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Ein Kredit trotz Rücklastschrift erhöht die Chancen auf eine erfolgreiche Aufnahme des Darlehens selbstverständlich nicht, jedoch ist die Rücklastschrift auf einem Girokonto auch nicht zwingend ein Todesurteil für den angestrebten Kredit. Die Rücklastschrift kann tendenziell jedem passieren, denn nicht selten reicht schon eine leicht verzögerte Gehaltszahlung, so dass sich Geldeingänge mit Geldabgängen überschneiden – in diesem Fall entsteht eine Rücklastschrift. Diese wird immer dann ausgelöst, wenn nicht automatisch ein Dispokredit mit dem Girokonto verankert ist.

Kann das Girokonto jedoch auch in die „roten Zahlen“ rutschen, wird die Rücklastschrift nicht ausgelöst. Der Nachteil hierbei ist jedoch, dass der Kreditnehmer dann die teils sehr hohen Zinsen für den Dispokredit zahlen muss. In jedem Fall ist eine Rücklastschrift auch immer mit einem Eintrag in der Schufa verbunden, was die Chancen auf künftige Kredite erheblich reduzieren kann, denn zur Evaluierung der Kreditwürdigkeit wird auch das Scoring in der Schufa zu Rate gezogen ist.

Ist dieses durch Mahnungen, Schulden oder Rücklastschriften schon erheblich reduziert, kann eine Bank aus exakt diesem Grund auch die Vergabe eines Darlehens ablehnen. Daher sollten Personen, die sich schon über einen eher schlechten Schufa-Eintrag im Klaren sind, direkt ein Kreditinstitut wählen, was auf die Abfrage der Schufa verzichtet. Schufafreie Kredite werden zum Beispiel von Schweizer Banken vergeben, wobei diese selbstverständlich innerhalb eines kleineren Kreditrahmens operieren, als dies bei klassischen Ratenkrediten von deutschen Direktbanken der Fall ist.

Markt sondieren und Produkte vergleichen

Gerade wenn ein Kredit trotz Rücklastschrift aufgenommen werden soll, ist aufgrund der vorbelasteten Schufa ein genauer Vergleich der einzelnen Anbieter auf dem Kreditmarkt angeraten. Denn selbstverständlich sind sich auch die Banken, die gezielt Kredite ohne Abfrage der Schufa anbieten, über die Notsituation des Kreditnehmers bewusst. Dadurch können die Kreditgeber für den Kredit trotz Rücklastschrift nicht nur eine höhere Zinslast veranschlagen, sondern diese gegenüber „herkömmlichen“ Ratenkrediten für Personen mit makelloser Schufa auch stark anheben.

Für den Kreditnehmer würde das zu erheblichen Kosten führen, die in jedem Fall vermieden werden können. Dabei ist der Kreditnehmer aber schon im Vorfeld gut beraten, wenn er gezielt die Rücklastschrift vermeidet. Bei vielen Vertragspartnern kann man den Zeitpunkt der Abbuchung zwar nicht frei bestimmen, aber zumindest wählen ob am Anfang des Monats oder zur Monatsmitte gebucht wird.

So können zumindest einige regelmäßige Abbuchungen so gelegt werden, dass keine Überschneidung mit dem Transfer des Gehalts auftauchen kann. Dadurch lassen sich Rücklastschriften gezielt vermeiden, was im Endeffekt zu einem dauerhaft besseren Rating innerhalb der Schufa führt. Der Kredit trotz Rücklastschrift lässt sich im deutschen Kreditmarkt in jedem Fall finden.

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