Wer nicht viel verdient, der kann auch nicht viel Ausgeben oder gar Sparen. Für den normalen Lebensstandard kann wenig Einkommen ausreichen, aber große Sprünge können damit nicht gemacht werden. Aber auch Geringverdiener haben Wünsche und möchten diese erfüllen. Aber oft sind es gar keine Wünsche, sondern unerwartete Anschaffungen die die sorgfältige Finanzplanung komplett über den Haufen werfen. Als letzter Ausweg scheint dann nur noch ein Kredit mit wenig Einkommen zu sein.
Der Kredit mit wenig Einkommen – die Übersicht
Fakt ist, wer ein hohes Einkommen hat und einen sicheren Arbeitsplatz sein eigen nennt, der ist bei den Banken ein gern gesehener Kunde. Personen mit wenig Einkommen die nach einem Kredit mit wenig Einkommen fragen betrachten Banken eher skeptisch. Banken sind dabei rigoros, wer kein Geld hat, der braucht auch keins. So einfach ist das.
Dabei sind es gerade Geringverdiener die mit einer eiligen Rechnung oder einer dringenden Anschaffung völlig aus der Bahn geworfen werden. Da konnte nichts auf die Seite gelegt werden, das Geld reicht gerade für den Lebensunterhalt. Trotzdem hat diese Personengruppe gelernt, auch mit wenig Geld Verbindlichkeiten zu begleichen, oftmals besser als ein Gutverdiener.
Erwiesen ist es auch, dass es gerade diese Personen sind, die ihre Schulden pünktlich bezahlen. Aber Banken haben selbst vorgeschriebene Regeln von denen sie schon vom Gesetz her nicht abweichen dürfen. Sicherlich ist es nicht verkehrt, wenn die Bank genau prüft wem sie Geld verleiht. Dabei haben Kreditsuchende auch oft einen Schutz vor Überschuldung wenn die Bank keinen Kredit genehmigt.
Zudem haben Banken auch schon häufig die Erfahrung gemacht, dass Kunden Kredite aufnehmen und sie letztendlich nicht bezahlen können. Es kommt ein Kreditausfall mit weitreichenden Folgen bis hin zu einer Pfändung oder gar einem Offenbarungseid. So kommt ein negativer Eintrag in der Schufa zustande, der eine Kreditbewilligung sowieso sehr erschwert.
Viel und wenig Einkommen wird von den Menschen ganz unterschiedlich angesehen. Da kann jemand 5.000 Euro verdienen und dann kommt er nicht über die Runden weil er einen ganz anderen Lebensstandard hat wie ein Geringverdiener. Wer nun aber nur 1.000 Euro verdient, der liegt damit genau bei der Pfändungsfreigrenze. Das wird bei einer Person angesetzt. Damit erschwert sich der Kredit mit wenig Einkommen.
Der Kredit beim Händler
Dennoch können Gegenstände des Alltags angeschafft werden. Der Handel ist da etwas großzügiger. Wer nicht unbedingt Bargeld braucht, der kann auch Konsumgüter über den Versandhandel oder den stationären Handel erhalten. So kann eine Waschmaschine oder ein Computer auf Raten gekauft werden.
Die Kreditvergabe wird direkt vor Ort geschehen, beispielsweise in einem Elektromarkt. Ein besonders hohes Einkommen wird dabei nicht vorausgesetzt. Der Händler geht fast kein Risiko ein, denn die gekaufte Ware bleibt sein Eigentum bis es bezahlt ist. Der Händler fragt lediglich die Schufa ab und schon kann auf Raten eingekauft werden.
Aber auch hier gibt es zu bedenken es nicht zu übertreiben mit dem Kredit mit wenig Einkommen. Denn auch nicht bezahlte Ratenzahlungen können zu negativen Einträgen führen. Da sind Versandhäuser recht schnell damit. Deshalb ist es auch beim Kauf von Konsumgütern wichtig zu wissen, ob die Rate auch bezahlt werden kann. Ebenso von Vorteil beim Händler ist es, dass da ein Einkommen aus Krankengeld, Arbeitslosengeld oder Kindergeld keine Rolle spielen. Diese Einkommen gelten auch beim Versandhandel.
