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Unter einem schnellen Kredit verstehen Verbraucher und Kreditinstitute ein Darlehen mit einer beschleunigten Auszahlung. Eindeutig definiert ist diese Bezeichnung im Gegensatz zu einem Sofortkredit jedoch nicht. Sofortkredite zahlen inländische Banken in der Regel innerhalb von zwei Bankarbeitstagen aus, während in Luxemburg lizenzierte Geldinstitute die Überweisung innerhalb eines einzigen Bankarbeitstages vornehmen können.

Der Grund für die zusätzlich mögliche Beschleunigung besteht darin, dass die im Großherzogtum ausgestellte Banklizenz die Anerkennung einer Personalausweiskopie als Identitätsnachweis gestattet, während die BaFin-Lizenz das Postident-Verfahren oder die persönliche Vorlage eines Ausweisdokumentes verlangt. Als Einkommensnachweis dient üblicherweise die letzte Gehaltsabrechnung. In einigen Fällen ist ein schneller Kredit auch ohne Gehaltsnachweis möglich.

Klassische ohne Gehaltsnachweis vergebene Kredite

Im Versandhandel hat ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis Tradition, da viele Händler auf Wunsch des Kunden eine Ratenzahlung anbieten. Die Vorlage von Einkommensbelegen ist bei Ratenkäufen unüblich, wenn es sich nicht um einen hohen ungewöhnlich hohen Kaufbetrag handelt. Stattdessen fordern einige Anbieter von Neukunden eine Anzahlung an, deren Begleichung als Bonitätsnachweis gilt. Bestandskunden können hingegen so gut wie immer ohne Sonderzahlung auf Rechnung in mehreren Teilbeträgen bestellen.

Arbeitslose Besteller achten darauf, dass sie alle eingegangenen Ratenzahlungsverpflichtungen wie vereinbart bedienen können, da der Versandhändler bei Zahlungsverzögerungen hohe Sonderzinsen berechnet und säumige Kunden künftig nur noch gegen Vorkasse oder Nachnahme beliefert. Wenn der Kreditsuchende bereits über eine Kreditkarte verfügt, ist ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis schnell eingerichtet. Hierfür reicht das Einreichen des Formulars zur Vereinbarung der Teilzahlung aus, bei einigen Emittenten reicht sogar eine formlose Mitteilung über den Wunsch, bis auf Widerruf nicht die volle Kreditkartenabrechnung in einer Summe ausgleichen zu wollen.

Auch der bereits eingeräumte Dispositionskredit über die Kreditkarte lässt sich jederzeit in Anspruch nehmen. Als klassischer schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis schlechthin gilt die Kreditaufnahme im Pfandleihhaus. Der Pfandleiher zahlt den Kreditbetrag üblicherweise direkt an der Kasse aus, nur bei hochwertigen Pfändern und einer entsprechenden Kreditsumme überweist er das Geld auf das Bankkonto seines Pfandkreditkunden.

Ein Gehaltsnachweis ist beim Pfandleiher entbehrlich, da ausschließlich das hinterlegte Pfand als Kreditsicherheit dient. Wenn der Kreditsuchende über eine private Rentenzusatzversicherung oder über eine private Kapitallebensversicherung verfügt, ist ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis über den Versicherer möglich. In diesem Fall haftet der Kredit- und Versicherungskunde mit seinen eigenen Auszahlungsansprüchen für die Rückzahlung des Versicherungsdarlehens, so dass die Gesellschaft auf die Vorlage eines Gehaltsnachweises verzichten kann.

Der Sofortkredit ohne Gehaltsnachweis

Ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis gehört zu den Standardangeboten einiger Direktbanken. Diese gehen davon aus, dass sie bei einer zugesagten raschen Geldauszahlung eventuelle eingereichte Unterlagen ohnehin nicht mit der gebotenen Sorgfalt prüfen können, so dass der Verzicht auf deren Vorlage konsequent ist. Diese Vorgehensweise bedeutet nicht, dass der Kreditnehmer unehrliche Angaben über sein Einkommen vornehmen darf.

Er muss vielmehr das Haushaltseinkommen korrekt berechnen, kann aber Nebeneinkünfte wie das zusätzliche Geld aus einem 450-Euro-Job und eventuell von Verwandten oder Freunden erhaltene Unterstützungszahlungen mit anrechnen. Empfänger von Arbeitslosengeld I achten darauf, dass ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis nach dem Auslaufen der Zahlungen aus der Sozialversicherung weiterhin zu tilgen ist. Sie vereinbaren somit Kreditraten, deren Begleichung auch aus dem Arbeitslosengeld II möglich ist.

Der eigentliche Grund des schnellen Kreditangebotes ohne Gehaltsnachweis besteht darin, die Kreditvergabe zu vereinfachen. Dass auch Arbeitslose oder Arbeitnehmer mit Einkünften aus unterschiedlichen Quellen die entsprechenden Angebote nutzen, ist grundsätzlich in Ordnung. Die Möglichkeit zu bewusst falschen Angaben hinsichtlich der Einkommenshöhe besteht Nichtvorlage der Gehaltsabrechnung ebenfalls. Diese Vorgehensweise wird jedoch spätestens dann entdeckt, wenn der Kreditnehmer eine Rate nicht pünktlich überweist und der Darlehensgeber nachträglich die Richtigkeit der gemachten Angaben prüft.

Da aufgedeckte Falschangaben im Kreditantrag nicht nur die umgehende Rückforderung des gesamten noch offenstehenden Betrages auslösen, sondern auch strafrechtliche Konsequenzen haben, ist das ehrliche Ausfüllen aller Felder des Kreditantrages angezeigt.

Das bedeutet, dass der Antragsteller neben dem Gehalt oder Arbeitslosengeld I alle weiteren Einnahmen wie das Kindergeld und eventuelle Nebenverdienste ebenso wie regelmäßige Unterstützungen durch Dritte in die Einkommensberechnung integrieren kann, er den auf diese Weise ermittelten Betrag aber nicht zusätzlich aufrunden darf. Wenn das eigene Einkommen nicht ausreicht, lässt sich bei einigen Anbietern auch ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis als Gemeinschaftsdarlehen mit einem Mitantragsteller aufnehmen.

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