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Banken prüfen vor einer Kreditbewilligung immer ob der Kunde kreditwürdig ist. Das geschieht anhand von den sogenannten Bonitätsunterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Banken sind dazu gesetzlich verpflichtet keinen Kredit ohne Prüfung der Bonität zu vergeben. Allerdings braucht das etwas Zeit von der Antragstellung bis zur Auszahlung. Ist ein Kredit mit schneller Auszahlung dennoch möglich?

Der Überblick

Banken haben die Beweispflicht der Kreditwürdigkeit. Es besteht immer die Gefahr, wenn die Sicherheiten für einen Kredit nicht ausreichend sind, dass es zu einem Kreditausfall kommen kann. Um das Risiko so klein wie möglich zu halten werden die Einnahmen und die Ausgaben eines Kreditsuchenden überprüft. Sie stellt einen Haushaltsplan auf und sieht dann ob noch ein finanzieller Spielraum übrig bleibt. Wenn das Einkommen nicht ausreicht oder es besteht ein befristeter Arbeitsvertrag so verlangen Banken oft einen Mitantragsteller oder Bürgen, aber auch Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung.

Generell hat ein Kreditsuchende die Möglichkeit bei einer Kreditsuche sich für eine Filialbank oder eine Online-Bank zu entscheiden. Was die Werbung verspricht Kreditauszahlung von wenigen Minuten ist gar nicht zu realisieren. Allerdings könnte ein Kredit in einem Tag beantragt und auch ausbezahlt zu schaffen sein. Dazu muss der Kunde an eine Filialbank wenden, dort einen Kreditantrag stellen. Die notwendigen Bonitätsunterlagen wie Gehaltsnachweis, Personalausweis, Rentenbescheid sollte der Kunde dann vollzählig dabei haben.

Die Bank die Unterlagen vor Ort, fragt die Schufa ab und wird bei positivem Bescheid den Kredit bewilligen. Danach kann der Kunde das Geld in bar mitnehmen oder es sich auf sein Konto überweisen lassen. Allerdings werden bei diesem Kreditvortrag keine großen Kreditsummen bewilligt, man denke eher an einen Kleinkredit.

Dieser Kredit mit schneller Auszahlung ist aber nur möglich wenn die Bonität stimmt und die Schufa sauber ist. Auch eine spätere Aufstockung dieses Kredites ist bei gleichbleibender Bonität und einwandfreier Schufa so möglich.

Allerdings sind die Konditionen die Filialbanken haben nicht so gut wie ein Angebot von einer Direktbank. Es gibt auch Kunden die ziehen einen anonymen Kredit vor. Den erhalten sie bei einer Direktbank. Der Vorgang ist der gleiche wie bei anderen Banken auch. Mit einem Kreditvergleich kann der Kunde sich einen Anbieter aussuchen, die Konditionen und Bedingungen prüfen und den Kreditantrag stellen.

In den Kreditantrag werden Name, Anschrift, Kreditsumme, Laufzeit, Ratenhöhe und das Einkommen eingetragen. Anhand dieser Daten erfolgt eine vorläufige Kreditentscheidung.

Der Kredit mit schneller Auszahlung – die Direktbank

Um einen Kredit mit schneller Auszahlung zu erhalten kann der Kunde einiges tun. Nachdem der Kreditantrag an ihn geschickt wurde, muss der unterschrieben und mit den notwendigen Bonitätsunterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Das geschieht auf dem Postweg, wobei er auch das Postident-Verfahren vornehmen muss. Das ist eine Erkennung der Person und das Formular wird mit den Unterlagen an den Kreditgeber geschickt.

Hat der Kunde seine Vorarbeit schnell erledigt, so wird er einen Kredit mit schneller Auszahlung in 5-6 Werktagen erhalten. Um eine sofortige Geldauszahlung zu gewährleisten stehen der Postweg und das Postident-Verfahren dazwischen. Dieser Vorgang dauert ein paar Werktage, selbst wenn die Bank den Kreditantrag schnell bearbeitet. Ein Kreditbetrag in 24 Stunden auf dem Konto ist ein Werbeversprechen, das nicht einzuhalten ist.

Banken sind dazu verpflichtet das Einkommen als auch die Schufa zu prüfen. Das hat aber auch für den Kunden den Vorteil, wird der Kredit abgelehnt, so schiebt die Bank einen Riegel vor einer eventuellen Überschuldung des Kunden vor. Ein Kredit mit schneller Auszahlung hat keine schnelle Bearbeitungszeit aber eine sehr lange Laufzeit mit Raten die jeden Monat bezahlt werden müssen.

Deshalb stellt ja nicht nur die Bank einen Haushaltsplan auf, der Kreditnehmer sollte das auch tun. Daraus ist dann ersichtlich, ob das monatliche Budget eine Ratenzahlung überhaupt zulässt und wenn wie viel. Experten raten bei einem Restbetrag, diesen nicht ganz als Rate zu nutzen, sondern nur ein Drittel einzuplanen. Der Restbetrag könnte als finanzieller Puffer dienen, wenn es kurzfristig zu einem finanziellen Engpass kommt.

Generell dauert ein Kredit mit schneller Auszahlung bei den Online-Banken von der Kreditbeantragung bis zur Kreditauszahlung immer einige Werktage bis der Kunde über das Geld verfügen kann. Es kann zwar eine Blitzüberweisung mit angegeben werden, aber der Weg bis zur Geldauszahlung wird immer der gleiche sein.

Der Vorteil von einem Kredit mit schneller Auszahlung bei einer Online-Bank, er kann rund um die Uhr beantragt werden. Viele Banken nutzen auch das automatisierte Prüfverfahren, womit der Kreditantrag schnell erledigt ist. Aber dazwischen liegen immer der Postweg und das Postident-Verfahren.

Der Dispo als schneller Kredit?

Einen Kredit mit schneller Auszahlung ist ohne Zweifel der Dispositionskredit – kurz Dispo – genannt. Diesen Kredit stellen Banken ihren solventen Kunden bereit um damit kurzfristige Anschaffungen oder dringende Reparaturen oder Sonstiges damit zu tätigen. Wurde der Dispo noch nicht eingerichtet, so kann der Kunde seine Bank danach fragen. Der Dispo ist ein Kredit der schnell und einfach ohne Papierkram bereitgestellt wird. Aber der Dispo ist teuer, sein Zinsniveau liegt im hohen zweistelligen Bereich.

Allerdings muss der Kunde dazu auch einige Bedingungen erfüllen. Sein Einkommen muss ausreichend hoch sein und regelmäßig auf das Konto eingehen. Anhand des Einkommens wird auch die Dispohöhe berechnet. Normalerweise genehmigen Banken bis zu drei Netto-Monatsgehälter. Verdient ein Kunde etwa 2.000 Euro netto, so könnte sein Dispo mit 6.000 Euro ausgestattet sein.

Der Dispo kann aber auch eine Schuldenfalle werden. Gedacht ist er zum kurzfristigen Gebrauch. Wenn beispielsweise am Ende des Monats eine dringende Rechnung bezahlt werden muss aber das Konto leer ist. Dann kann der Dispo hilfreich sein. Mit dem eingehenden Gehalt am Monatsanfang sollte er aber wieder ausgeglichen werden. Wer so mit dem Dispo verfährt, für den ist er sinnvoll. Aber viele Kunden nutzen ihn um ihren Lebensunterhalt damit zu bestreiten. Das ist der Fall wenn das Gehalt den Dispo nicht mehr deckt. Dann sollte über einen Ratenkredit nachgedacht werden, den den Dispo dann ablöst.

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