Generell ist es schwer einen Kredit mit wenig Einkommen von Banken zu erhalten, selbst wenn die Schufa positiv ist. Kann der Geringverdiener aber Sicherheiten vorlegen, wie eine Immobilie, eine kapitalbildende Lebensversicherung, Sparanlagen, Wertpapiere oder Aktien, der erhöht seine Kreditchancen.
Wer die nicht hat, der kann es mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen versuchen. Allerdings müssen diese Personen solvent sein, das heißt sie müssen ein ausreichend hohes Einkommen und eine unbelastete Schufa haben. Eine Festanstellung wird vorausgesetzt.
Wer nun nicht viel verdient und die Bank sieht den Kreditnehmer als Geringverdiener, der könnte einen Kredit mit wenig Einkommen erhalten, wenn er mit seinem Einkommen etwa 100 Euro über der Pfändungsfreigrenze liegt. Allerdings darf die Ratenhöhe diesen Betrag nicht übersteigen. Es wäre damit ein Kleinkredit in Höhe von etwa 5.000 Euro realisierbar.
Wissenswertes über die Kreditabsicherung durch einen Bürgen
Wer nun einen höheren Kredit benötigt, der kann beispielsweise seinen Partner oder eine ihm nahestehende Person zusammen einen Kredit mit wenig Einkommen aufnehmen. Voraussetzung wie vor erwähnt, ist die notwendige Bonität. Wer nur wenig Einkommen hat, kann infolgedessen auch keine hohe Rate bezahlen.
Dann sollte die Kreditlaufzeit an das Einkommen angepasst werden. Somit sollte die Kreditlaufzeit so lange wie möglich sein. Je länger die Laufzeit umso niedriger ist die Rate und auch umgekehrt. Zwar zahlt der Kunde dann mehr an Zinsen, aber der Kredit bleibt bezahlbar.
Bevor Banken einen Kredit vergeben, möchten sie Sicherheiten sehen. Können Sachsicherheiten für einen Kredit mit wenig Einkommen nicht vorgelegt werden, so könnte das ein Bürge sein der die Kreditchancen erhöht. Allerdings gilt es zu überdenken, ob der Aufwand einer Bürgschaft den Kredit rechtfertigt. Außerdem muss ein Bürge über das Risiko Bürgschaft umfassend aufgeklärt werden.
Meistens verlangen Banken die selbstschuldnerische Bürgschaft, die den Bürgen dem Schuldner gleichstellt. Die Bank braucht bei dieser Art von Bürgschaft noch nicht einmal ein aufwändiges Mahnverfahren durchzuführen um den Bürgen in die Pflicht zu nehmen. Der Bürge muss dann den Kredit weiterbezahlen.
Deshalb ist es wichtig, dass der Bürge solvent ist. Außerdem sollte der Bürge wissen, dass die Bürgschaft in seine Schufa eingetragen wird, die seine Bonität unter Umständen reduzieren kann. Seine wirtschaftliche Lage muss so gefestigt sein, dass er eventuelle Ratenzahlungen problemlos bewältigen kann.
Der Kreditvergleich
Damit der Kredit mit wenig Einkommen auch günstige Konditionen erhält empfiehlt es sich einen Kreditvergleich vorzunehmen. Auch mit wenig Einkommen muss der Kreditnehmer keine schlechteren Konditionen erhalten als ein Kunde mit guter Bonität. Der Kunde kann das Internet besuchen und mit dem Kreditvergleich einen günstigen Kreditgeber suchen. Dort sieht er nicht nur den effektiven Jahreszins sondern auch alle anderen Konditionen und Bedingungen der Banken.