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Viele Verbraucher hierzulande sind überschuldet. Noch nie war es auch so leicht wie heutzutage Kredite aufzunehmen oder Ratenzahlungen beim Händler zu beantragen. Da läuft der Immobilienkredit zeitgleich mit dem Autokredit, da wurden im Elektromarkt teure Küchengeräte angeschafft, der Versandhandel wurde ebenso genutzt. Da ist es kein Wunder, wenn sich ein Verbraucher überschuldet und seine Finanzlage falsch einschätzt.

Der schlimmste Fall ist eingetreten, der Lohn wird gepfändet, dennoch werden finanzielle Mittel benötigt. Im Grunde genommen kein Anlass einen Kredit trotz Pfändung aufnehmen zu wollen. Banken wollen Sicherheiten wenn sie einen Kredit bewilligen. Die aber ist beim Kunden dessen Lohn gepfändet wurde nicht gegeben. Die Bank muss davon ausgehen, dass sie bei einem Kreditausfall leer ausgehen wird.

Der Kredit trotz Pfändung – die Lage

Ein Kunde dessen Lohn gepfändet wird, der hat eigentlich keine Mittel mehr um einen Kredit trotz Pfändung zu bezahlen. Der Lohn ab der Pfändungsfreigrenze wird bereits anderen Gläubigern bereitgestellt. Der Anteil der vom Lohn übrigbleibt, reicht gerade für die Lebenshaltungskosten. Zudem könnte er vielleicht auch mit einer Kündigung rechnen, da auch Arbeitgeber die Pfändung negativ bewerten. Die Gehaltshöhe die der Kunde noch erhält richtet sich nach wie die Lebenssituation des Kunden aussieht, ist er verheiratet oder ledig. So muss ein Single mit einem höheren Abzug rechnen, als ein verheirateter Kunde.

Vielen Kunden setzt die Schuldenlast zu und sie möchten nur eins, aus dem Schuldenberg herauskommen. Die Kreditanfrage bei der Bank bringt aber keinen Erfolg. Banken rufen bei jeder Kreditanfrage die Schufa ab und dort ist die Pfändung eingetragen. Der Kreditsuchende kann davon ausgehen, dass er ein seriöses Kreditangebot nicht finden wird. Dem Kunden wird geraten, aus eigener Kraft an seiner Kreditwürdigkeit zu arbeiten. Schließlich erhält der Kunde noch ein Einkommen für seine Arbeit.

Generell sollte der Schuldner, der einen Kredit trotz Pfändung möchte, sich zuerst an eine Schuldnerberatung wenden. Dort sitzen Experten die sich mit solchen Situationen auskennen. Sie sind in der Lage einen Schuldenbereinigungsplan aufzustellen. Hat der Kunde noch keinen Offenbarungseid geleistet, womit er bekundet, dass er völlig zahlungsunfähig ist, besteht die Möglichkeit mit kleineren Raten zu bezahlen oder auch Beträge auf gewisse Zeit stunden zu lassen. Dem Kunden ist zu raten, ohne professionelle Hilfe nicht an einen Kredit trotz Pfändung zu denken.

Die Lohnpfändung zeigt ja schon an, dass der Kunde nicht mehr zahlungsfähig ist. Da nutzt auch eine Kreditsicherung inform eines Bürgen oder einer Immobilie nichts mehr. In solch einer Situation einen Bürgen mit einzubeziehen kann als verantwortungslos bezeichnet werden. Der Kunde wurde ja nicht ohne Grund gepfändet und er kann auch einen weiteren Kredit trotz Pfändung nicht bezahlen. Da sollte sich ein Bürge nicht darauf einlassen, am Ende müsste er den kompletten Kredit trotz Pfändung bezahlen.

Andere Sicherheiten werden nicht mehr da, da dies ja schon bei einer Pfändung überprüft wurde. Wer noch was in einer Ecke versteckt hat und möchte es Sicherheit einsetzen, der macht sich strafbar seinen Gläubigern gegenüber, die ja vergebens auf ihr Geld gewartet haben.

Der Kredit aus dem Ausland – eine Option?

