Die Schufa sammelt Informationen sowohl über eine ordnungsgemäße Kreditabwicklung als auch über finanzielle Verfehlungen. Eine Kreditvergabe über ein deutsches Geldinstitut ist regelmäßig mit einer Schufa-Anfrage sowie mit der Meldung des Kreditvertragsabschlusses an die Kreditsicherung verbunden. Ein Mitantragsteller haftet gegenüber der Bank ebenso wie der Hauptkreditnehmer eigenständig für die Kredittilgung. Er ist von einem nur bei einer nicht erfolgenden Kreditrückzahlung durch den eigentlichen Kreditnehmer haftenden Bürgen zu unterscheiden.
Kredite ohne Schufa
Wenn bei Kreditnehmern ein Schufa-Negativeintrag vorliegt, entscheiden diese sich häufig für die gemeinsame Kreditaufnahme mit einem weiteren Darlehensnehmer, dessen Schufa-Auskunft tadellos ist. Eine Alternative zu einem zu zweit aufgenommenen Darlehen eines deutschen Kreditinstitutes besteht in einem Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller, wie er von Schweizer Banken vergeben wird. Die eidgenössischen Banken können als Nichtvertragspartner der deutschen Schufa keine Bonitätsanfrage stellen und zugleich die Kreditaufnahme nicht an den Kreditsicherungsverein melden.
Sie vergeben einen Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller, wenn das Arbeitseinkommen des Antragstellers ihren im Vergleich zu den meisten deutschen Geldinstituten deutlich höheren Mindestvorgaben entspricht. Auch die Höhe eines Kredites ohne Schufa aus der Schweiz ist begrenzt, die meisten Banken vergeben maximal 3500 und einige wenige eidgenössische Kreditinstitute bis zu 5000 Euro.
Die Abwicklung der Schweizer schufafreien Kredite erfolgt ohne Mitantragsteller sowie in der Währung Euro, so dass für den Kreditnehmer kein Wechselkursrisiko besteht. Die Kreditaufnahme wird nicht an die Schufa, jedoch an die Schweizer Zentralstelle für Kreditinformation gemeldet. Diese für die Bank verbindliche Mitteilung bewirkt, dass kein Verbraucher die Gesamtkreditlinie durch die Aufnahme mehrerer schufafreier Kredite ausweiten kann. Zugleich schränkt sie bei einer nicht ordnungsgemäßen Bedienung des erhaltenen Darlehens die künftige Kreditaufnahme in der Schweiz ein.
Weitere Möglichkeiten der Kreditaufnahme
In der Wahrnehmung eines Verbrauchers stellt sich die wiederholte Inanspruchnahme einer eingeräumten Kreditlinie oftmals ebenfalls als Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller dar. Tatsächlich führt die Bank nur bei der erstmaligen Genehmigung eines Kreditrahmens eine Schufa-Bonitätsanfrage durch und meldet der Kreditsicherung auch nur dessen Einräumen und nicht dessen tatsächliche Ausnutzung. Wenn Verbraucher erst nach der erstmaligen Einräumung eines Verfügungskredites eines Schufa-Negativeintrag verwirken, können sie vorher bestehende Rahmenkredite weiterhin nutzen.
Sie verlieren den Kreditrahmen jedoch, falls sie die Tilgung nicht wie vereinbart vornehmen. Als ältester Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller gilt das Pfandhausdarlehen, bei dessen Auszahlung dem Leihhausunternehmer ausschließlich das hinterlegte Pfand als Sicherheit dient. Auch die Beleihung eines privaten Rentenversicherungsvertrages oder der Ansprüche aus einer Lebensversicherung eignet sich als Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller. Da der Kreditnehmer sein eigenes Guthaben beleiht, muss der Versicherer keine Bonitätsanfrage stellen. Nicht sinnvoll ist jedoch das Beleihen geförderter Versicherungsverträge, da in einem solchen Fall die Förderung zurückgezahlt werden muss.