Die meisten Ablehnungsgründe bei einem Kreditantrag ist die negativ belastete Schufa. Deshalb gleich zu Anfang die Empfehlung, wer einen Kredit beantragen möchte, der sollte sich zuvor eine Selbstauskunft bei seiner Schufa einholen. Daraus ersichtlich ist, ob die Einträge zu Recht vermerkt sind oder längst gelöscht werden könnten. Negativeinträge bleiben drei Jahre lang in der Schufa stehen. Auch wenn die Ursache behoben wurde, steht lediglich der Eintrag „erledigt“ dort. Dennoch können die Vertragspartner der Schufa wie beispielsweise Banken diesen Eintrag sehen. Aber wie sieht es denn nun aus mit einem Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag?
Der Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag – die Lage
Die Schufa löscht den Eintrag erst automatisch nach drei Jahren. Möchte der Kunde nun den erledigten Eintrag löschen lassen, so muss er selbst aktiv werden. Wurde die Forderung bezahlt, dann sind Unternehmen oder Gerichte nicht verpflichtet, dies der Schufa mitzuteilen. Jeder Kreditsuchende kann sich einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft einholen. Daraus kann er dann sehen was es mit den Negativeinträgen auf sich hat.
Wurde die Forderung nun bezahlt, so muss der Kreditsuchende vom Gläubiger eine Bestätigung der Zahlung erwirken. Diese wird dann zusammen mit dem Löschungsauftrag an die Schufa geschickt. Danach wird ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag möglich sein. Eine positive Schufa zeigt sich ja nicht nur günstig wenn ein Kredit benötigt wird. Eine unbelastete Schufa müssen Kunden haben, wenn sie einen Handyvertrag abschließen, wenn eine neue Wohnung gesucht wird, ja selbst bei Ratenzahlungen beim Versandhaus ist eine saubere Schufa wichtig.
Die meisten Verbraucher sind auch bemüht keine negativen Einträge in der Schufa zu erhalten. Trotzdem geschieht das schon einmal. Gerade wenn die Ratenzahlungen bei Versandhäusern sind pünktlich und ordentlich bezahlt werden, ist ganz schnell der negative Eintrag in der Schufa. Eine Handyrechnung hatte man doch glatt vergessen, schon steht der Eintrag. Aber auch Schwierigkeiten bei Kreditrückzahlungen oder bei Überziehung des gewährten Disporahmen.
Viele Verbraucher wissen das gar nicht und sind perplex wenn ein Kreditantrag nicht genehmigt wird. Aber Banken sichern sich ab, denn schließlich möchten sie ihr verliehenes Geld wiedersehen. Die negativen Einträge in der Schufa signalisieren ihr aber, dass es in der Vergangenheit zu Zahlungsauffälligkeit gleich welcher Art gekommen war. Das ist für die Bank ein Ablehnungsgrund, weil sie das wieder erwartet.
An einen Eintrag denkt der Kunde nach einiger Zeit nicht mehr, wird aber spätestens dann, wenn eine saubere Schufa notwendig ist, daran erinnert. Deshalb ist die Selbstauskunft dringend zu empfehlen, so kann der Eintrag, wenn er erledigt wurde, gelöscht werden und dann wird es zu einem Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag kommen. Der Kunde hat eine viel bessere Kreditchance für einen Kredit.
Die Löschung des Negativeintrages sollte auf dem Postweg erledigt werden. Der Kunde kann dazu eine Filiale in seiner Nähe suchen und das Gesuch dorthin schicken. Wenn die Schufa nun den Eintrag nicht löscht, muss der Kunde sich mit dem Gläubiger in Verbindung setzen, der für den Eintrag verantwortlich war. Der Kunde muss dem Gläubiger dann erklären warum der Eintrag gelöscht werden soll. Am besten wird dieser komplette Vorgang schriftlich ausgeführt, so dass der Einsatz auch belegt werden kann.
