Wer einen Kredit mit Sofortzusage wünscht, der sollte sich bei den Online-Banken umsehen. Nachdem der Kreditantrag gestellt und die erforderlichen Daten eingegeben wurden, erhält der Kreditsuchende innerhalb von ein paar Minuten eine vorläufige Kreditzusage. Damit kann ein Kunde planen und vorausschauend handeln. Aber auch die Hausbank könnte einen Kredit mit Sofortzusage bereitstellen.
Der Kredit bei der Hausbank
Ein Kredit mit Sofortzusage bringt für einen Kreditsuchenden eine gute Planbarkeit. Damit lassen sich dringende Anschaffungen, eilige Rechnungen aber auch Wünsche erfüllen. Bei der Laufzeit und bei der Ratenhöhe kann der Kunde selbst mitwirken.
Er es besonders eilig hat, der kann den Weg zu seiner Hausbank suchen. Dort ist der Kunde bekannt man kennt seine finanzielle Situation. Führt er dann noch alle relevanten Bonitätsunterlagen mit sich, so kann die Bank nach Prüfung der Unterlagen und Abfragen bei der Schufa den Kredit mit Sofortzusage sofort genehmigen. Oftmals kann der Kunde sein Geld in bar mitnehmen oder es wird auf sein Konto eingezahlt.
Reicht die Bonität nicht ganz aus, weil beispielsweise das Einkommen nicht so hoch ist, so kann der Kunde noch andere Sicherheiten vorlegen. Man denke hier an eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung. Aber auch ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge werden als Kreditsicherung anerkannt.
Die Bank prüft anhand der Nachweise in Form von Gehaltsnachweisen und den Kontobewegungen auf dem Girokonto die Kreditwürdigkeit des Kunden. Um einen Kredit mit Sofortzusage zu erhalten muss auch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis vorliegen. Ist der Arbeitsvertrag befristet oder befindet sich der Kreditnehmer noch in Probezeit, wird er ohne Sicherheiten keinen Kredit erhalten.
Der Kredit mit Sofortzusage bei Online-Banken
Allerdings sind Filialbanken wie die Hausbank eine ist, nicht so günstig mit ihren Konditionen wie eine Direktbank aus dem Internet. Mit einem Kreditvergleich kann ein günstiger Anbieter gesucht werden, außerdem können die Konditionen und Bedingungen erfahren werden. Es kann auch direkt über den Kreditvergleich der Kreditantrag gestellt werden.
Die Daten die ein Anbieter vorab benötigt sind der Name, die Anschrift, das Einkommen, die Kreditsumme, die Laufzeit und eventuell zu leistende Raten. Anhand dieser Daten wird der Anbieter eine vorläufige Kreditzusage erteilen, die bereits innerhalb von wenigen Minuten erfolgt. Danach erhält der Kunde den Kreditantrag, den er ausfüllen und mit den notwendigen Bonitätsunterlagen an die Bank zurückschicken muss. Es werden Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, eine Kopie des Arbeitsvertrages benötigt.
Anhand dieser Dokumente wird die Bank die Kreditwürdigkeit des Kunden überprüfen und gegebenenfalls eine endgültige Kreditzusage erteilen. Die ganze Prozedur dauert etwa 7-8 Werktage. Allerdings hat der Kunde aber bereits die vorläufige Sofortzusage. Natürlich prüft die Bank die Schufa, die keine negativen Einträge enthalten darf. Da viele Internet-Banken ein automatisiertes Prüfverfahren anwenden, werden Kunden mit einer schlechten Schufa sofort aussortiert.
Der Kredit mit Sofortzusage aus dem Ausland
Findet der Kreditsuchende keine deutsche Bank, so könnte er es mit einem Kreditvermittler versuchen. Diese Berufsgruppe kennt auch Banken die nicht so bekannt sind aber dennoch auch bei einem negativen Eintrag noch Kredite bewilligen. Allerdings darf es kein gravierender Eintrag wie eine Insolvenz, Pfändung oder eidesstattliche Versicherung sein. Mit Sicherheit aber werden diese Kredite teurer sein als ein herkömmlicher Kredit.
Ein anderer Weg wird gezeigt mit den schufafreien Krediten die aus dem Ausland und hier vorwiegend aus Liechtenstein kommen. Bis 2009 kamen diese Kredite fast alle aus der Schweiz. Seit 2010 hat die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein diese Kreditform komplett mit allen Konditionen und Bedingungen übernommen. Auch bei den schufafreien Krediten gibt es nach der Kreditanfrage sofort eine Sofortzusage anhand der eingegebenen Daten.
Selbstverständlich prüft auch die Bank aus Liechtenstein die Bonität des Kunden. Da steht wie bei allen anderen Banken auch das Einkommen auf dem Prüfstand. Es muss ausreichend hoch sein und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro haben. Ein Beispiel: Ein Single muss für den 3.500 Euro Kredit dieser Bank netto 1.160 Euro verdienen. Leben im Haushalt insgesamt vier Personen, so liegt die Pfändungsfreigrenze bei 2.500 Euro.
Neben dem Einkommen muss eine feste Anstellung vorliegen die seit mindestens einem Jahr besteht. Sie darf keine Probezeit enthalten und keine Befristung. Die Auslandsbank stellt den Kunden drei Kreditsummen bereit. Einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und seit Juli diesen Jahres werden noch 7.500 Euro je nach Bonität angeboten. Die Kreditrate für den 3.500 Euro beträgt 105,00 Euro, der 5.000 Euro Kredit hat eine Rate von 150,00 Euro und der 7.500 Euro Kredit liegt etwa bei 220,00 Euro. Trotz sorgfältiger Recherche könnte eine genaue Ratenhöhe nicht ermittelt werden.
Die Unterlagen werden mit dem unterschriebenen Kreditvertrag auf den Postweg gebracht. Vorher muss der Kreditnehmer das Postident-Verfahren ebenfalls bei der Post vornehmen. Dieses Formular zur Erkennung der Person wird den Kreditunterlagen beigelegt und abgeschickt. Die Bank prüft die Unterlagen und erteilt gegebenenfalls die Kreditzusage.
Bei der Wahl der Kreditvermittlung sollte darauf geachtet werden, dass die Vermittlung seriös arbeitet. So sind Vorkosten oder Versicherungsverträge kein seriöses Arbeiten, hier sollte ein anderer seriöser Kreditvermittler gesucht werden.
Wissenswertes zum Kredit mit Sofortzusage
Wer einen Kredit möchte, der schaut nach einem günstigen Zinssatz. Aber dabei sollte nicht der im Fokus stehen. Auch eventuelle Sondertilgungen machen einen günstigen Kredit mit Sofortzusage aus. So sollte erlaubt sein einmal im Jahr kostenlose Sonderzahlungen zu tätigen. Viele Arbeitnehmer erhalten jährlich von ihrem Arbeitgeber Prämien oder Sonderzahlungen. Sind Sondertilgungen erlaubt, könnten diese Zahlungen den Kredit schneller tilgen.
Bevor ein Kreditvertrag in Anspruch genommen wird, sollte der Kunde seine wirtschaftliche Lage genau prüfen. Kann er einen Kredit überhaupt bezahlen und wie hoch darf die Rate sein. Leistet der Kunde diese Vorarbeit, so geht er gut gerüstet in einen Kreditvertrag und es kommt seltener zu Kreditausfällen. Herausfinden ob er finanziell in der Lage ist einen Kredit zu bezahlen kann er das mit einem Einnahmen/Ausgaben-Plan.
Er stellt einfach seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüber, bleibt ein finanzieller Spielraum übrig, so könnte der als Ratenzahlung dienen.