichten Absenkung des Zinses bleibt der Dispo immer noch mehr als teuer. Der Bankkunde sollte ihn nur in bestimmten Fällen nutzen. Kann er am Monatsanfang immer wieder mit dem Gehalt ausgeglichen werden so spricht nichts gegen die Nutzung.
Der schufafreie Kredit
Egal ob ein Kredit hohe Zinsen hat oder günstige Zinsen zeigt, der Kreditnehmer muss den Kredit bezahlen können. Dazu gehört das ausreichend hohe Einkommen, die tadellose Schufa und die feste Anstellung. Wer negative Einträge in seiner Schufa hat, der wird hierzulande nur schwer einen Kredit erhalten.
Als Ausweg gibt es die schufafreien Kredite, die aus dem Ausland kommen. Mittlerweile ist es vorwiegend eine Bank aus Liechtenstein die die Marktführung der schufafreien Kredite hat. Die Bank ist seriös und transparent. Der Kreditsuchende kann bei der selbst einen Kreditantrag stellen oder sich einen Kreditvermittler suchen. Wie die Bank berichtet, wird der Kreditantrag mit einem Vermittler nicht schneller bearbeitet und es wird auch keine Änderung in den Konditionen und Bedingungen geben.
Aber ein Kreditvermittler kann gerade nicht so versierten Kreditsuchenden eine große Hilfe sein. Allerdings muss diese Hilfe bezahlt werden und zwar mit der Provision des Vermittlers. Der seriöse Vermittler berechnet seine Provision erst nach der Kreditzusage. Werden Vorkosten verlangt, so sollte diese Vermittlung nicht beauftragt werden.
Die Bank stellt drei Kreditsummen bereit, einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und seit Juli 2016 7.500 Euro je nach Bonität. Der Kunde muss ein Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und eine feste Anstellung. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Arbeitslose, Selbstständige und Freiberufler erhalten diese Kredite nicht. Es sind zum Teil staatliche Leistungen die nicht pfändbar sind und andererseits ist das Einkommen bei einem Selbstständigen und Freiberufler nicht stabil.