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Kredite trotz Schufa sind im üblichen Sprachgebrauch Darlehen, bei deren Vergabe ein negativer Bonitätseintrag vorlag. Tatsächlich ist jeder Verbraucher von der deutschen Kreditsicherung erfasst, wobei es sich überwiegend um neutrale Daten wie die Meldeanschrift, das Geburtsdatum und um langfristige Finanzverträge wie Girokonten, Mobilfunkverträge und bereits laufende Kredite handelt.

Sollte die Schufa aufgrund eines Bearbeitungsfehlers über einen Kreditantragsteller keine Daten besitzen, erschwert dieser Umstand die Darlehensaufnahme ebenfalls. Arbeitslosigkeit liegt vor, wenn ein arbeitsfähiger und arbeitswilliger Einwohner keine Arbeitsstelle bekleidet oder nicht mehr als fünfzehn Stunden je Woche nebenbei arbeitet. Er erhält in der Regel – Ausnahmen sehen sowohl einen längeren Bezug bei älteren Erwerbslosen als auch einen verkürzten Anspruch nach einer kurzzeitigen Beschäftigung vor – für ein Jahr das vom bisherigen Verdienst abhängige Arbeitslosengeld I und anschließend Arbeitslosengeld II (Hartz IV). Dass Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit nur schwer zu erhalten sind, lässt sich angesichts der zeitlichen Befristung des Arbeitslosengeldes I und der geringen Leistung beim ALG II leicht nachvollziehen. Vollkommen unmöglich ist die Kreditaufnahme jedoch nicht.

Bankkredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit

Bei einer Bank ist der Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit grundsätzlich nur mit einem weiteren Antragsteller zu erhalten. Dieser muss nicht im selben Haushalt wie der Hauptkreditnehmer leben, beim Bezug von Arbeitslosengeld II sollte er sogar nicht derselben Bedarfsgemeinschaft angehören. Am häufigsten stellen Arbeitslose mit schlechter Schufa den Kreditantrag gemeinsam mit Eltern oder Kindern beziehungsweise Geschwistern. Auch der noch nicht mit dem Hauptantragsteller zusammenlebende Partner kommt als Mitkreditnehmer infrage. Bürgschaften sind möglich, sie dienen aber eigentlich der zusätzlichen Absicherung der Kreditbank vor einem Forderungsausfall, wenn ein als solvent erscheinender Kreditkunde unerwartet zahlungsunfähig wird.

Zudem stellten Bürgschaften von wirtschaftlich unerfahrenen Privatpersonen ein Risiko dar, da Gerichte diese wiederholt als ungültig erklärt hatten. Nicht zuletzt erleichtert eine Mitkreditbeantragung gegenüber einer Bürgschaft das Einfordern des zu zahlenden Betrages von der zweiten am Kreditantrag beteiligten Person, da die Bank sich generell jederzeit an diese wenden kann, ohne die Zahlungsunfähigkeit des Hauptkreditnehmers zu belegen. Das Ausweichen auf Schweizer Geldinstitute ist für Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit nur bedingt möglich, da die eidgenössischen Banken für die schufafreie Kreditvergabe grundsätzlich einen festen Arbeitsplatz voraussetzen.

Einige Kreditvermittler werben damit, dass die gewünschten Darlehen bei einer Kreditbeantragung über sie dennoch erhältlich sind. Falls der Dienstleister keine Vorkosten verlangt, können Anträge auf Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit bedenkenlos über diese eingereicht werden. Eine größere Chance auf eine Auszahlung als bei einer direkt an die Bank gerichteten Kreditanfrage besteht dank der Marktkenntnis und der vom Vermittler repräsentierten Nachfragesumme tatsächlich.

Alternativen zum Bankkredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit

Im Versandhandel sind Ratenzahlungsvereinbarungen als zweckgebundene Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit möglich, wenn die Bestellung als Bestandskunde erfolgt. In diesem Fall prüft der Händler die Bonität anhand eigener Unterlagen zum Zahlungsverhalten. Die interne Bonitätseinstufung verschlechtert sich mit jeder verschickten Mahnung, während die Schufa nur von groben Vertragsverstößen erfährt. Somit ist die pünktliche Bezahlung jeder einzelnen Rate beim bevorzugten Händler Voraussetzung, um diese Finanzierungsmöglichkeit nach dem Erhalt eines Schufa-Negativeintrages nicht zu verlieren.

Beim Bezug von Arbeitslosengeld II sind Kredite durch das Jobcenter möglich, wenn diese zur Anschaffung als notwendig anerkannter Haushaltsgegenstände verwendet werden. Die Rückzahlung der zinslosen Darlehen vom Amt erfolgt durch Verrechnung mit den zukünftigen Leistungsansprüchen. Webseiten zur organisierten Darlehensvermittlung zwischen Privatpersonen bieten eine weitere Möglichkeit, Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit aufzunehmen. Bei der Kreditvergabe achten die als Darlehensgeber registrierten Mitglieder vor allem auf soziale Kriterien und auf den Verwendungszweck. Sie akzeptieren die Angabe des Kreditsuchenden, die Rückzahlung durch anrechnungsfrei erlaubte Nebenverdienste zu leisten.

Noch einfacher ist die Kreditaufnahme während der Arbeitslosigkeit, wenn Freunde oder Verwandte als Darlehensgeber eintreten können, zumal in diesem Fall zumeist keine Kreditzinsen anfallen. Dem Jobcenter gegenüber ist nachzuweisen, dass es sich beim entsprechenden Geldeingang um ein zurückzuzahlendes Darlehen und nicht um einen Zuschuss handelt. Der Fallmanager entscheidet, ob er einen entsprechenden Vertrag einsehen möchte oder ob er sich mit einem entsprechenden Hinweis bei der Geldüberweisung zufriedengibt. Der Pfandleiher kommt für Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit grundsätzlich infrage. Er vergibt aber nur geringe Summen für kurze Zeiträume und verlangt zudem ein ausreichend wertvolles Pfand, über welches nicht alle arbeitslosen Kreditsuchenden verfügen.

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