Normalerweise können Kunden mit schlechter Bonität durch einen negativen Eintrag in der Schufa nach einem Auslandskredit Ausschau halten. Die Gelder kommen von einer Kreditbank aus Liechtenstein und die stellt strenge Vorgaben an ihre Kunden. Die Schufa spielt zwar keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen, aber der Kunde hat einen stark negativen Eintrag wegen der Pfändung. Der Kredit könnte über das Internet beantragt werden und ist mit seinen Kreditsummen und Kreditraten überschaubar.

Allerdings kommt da die Hemmschwelle und die heißt Lohnpfändung. Die gehört auch bei den Auslandsbanken zu einem Kreditausschluss. Verschweigt der Kunde die Pfändung und es kommt zu Zahlungsausfällen, so kann die Bank eine Strafanzeige gegen den Kunden stellen. Gerichte ahnden so ein Vergehen als Betrug. Wer selbst bei diesen Krediten eine Ablehnung erfährt, sollte immer sein Kreditvorhaben überdenken. Ersichtlich ist die Lohnpfändung auch in den Gehaltsnachweisen die der Kunde der Bank überlassen muss.

Der Privatkredit

Wer in der Klemme steckt und ganz dringend Geld benötigt, der sollte einmal versuchen bei Freunden und Verwandten einen Kredit oder wenigstens eine kleine Finanzspritze zu erhalten. Bringt man seinen Kreditwunsch nachvollziehbar vor, könnten Verwandte oder Freunde einlenken, in der finanziellen Not auszuhelfen. Allerdings sollte das Vorhaben schriftlich festgelegt werden. Aber meistens sind im engeren Familien- oder Freundeskreis keine Menschen zu finden die ein Vermögen haben, das sie auch verleihen könnten.

Auch hier wieder als Ausweg über einen Vermittler für Privatkredite zu versuchen einen Kredit trotz Pfändung zu bekommen. Dieser Vorgang wird aus rechtlichen Gründen über eine Bank abgewickelt, die natürlich ebenfalls eine Schufa-Abfrage durchführen. Der Kunde sollte bei seinem Kreditwunsch schon seine Lage schildern und auch auf die Pfändung hinweisen. Oftmals wird ein Kredit in einer schier aussichtslosen Situation vergeben, wenn private Kreditgeber das erhöhte Risiko tragen wollen.

Die Alternativen

Benötigt der Kunde Konsumgüter, so stehen die Versandhäuser bereit. Wenn der Kunde Bestandskunde dort ist, wird nicht bei jeder Bestellung eine Schufa-Abfrage gemacht. So könnte beispielsweise eine Waschmaschine oder ein Herd beim Versandhaus auf Raten gekauft werden. Bei einer Bestellung bis 1000 Euro bei Bestandskunden prüft das Versandhaus eher selten die Bonität nach.

Führt auch das nicht zum Erfolg, bietet der Kredit vom Pfandleihhaus eine Möglichkeit zu Bargeld zu kommen. Hier bestehen die Gefahr, wenn der Kunde wertvollen Schmuck verpfänden will oder hochpreisige Mediengeräte, dass der Gerichtsvollzieher davon Wind bekommt und dann steht die Frage im Raum, warum dieser Besitz nicht angegeben wurde. Daraus wiederum ergibt sich eine peinliche Situation.

Fazit: Eine Lohnpfändung ist ein mehr als negatives Erscheinungsbild und versperrt dem Kunden jegliche reguläre Kreditaufnahme. Das ist auch richtig so, denn wer einem Kunden einen Kredit gewährt, obwohl er weiß, dass eine Lohnpfändung durchgeführt wird, der handelt verantwortungslos und schneidet sich zudem noch ins eigene Fleisch. Wie aus den Unterlagen des Kunden hervorgeht, bleibt ja letztlich nur ein Betrag zum Leben übrig, der am Existenzminimum kratzt.

Der Kunde sollte aufpassen, dass er in einer desolaten Lage nicht an einen Kredithai gerät. Da werden vorab Kredite versprochen, günstig und so viel wie der Kunde möchte. Allerdings müssen Versicherungsverträge unterschrieben werden, damit der Kredit trotz Pfändung auch Erfolg hat.

 

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