Die Kreditabsicherung
Kann aus irgendeinem Grund nun der Eintrag nicht gelöscht werden, wird die Bank bei ihrer Kreditablehnung bleiben. Ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag wird dann wieder abgelehnt. Dennoch kann der Kreditsuchende mit einem Kredit rechnen, wenn er der Bank einen solventen Bürgen anbietet. Dieser sichert mit seiner Kreditwürdigkeit den Kredit ab, die Bank wird den Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag genehmigen. Allerdings gibt es einiges bei der Nennung eines Bürgen zu beachten.
Der Bürge muss umfassend über die Bürgschaft aufgeklärt werden. Dass die Bürgschaft in seine Schufa eingetragen wird und seine Kreditwürdigkeit unvorteilhaft verändern kann. Bezahlt der Kreditnehmer nicht mehr, muss dies der Bürge weiter tun. Es sollte auch ein unbedingtes Vertrauensverhältnis zwischen Kreditnehmer und Bürge bestehen. Schließlich setzt der Bürge seine Unterschrift unter den Kreditvertrag eines anderen.
Dass die Schufa schon einmal Zahlungsauffälligkeiten gezeigt hat, sollte dem Bürgen bewusst sein. Er sollte eine Bürgschaft auch nur dann abgeben, wenn er problemlos einen Kredit zu seinen eigenen Verbindlichkeiten bezahlen kann. Zudem muss die Schufa des Bürgen tadellos sein, ebenso sein Einkommen.
Der schufafreie Kredit
Kann der Kunde keinen Bürgen benennen, so könnten die schufafreien Kredite aus dem Ausland eine Option sein. Dazu sollte er sich einem Kreditvermittler anvertrauen. Allerdings gibt es dazu zu erwähnen, dass er auf die Seriosität des Vermittlers achten sollte. So sind Vorkosten oder Vorkasse ein absolutes Nein. Ebenso das Unterschreiben von Versicherungsverträgen wie Bausparverträge usw. Ein seriös arbeitender Vermittler wird nur bei einer Kreditzusage seine Provision anrechnen.
Der Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag kann aber auch über eine Bank direkt aufgenommen werden. Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein ist derzeit marktführend bei diesen Krediten. Allerdings müssen Kreditsuchende einige Bedingungen erfüllen. Kann ein Kunde das nicht, so erhält er keinen Kredit. Die Bank hat klare Maßstäbe, von denen sie auch nicht abweicht.
Große Kreditsummen dürfen nicht erwartet werden. Es werden drei Kreditsummen bereitgestellt, die je nach Bonität und Anbieter bewilligt werden können. Einmal 3.500 Euro, die am meisten bewilligte Kreditsumme. Bei sehr guter Bonität können 5.000 Euro und 7.500 Euro bereitgestellt werden.
Der Kreditsuchende der einen Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag sucht, muss ein ausreichend hohes Einkommen haben, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro ausweisen muss. Ganz wichtig ist die feste Anstellung die seit wenigstens 6 Monaten bestehen sollte. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Ein Beispiel: Ein Alleinstehender muss netto etwa 1.160 Euro verdienen um den 3.500 Euro Kredit zu erhalten.
Die Laufzeiten betragen für alle drei Kreditsummen 40 Monate. Der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 % je nach Bonität auch deutlich höher. Die Rate von 3.500 Euro Kredit beträgt 105,00 Euro, der 5.000 Euro Kredit hat eine Rate von 150,00 Euro und der 7.500 Euro Kredit hat eine Rate von 225,00 Euro. Bei der letztgenannten Kreditsumme muss das Arbeitsverhältnis allerdings seit vier Jahren bestehen.
Die Bank fragt zwar die Schufa nicht ab, der Kredit erscheint auch nicht dort. Aber die Bank nimmt Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Erscheinen dort Kreditkündigungen, Offenbarungseide, Insolvenzen oder Vollstreckungsbescheide, so wird auch diese Bank keinen Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag genehmigen.