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Als Schufa Eintrag gelten umgangssprachlich nur dort registrierte Negativmerkmale, obgleich sich die meisten Daten des Kreditsicherungsvereines auf ordnungsgemäß bediente Darlehen sowie auf bestehende Kreditlinien und Telekommunikationsverträge beziehen.

Ein Bürge haftet für die Rückzahlung eines Kredites, sobald der eigentliche Darlehenskunde diese nicht vornehmen kann. Bürgschaften werden üblicherweise selbstschuldnerisch vereinbart. Damit kann die Bank sich bereits nach einem erfolglosen Mahnverfahren an den Bürgen wenden und muss den Kreditkunden nicht zunächst fruchtlos pfänden lassen. Die Höhe der Bürgschaft ist üblicherweise auf einen konkreten Kredit einschließlich der damit verbundenen Zinsen beschränkt.

Wer kann bürgen?

Ein Kreditnehmer kann grundsätzlich jede Person als Bürgen vorschlagen. Die Bank nimmt im eigenen Interesse jedoch bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen nicht jeden Vorschlag an, da der Gesetzgeber konkrete Anforderungen an die Wirksamkeit einer Bürgschaft durch Privatpersonen stellt. Diese dürfen sich mit der eingegangenen Bürgschaft nicht finanziell übernehmen, zugleich darf weder ihre Unerfahrenheit noch eine moralische Notsituation ausgenutzt werden.

Das schließt die Bürgschaft enger Familienangehöriger nicht zwingend aus, die Bank muss sich jedoch vergewissern, dass diese finanziell belastbar sind und nicht aus einer gefühlten Zwangslage heraus handeln. Dass Kreditinstitute bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen an die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Bürgen höhere Ansprüche als an die des eigentlichen Kreditnehmers stellen, ist eine Folge der gesetzlichen Bestimmungen.

Der Bürge darf keinen Negativeintrag bei der Schufa verwirkt haben, zugleich muss sein Einkommen die Befriedigung der Bürgschaftsverpflichtung zulassen. Wenn diese Voraussetzungen gegeben sind, besitzt der Antrag auf einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen gute Chancen zur Genehmigung, so dass die Bürgschaft eine sinnvolle Möglichkeit für die Kreditaufnahme trotz eines vorhandenen Negativeintrages darstellt.

Was ist bei einer Bürgschaft zu beachten?

Bei der Auswahl des Kreditinstitutes achten Kreditnehmer darauf, dass die ausgewählte Bank tatsächlich einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen anbietet. Einige Direktbanken vergeben auf Grund des mit der Bürgschaftserklärung verbundenen Arbeitsaufwandes generell keine Darlehen mit Bürgschaften. Bei anderen Banken schlagen Kreditantragsteller mit schwacher Bonität oder mit Negativmerkmalen in ihrer Schufa-Auskunft selbst das Stellen eines Bürgen vor.

In einigen Fällen lehnt eine Bank einen gestellten Kreditantrag zunächst ab und weist den Antragsteller von sich aus darauf hin, dass er das gewünschte Darlehen beim Beibringen eines Bürgen erhalten kann. Bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen schließt die Bank einen Kreditvertrag mit dem Darlehensnehmer und eine Bürgschaftsvereinbarung mit dem Kreditbürgen ab.

Des Weiteren entsteht von Rechts wegen eine Vereinbarung zwischen dem Kreditkunden und dem Bürgen. Diese besagt, dass der Kreditnehmer im Falle der tatsächlichen Inanspruchnahme der vereinbarten Bürgschaft gegenüber dem Bürgen zum Ersatz des aufgewendeten Betrages verpflichtet ist.

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