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Personen mit einem negativen Eintrag in der Schufa-Akte, die zudem Hartz 4 beziehen, haben es sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Dies liegt daran, dass sie als nicht kreditwürdig gelten. Bei den deutschen Banken ist für die Bewilligung eines Kredits ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen erforderlich.

Zudem sollte eine Schufa-Abfrage positiv ausfallen. Bei den deutschen Banken bestehen auf eine Kreditvergabe nur geringe Chancen, denn Hartz 4 ist eine Sozialleistung, die nicht gepfändet werden darf, weshalb es kein Einkommen darstellt, welches zur Absicherung des Kredits genutzt werden kann. Als Hartz 4 Empfänger mit einem negativen Schufa-Eintrag bleiben nur noch die Kredite trotz Hartz 4 und Schufa.

Kredite trotz Hartz 4 und Schufa – Sicherheiten oder Bürgen können helfen

Bei der Hausbank wird eine Kreditbewilligung bei Hartz 4 und negativer Schufa nicht möglich sein. Bei Online Banken sind die Möglichkeiten etwas besser. Jedoch wird vor der Bewilligung des Kredits der Nachweis von Sicherheiten gefordert. Ein Eintrag in der Schufa-Akte bedeutet ja nicht zwangsläufig auch, dass sämtliches Vermögen gepfändet ist. Verfügt der Antragsteller über Sicherheiten, beispielsweise eine Immobilie, ein Sparbuch oder ein hochwertiges Fahrzeug, kann der Kreditantrag erfolgreich sein.

Allerdings sind die Zinsen meist sehr hoch. Eine weitere Möglichkeit, den Kredit abzusichern, ist es, einen Bürgen zu stellen, wodurch sich für die Bank das Kreditausfallrisiko verringert. Der Bürge verpflichtet sich, bei Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers die fälligen Raten zu zahlen. Daher muss der Bürge über eine einwandfreie Schufa und ein Einkommen in einer ausreichenden Höhe verfügen, damit die Bank den Bürgen auch akzeptiert.

Kredite trotz Hartz 4 und Schufa zu bestmöglichen Konditionen

Grundsätzlich ist es wichtig, dass die Angebote sorgfältig geprüft werden. Im Internet ist hierfür auf zahlreichen Webseiten ein Vergleich möglich. Dieser ist kostenlos und unverbindlich. Innerhalb weniger Minuten werden die möglichen Angebote aufgelistet. Dabei ist es sehr wichtig, auf den Effektivzins zu achten, denn dieser beinhaltet bereits alle Kosten, wodurch eine objektive Einschätzung möglich ist. Der Effektivzins ist nicht nur bonitätsabhängig, sondern entscheidet sich auch hinsichtlich der Kreditsumme, der Laufzeit und der Tilgung.

Die Banken schätzen grundsätzlich ein geringes Ausfallrisiko bei der Kreditvergabe. Damit dieses möglichst gering gehalten werden kann, sollte der Kreditnehmer eine geringe Kreditsumme und eine kurze Laufzeit wählen. Für alle Online-Angebote gilt generell, dass die Beantragung des Kredits sehr schnell und einfach durchgeführt werden kann.

Schweizer Kredite trotz Hartz 4 und Schufa nicht möglich

Bezieher von Hartz 4 erhalten auf keinen Fall einen Schweizer Kredit. Dies liegt nicht am negativen Schufa-Eintrag, denn dieser spielt bei den Schweizer Banken keine Rolle. Allerdings verlangen sie ein regelmäßiges Einkommen, welches die Pfändungsgrenze deutlich überschreitet. Da dies bei Hartz 4 nicht der Fall ist, ist auch der Schweizer Kredit nicht möglich, was ebenso für einen geringen Kleinkredit oder einer lupenreinen Schufa-Akte gilt.

Private Kredite trotz Hartz 4 und Schufa

Ein Privatkredit ist grundsätzlich eine Alternative. Da innerhalb der Familie oder unter Freunden ein Vertrauensverhältnis besteht, wird ein solcher Kredit in der Regel zinslos und unbürokratisch gewährt. Dennoch sollte ein Vertrag aufgesetzt werden, um den Kreditbetrag und die Laufzeit schriftlich festzuhalten. Damit sind beide Seiten auf der sicheren Seite und der Familienfrieden oder die Freundschaft werden nicht gefährdet. Findet sich im privaten Umkreis kein Geldgeber, besteht auch im Internet die Möglichkeit auf einen Privatkredit. Auch hier bieten mittlerweile zahlreiche Privatpersonen ihr Barvermögen an, um Rendite zu erwirtschaften. Ob allerdings Kredite trotz Hartz 4 und Schufa möglich sind, muss im Einzelfall erfragt werden.

Kredite trotz Hartz 4 und Schufa durch die Arbeitsagentur oder das Sozialamt

In manchen Fällen kann ein Kredit trotz Hartz 4 und einer negativen Schufa auch bei der zuständigen Arbeitsagentur oder dem Sozialamt erwirkt werden. Allerdings werden solche Kredite auf Antrag und nur zweckgebunden für bestimmte Anschaffungen bewilligt. Die Notwendigkeit muss schriftlich begründet werden. In den meisten Fällen handelt es sich um unvermeidbare Sonderausgaben, beispielsweise die Reparatur oder der Neukauf einer Waschmaschine. Wenn solch ein Darlehen genehmigt wird, erfolgt die Rückzahlung zinslos und in kleinen Raten, die an die monatlichen Einkünfte angepasst sind.

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