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Wer sich mit dem Gedanken trägt einen neuen Wagen anzuschaffen, der muss die Finanzierung meistens mit einem Kredit vornehmen. Wenn die Bank aber Sicherheiten sehen möchte, so kann der KFZ Brief bei der Bank hinterlegt werden. Der KFZ Brief dient der Bank dann als Sicherheit. Ohne die Bank zu benachrichtigen, kann der Kunde den Wagen aber nicht verkaufen. Im Fahrzeugbrief steht neben dem Eigentümer auch die Zulassung zum Führen des Wagens auf öffentlichen Straßen. Der Kunde wird dann nach einem Kredit mit KFZ Brief suchen.

Der Wagen als Pfand

Banken oder Sparkassen, Direktbanken oder Onlinebanken, möchten bei einer Kreditvergabe Sicherheiten sehen. Damit erhält die Bank die Sicherheit für den gewährten Kredit, wenn es zum einem Kreditausfall kommen sollte. Die Bank könnte dann den Wagen verkaufen und damit die Restschuld abdecken. Bevor ein Kredit mit KFZ Brief bewilligt wird, prüft die Bank ob der Kunde kreditwürdig ist. Das Einkommen wird geprüft, die Schufa und die feste Anstellung.

Kann der Kreditsuchende diese Bedingungen erfüllen so steht einem Kredit mit KFZ Brief nichts im Wege. Die Kreditsumme die benötigt wird, bewegt sich in den meisten Fällen nicht in der Kategorie Kleinkredit, sondern es können auch hohe Kreditsummen benötigt werden. Man denke hier an einen hochwertigen Wagen von einem Exklusiv-Anbieter.

Das Einkommen das Banken verlangen muss ausreichend hoch sein, d.h. es muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Die Pfändungsfreigrenze richtet sich nach dem Stand des Antragstellers, ist er verheiratet leben im Haushalt unterhaltspflichtige Kindern. Je mehr Personen im Haushalt mitleben, desto mehr verschiebt sich die Freigrenze nach oben. Selbstverständlich darf die Schufa keine negativen Einträge haben. Der Arbeitsvertrag muss unbefristet sein und darf keine Probezeit enthalten.

Neben dem KFZ-Brief wird die Bank auch eine Sicherungsübereignung verlangen. Damit steht die Bank während der Kreditlaufzeit als Eigentümer im KFZ-Brief. Ebenso ist dort festgehalten, dass der Kunde weiterhin Besitzer des Wagens bleibt und nach der Wagen nach dem Ende der Kreditlaufzeit wieder auf den Kunden übergeht. Kann der Kunde den Kredit nicht mehr bezahlen, wird die Bank das Fahrzeug veräußern und damit der Kredit getilgt. Sollte es dabei zu einem Überschuss kommen, so wird der dem Kunden ausbezahlt.

Allerdings kann sich die Bank dann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, da der Kredit ja dann vorzeitig bezahlt wurde. Banken sehen den Kredit mit KFZ Brief gerne, denn für viele Menschen ist ein Wagen wichtig um damit zur Arbeit zu gelangen, manche haben auch einen emotionalen Bezug zu ihrem Wagen. Wer seinen Wagen als Pfand einsetzt, der möchte ernsthaft den Kredit zurückbezahlen.

Der Kredit mit KFZ Brief ist in den meisten Fällen ein zweckgebundener Ratenkredit der eigentlich nur im Fahrzeugbereich genutzt wird. So verlangen viele Banken auch eine Kopie des KFZ Briefes, der innerhalb von vier Wochen bei der Bank vorgelegt werden muss. Reicht der Kunde den KFZ Brief nicht ein, so kann die Bank sich die Zinsen erhöhen. Allerdings macht diese Übertragung nur Sinn, wenn der Wagen einen akzeptablen Zeitwert besitzt.

Der Kredit mit KFZ Brief – die Finanzierungen

Wer einen zweckgebundenen Ratenkredit aufnimmt und seinen Wagen als Pfand einsetzt, der hat gute Chancen auf eine Kreditbewilligung und auf gute Konditionen.

Für den Autokäufer dessen Budget nicht so üppig ausfällt ist es von Vorteil wenn er monatlich nur kleine Raten bezahlen muss. Für diesen Fall gibt es die Ballonfinanzierung. Während der gesamten Laufzeit zahlt der Kunde kleinste Raten um am Ende die Schlussrate auf einen Schlag zu bezahlen. Dabei kann es sich durchaus um mehrere tausend Euro handeln. Der Kunde hat dann die Möglichkeit die Restsumme zu bezahlen oder einen neuen Kredit mit KFZ Brief zu beantragen.

Allerdings ist diese Art der Finanzierung nicht ganz ohne Probleme. Muss der Kreditnehmer die Schlussrate finanzieren aber die Bonität hat sich verschlechtert, so kann die Bank einen Kredit verweigern und der Wagen ist dann weg. Außerdem sollte diese Art der Finanzierung nur genutzt werden, wenn ein größerer Geldbetrag am Ende der Kreditlaufzeit zu erwarten ist. Man denke hier an eine fällige Versicherung. Ob das Einkommen nach der Kreditlaufzeit noch so sein wird, wie beim Kreditabschluss weiß weder die Bank noch der Kunde.

Natürlich gibt es den Kredit auch ohne den KFZ Brief zu hinterlegen. Einige Banken werben damit ausdrücklich. Natürlich muss die Bonität dann ausreichend sein, damit der Kredit auch zustande kommt. Wer ohne die Sicherheit die ein Wagen bringt finanzieren möchte, der muss sich mit einem Ratenkredit zufrieden geben. Der Ratenkredit steht dem Kunden dann frei zur Verfügung. Allerdings wird dann meistens nur eine kleinere Kreditsumme bewilligt für einen guten Gebrauchten. Der KFZ Brief muss dann nicht hinterlegt werden.

Bevor ein Kredit mit KFZ Brief aufgenommen wird, sollte ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Damit kann der Kunde günstige Anbieter finden und die Konditionen und Bedingungen der Banken. Allerdings sollte der Fokus nicht nur auf dem Zinssatz liegen, sondern auch bei den kostenlosen Sonderzahlungen. Gerade für den Kunden wichtig der jährlich von seinem Arbeitgeber Prämien oder andere Sonderzahlungen erhält. Diese könnten dann in den Kredit einfließen, der damit schneller bezahlt wäre.

Die Finanzierung beim Händler

Selbstverständlich kann der Kunde seinen Wagen auch beim Händler finanzieren. Oftmals eine gute Entscheidung, wenn man die 0%-Finanzierung denkt. Auch der Händler bietet die Ballonfinanzierung an, wobei der Kunde aber oft eine Anzahlung leisten muss. Damit reduziert der Kunde nicht nur den Kreditbetrag sondern erhöht auch seine Bonität.

Auch dabei sind während der Kreditlaufzeit kleine Raten zu bezahlen und am Schluss steht die große Schlussrate. Ähnlich wie beim Beamtenkredit kann der Kunde zeitgleich mit der Kreditlaufzeit eine Versicherung mitlaufen lassen. Dann zahlt der Kunde die niedrigen Raten und die Beiträge der Versicherung. Die Versicherung ist dann zuteilungsreif, wenn die Kreditlaufzeit zu Ende ist. Allerdings können bei dieser Finanzierung keine Rabatte oder Preisnachlässe erwartet werden.

 

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