Immer mehr Arbeitgeber gehen dazu über, neue Arbeitsverhältnisse während der ersten beiden Beschäftigungsjahre zu befristen. Dieses Verfahren ist ohne Angabe von Gründen für die Befristung statthaft, eine sachlich begründete Befristung darf sogar für einen längeren Zeitraum erfolgen. Grundsätzlich üblich sind befristete Arbeitsverträge bei Berufssportlern und Künstlern sowie im wissenschaftlichen Mittelbau an Hochschulen.
Ob ein Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis möglich ist, richtet sich nach der Vorgehensweise der Bank bei der Antragsbearbeitung. Ohne Weiteres ist die Kreditvergabe möglich, wenn das Darlehen bis zum Ende der Befristung getilgt sein wird. Von dieser Möglichkeit profitieren vor allem Sportler und Künstler mit Mehrjahresverträgen.
Wird die Vorlage des Arbeitsvertrages bei der Kreditbeantragung verlangt?
Wenn ein Geldinstitut die Kopie des Arbeitsvertrages verlangt oder nach der Art des Beschäftigungsverhältnisses fragt, vergibt es mit hoher Wahrscheinlichkeit keinen Kredit ohne ein unbefristetes Arbeitsverhältnis des Kunden. Falls die Kreditbank ausschließlich die Vorlage von Gehaltsnachweisen fordert, erkennt sie die Befristung eines Beschäftigungsverhältnisses nicht. Die Entgeltabrechnung des Arbeitgebers enthält üblicherweise keine Angaben darüber, ob der aktuelle Arbeitsvertrag befristet oder unbefristet abgeschlossen wurde.
Dass der Kreditsachbearbeiter weiß, dass ein bestimmtes Unternehmen während der ersten beiden Beschäftigungsjahre nur befristete Arbeitsverträge vergibt, ist unwahrscheinlich. Somit achten befristet beschäftigte Arbeitnehmer darauf, dass die von ihnen für die Kreditaufnahme ausgewählte Bank keine Kopie des Arbeitsvertrages anfordert. Mit der Vorlage eines Arbeitsvertrages lässt sich der Kredit trotz des befristeten Arbeitsverhältnisses in der Regel aufnehmen, wenn eine zusätzliche Absicherung besteht. Das gilt vor allem bei Autodarlehen, bei welchen das Fahrzeug dank der Sicherheitsübereignung selbst als Kreditsicherheit dient.
Über den Fahrzeughändler fällt die Kreditaufnahme ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis leichter, wenn sich der Kunde für ein Modell mit zurzeit schlechten Verkaufsquoten oder für ein Auslaufmodell entscheidet. In beiden Fällen vergibt die Autobank Kredite überdurchschnittlich bereitwillig, da sie ihre Finanzierungsangebote als Marketing-Methode zur Verbesserung der Absatzzahlen versteht. Wer gleich einen Sofortkredit ohne Einkommensbeleg anfordert, umgeht die Möglichkeit der Nachfrage nach der Art des Beschäftigungsverhältnisses zuverlässig.
Sobald Verbraucher einen Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis aufnehmen, achten sie selbst darauf, dass sie die Kreditraten auch bedienen können, wenn sie am Ende der aktuellen Befristung keine Vertragsverlängerung erhalten. Außer durch die Vereinbarung einer langen Laufzeit mit entsprechend niedrigen Raten lässt sich die Sicherheit auch erreichen, indem der Kreditvertrag ausdrücklich das Recht zu einer Änderung der Ratenvereinbarung einräumt. Das ist bei einigen Kreditinstituten grundsätzlich der Fall, bei einer weiteren Gruppe von Banken findet sich im Preisverzeichnis ein Hinweis auf die Möglichkeit zur Vertragsänderung, indem dieses das dafür zu berechnende Entgelt kommuniziert.
Den Dispositionskredit räumen Girobanken so gut wie immer auch ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis ein, da ein regelmäßiger Geldeingang als zu erfüllende Voraussetzung ausreicht und ein solcher auch bei befristeten Beschäftigungsverhältnissen gegeben ist. In jedem Fall möglich ist die Kreditaufnahme ohne ein unbefristetes Arbeitsverhältnis auch, wenn eine zweite Person als Mitkreditnehmer eintritt. Voraussetzung ist, dass der Mitantragsteller in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht.
Alternativen zum Bank-Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis
Eine Ratenzahlung im Versandhandel lässt sich üblicherweise als zweckgebundener Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis vereinbaren, da der Verkäufer nur in Ausnahmefällen nach dem Beschäftigungsverhältnis oder dem Arbeitseinkommen fragt. Auch eine mit dem Standard-Verfügungsrahmen ausgestattete Kreditkarte einschließlich der Möglichkeit zur Vereinbarung einer Teilzahlung der monatlichen Abrechnung lässt sich mit einem befristeten Arbeitsvertrag erhalten.
Eine steigende Anzahl an Emittenten begnügt sich bei der Ausstellung einer neuen Kreditkarte mit der bloßen Angabe des Verdienstes des Antragstellers und fragt keine Daten hinsichtlich des Arbeitsverhältnisses ab. Bei der Darlehensbeantragung über eine Online-Plattform zur Geldvermittlung zwischen Privatpersonen geben Kreditsuchende hingegen offen an, dass sie einen privaten Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis aufnehmen wollen. Für die dort registrierten Privatkreditgeber stellt der befristete Arbeitsvertrag keinen Grund zur Ablehnung eines Kreditwunsches dar.
Vielmehr zeichnen sie bewusst die Anfrage eines Kreditsuchenden ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis, da sie sich an sozialen Kriterien orientieren und wissen, dass herkömmliche Banken die entsprechenden Kreditanträge überdurchschnittlich oft ablehnen. Eine weitere Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditaufnahme trotz des nicht unbefristeten Arbeitsverhältnisses über eine Plattform zur Privatkredit-Vermittlung ist die möglichst exakte Angabe des Verwendungszwecks. Private Kreditgeber zeichnen eine Kreditanfrage am liebsten, wenn sie den Grund für die Kreditaufnahme als förderungswürdig einstufen.