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Wer eine schlechte Bonität aufweist und Schwierigkeiten hat einen klassischen Kredit zu beantragen, für den besteht die Möglichkeit einen Kredit von Privat aufzunehmen. Doch was bedeutet Kredit von Privat? Bei dieser Form von Kredit handelt es sich um ein Darlehen, welches von Privatpersonen an Verbraucher vergeben wird. Ursprünglich wurden auch Kredite so bezeichnet, die eine Bank an Privatpersonen vergibt. Inzwischen handelt es sich hier aber um einen Kredit unter Privatpersonen. Kreditnehmer und Geldgeber handeln privat, ohne einen geschäftlichen Hintergrund.

Vorsicht vor unseriösen Anbietern

In Notsituationen vergeben Bekannte und Freunde gerne mal eine kleine Finanzspritze, aber höhere Summen sind sehr selten. Ein Kredit von Privat unterscheidet sich allerdings darin, dass er zu festen Konditionen vergeben wird, damit der Kreditgeber gegen Rückzahlungsausfälle abgesichert ist. Wer sich auf die Suche nach Geldgebern begibt, die diese Form von Kredit vergeben, der sollte besonders vorsichtig sein. In diesem Segment tummeln sich auch viele Schwarze Schafe. Wichtig ist es hier, die Konditionen zu prüfen, insbesondere im Bereich Schuldverschreibungen und Sicherheiten.

Kredit von Privat über Online-Plattformen

Noch recht neu sind in diesem Bereich entsprechende Online-Portale, wo private Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammengeführt werden. Diese Plattformen eignen sich auch für Kreditsuchende, die kein hohes Einkommen oder positive Schufa aufweisen können. Schließlich handelt es sich bei den Geldgebern um Privatpersonen, die von den Kreditzinsen profitieren wollen. Sie entscheiden ganz alleine, an wen sie Geld auszahlen wollen und wie viel. Der größte Vorteil besteht hier darin, dass bei diesen Anbietern alle Vorgänge von Banken überwacht werden. Dank dieser Kontrollfunktion wird ein hohes Maß an Seriosität gewährleistet und zwar für beide Seiten.

Indirekte Peer-to-Peer Finanzierung

Der Ablauf ist bei diesen Kredit-Plattformen ganz einfach. Grundsätzlich unterscheidet man dabei zwischen einer indirekten und einer direkten Finanzierung. Der Ablauf bei einer indirekten Finanzierung sieht folgendermaßen aus. Zunächst müssen sich Kreditnehmer und Anleger bei diesem Portal anmelden und ihre Identität via PostIdent-Verfahren bestätigen. Anschließend werden Persönlichkeitsprofile angelegt. Bei Kreditsuchenden kann auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden, diese fällt aber nicht so streng aus wie bei klassischen Banken.

Nun können Kreditsuchende ihren Kreditwunsch veröffentlichen. Wenn sich ausreichend Investoren finden, dann wird das Projekt finanziert. Die Kreditabwicklung erfolgt hier über eine Partnerbank. Im nächsten Schritt erhält der Kreditnehmer seinen Wunschbetrag, wobei die vereinbarte monatliche Rate an die Anleger weitergeleitet wird.

Direkte Peer-to-Peer Finanzierung

Im Vergleich zur indirekten Finanzierung wird bei der direkten Form ein Vertrag zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber abgeschlossen. Die Online-Plattform unterstützt und vermittelt hier lediglich im Bereich der Vertragserstellung. Den Anlagenbetrag empfängt und überweist die Bank. Zudem überwacht sie die Ratenzahlungen und leitet die anteiligen Raten weiter.

Kredit von Privat über Peer-to-Peer: Die Vorteile

Die Vorteile sind in diesem Bereich vielfältig. In der Regel erhalten Kreditnehmer ihren Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen. Des Weiteren haben sie bessere Kreditchancen, auch bei einer sehr geringen Bonität und es besteht auch die Möglichkeit bereits Kleinkredite aufzunehmen. Vorteilhaft ist auch, dass die Bearbeitung des Kreditantrags schneller vonstatten geht. Bei klassischen Banken entscheiden in der Regel die Einnahmen und Ausgaben über die Kreditbewilligung. Beim Kredit von Privat entscheiden aber Privatpersonen, so dass auch das Bauchgefühl des Kreditgebers und soziale Aspekte eine Rolle spielen. Wer eine besonders schlechte Bonität aufweist, dem sollte allerdings klar sein, dass er es auch auf solchen Plattformen nicht ganz so einfach haben wird.

Richtige Laufzeit für den Privatkredit wählen

Auch wenn es sich bei diesem Privatkredit nicht um einen klassischen Kredit handelt, sollten Kreditnehmer vor der Beantragung eines beachten. Neben der benötigten Summe, ist hier auch die Laufzeit entscheidend. Schließlich klettert mit steigender Laufzeit auch das Zinsniveau, wodurch die gesamten Darlehenskosten ansteigen. Bei einer kurzen Laufzeit reduzieren sich zwar die Kosten, dafür steigt aber die monatliche Rate.

Umso wichtiger ist es, sich im Vorfeld Gedanken darüber zu machen, welche Rate monatlich bezahlbar ist und welche nicht. Ansonsten tappt man schnell in eine Schuldenfalle. Hilfreich kann es sein, sich einen Haushaltsplan zu erstellen, um alle Ausgaben und Einnahmen, die im Monat anfallen, gegenzurechnen. So hat man relativ schnell einen Blick dafür, welche Raten tragbar sind.

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