Die Schufa trägt in ihre Datei nicht nur Meldungen über finanzielle Verfehlungen, sondern auch Informationen über jede Kreditaufnahme sowie über Telekommunikationsverträge ein. Umgangssprachlich bezeichnen Verbraucher nur registrierte Negativmerkmale als Schufa Einträge.
Ein Bürge haften gegenüber dem Geldinstitut für die Tilgung eines Darlehens, falls der eigentliche Kreditnehmer diese nicht leisten kann. Private Bürgschaften sind für eine Bank jedoch mit Risiken verbunden, denn der Gesetzgeber hält sie in einigen Fällen für sittenwidrig. Für diese Einstufung reicht aus, dass sich der Bürge finanziell übernimmt und die Bank diese Tatsache erkennen konnte. Eine Kreditaufnahme ist häufig selbst mit einem Schufa Eintrag ohne Bürgen möglich.
Der Schufa Eintrag schließt einen Kredit nicht völlig aus
Während Direktbanken häufig tatsächlich jedes Negativmerkmal als Ausschlussgrund für die Darlehensvergabe ansehen, gewähren traditionelle Banken in einigen Fällen einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen. Voraussetzung ist, dass der Schufa Eintrag vor einiger Zeit verwirkt wurde und dass es sich dabei um ein weiches Negativmerkmal handelt. Im Idealfall weist der Kreditantragsteller nach, dass sich seine finanziellen Verhältnisse seit dem Verwirken des Schufa Eintrages deutlich geändert haben.
Viele Verbraucher verwirken ein Schufa-Negativmerkmal während einer Zeit der Arbeitslosigkeit und leben nach der erneuten Arbeitsaufnahme in gesicherten finanziellen Verhältnissen. In diesem Fall ist die Hausbank eine geeignete Ansprechstelle für einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen, da diese die verbesserte wirtschaftliche Situation des Antragstellers anhand der Kontoführung leicht überprüfen kann.
Alternative Möglichkeiten der Kreditaufnahme mit Schufa Eintrag
Mehrere weiche Negativmerkmale führen ebenso wie ein harter oder ein frischer weicher Negativeintrag häufig dazu, dass alle deutschen Geldinstitute keinen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen vergeben. In diesem Fall bietet sich die Inanspruchnahme schufafreier Darlehensvarianten an. Die klassische Form eines Kredites ohne Schufa ist das Leihhausdarlehen. Der Pfandleiher erhält als Sicherheitsleistung für die Kreditvergabe ein Pfand und benötigt somit keine Informationen seitens der Schufa.
Weniger bekannt ist die Möglichkeit, einen bestehenden Lebensversicherungsvertrag oder eine private Rentenversicherung zu beleihen. In diesem Fall zahlt der Versicherer das gewünschte Darlehen aus und verzichtet auf die Nachfrage bei der Kreditsicherung, da sein Kunde mit eigenem Vermögen für die Kredittilgung haftet. Die Kreditaufnahme über die Beleihung einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung ist jedoch bei staatlich geförderten Verträgen nicht sinnvoll, da der Staat die gewährten Zulagen zurückfordert.
Eine weitere Alternative für einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen stellt die Kreditaufnahme in der Schweiz dar. Die dort ansässigen Banken sind keine Schufa-Vertragspartner und erhalten somit keine Informationen über möglicherweise vorhandene Negativeintragungen. Sie setzen jedoch ein höheres Mindesteinkommen als die meisten deutschen Kreditinstitute voraus und begrenzen die Kreditvergabe mit wenigen Ausnahmen auf 3500 Euro.